P cc-01

Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012

INDICE
Índice......................................................................................................................................... 1
Objetivo.......................................................................................................................... 1
Relación.........................................................................................……………………… 1
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................ 2
Descripción de las actividades................................................................................................... 7
Glosario………………………………………………………………………………………………..... 15

Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales mediante lineamientos adecuados
en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la
Política de Bancos de Confianza vigente y con el propósito de mitigar el riesgo
operativo del Instituto Hondureño de Desarrollo IDH.

Relación Aplica para el Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Supervisor de Créditos,
Coordinador de Créditos, Comité de Crédito de Agencia, Comité de Crédito y
Contador Administrativo.

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CRÉDITO DE CONSUMO
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1.0 Crédito de Consumo
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo

Recibe del Asesor Recibe del Entrega al
Inicio de Créditos, para Contador Contador
obtener reporte Administrativo el Administrativo los
de buró de reporte del Buró documentos
crédito, lo de Crédito del siguientes:
Recibe al Cliente y
siguiente: Cliente. Para verificación
explica los
-Pago del servicio de datos:
beneficios del
de búsqueda en -Constancia de
crédito de Analiza el buró de
el buró de Trabajo del Aval
consumo y los crédito del Cliente
crédito. -Constancia de
requisitos para para determinar el
-Fotocopia de Trabajo del
adquirir el record crediticio
Identidad del Cliente
financiamiento. del Cliente.
Cliente. Para obtener
reporte de buró
Solicita y recibe Solicita y recibe de crédito del
Realiza ¿El Cliente presenta No
del Cliente los mal record crediticio del Cliente los aval:
manualmente según buró de -Copia de
documentos documentos
recibo de pago de crédito? Identidad del
siguientes: relevantes.
la consulta del Si Aval o Avales
- Fotocopia de
buró de crédito. -Pago del servicio
Identidad.
- Pago del servicio Entrega al Cliente, de búsqueda en
Comunica buró de crédito.
de búsqueda en para recopilar
Archiva recibo del personalmente al
buró de crédito. información
pago del buró de Cliente que
general y Realiza llamada
crédito. presenta mora en
económica, los telefónica y firma
el buró de crédito
Entrega al formatos en constancia de
y que la solicitud
Contador siguientes: trabajo, para la
ha sido denegada.
Administrativo Ingresa al buró de - “Ficha de Datos” verificación de los
para obtener el crédito, mediante - Información datos relevantes.
reporte del buró número de Socio Económica
de crédito los identidad del Coloca en archivo del Fiador
siguiente: Cliente, para la documentación (Anexo PI-003) Realiza
- Pago del servicio obtener el reporte del Cliente. - Solicitud manualmente
de búsqueda en de crédito del Individual Seguro recibo de pago de
el buró de Cliente. Saldo de Deuda. la consulta del
crédito. Evaluación buró de crédito.
- Fotocopia de 6 Económica.
Identidad del
Ordena impresión
Cliente. Archiva recibo del
del buró de crédito
(O) pago del buró de
Recibe del Cliente
crédito.
los documentos
relevantes.
Entrega al Asesor
de Créditos el Ingresa al buró de
reporte del buró Revisa que la crédito, mediante
de crédito del información este número de
Cliente. completa y que identidad, para
estén firmados los obtener el reporte
documentos de crédito del
relevantes. aval o avales.

Entrega al Contador
Administrativo los Ordena impresión
documentos del buró de crédito
siguientes: (O)
Para verificación de
datos:
- Constancia de
Trabajo del Aval Entrega al Asesor
- Constancia de de Créditos
Trabajo del Cliente constancia de
Para obtener
trabajo del Cliente
reporte de buró de
crédito del aval: y el aval con firma
- Copia de Identidad de verificación de
del Aval o Avales datos y el reporte
- Pago del servicio de buró de crédito
de búsqueda en del aval o avales.
buró de crédito.

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Asesor de Créditos

¿El Asesor de
Revisa el buró de Completa formato
1 Si
Créditos aprueba la crédito del aval “Crédito Individual
capacidad de pago
1
para verificar el Resolución de
del Cliente?
record crediticio. Crédito” (PI-001)
No con los datos
Recibe del generales del
Contador Determina un ¿El Aval presenta No
mal record crediticio Cliente para
Administrativo los nuevo monto según buró de adjuntar al
documentos conforme a la crédito? expediente.
siguientes: capacidad de
- Constancia de pago del Cliente. Si
trabajo del
Comunica vía Completa formato
Cliente y el aval
teléfono al Cliente “Plan de
con firma de
que el aval Inversión” para
verificación. Ofrece al Cliente
presenta mora en registrar la
- Reporte de buró un nuevo monto.
el buró de crédito. inversión a
de crédito del
realizar por el
aval o avales.
Cliente.
Solicita al Cliente
Analiza la ¿El Cliente Si que presente
acepta un nuevo constancia de
capacidad de monto? Elabora folder con
pago del Cliente solvencia o
nombre del
en base a la finiquito de que ya
No Cliente y adjunta
información de no existe la mora
documentos del
los documentos del aval o que Analiza y
Devuelve la Cliente para
siguientes: cambie el aval. determina la
documentación al elaborar el
- Constancia de capacidad de
Cliente. expediente de
Trabajo. pago del aval
crédito.
- Buró de Crédito. ¿El Cliente presenta Si con los datos
- Ficha de Datos. constancia de siguientes:
solvencia o finiquito - Constancia de
- Evaluación Entrega
de la mora del aval?
6 Trabajo. expediente de
Económica.
- Buró de Crédito. crédito al
No - Información Supervisor de
Socio Económica créditos para la
Entrega al Cliente
del Fiador. verificación de la
formato
“Información Socio información y la
Económica del documentación
Fiador” para Completa y
obtener obtiene firma del
información del Cliente en formato
2
nuevo aval. “Dación Parcial en
Pago” (L-012)
para obtener la
autorización del
Solicita al Cliente
Cliente sobre los
y recibe los
artículos que
documentos del
dejará como
aval (Recibo
garantía a favor
público, Copia de
de IDH.
Identidad, croquis
de la vivienda) y
formato
“Información Socio
Económica del
Fiador.

Solicita y recibe
del Contador
Administrativo
constancia de
trabajo verificada
del aval y buró de
crédito del aval.

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Supervisor de Créditos Comité de Créditos de Agencia

Si Completa formato Recibe expediente
¿El Supervisor “Crédito Individual del Supervisor de
2 de Créditos
aprueba el
Resolución de Créditos, para la
crédito? Crédito” y firma de aprobación.
aprobado.
No
Recibe expediente Analiza la
Revisa en formato aprobación del
de crédito del Completa formato
“Crédito Individual
Asesor de “Crédito Individual crédito en base
Resolución de a los datos
Créditos, para Resolución de
Crédito” (Anexo
revisión de la Crédito” y firma de siguientes:
PI-001) el monto a - Exposición
información y la denegado.
probar para realizada por
documentación.
entregar el Asesor de
expediente al Créditos.
Revisa que la Archiva comité de crédito. - Política de
documentación y expediente del Crédito
la información Cliente. Individual.
Entrega el
estén completas. ¿El monto del No expediente de - Formato
crédito es mayor crédito al Comité “Evaluación
a Lps.31,000.00? de Créditos de Económica”
Realiza visita al 6 Agencia. - Formato “Ficha
Cliente y verifica Si de Datos”
contra formato - Constancia de
“Evaluación Entrega el Trabajo.
Económica” los expediente de
datos siguientes: crédito al
Coordinador de Firma en formato
- Ingresos y
Créditos. ¿El Comité de Si “Crédito Individual
egresos del
Crédito de Resolución de
Cliente. Agencia aprueba Crédito” (Anexo
- Otros ingresos el crédito? PI-001) con firma
- Gastos 3 de aprobado.
familiares. No
- Verificación de la
ubicación de la Firma en formato Entrega
vivienda. “Crédito Individual expediente al
Resolución de Contador
Crédito” (PI-001) Administrativo
Revisa la para la
con firma de
capacidad de formalización del
denegado.
pago del Cliente desembolso del
conforme a la crédito.
verificación
realizada contra Archiva
los formatos expediente de
siguientes: crédito 4
- “Evaluación
Económica”.
- Constancia de
Trabajo. 6
- Buró de Crédito.
Ficha de Datos.

Revisa la
capacidad de
pago del fiador
conforme los
documentos
siguientes:
- Información
Socio Económica
de Fiador.
- Constancia de
Trabajo.

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Coordinador de Créditos Comité de Crédito

¿Aprueba la Recibe expediente
3 Si del Coordinador
capacidad de
pago del de Créditos, para
Cliente? la aprobación.

Recibe expediente No
del Supervisor de Determina el Analiza la
Créditos, para la monto máximo al aprobación del
aprobación. que puede aplicar crédito conforme a
el Cliente la exposición
mediante cálculo realizada por
Analiza la Coordinador de
capacidad de del indicador
“Capacidad de Créditos, a la
pago del Cliente Política de Crédito
en base a Pago”.
Individual y en
información de base a la
formato Informa a Asesor información
“Evaluación de Créditos que recolectada en el
Económica”, puede ofrecer al expediente.
Constancia de Cliente un nuevo Analiza la Completa formato
Trabajo, monto. capacidad de “Solicitud
verificación de la
pago del aval ¿El Comité de Si Individual
información del
Constancia de Crédito aprueba Resolución de
Cliente y la
Trabajo, Formato el crédito? Crédito” (Anexo
política de crédito
¿El Cliente Si “Información Socio PI-001) y firma de
vigente.
acepta un nuevo Económica del No aprobado.
monto? Fiador”, la
Determina la verificación de la
capacidad de No Completa formato Entrega el
información del
pago en base a “Solicitud expediente al
Cliente y la
indicador Recibe Individual Contador
política de crédito
“Capacidad de verbalmente, del Resolución de Administrativo
vigente.
pago” (Cuota de Asesor de Crédito” (Anexo para la
Préstamo entre Créditos, PI-001) y firma de formalización el
utilidad Neta) el notificación de que Entrega el denegado. desembolso del
cual debe ser el Cliente no expediente al crédito.
menor o igual al acepta el nuevo Comité de Crédito
porcentaje que monto. para la Entrega al
indica la política aprobación. Gerente de
4
de crédito Agencia el
Entrega expediente para
individual. expediente de archivar.
crédito al Gerente
de Agencia para
archivar.
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Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos

Envía a la Recibe del
Elabora en Word,
4 Compañía de 5 Gerente de
carnet “Caja
Seguros formato Agencia
Empresarial” para
“Seguro Saldo de expediente de
que el Cliente lo
Deuda” para el crédito para
presente en el
Recibe expediente ingreso de los Recibe archivar.
banco al momento
de crédito de cancelar las Clientes al seguro expediente de
aprobado para la cuotas del de deuda. crédito para Archiva
formalización del préstamo. archivar. expediente de
crédito. crédito en archivo
Obtiene fotocopia
para su archivo de de la agencia.
Realiza llama los documentos Entrega
Revisa en formato telefónica al relevantes. expediente al
“Crédito Individual Cliente y obtiene Asesor de 6
Resolución de cita para realizar Fin
Créditos para
Crédito” Anexo el desembolso del Envía al archivar.
(PI-001) que estén crédito.
las firmas del Coordinador de
Comité de Crédito. Créditos, para
custodia, los
Recibe al Cliente,
documentos
hace lectura y
Ingresa al sistema siguientes:
obtiene firma en
SIGG los datos - Contrato de
los documentos
del Cliente para Préstamo por
relevantes.
registrar la Lps.
información del - Pagaré por Lps.
préstamo y
Completa y
generar el cheque.
obtiene firma del Adjunta a folder
Cliente en formato “Cheques del
“Compromiso de Mes” los
Genera en el
Pago de Aval documentos
sistema SIGG los
Solidario”. relevantes.
documentos
relevantes.
Realiza entrega al Adjunta al
Cliente de los expediente de
Ordena impresión
documentos crédito los
de los
siguientes: documentos
documentos
- Cheque. relevantes.
relevantes.
- Carnet “Caja
Empresarial”.
Realiza en Word,
Firma el cheque - Plan del Pagos
memorándum
Obtiene firma del Préstamo.
para el control de
autorizada del entrega de
Gerente de documentos
Agencia para el
desembolso.
Entrega el
expediente de
Obtiene copia del crédito al Gerente
Plan de pago para de Agencia y
entregar al obtiene firma en el
Cliente. memorándum.

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Descripción de las actividades
1.0 Crédito de Consumo

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Recibe al Cliente y explica los beneficios del crédito de consumo y los requisitos para
adquirir el financiamiento.
2.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
3.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito los
siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
Responsable: Contador Administrativo
4.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener reporte de buró de crédito, lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
5.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.

Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
6.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
7.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el
reporte de crédito del Cliente.
8.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
9.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.
10.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del Buró de Crédito del Cliente.
11.0 Analiza el buró de crédito del Cliente para determinar el record crediticio del Cliente.

Nota: El Asesor de Créditos, analiza del buró de crédito en conjunto con el Gerente de
Agencia.
12.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica personalmente al Cliente que presenta mora en el buró de crédito y que
la solicitud ha sido denegada.
Coloca en archivo la documentación del Cliente.
Continúa en el paso 82.0

Nota: Si el Cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito.

Si la repuesta es negativa:
13.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes:

Del Cliente:
- Recibo público.

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- Constancia de Trabajo.
- Croquis de la vivienda y trabajo.

Del Aval:
- Recibo público.
- Croquis de la vivienda
- Croquis del domicilio

Nota: Si el monto del crédito es de Lps.15,000.00 a Lps.50,000.00 se solicita al Cliente
que presente dos avales,
14.0 Entrega al Cliente, para recopilar información general y económica, los formatos
siguientes:
- “Ficha de Datos”
- Información Socio Económica del Fiador (PI-003)
- Solicitud Individual Seguro Saldo de Deuda.
- Evaluación Económica.
15.0 Recibe del Cliente los documentos siguientes:
- “Ficha de Datos”
- “Información Socio Económica del Fiador”
- Solicitud Individual Seguro de Deuda.
16.0 Revisa que la información este completa y que estén firmados los documentos siguientes:

Del Cliente:
- Ficha de Datos.
- Solicitud Individual Seguro de Deuda.

Del Aval:
- Información Socio Económica del Fiador. (Firma del Aval o Avales).
17.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes:

Para verificación de datos:
- Constancia de Trabajo del Aval
- Constancia de Trabajo del Cliente

Para obtener reporte de buró de crédito del aval:
- Copia de Identidad del Aval o Avales
18.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes:

Para verificación de datos:
- Constancia de Trabajo del Aval
- Constancia de Trabajo del Cliente

Para obtener reporte de buró de crédito del aval:
- Copia de Identidad del Aval o Avales
19.0 Realiza llamada telefónica y firma en constancia de trabajo, para la verificación de los
datos siguientes:
- Tiempo de laborar en la empresa.

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- Puesto desempeñado.
- Antigüedad laboral.
- Salario.
- Deducciones.
- Préstamos con la empresa.
20.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.

Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
21.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
22.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de
crédito del aval o avales.
23.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
24.0 Entrega al Asesor de Créditos constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de
verificación de datos y el reporte de buró de crédito del aval o avales.
25.0 Recibe del Contador Administrativo los documentos siguientes:
- Constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de verificación.
- Reporte de buró de crédito del aval o avales.
26.0 Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a la información de los documentos
siguientes:
- Ficha de Datos.
- Evaluación Económica

Nota: El Asesor de Créditos, analiza la capacidad de pago en conjunto con el Gerente de
Agencia.
27.0 ¿El Asesor de Créditos aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Si la respuesta es negativa:
Determina un nuevo monto conforme a la capacidad de pago del Cliente.
Ofrece al Cliente un nuevo monto.

Si la respuesta es Positiva:
28.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Devuelve la documentación al Cliente.
Continúa en el paso 82.0.

Si la respuesta positiva:
29.0 Revisa el buró de crédito del aval para verificar el record crediticio.
30.0 ¿El Aval presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta es positiva:
Comunica vía teléfono al Cliente que el aval presenta mora en el buró de crédito.
Solicita al Cliente que presente constancia de solvencia o finiquito de que ya no

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existe la mora del aval o que cambie el aval.

Si la repuesta es negativa:
31.0 ¿El Cliente presenta constancia de solvencia o finiquito de la mora del aval?
32.0 Si la respuesta es negativa:
Entrega al Cliente formato “Información Socio Económica del Fiador” para obtener
información del nuevo aval.
Solicita al Cliente y recibe los documentos del aval (Recibo público, Copia de
Identidad, croquis de la vivienda) y formato “Información Socio Económica del
Fiador.
Solicita y recibe del Contador Administrativo constancia de trabajo verificada del
aval y buró de crédito del aval.
Regresa al paso 29.0

33.0 Analiza y determina la capacidad de pago del aval con los datos siguientes:
- Información Socio Económica del Fiador.

Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al Cliente un cambio de fiador o solicita
que presente otras garantías (Prendaría o Hipotecaria).
34.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Dación Parcial en Pago” (L-012) para
obtener la autorización del Cliente sobre los artículos que dejará como garantía a favor de
IDH.
35.0 Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con los datos
generales del Cliente para adjuntar al expediente.
36.0 Completa formato “Plan de Inversión” para registrar la inversión a realizar por el Cliente.
37.0 Elabora folder con nombre del Cliente y adjunta documentos del Cliente para elaborar el
expediente de crédito.
38.0 Entrega expediente de crédito al Supervisor de créditos para la verificación de la
información y la documentación
Responsable: Supervisor de Créditos
39.0 Recibe expediente de crédito del Asesor de Créditos, para la verificación de la información
y la documentación.
40.0 Revisa que la documentación y la información estén completas.
41.0 Realiza visita al Cliente y verifica contra formato “Evaluación Económica” los datos
siguientes:
- Ingresos y egresos del Cliente.
- Otros ingresos
- Gastos familiares.
- Verificación de la ubicación de la vivienda.
42.0 Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra los
formatos siguientes:
- “Evaluación Económica”.

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- Ficha de Datos.
43.0 Revisa la capacidad de pago del fiador conforme los documentos siguientes:
- Información Socio Económica de Fiador.
44.0 ¿El Supervisor de Créditos aprueba el crédito?
Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
denegado.
Archiva expediente del Cliente.

Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001)y firma de
aprobado.
45.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) el monto a probar
para entregar el expediente al comité de crédito.
46.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps.31,000.00?
Entrega el expediente de crédito al Coordinador de Créditos.

Entrega el expediente de crédito al Comité de Créditos de Agencia.
Responsable: Comité de Crédito de Agencia
47.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos, para la aprobación.
48.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes:
- Exposición realizada por Asesor de Créditos.
- Política de Crédito Individual.
- Formato “Evaluación Económica”
- Formato “Ficha de Datos”

Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de
Agencia y Supervisor de Créditos.
49.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito?
Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de
denegado.
Archiva expediente de crédito.

Si la respuesta es positiva
Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de
aprobado.
Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del

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desembolso del crédito.
Responsable: Coordinador de Créditos
50.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos para la aprobación.
Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a información de formato “Evaluación
Económica”, Constancia de Trabajo, verificación de la información del Cliente y la política
de crédito vigente.

Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para
tomar una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una supervisión del
crédito.
51.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Cuota de
Préstamo entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al porcentaje que indica la
política de crédito individual.
52.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del
indicador “Capacidad de Pago”.
Informa a Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto.

53.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no
acepta el nuevo monto.
Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar.
Continúa en paso 78.0

54.0 Analiza la capacidad de pago del aval conforme a Constancia de Trabajo, Formato
“Información Socio Económica del Fiador”, verificación de la información del Cliente y la
política de crédito vigente.

Nota: Si el aval no tiene capacidad de pago, solicita el cambio de aval o que busque otro
aval que complemente la garantía fiduciaria.
55.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.
Responsable: Comité de Crédito
56.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación.
57.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de
Créditos, a la Política de Crédito Individual y en base a la información recolectada en el
expediente.

Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director
Ejecutivo y un Gerente de Agencia.
58.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
denegado.

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Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar.

Si la respuesta es positiva
Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
aprobado.
Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del
desembolso del crédito.
59.0 Recibe expediente de crédito aprobado, para la formalización del desembolso del crédito.
60.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) que esté las firmas
del Comité de Crédito.
61.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y
generar el cheque.
62.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.

Cliente con Refinanciamiento
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
63.0 Ordena impresión de los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Pagaré por Lps.

Cliente con Refinanciamiento
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
64.0 Firma el cheque y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso.
65.0 Obtiene copia del Plan de pago para entregar al Cliente.
66.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el Cliente lo presente en el banco al

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momento de cancelar las cuotas del préstamo.
67.0 Realiza llama telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito.

Nota: También, cita a los avales para el desembolso.
68.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Plan de Pago.
69.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Compromiso de Pago de Aval Solidario”.
70.0 Realiza entrega al Cliente de los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
- Plan del Pagos del Préstamo.
71.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los
Clientes al seguro de deuda.
72.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Boucher de Cheque.
- Solicitud de Emisión de Cheque
73.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
74.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Boucher de Cheque.
- Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
75.0 Adjunta al expediente de crédito los documentos siguientes:
- Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Boucher del Cheque.
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Pagaré por Lps.
- Compromiso de Pago de Aval Solidario”
76.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
77.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el
memorándum.
Responsable: Gerente de Agencia
78.0 Recibe expediente de crédito, para archivar.
79.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.
80.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito, para archivar.
81.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia.
82.0 Fin del proceso.

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CRÉDITO DE CONSUMO
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Glosario
Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la
persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento;
esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y
seguimiento del préstamo.

Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o
denegar los créditos.

Comité de Crédito de Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar o
Agencia: denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos.

Garantía Fiduciaria: Se refiere al aval solidario de una o más personas naturales o
jurídicas, que por su capacidad económica está en condición de pagar
el importe del préstamo cuando exista incumplimiento por parte del
deudor.

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