Transformacion Digital en la Banca

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Conferencia de Manuel Serrano Ortega sobre Transformación Digital en el sector de la Banca, en la Jornada sobre Coolhunting y Fintech organizada por el BBVA, donde Lourdes Rodriguez, CEO de Coolhunting Community, presentó el Informe "¿Qué están haciendo las empresas tecnológicas en el sector financiero y cómo los bancos se están adaptando a esta nueva realidad?

Publicado en: Economía y finanzas

Transformacion Digital en la Banca

  1. 1. Transformación Digital Hacia la Banca del Consumidor Manuel Serrano Ortega @manoloserrano Copyright © 2015 Accenture All rights reserved. Accenture, its logo, and High Performance Delivered are trademarks of Accenture.
  2. 2. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 2 AGENDA Be Digital: Transformándose internamente 04 Think Digital: Creando nuevos productos y servicios 03 Go Digital: Transformándose de cara al cliente 02 El Impacto de los nuevos players 01
  3. 3. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 3 Como hemos visto en el Informe de Coolhunting están brotando como “setas” el numero de nuevos players con propuestas financieras puramente digitales …
  4. 4. Large Digital Players Fintech Start-ups Grandes líderes digitales Investment management Data-driven credit-rating SOPHISTICATED DATA ANALYTICS MOBILE COMMUNI- CATION SOCIAL MEDIA Mobile points-of-sale Personal finance management Mobile Payments & e-wallets Mobile banking Mobile insurance P2P payments P2P lending Dynamic pricing Comparison engines Wongai OnDeck Square Amazon iZettle Paypal Alibaba ApplePay Starbucks Google Venmo SnapChat Dwolla Bitcoin LendingClub FundingCircle ZopaPricetek Money Super Market Coverbox Insure The box Moven Simple Fidor Ubank mint Learnvest Betterment wealthfront Copyright © 2015 Accenture All rights reserved. 4 Las Startups y los grandes líderes digitales están detrás de las disrupciones en la industria de servicios financieros
  5. 5. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 5 … que junto con la entrada de empresas de otros sectores (retailers y telcos) están optando a una parte relevante del “pastel” … 32% Pagos 25% En 2020 de los ingresos globales de la banca estará en riesgo Hipotecas 8% Créditos de consumo 17% Asset Management / Seguros 79% Cuenta corriente 16% Tarjetas de Crédito 29% Depósitos 83%
  6. 6. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 6 Desde Accenture entendemos que los bancos deben llevar a cabo una profunda transformación para competir en el entorno digital … Estrategia Transformación & Innovación DIGITAL BE DIGITAL Transformándose internamente InteligenteAgilidad Simplicidad Digital GO DIGITAL Transformándose de cara al cliente Gestión acciones comerciales enfoque omnicanal y tiempo real Gestión de la experiencia del clienteExperienciade Cliente Préstamos Pagos Inversiones Cuentas THINK DIGITAL Creando nuevos productos y servicios - 17,4% - 6% - 4,9% - 3,4% Ecosistemas Potenciación ventas digitales Conocimiento del cliente apalancado en big data y capacidades analíticas VentasDigitales EverydayBank Nuevapropuestadevalordigital - xx% Transformación de los “Customer Journeys” Optimización ModeloDistribución Migración operaciones a canales digitales Modelos de atención más eficientes
  7. 7. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 7 AGENDA Be Digital: Transformándose internamente 04 Think Digital: Creando nuevos productos y servicios 03 Go Digital: Transformándose de cara al cliente 02 El Impacto de los nuevos players 01
  8. 8. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 8 Autónomo de las interacciones se iniciarán a través de un canal online o móvil en 2018 75% Exigente de los consumidores incorporaron otros bancos 26% Influyente de los consumidores genera contenido digital al menos una vez al mes. 2 de cada 3 lo comparten 53% Conectado consumidores considera fundamental poder comprar lo que quiera cuando quiera 2 de cada 3 Privacidad de los consumidores cree que los bancos son los agentes digitales más fiables 47% Social consumidores utiliza las redes sociales para obtener información de productos 1 de cada 2 Experiencia consumidores cree que la compra debería ser una experiencia más que una mera transacción 1 de cada 2 La revolución digital ha cambiado las expectativas y comportamientos de los clientes…
  9. 9. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 9 … Analytics es el motor de la transformación digital… Estilo de vida Relación con el Banco Socio Demográ- ficos Ciclo de vida Futuro Educación Master Búsqueda de primera vivienda Boda Primer hijo Viajes Nivel tecnológico Restaurantes Lujo Estilo Productos Servicis Quejas Rentabilidad Network interno Interacciones Relación con otros bancos Otros activosEdad Activos Sexo Salario Estado civil Conocimiento parcialSin conocimiento Conocimiento avanzado Conocimiento completo Estudios Vivienda Autos Tecnología Viajes Seguridad Planes de futuro Jubilación Financiación Inversión Necesidades Sueños Aspiraciones Conocimiento del cliente Necesidades financieras del cliente
  10. 10. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 10 AGENDA Be Digital: Transformándose internamente 04 Think Digital: Creando nuevos productos y servicios 03 Go Digital: Transformándose de cara al cliente 02 El Impacto de los nuevos players 01
  11. 11. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 11 … para estar presente en la vida de sus clientes de forma diaria … Mi dinero Mis viajes Mi salud Mis compras Mi educación Mi casa Mis comunicaciones Mi transporte Las entidades financieras, no solo no se enfrentan a la amenaza de “canibalización” de los nuevos players, sino que serán ellas las que entren en nuevos negocios y servicios en los que hoy no se encuentran presentes, pero donde captarán nuevas cotas de mercado.
  12. 12. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 12 AGENDA Be Digital: Transformándose internamente 04 Think Digital: Creando nuevos productos y servicios 03 Go Digital: Transformándose de cara al cliente 02 El Impacto de los nuevos players 01
  13. 13. Body Copy goes here. Typeface isArial. Type size is 22/24. Flush left. Dias abora quate consequam is accatur, con ne nullecaborem nonecaeptate exped. • Second level is 16/18 iducimint lanim que doluptassi venis vel im as non ne laceptatur. • Quasit volorem porrore nis aut porem. • Nisquist quibis rerspis ex eicend. • Enditiorum evendelic tenisquistis aliquid. Click to edit Master text styles Copyright © 2013 Accenture Todos los derechos reservados #BANCADIGITAL Este nuevo concepto del banco digital está siendo interpretado en muchas ocasiones bajo tres prismas: 1.- El banco Digital como aquel que hace disponible en internet y otros dispositivos móviles toda la capacidad operativa y transaccional de un banco; frente al que opera más apoyado en los canales tradicionales de oficinas y call centers. 2.- La revolución digital como una amenaza de los nuevos entrantes (Google, Facebook, Amazon, Retaileres , Telcos ) que a través de los medios digitales están poniendo en riesgo parte del negocio tradicional de las entidades financieras. 3.- El banco digital como una iniciativa tecnologica para proteger el negocio existente en medios de pago, en crédito al consumo, en captación de clientes y otros tantos.
  14. 14. Copyright © 2015 Accenture Todos los derechos reservados. 14 Siendo necesario transformarse internamente para poder llevar a cabo este proceso de forma fluida Estrategia Transformación & Innovación DIGITAL GO DIGITAL Transformándose de cara al cliente Gestión acciones comerciales enfoque omnicanal y tiempo real Gestión de la experiencia del clienteExperienciade Cliente Potenciación ventas digitales Conocimiento del cliente apalancado en big data y capacidades analíticas VentasDigitales Transformación de los “Customer Journeys” Optimización ModeloDistribución Migración operaciones a canales digitales Modelos de atención más eficientes BE DIGITAL Transformándose internamente InteligenteAgilidad Simplicidad Digital Préstamos Pagos Inversiones Cuentas THINK DIGITAL Creando nuevos productos y servicios - 17,4% - 6% - 4,9% - 3,4% Ecosistemas EverydayBank Nuevapropuestadevalordigital - xx%
  15. 15. Body Copy goes here. Typeface isArial. Type size is 22/24. Flush left. Dias abora quate consequam is accatur, con ne nullecaborem nonecaeptate exped. • Second level is 16/18 iducimint lanim que doluptassi venis vel im as non ne laceptatur. • Quasit volorem porrore nis aut porem. • Nisquist quibis rerspis ex eicend. • Enditiorum evendelic tenisquistis aliquid. Click to edit Master text styles Copyright © 2013 Accenture Todos los derechos reservados #TENDENCIAS DIGITALES Protege a tus clientes en un mercado Omni-Canal
  16. 16. Una nueva gama de servicios simplifica el proceso de autenticación permitiendo a los usuarios confíar en identificadores físicos para reemplazar su contraseñas tradicionales. Basándose en herramientas como la biométrica identificadores o tecnología portátil, estas herramientas están agilizando el proceso de autenticación y proporcionando una forma rápida y segura para que los usuarios verifiquen su identidad TENDENCIA: IDENTIFICADORES A MANO Bracelet Measures Heartbeat As An Unique Biometric Authenticator Wristband Replaces The Need For Keys And Passwords Service Uses Social Media Accounts As A Secondary Identifier
  17. 17. TENDENCIA: PERSONAS COMO CONTRASEÑA Una nueva gama de servicios están monitoreando indicadores biométricos como gestos naturales de una persona , comportamientos e incluso los latidos del corazón para verificar y proteger los datos personales. Al vincular directamente las contraseñas a una persona de entradas únicas, estas soluciones hacen que la piratería sea mucho más difícil. Esto puede ayudar a eliminar la actividad fraudulenta a distancia, al tiempo que entrega una mayor eficiencia en el pago y otros puntos de acceso . Facial Payment Software Verifies Purchases With A Selfie Voice Recognition Password Logs Customers Into Their Accounts Authenticator Analyzes Unique Behavioral Biometrics Like Speed, Temperature And Rhythm To Verify User Identity
  18. 18. TENDENCIA: CIFRADO EN EVOLUCIÓN Con tiempo y esfuerzo los piratas informáticos generalmente pueden encontrar una manera de evitar contraseñas estáticas y otros identificadores, no importa lo complicados que puedan ser. En respuesta a esto, las empresas están desarrollando nuevas formas de verificar pagos y el acceso a otros datos sensibles utilizando autentificadores que evolucionan, cambian y actualizan con el tiempo. Tecnologías como EMV son capaces de generar información única que es específica para cada transacción, lo que significa que incluso si la información se captura, esta no puede ser reutilizada. La naturaleza dinámica de estas medidas, añaden una capa extra de seguridad sin necesidad de un mayor esfuerzo por parte de los consumidores . A Standard For Dynamic Authentication For Each And Every Transaction ‘Mutant Font’ Constantly Changes To Throw Off Data Stealers Login Process Does Away With Static Passwords In Favor Of Single-Use Alternatives
  19. 19. TENDENCIA: INFORMACIÓN EFIMERA Service Lets Workers Control Who Can View Sensitive Documents Las aplicaciones están reconociendo el peligro de los datos persistentes y estan desarrollando nuevos servicios seguros que permiten que la información sensible exista sólo durante el tiempo que sea necesario, después se elimina de forma segura. En algunos casos estos servicios están permitiendo a los usuarios determinar cuánto tiempo un mensaje o transacción se pueden ver, mediante la creación de una capa adicional de control sobre la información potencialmente sensible . Self-Destructing Emails Let People Securely Share Encrypted Messaging App Deletes Data After It Has Been Read
  20. 20. TENDENCIA: SEGURIDAD CROWDSOURCING Crowdsourcing ha crecido rápidamente en popularidad, sobre todo con los inventores y los desarrolladores que buscan llevar nuevos productos al mercado. Las empresas ahora están descubriendo nuevas formas de aprovechar el poder de la multitud, con iniciativas que aprovechan la ingenuidad de los usuarios en todo el mundo para descubrir posibles defectos de diseño y riesgos de seguridad antes de que se conviertan en problemas mayores Hackathon Brings Together Creative Minds To Solve Problems Tech Giant Crowdsources Researchers To Find Bugs In New Browser Online Service Lets Developers Test The Security Of Their Apps With The Crowd Before General Release
  21. 21. TENDENCIA: TABLEROS DE PRIVACIDAD En un esfuerzo por ser más transparente, las empresas están desarrollando una interfaz intuitiva un conjunto de herramientas que otorgan a los consumidores un mayor control sobre su vida personal, privacidad y seguridad. El uso de interfaces visuales y sencilla opt-in / ajustes de opt-out, los clientes pueden ver más fácilmente quién tiene acceso y que la información está siendo compartida. Estos cuadros de mando también dan a los consumidores la capacidad de intercambiar abiertamente sus datos personales y financieros con terceros para beneficiarse de los servicios y conocimientos de valor añadido. MasterPass Gives Customers Their Own Connected Digital Wallet Credit Card Allows Members To Assign Individual Numbers To Every Merchant Providing Easily Accessible Privacy and Security Information And Options
  22. 22. TENDENCIA: ASISTENCIA PERMANENTE Una nueva lista de servicios están complementando a los consumidores la toma de decisiones ofreciendo recordatorios y consejos contextuales, ayudándoles a comprender hábitos de consumo, hacen planes financieros inteligentes y evitan posibles riesgos. Con un enfoque específico en los dispositivos móviles y portátiles, estas iniciativas garantizan que las personas reciban un apoyo oportuno en momentos claves en su día a día, lo que les permite administrar sus finanzas de manera más efectiva. Identity Theft Alerts Work With Customers To Keep Online Information Safe Web And Mobile Based Personal Financial Management Tool Chrome Users Can Download Their Search History To Understand How Much Of Their Data Is Being Collected
  23. 23. TENDENCIA: MEDIDAS DE SEGURIDAD EMOCIONALES Las nuevas tecnologías van más allá de las entradas de usuario tradicionales, y la lectura en indicadores más complejas tales como la emoción para entregar un experiencia de usuario más relevante y segura. Estas tecnologías se pueden aprovechar para orientar a los consumidores hacia una comprensión más racional de sus gastos comportamientos y protegerlos de las malas decisiones . Glasses Can Detect And React To Their Wearer’s Emotions Sensor Deduces Early Signs Of Depression By Monitoring Phone Behavior Bracelet Tracks Mood And Diet To Recommend Lifestyle Changes
  24. 24. Body Copy goes here. Typeface isArial. Type size is 22/24. Flush left. Dias abora quate consequam is accatur, con ne nullecaborem nonecaeptate exped. • Second level is 16/18 iducimint lanim que doluptassi venis vel im as non ne laceptatur. • Quasit volorem porrore nis aut porem. • Nisquist quibis rerspis ex eicend. • Enditiorum evendelic tenisquistis aliquid. Click to edit Master text styles Copyright © 2013 Accenture Todos los derechos reservados Manuel Serrano Ortega @manoloserrano GO DIGITAL THING DIGITAL BE DIGITAL

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