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  1. 1. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012INDICEÍndice......................................................................................................................................... 1 Objetivo.......................................................................................................................... 1 Relación.........................................................................................……………………… 1Diagrama de Flujo. …................................................................................................................ 2Descripción de las actividades................................................................................................... 7Glosario………………………………………………………………………………………………..... 15Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales mediante lineamientos adecuados en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la Política de Bancos de Confianza vigente y con el propósito de mitigar el riesgo operativo del Instituto Hondureño de Desarrollo IDH.Relación Aplica para el Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Supervisor de Créditos, Coordinador de Créditos, Comité de Crédito de Agencia, Comité de Crédito y Contador Administrativo. Página 1 de 15
  2. 2. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20121.0 Crédito de Consumo Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Recibe del Asesor Recibe del Entrega al Inicio de Créditos, para Contador Contador obtener reporte Administrativo el Administrativo los de buró de reporte del Buró documentos crédito, lo de Crédito del siguientes: Recibe al Cliente y siguiente: Cliente. Para verificación explica los -Pago del servicio de datos: beneficios del de búsqueda en -Constancia de crédito de Analiza el buró de el buró de Trabajo del Aval consumo y los crédito del Cliente crédito. -Constancia de requisitos para para determinar el -Fotocopia de Trabajo del adquirir el record crediticio Identidad del Cliente financiamiento. del Cliente. Cliente. Para obtener reporte de buró Solicita y recibe Solicita y recibe de crédito del Realiza ¿El Cliente presenta No del Cliente los mal record crediticio del Cliente los aval: manualmente según buró de -Copia de documentos documentos recibo de pago de crédito? Identidad del siguientes: relevantes. la consulta del Si Aval o Avales - Fotocopia de buró de crédito. -Pago del servicio Identidad. - Pago del servicio Entrega al Cliente, de búsqueda en Comunica buró de crédito. de búsqueda en para recopilar Archiva recibo del personalmente al buró de crédito. información pago del buró de Cliente que general y Realiza llamada crédito. presenta mora en económica, los telefónica y firma el buró de crédito Entrega al formatos en constancia de y que la solicitud Contador siguientes: trabajo, para la ha sido denegada. Administrativo Ingresa al buró de - “Ficha de Datos” verificación de los para obtener el crédito, mediante - Información datos relevantes. reporte del buró número de Socio Económica de crédito los identidad del Coloca en archivo del Fiador siguiente: Cliente, para la documentación (Anexo PI-003) Realiza - Pago del servicio obtener el reporte del Cliente. - Solicitud manualmente de búsqueda en de crédito del Individual Seguro recibo de pago de el buró de Cliente. Saldo de Deuda. la consulta del crédito. Evaluación buró de crédito. - Fotocopia de 6 Económica. Identidad del Ordena impresión Cliente. Archiva recibo del del buró de crédito (O) pago del buró de Recibe del Cliente crédito. los documentos relevantes. Entrega al Asesor de Créditos el Ingresa al buró de reporte del buró Revisa que la crédito, mediante de crédito del información este número de Cliente. completa y que identidad, para estén firmados los obtener el reporte documentos de crédito del relevantes. aval o avales. Entrega al Contador Administrativo los Ordena impresión documentos del buró de crédito siguientes: (O) Para verificación de datos: - Constancia de Trabajo del Aval Entrega al Asesor - Constancia de de Créditos Trabajo del Cliente constancia de Para obtener trabajo del Cliente reporte de buró de crédito del aval: y el aval con firma - Copia de Identidad de verificación de del Aval o Avales datos y el reporte - Pago del servicio de buró de crédito de búsqueda en del aval o avales. buró de crédito. 1 Página 2 de 15
  3. 3. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asesor de Créditos ¿El Asesor de Revisa el buró de Completa formato 1 Si Créditos aprueba la crédito del aval “Crédito Individual capacidad de pago 1 para verificar el Resolución de del Cliente? record crediticio. Crédito” (PI-001) No con los datosRecibe del generales del Contador Determina un ¿El Aval presenta No mal record crediticio Cliente para Administrativo los nuevo monto según buró de adjuntar al documentos conforme a la crédito? expediente. siguientes: capacidad de- Constancia de pago del Cliente. Si trabajo del Comunica vía Completa formato Cliente y el aval teléfono al Cliente “Plan de con firma de que el aval Inversión” para verificación. Ofrece al Cliente presenta mora en registrar la- Reporte de buró un nuevo monto. el buró de crédito. inversión a de crédito del realizar por el aval o avales. Cliente. Solicita al ClienteAnaliza la ¿El Cliente Si que presente acepta un nuevo constancia de capacidad de monto? Elabora folder con pago del Cliente solvencia o nombre del en base a la finiquito de que ya No Cliente y adjunta información de no existe la mora documentos del los documentos del aval o que Analiza y Devuelve la Cliente para siguientes: cambie el aval. determina la documentación al elaborar el- Constancia de capacidad de Cliente. expediente de Trabajo. pago del aval crédito.- Buró de Crédito. ¿El Cliente presenta Si con los datos- Ficha de Datos. constancia de siguientes: solvencia o finiquito - Constancia de- Evaluación Entrega de la mora del aval? 6 Trabajo. expediente de Económica. - Buró de Crédito. crédito al No - Información Supervisor de Socio Económica créditos para la Entrega al Cliente del Fiador. verificación de la formato “Información Socio información y la Económica del documentación Fiador” para Completa y obtener obtiene firma del información del Cliente en formato 2 nuevo aval. “Dación Parcial en Pago” (L-012) para obtener la autorización del Solicita al Cliente Cliente sobre los y recibe los artículos que documentos del dejará como aval (Recibo garantía a favor público, Copia de de IDH. Identidad, croquis de la vivienda) y formato “Información Socio Económica del Fiador. Solicita y recibe del Contador Administrativo constancia de trabajo verificada del aval y buró de crédito del aval. 1 Página 3 de 15
  4. 4. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Supervisor de Créditos Comité de Créditos de Agencia Si Completa formato Recibe expediente ¿El Supervisor “Crédito Individual del Supervisor de 2 de Créditos aprueba el Resolución de Créditos, para la crédito? Crédito” y firma de aprobación. aprobado. NoRecibe expediente Analiza la Revisa en formato aprobación del de crédito del Completa formato “Crédito Individual Asesor de “Crédito Individual crédito en base Resolución de a los datos Créditos, para Resolución de Crédito” (Anexo revisión de la Crédito” y firma de siguientes: PI-001) el monto a - Exposición información y la denegado. probar para realizada por documentación. entregar el Asesor de expediente al Créditos. Revisa que la Archiva comité de crédito. - Política dedocumentación y expediente del Crédito la información Cliente. Individual. Entrega elestén completas. ¿El monto del No expediente de - Formato crédito es mayor crédito al Comité “Evaluación a Lps.31,000.00? de Créditos de Económica”Realiza visita al 6 Agencia. - Formato “Ficha Cliente y verifica Si de Datos” contra formato - Constancia de “Evaluación Entrega el Trabajo. Económica” los expediente de datos siguientes: crédito al Coordinador de Firma en formato- Ingresos y Créditos. ¿El Comité de Si “Crédito Individual egresos del Crédito de Resolución de Cliente. Agencia aprueba Crédito” (Anexo- Otros ingresos el crédito? PI-001) con firma- Gastos 3 de aprobado. familiares. No- Verificación de la ubicación de la Firma en formato Entrega vivienda. “Crédito Individual expediente al Resolución de Contador Crédito” (PI-001) AdministrativoRevisa la para la con firma de capacidad de formalización del denegado. pago del Cliente desembolso del conforme a la crédito. verificación realizada contra Archiva los formatos expediente de siguientes: crédito 4- “Evaluación Económica”.- Constancia de Trabajo. 6- Buró de Crédito.Ficha de Datos.Revisa la capacidad de pago del fiador conforme los documentos siguientes:- Buró de Crédito.- Información Socio Económica de Fiador.- Constancia de Trabajo. Página 4 de 15
  5. 5. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Coordinador de Créditos Comité de Crédito ¿Aprueba la Recibe expediente 3 Si del Coordinador capacidad de pago del de Créditos, para Cliente? la aprobación.Recibe expediente Nodel Supervisor de Determina el Analiza la Créditos, para la monto máximo al aprobación del aprobación. que puede aplicar crédito conforme a el Cliente la exposición mediante cálculo realizada por Analiza la Coordinador de capacidad de del indicador “Capacidad de Créditos, a la pago del Cliente Política de Crédito en base a Pago”. Individual y en información de base a la formato Informa a Asesor información “Evaluación de Créditos que recolectada en el Económica”, puede ofrecer al expediente. Constancia de Cliente un nuevo Analiza la Completa formato Trabajo, monto. capacidad de “Solicitudverificación de la pago del aval ¿El Comité de Si Individual información del Constancia de Crédito aprueba Resolución de Cliente y la Trabajo, Formato el crédito? Crédito” (Anexopolítica de crédito ¿El Cliente Si “Información Socio PI-001) y firma de vigente. acepta un nuevo Económica del No aprobado. monto? Fiador”, la Determina la verificación de la capacidad de No Completa formato Entrega el información del pago en base a “Solicitud expediente al Cliente y la indicador Recibe Individual Contador política de crédito “Capacidad de verbalmente, del Resolución de Administrativo vigente. pago” (Cuota de Asesor de Crédito” (Anexo para la Préstamo entre Créditos, PI-001) y firma de formalización el utilidad Neta) el notificación de que Entrega el denegado. desembolso del cual debe ser el Cliente no expediente al crédito. menor o igual al acepta el nuevo Comité de Crédito porcentaje que monto. para la Entrega al indica la política aprobación. Gerente de 4 de crédito Agencia el Entrega expediente para individual. expediente de archivar. crédito al Gerente de Agencia para archivar. 5 5 Página 5 de 15
  6. 6. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Envía a la Recibe del Elabora en Word, 4 Compañía de 5 Gerente de carnet “Caja Seguros formato Agencia Empresarial” para “Seguro Saldo de expediente de que el Cliente lo Deuda” para el crédito para presente en elRecibe expediente ingreso de los Recibe archivar. banco al momento de crédito de cancelar las Clientes al seguro expediente de aprobado para la cuotas del de deuda. crédito para Archiva formalización del préstamo. archivar. expediente de crédito. crédito en archivo Obtiene fotocopia para su archivo de de la agencia. Realiza llama los documentos EntregaRevisa en formato telefónica al relevantes. expediente al“Crédito Individual Cliente y obtiene Asesor de 6 Resolución de cita para realizar Fin Créditos para Crédito” Anexo el desembolso del Envía al archivar.(PI-001) que estén crédito. las firmas del Coordinador deComité de Crédito. Créditos, para custodia, los Recibe al Cliente, documentos hace lectura yIngresa al sistema siguientes: obtiene firma en SIGG los datos - Contrato de los documentos del Cliente para Préstamo por relevantes. registrar la Lps. información del - Pagaré por Lps. préstamo y Completa ygenerar el cheque. obtiene firma del Adjunta a folder Cliente en formato “Cheques del “Compromiso de Mes” los Genera en el Pago de Aval documentossistema SIGG los Solidario”. relevantes. documentos relevantes. Realiza entrega al Adjunta al Cliente de los expediente deOrdena impresión documentos crédito los de los siguientes: documentos documentos - Cheque. relevantes. relevantes. - Carnet “Caja Empresarial”. Realiza en Word, Firma el cheque - Plan del Pagos memorándum Obtiene firma del Préstamo. para el control de autorizada del entrega de Gerente de documentos Agencia para el desembolso. Entrega el expediente deObtiene copia del crédito al GerentePlan de pago para de Agencia y entregar al obtiene firma en el Cliente. memorándum. Página 6 de 15
  7. 7. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Descripción de las actividades1.0 Crédito de ConsumoResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Recibe al Cliente y explica los beneficios del crédito de consumo y los requisitos para adquirir el financiamiento. 2.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 3.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito los siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente.Responsable: Contador Administrativo 4.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener reporte de buró de crédito, lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente. 5.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito. 6.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito. 7.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el reporte de crédito del Cliente. 8.0 Ordena impresión del buró de crédito (O) 9.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.Responsable: Asesor de Créditos 10.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del Buró de Crédito del Cliente. 11.0 Analiza el buró de crédito del Cliente para determinar el record crediticio del Cliente. Nota: El Asesor de Créditos, analiza del buró de crédito en conjunto con el Gerente de Agencia. 12.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la respuesta positiva: Comunica personalmente al Cliente que presenta mora en el buró de crédito y que la solicitud ha sido denegada. Coloca en archivo la documentación del Cliente. Continúa en el paso 82.0 Nota: Si el Cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito. Si la repuesta es negativa: Continúa en el paso 13.0 13.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes: Del Cliente: - Recibo público. Página 7 de 15
  8. 8. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Constancia de Trabajo. - Croquis de la vivienda y trabajo. Del Aval: - Recibo público. - Constancia de Trabajo. - Croquis de la vivienda - Croquis del domicilio Nota: Si el monto del crédito es de Lps.15,000.00 a Lps.50,000.00 se solicita al Cliente que presente dos avales, 14.0 Entrega al Cliente, para recopilar información general y económica, los formatos siguientes: - “Ficha de Datos” - Información Socio Económica del Fiador (PI-003) - Solicitud Individual Seguro Saldo de Deuda. - Evaluación Económica. 15.0 Recibe del Cliente los documentos siguientes: - “Ficha de Datos” - “Información Socio Económica del Fiador” - Solicitud Individual Seguro de Deuda. - Evaluación Económica. 16.0 Revisa que la información este completa y que estén firmados los documentos siguientes: Del Cliente: - Ficha de Datos. - Solicitud Individual Seguro de Deuda. - Evaluación Económica. Del Aval: - Información Socio Económica del Fiador. (Firma del Aval o Avales). 17.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes: Para verificación de datos: - Constancia de Trabajo del Aval - Constancia de Trabajo del Cliente Para obtener reporte de buró de crédito del aval: - Copia de Identidad del Aval o Avales - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.Responsable: Contador Administrativo 18.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes: Para verificación de datos: - Constancia de Trabajo del Aval - Constancia de Trabajo del Cliente Para obtener reporte de buró de crédito del aval: - Copia de Identidad del Aval o Avales - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 19.0 Realiza llamada telefónica y firma en constancia de trabajo, para la verificación de los datos siguientes: - Tiempo de laborar en la empresa. Página 8 de 15
  9. 9. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Puesto desempeñado. - Antigüedad laboral. - Salario. - Deducciones. - Préstamos con la empresa. 20.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito. 21.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito. 22.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de crédito del aval o avales. 23.0 Ordena impresión del buró de crédito (O) 24.0 Entrega al Asesor de Créditos constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de verificación de datos y el reporte de buró de crédito del aval o avales.Responsable: Asesor de Créditos 25.0 Recibe del Contador Administrativo los documentos siguientes: - Constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de verificación. - Reporte de buró de crédito del aval o avales. 26.0 Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a la información de los documentos siguientes: - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Ficha de Datos. - Evaluación Económica Nota: El Asesor de Créditos, analiza la capacidad de pago en conjunto con el Gerente de Agencia. 27.0 ¿El Asesor de Créditos aprueba la capacidad de pago del Cliente? Si la respuesta es negativa: Determina un nuevo monto conforme a la capacidad de pago del Cliente. Ofrece al Cliente un nuevo monto. Continúa en el paso 28.0 Si la respuesta es Positiva: Continúa en el paso 29.0 28.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto? Si la respuesta es negativa: Devuelve la documentación al Cliente. Continúa en el paso 82.0. Si la respuesta positiva: Continúa en el paso 29.0 29.0 Revisa el buró de crédito del aval para verificar el record crediticio. 30.0 ¿El Aval presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la respuesta es positiva: Comunica vía teléfono al Cliente que el aval presenta mora en el buró de crédito. Solicita al Cliente que presente constancia de solvencia o finiquito de que ya no Página 9 de 15
  10. 10. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 existe la mora del aval o que cambie el aval. Continúa en el paso 31.0 Si la repuesta es negativa: Continúa en el paso 33.0 31.0 ¿El Cliente presenta constancia de solvencia o finiquito de la mora del aval? 32.0 Si la respuesta es negativa: Entrega al Cliente formato “Información Socio Económica del Fiador” para obtener información del nuevo aval. Solicita al Cliente y recibe los documentos del aval (Recibo público, Copia de Identidad, croquis de la vivienda) y formato “Información Socio Económica del Fiador. Solicita y recibe del Contador Administrativo constancia de trabajo verificada del aval y buró de crédito del aval. Regresa al paso 29.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 33.0 33.0 Analiza y determina la capacidad de pago del aval con los datos siguientes: - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Información Socio Económica del Fiador. Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al Cliente un cambio de fiador o solicita que presente otras garantías (Prendaría o Hipotecaria). 34.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Dación Parcial en Pago” (L-012) para obtener la autorización del Cliente sobre los artículos que dejará como garantía a favor de IDH. 35.0 Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con los datos generales del Cliente para adjuntar al expediente. 36.0 Completa formato “Plan de Inversión” para registrar la inversión a realizar por el Cliente. 37.0 Elabora folder con nombre del Cliente y adjunta documentos del Cliente para elaborar el expediente de crédito. 38.0 Entrega expediente de crédito al Supervisor de créditos para la verificación de la información y la documentaciónResponsable: Supervisor de Créditos 39.0 Recibe expediente de crédito del Asesor de Créditos, para la verificación de la información y la documentación. 40.0 Revisa que la documentación y la información estén completas. 41.0 Realiza visita al Cliente y verifica contra formato “Evaluación Económica” los datos siguientes: - Ingresos y egresos del Cliente. - Otros ingresos - Gastos familiares. - Verificación de la ubicación de la vivienda. 42.0 Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra los formatos siguientes: - “Evaluación Económica”. Página 10 de 15
  11. 11. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Ficha de Datos. 43.0 Revisa la capacidad de pago del fiador conforme los documentos siguientes: - Buró de Crédito. - Información Socio Económica de Fiador. - Constancia de Trabajo. 44.0 ¿El Supervisor de Créditos aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de denegado. Archiva expediente del Cliente. Continúa en el paso 82.0 Si la respuesta es positiva: Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001)y firma de aprobado. Continúa en el paso 45.0 45.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) el monto a probar para entregar el expediente al comité de crédito. 46.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps.31,000.00? Si la respuesta es positiva: Entrega el expediente de crédito al Coordinador de Créditos. Continúa en el paso 50.0 Si la respuesta es negativa: Entrega el expediente de crédito al Comité de Créditos de Agencia. Continúa en el paso 47.0Responsable: Comité de Crédito de Agencia 47.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos, para la aprobación. 48.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes: - Exposición realizada por Asesor de Créditos. - Política de Crédito Individual. - Formato “Evaluación Económica” - Formato “Ficha de Datos” - Constancia de Trabajo. Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de Agencia y Supervisor de Créditos. 49.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de denegado. Archiva expediente de crédito. Continúa en el paso 82.0 Si la respuesta es positiva Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de aprobado. Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del Página 11 de 15
  12. 12. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 desembolso del crédito. Continúa en el paso 59.0Responsable: Coordinador de Créditos 50.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos para la aprobación. Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a información de formato “Evaluación Económica”, Constancia de Trabajo, verificación de la información del Cliente y la política de crédito vigente. Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para tomar una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una supervisión del crédito. 51.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Cuota de Préstamo entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al porcentaje que indica la política de crédito individual. 52.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente? Si la respuesta es negativa: Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del indicador “Capacidad de Pago”. Informa a Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto. Continúa en el paso 53.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 54.0 53.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto? Si la respuesta es negativa: Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no acepta el nuevo monto. Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar. Continúa en paso 78.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 54.0 54.0 Analiza la capacidad de pago del aval conforme a Constancia de Trabajo, Formato “Información Socio Económica del Fiador”, verificación de la información del Cliente y la política de crédito vigente. Nota: Si el aval no tiene capacidad de pago, solicita el cambio de aval o que busque otro aval que complemente la garantía fiduciaria. 55.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.Responsable: Comité de Crédito 56.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación. 57.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de Créditos, a la Política de Crédito Individual y en base a la información recolectada en el expediente. Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director Ejecutivo y un Gerente de Agencia. 58.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de denegado. Página 12 de 15
  13. 13. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar. Continúa en el paso 78.0 Si la respuesta es positiva Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de aprobado. Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del desembolso del crédito. Continúa en el paso 59.0Responsable: Contador Administrativo 59.0 Recibe expediente de crédito aprobado, para la formalización del desembolso del crédito. 60.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) que esté las firmas del Comité de Crédito. 61.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y generar el cheque. 62.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 63.0 Ordena impresión de los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 64.0 Firma el cheque y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso. 65.0 Obtiene copia del Plan de pago para entregar al Cliente. 66.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el Cliente lo presente en el banco al Página 13 de 15
  14. 14. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 momento de cancelar las cuotas del préstamo. 67.0 Realiza llama telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito. Nota: También, cita a los avales para el desembolso. 68.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma en los documentos siguientes: - Pagaré por Lps. - Contrato de Préstamo por Lps. - Plan de Pago. 69.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Compromiso de Pago de Aval Solidario”. 70.0 Realiza entrega al Cliente de los documentos siguientes: - Cheque. - Carnet “Caja Empresarial”. - Plan del Pagos del Préstamo. 71.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los Clientes al seguro de deuda. 72.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Boucher de Cheque. - Solicitud de Emisión de Cheque 73.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 74.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes: - Boucher de Cheque. - Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”. 75.0 Adjunta al expediente de crédito los documentos siguientes: - Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Boucher del Cheque. - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Compromiso de Pago de Aval Solidario” 76.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos siguientes: - Nombre del Cliente. - Número de Préstamo. 77.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.Responsable: Gerente de Agencia 78.0 Recibe expediente de crédito, para archivar. 79.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.Responsable: Asesor de Créditos 80.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito, para archivar. 81.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia. 82.0 Fin del proceso. Página 14 de 15
  15. 15. Código del Documento P-CC-01 CRÉDITO DE CONSUMO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012GlosarioAsesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento; esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y seguimiento del préstamo.Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o denegar los créditos.Comité de Crédito de Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar oAgencia: denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos.Garantía Fiduciaria: Se refiere al aval solidario de una o más personas naturales o jurídicas, que por su capacidad económica está en condición de pagar el importe del préstamo cuando exista incumplimiento por parte del deudor. Página 15 de 15

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