Financiación y negociación bancaria: más difícil que nunca.

Financiación y negociación
bancaria: más difícil que nunca.
AmadeoMaciaRodríguez
ResponsabledeCréditosyRiesgos
GrupoElectroStocks
Barcelona
14 deMayode2013

Financiaciónynegociación
bancaria:másdifícilquenunca.
Cómonegociarconlasentidadesfinancieras
Cómo afecta la situación actual a las
pymes ?
Cual es la respuesta de los bancos ?
Isidre Fainé : “ Todo el mundo sabe reducir
costes, pero crear valor es otra cosa”
Isidre Fainé : “La reputación es un intangible que
no aparece en los estados financieros de las
empresas, pero nadie duda de su valor “
Isidre Fainé : “El empresario ha de tratar de
diferenciarse de sus competidores con nuevas
herramientas”
Botín: “No Prestamos porque no hay demanda
solvente”
¿Cómo equilibramos la balanza?
Reducción de márgenes
Disminución de las ventas
Incertidumbre sobre la actividad futura
Falta liquidez:
Aumento morosidad
Aumento endeudamiento a corto
Dificultad para acceder a financiación bancaria

¿QuénosdicelafinanciacióndenuestraPyme?
• Líneas de financiación convencionales :
, Pólizas Crédito, Descuento, etc.…65,50%
• Confirming17,90%
• Factoring11,80 %
• Sociedades de Garantía Recíproca3,00 %
• Instrumentos alternativos de
financiación : Capital Riesgo , Préstamos
Participativos, etc.…
1,80 %
Fuente: “Encuesta Cámaras sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena” (Diciembre de 2012)

Losgruposdeinterésostakeholders
Fuente: El blog para la mujer y el hombre de negocios del siglo XXI

PartnersdeinterésparalaPymeyentidadesfinancieras
Partners de Soluciones
•Soluciones e-business
•Soluciones informáticas
Clientes
•Informes comerciales
Partners
Estratégicos
•Asesores
•Aseguradoras
•Auditores
•Proveedores
•Bancos
Calidad
Servicio
Sinergias
Visión
Entidades
Financieras
“Cómo convertir
la morosidad en
una ventaja
competitiva”

Diferenciación,crearvalor,nuevasherramientas: TarjetaGESSCF
 Una tarjeta privada personalizada.
 Destinado a un importante colectivo
de clientes.
 Línea de crédito permanente.
 Garantía de cobro de las operaciones.
 Reduce el periodo medio de
cobro, ingreso en 48 horas.
 Sirve de complemento al riesgo
asignado al cliente.
 Aumenta el importe del ticket de
compra.
 Imagen y notoriedad de Electro Stocks.
 Fideliza al cliente : Programa de
fidelización con ventajas especiales
para el cliente:
Bonos, descuentos, regalos,……
Fuente: grupoelectrostocks.com / servicios-financieros

Diferenciación,crearvalor,nuevasherramientas: Renting
Fuente: sherpafinanciero.com

Diferenciación,crearvalor,nuevasherramientas:Confirming
Fuente: Banco Sabadell “Gestionar sus pagos a proveedores mejorando su posición y facilitando financiación”

Diferenciación,crearvalor,nuevasherramientas:Factoringsinrecurso
El Cedente cede total o parcialmente al Factor los créditos
comerciales a corto plazo generados por las ventas de sus clientes
Gestión de cobro de las facturas cedidas
Cobertura al 100% del riesgo de insolvencia del deudor siempre que
dicho importe se encuentre dentro de los limites concedidos para
cada deudor y de no mediar disputa comercial.
Financiación de las facturas cedidas , generalmente hasta un 85 %.
Mediante el factoring sin recurso, la empresa puede rebajar del
balance la partida de clientes , con lo que mejora sus ratios de
liquidez, solvencia y tesorería.
Fuente: Banco Sabadell “¿Cómo financiar la Pyme sin endeudarla?”

Diferenciación,crearvalor,nuevasherramientas:SegurodeCrédito

Diferenciación,crearvalor,nuevasherramientas:CasoPráctico
Fuente: financiacionaempresas.com/factoring-conceptos-basicos

Concursodeacreedores:cómogarantizarlaviabilidaddelaempresa
Fuente: PIMEC – Micro, Petita i Mitjana empresa de Catalunya

Fuente: www.informa.es
“ la sociedad matriz de un destacado grupo constructor, participado además por una constructora del IBEX, se
acoge al pre-concurso . La firma espera sellar en mayo la refinanciación de una deuda de 50 M€. “
Fuente: Alimarket / Información económica sectorial
“En España en la práctica la gran mayoría de las compañías concursadas acaban siendo liquidadas. Entre el
2004 y 2008, el porcentaje alcanzo el 95% de liquidaciones , lo que nos da una idea bastante clara de la
infrautilización de esta herramienta por parte de los empresarios ” Fuente: Gurusblog

Fuentesalternativasdefinanciación:TramitaciónLíneasICO
100% del riesgo lo
asumen las
entidades
financieras
Se encargan del
análisis y viabilidad
de la operación
Determinan las
garantías a exigir
Y deciden sobre la
concesión o no de
la financiación
Mientras las
tramitaciones de
las líneas ICO se
sigan realizando en
entidades
financieras su
concesión
continuara siendo
un fracaso

Fuentesalternativasdefinanciación:LíneaICOGarantíaSGR2013
Avalis de Catalunya SGR:
“ Aportem Solucions per
la Financiació de les Pimes
i Emprenedors”
Fuente: www. ico.es

Financiaciónsinincrementartuendeudamientoenelbalance
Fuente: ENISA - Empresa Nacional de Innovación SA
"Si quieres cambiar el futuro de tu negocio, cambia la forma de hacer las cosas. Reinvéntate"

http://es.linkedin.com/in/amadeomacia
@AMADEOMACIA
ResponsabledeCréditosyRiesgos
GrupoElectroStocks

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