Este documento presenta varias herramientas para la gestión del riesgo comercial, incluyendo cobertura de seguros para diferentes tipos de riesgos, nuevos modelos de seguro de crédito con precios variables, y soluciones para problemas comunes como la morosidad, recesión y escasez de crédito a través de la gestión flexible del riesgo, identificación de clientes solventes, y herramientas para transferir el riesgo y obtener financiación.
4. El riesgo en las operaciones de comercio e inversión
El objetivo de una operación en el exterior es cobrar…
Así pues, hablamos del RIESGO DE IMPAGO de un
deudor de un país tercero
Posibles causas del impago…
… dan lugar a distintos tipos de riesgo
5. El riesgo en las operaciones de comercio e inversión
Posibles riesgos…
Extraordinarios
… fenómenos naturales “acts of God”
Transferencia y convertibilidad
Políticos
Guerra o violencia política
Impago de comprador público
Comerciales
... el incumplimiento del
comprador privado
6. CESCE acompaña a las empresas en sus proyectos de internacionalización…
…con la cobertura de todos los riesgos
Riesgos por cuenta del Estado
Riesgos políticos
Riesgos comerciales de operaciones con plazo > 2 años
Riesgos por cuenta propia
Riesgos comerciales de operaciones con plazo < 2 años
Riesgos de crédito interior
Riesgos de caución
7. Líneas de negocio
•Servicios de Crédito y de Caución
Riesgos por Cuenta Propia
• CESCE MASTER ORO
• Caución
• Crédito Suministrador
• Créditos Documentarios
Riesgos por Cuenta del Estado
• Crédito Comprador
• Crédito Suministrador
• Seguro de Obras y Trabajos en el Exterior
• Seguro a Exportadores o Fiadores por Riesgo de Ejecución de Fianzas
• Créditos Documentarios
• Garantías Bancarias
• Seguro de Inversiones en el Exterior
7
8. ¿En qué entornos nos encontramos?
Principales problemas a los que se enfrentan las Pymes
Morosidad
8
Recesión
Escasez de
crédito
9. La cuenta de clientes
El crédito comercial representa una ventaja competitiva fundamental
para las empresas en un entorno con cada vez más riesgos
PESO EN LAS VENTAS
25%
RIESGO ALTO
FUENTE DE FINANCIACIÓN
ACTIVO
CIRCULANTE
CLIENTES
El Crédito Comercial
representa más del 25% de
las ventas de las empresas.
9
Supone una parte
sustancial del activo y del
riesgo: un riesgo todavía
alto.
Como consecuencia se
generan gran parte de las
necesidades de
financiación de las
empresas.
10. ¿A qué se enfrenta el Credit Manager?
Las figura del Credit Manager es clave para la gestión del Crédito
Comercial en la empresa
Cuánto/
Plazo
Control de la
exposición
Vigilancia del
Deudor
Credit Manager
Gestión de Cobro
10
Transferencia
del Riesgo
11. ¿Cómo se le puede ayudar al Credit Manager?
El Credit Manager tiene que dar solución a 4 problemas
fundamentales para su empresa
Prospección
Financiación
11
Gestión del Riesgo
Transferencia del Riesgo
12. Prospección de mercados y clientes
Prospección
Gestión del
Riesgo
Financiación
Transferencia
del Riesgo
Es preferible intentar retener
un cliente solvente a
buscar otro desconocido
Hay que introducir
criterios de riesgo
de crédito en la prospección
12
6a7
veces más
costoso
Es de
captar un nuevo
cliente que
retener uno
antiguo
13. Prospección de mercados y clientes
Prospección
Gestión del
Riesgo
Financiación
Transferencia
del Riesgo
Nuevas empresas
en el mundo
Criterios de
riesgo
Nuevos clientes
solventes
CRECIMIENTO RENTABLE
13
14. Gestión del Riesgo
Prospección
Gestión del
Riesgo
Financiación
Transferencia
del Riesgo
14
Se debe controlar
la cartera de clientes vigilando
el riesgo de los deudores
16. Transferencia del Riesgo
Prospección
Gestión del
Riesgo
Financiación
El seguro de crédito
tradicional
Transferencia
del Riesgo
Precio único por deudor
Obligación de asegurar la
globalidad de las ventas
Indemnización a 180 días
Impaga
16
Otorga o Rechaza
límites de Riesgo
Indemniza
18. Financiación
Prospección
Gestión del
Riesgo
• Figura de Beneficiario
Financiación
Transferencia
del Riesgo
• Certificados de seguro
• Títulos de liquidez
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Única solución del mercado
con la que obtener liquidez de
forma ágil y segura
20. Soluciones Out of the Box
Morosidad
Recesión
Gestión flexible del
riesgo
Identificar clientes
solventes
Precio variable
Herramientas para
transferir el riesgo
Ruptura principio de
globalidad
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Escasez de crédito
Financiación