P civ-01

Código del Documento
CREDITO INDIVIDUAL PARA P-CIV-01
COMPRA DE VEHICULO Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Abril 2012

INDICE
Índice..................................................................................................................................... 1
Objetivo.................................................................................. ………………………. 1
Relación................................................................................. ………………………. 1
Diagrama de Flujo. ….......................................................................................................... 2
Descripción de las actividades............................................................................................. 12
Glosario................................................................................................................................ 35

Objetivo Otorgar financiamiento a microempresarios de acumulación simple y
ampliada que cuentan con garantías reales; mediante el análisis de riesgos
en el proceso de aprobación del crédito.

Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional
(Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito
Central (Administradora, Gerente de Créditos), Informática.

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Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Individual para Compra de Vehículo

Asesor de Créditos Asistente Administrativo Asesor de Créditos

Recibe del Asesor Recibe del
Completa Completa
Inicio de Créditos para Asistente
manualmente, manualmente
obtener el reporte Administrativo,
formato “Solicitud formato “Solicitud
de buro de crédito reporte de buro de
de Crédito de Verificación de
los documentos crédito y recibo de
Recibe al cliente Microempresarial”, Domicilio y
relevantes pago de buró de
interesado en para obtener Negocio”, para Analiza la capacidad
crédito.
adquirir información verificar la de pago en base a
financiamiento general y existencia de la Ingresa a información
para compra de financiera del vivienda; con los “Equifax” y Revisa el buro de recolectada en
vehículo solicitante datos relevantes formato “Solicitud
“TransUnion”, crédito para
de Crédito
número de verificar el record Microempresarial”,
identidad, para creditico del para determinar el
Explica requisitos Completa Realiza verificación
de la ubicación de obtener reporte de cliente. ingreso neto y
conforme a manualmente y
la vivienda y buro de crédito. monto máximo a
política obtiene firma del aprobar, mediante
“Reglamento de negocio conforme
cliente en formato al formato ¿El Cliente
la elaboración los
Créditos “Plan de “Solicitud de No datos siguientes:
Elabora presenta mora
Fundahmicro”, con Inversión” para Verificación de - Balance de
manualmente mayor a 30 días
Situación.
los datos documentar la Domicilio y en el buró del
recibo del pago de - Flujo de Caja de la
relevantes inversión del Negocio”, con los crédito?
consulta de buró Actividad
datos siguientes:
préstamo. de crédito. Económica.
Visita al Domicilio:
- Realiza croquis de
Si - Razones
Entrega al cliente Financieras.
formato “Solicitud acuerdo a la
Completa ubicación del Entrega al Asesor - Determinación del
de Crédito” para Comunica
“Formato de domicilio. de Créditos,
personalmente al
índice relación
obtener Control de Calidad Visita al Negocio: reporte de buro de cuota entre
información del cliente que capacidad de pago.
del Cliente - Realiza croquis de crédito y recibo de
aval, con los datos la ubicación del presenta mora en - Propuesta de
Individual” para pago de buró de
el buró de crédito otorgamiento de
relevantes revisar si el cliente negocio.
crédito.
- Revisa la actividad y que la solicitud crédito por parte del
comprendió la del negocio. promotor.
ha sido denegada.
metodología del - Revisa facturas de
Recibe del cliente crédito. compra. Revisa el buró de
los documentos - Revisa inventario. ¿El cliente tiene
Si crédito de los
relevantes Coloca en archivo capacidad de avales para
Completa la documentación pago? verificar el record
manualmente Completa del cliente. crediticio.
Completa formato formato “Solicitud manualmente No
“Autorización de de Verificación de “Formato De
Investigación Domicilio y Evaluación de Determina el Analiza y
Creditica” para Negocio”, para Garantía” para 5 monto máximo al determina la
obtener la verificar la obtener que aplica el capacidad de
autorización del existencia y rubro información de cliente de acuerdo pago de los
cliente de la del negocio, con bienes muebles con la capacidad avales con los
investigación en la los datos que el cliente de pago datos siguientes:
central de riesgos relevantes dejará en garantía -Constancia de
de “TransUnion” y Trabajo.
“EQUIFAX”. Completa Llama al cliente y -Buró de Crédito.
recibe aceptación -Información en
manualmente y
del nuevo monto. “Solicitud de
obtiene firma de
Crédito”
cada miembro en
formato
“Traspaso” para Recibe por correo
realizar el electrónico, del
traspaso de los 2
Jefe de Agencia,
bienes muebles, del avalúo del
como respaldo de vehículo.
cuotas vencidas.

Entrega al Asistente
Administrativo para 1
obtener el reporte de
buro de crédito, por
miembro, lo
siguiente:
-Fotocopia de
identidad del cliente
y avales.
-Pago del servicio de
búsqueda del buró
de crédito.

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Asesor de Créditos Jefe de Agencia

Revisa la
1 Recibe del Asesor,
documentación
Expediente, para
recolectada contra
revisión y pre
formato
aprobación del
“Requisitos
Revisa la calidad Crédito.
Genéricos para el
de la garantía de Proceso de
acuerdo con el Análisis de
avalúo, los datos Bancos
siguientes: Revisa en formato
Comunales” para “Requisitos
- Valor del avalúo. organizar la
- Antigüedad Genéricos para el
documentación. Proceso de Análisis
máxima del
vehículo. del Grupo Solidario”
- Resultado del contra documentos
Adjunta al folder la
diagnostico. del expediente, para
documentación
verificar que el
Otros. del cliente y
expediente este
formato
completo.
“Requisitos Cheque
Determina si la Genéricos para el manualmente en
garantía cubre el Proceso de formato “Requisitos
valor esperado de Análisis de Genéricos para el
acuerdo con la Bancos Si
¿El expediente Proceso de Análisis
política de crédito Comunales” para está completo? del Grupo Solidario”
(70% sobre el conformar el para demostrar que
valor del avalúo). expediente del se reviso y se
crédito. No
Completa y firma encontró cada uno
formato “Solicitud de los documentos.
¿La garantía de Préstamo Solicita al Asesor de
cumple con Si Entrega el Crédito documento
Personal” con los
revisión de expediente al Jefe faltante o las
calidad y valor de datos generales
del cliente para de Agencia para razones por las
avalúo?
adjuntar al revisión y pre cuales no existe el Revisa en
expediente. aprobación del documento. expediente para la
No crédito. pre aprobación del
Crédito, los
Recibe del cliente Elabora folder documentos y
documentos de para adjuntar la datos siguientes:
documentación Anota
una nueva - Central de Riesgo,
del cliente con los manualmente en
garantía. para determinar la
datos relevantes formato “Requisitos
capacidad de
Genéricos para el
pago,
Proceso de Análisis
2 comportamiento
del Grupo Solidario”
para créditos
las razones por las
subsiguientes y
cuales no existe
referencias como
documento, como
Cliente.
requisito para
créditos - Rubro del negocio.
subsiguientes.

Convoca vía correo
electrónico, al
Si
¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito
Aprobado? Regional, para
reunión y revisión
del Crédito.
No

Solicita al Asesor de
Crédito, completar Entrega Expediente
información al Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio. 3

Recibe del Asesor
de Crédito
información faltante
para la pre
aprobación.

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Comité de Crédito Regional Asistente Administrativo
Realiza en el
Recibe del Comité Anota sistema
3 Escanea manualmente en “Herramienta de
de Crédito
documentos del formato “Solicitud ¿El Crédito se Si Análisis de Banco
Regional, acepta de acuerdo a
expediente, de Crédito”, Comunal y Micro
Expediente del los parámetros de la
realiza carpeta en código del Cliente Solidaria”,
Crédito para la política de Crédito?
Recibe del Jefe de Word y lo ingresa o miembro de aceptación del
elaboración del
Agencia a la herramienta, grupo. Crédito y genera
Acta. No
expediente para la los documentos formato “Acta”
aprobación del relevantes Recibe, del
Crédito. Ingresa al sistema Obtiene del Comité Central,
¿El sistema Si Ingresa a Word,
“Herramienta de Ingresa al sistema procesa el
sistema, respuesta en el
sistema de elabora
Análisis de Banco procesamiento del
Revisa dependiendo “Herramienta de crédito? memorándum y
Comunal y Micro Crédito. “Crédito
del tipo de crédito, Análisis de Banco ordena impresión
los documentos Solidaria”, Rechazado”.
Comunal y Micro No (O).
siguientes: selecciona Solidaria”, para
Crédito Individual: formato “Acta” y Ordena impresión
registrar en Revisa en el
- “Central de ordena impresión. de formato
“Solicitud de sistema “Sien”, Escanea
Riesgo”, para “Solicitud de 5
préstamos de memorándum y
determinar la monto del grupo Crédito”
capacidad de pago, Anota Miembros de para obtener graba en archivo.
comportamiento
manualmente en Banco Comunal¨, cuadre y procesar
para créditos los datos
subsiguientes y
formato “Acta”, el Crédito. Adjunta a
los datos relevantes expediente,
referencias como
Cliente. siguientes: formato del Adjunta a
Grupo Solidario: - Nombre del sistema “Solicitud Expediente,
- Revisa formato Cliente (para Ingresa al sistema Realiza corrección de Crédito” memorándum.
“Informe de individual) “Sien”, registra de de monto.
Monitoreo / formato “Solicitud
- Fecha
seguimiento”, Ingresa al sistema
Nombre de cada de Crédito“, Ingresa al sistema
identifica la “Herramienta de
existencia de miembro (para información del Análisis de Banco “Sien”, verifica en
cuentas abiertas y Micro Solidaria y Cliente, con los Comunal y Micro “Reporte de
verifica si estas Banco Comunal). datos relevantes Solidaria”, selecciona Préstamos
serán canceladas pantalla “Comité” Entregados” los
por el Cliente o si para grabar las créditos aprobados
serán condiciones en las y Ordena impresión
Obtiene firma en Genera código de de los documentos
refinanciadas. que se realizo la Pre
formato “Acta”, del grupo, para cada siguientes:
Firma de Aprobación del
Jefe de Agencia, miembro, tesorero Crédito Individual:
aprobado, formato Crédito.
Asesor de Crédito del grupo, Sucursal, -Cheque
Si “Solicitud de Supervisor, Asesor, -Carnet
¿El Crédito fue y Asistente Genera para aplicar
Crédito Micro Destino del Crédito, -Plan de Pago
aprobado? Administrativo. los parámetros de la
Empresarial” para Cuentas Bancarias y -Letra de Cambio
política de crédito,
Crédito Individual rol del tesorero, -Contrato
formato “Resumen
fiscal, presidente, Grupo Solidario y
y Grupo solidario. Análisis de Crédito”.
No Adjunta a Socio. Banco Comunal:
Expediente, Invita al Comité de - Cheque
formato “Acta” Obtiene en el - Contrato del Banco
Solicitan al Asesor Entrega al Crédito Regional o
sistema cuadre de Comunal
de Crédito Asistente debidamente monto para generar
Comité de Crédito
Central para la - Listado de Socios
(colocador del Administrativo aprobado por el formato “Solicitud de
revisión del - Letra de Cambio
crédito), expediente del Comité de Crédito Crédito”. - Plan de Pago
“Resumen Análisis
comunicar al Crédito, para la Regional.
de Crédito” y la
Cliente el nuevo elaboración del Genera formato
aprobación del
“Solicitud de Crédito”
monto aprobado Acta. crédito.
4
para procesar
por el Comité. información en el
sistema.

Reciben vía Ordena impresión de
teléfono del “Solicitud de Crédito”
Cliente,
aceptación del
nuevo monto.

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

Hace lectura, al
Recibe del Asesor
4 Prepara bolsa cliente y avales,
Obtiene firma del de Créditos copia
conteniendo del Contrato,
Asistente formato “Reporte
expedientes y Acuerdo y
Administrativo en de Préstamos
entrega al Comunicado. formato “Reporte Entregados” y
Ingresa a Word y Mensajero de de Préstamos documentos
ordena impresión expreco para ser Recibe del Asistente
Obtiene firma en Entregados” para originales.
de formato entregados en la Administrativo,
los siguientes archivar en folder
“Acuerdo” para Oficina Principal. Expedientes de
documentos: por mes.
grupo solidario y Créditos aprobados
en Agencia, para la - Contrato
Bancos Comunales Adjunta Ingresa a Excel y
obtención de firma Solidario.
documentos - Acuerdo. completa formato
del Cliente y “Control de Entrega
originales al - Listado de Entrega al Asistente
archivo. de los Contratos de
Ingresa al sistema expediente. Socios. Administrativo,
“Herramienta de - Cheque. copia formato Crédito” detallando
Análisis de Banco - Letra de “Reporte de documentos
Comunal y Micro Entrega al Asesor de Realiza llamada al cambio. Préstamos originales.
Solidaria” Ordena Crédito para la cliente para Entregados” y
impresión de obtención de firma solicitar los documentos
Contrato de Crédito. del Cliente y siguiente: Entrega al cliente originales.
archivo, los - Cita para el el cheque y
desembolso (Los Entrega al
documentos carnet.
avales también Mensajero de
siguientes:
Ordena Impresión son citados). expreco formato
para la obtención de
- Expedientes de
- Que presente los “Control de Entrega
firma del Cliente, los Créditos
documentos Realiza fotocopia de los Contratos de
documentos aprobados en
originales del de documentos Crédito” y
siguientes: Agencia.
Crédito Individual: vehículo. para adjuntar al documentos
- Libros con formato
-Cheque expediente originales, para ser
“Control de Pagos
-Carnet enviados al
y Ahorros.
-Plan de Pago Recibe del cliente Administrador de la
-Letra de Cambio
- Libro de Caja
los documentos Entrega al Jefe de Oficina principal.
-Contrato de Crédito Chica, Colecta y
originales del Agencia formato
Grupo Solidario y Acta.
vehículo. “Traspaso de
Banco Comunal:
- Cheque Vehículo
- Contrato del Banco Automotor” para el Obtiene del
Comunal trámite de mensajero, firma de
Realiza trámite del Autentica del
- Listado de Socios entrega en formato
- Letra de Cambio seguro con el vehículo. “Control de Entrega
- Plan de Pago cliente para dar
de los Contratos de
- Hoja de Aval (El seguimiento. Crédito”.
formato es impreso y Ordena impresión
no tiene nombre)
(O/1) de formato
“Reporte de
Préstamos
Obtiene de la Archiva en folder.
Entregados”
Aseguradora
compara contra
“Recibo de Pago”
documentos
del trámite del
originales, para su
seguro del
entrega.
vehículo. 5
Fin

Se traslada con el Archiva
cliente a la Expediente de
Agencia par crédito en archivo
formalizar el del área.
desembolso del
crédito.

Recibe del
Asistente
Administrativo
formato “Traspaso
de Vehículo
Automotor” para
realizar el
traspaso.

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2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo

Asesor de Créditos Asistente Administrativo
Realiza en el
Anota sistema
Elabora folder y manualmente en “Herramienta de
Inicio adjunta Recibe del Asesor formato “Solicitud ¿El Crédito se Si Análisis de Banco
documentos de Créditos folder de Crédito”, acepta de acuerdo a
Comunal y Micro
los parámetros de la
para trámite del con documentos código del Cliente política de Crédito? Solidaria”,
Recibe al cliente seguro, los adjuntos. o miembro de aceptación del
para realizar siguiente: grupo. Crédito y genera
- Formato No
trámites del formato “Acta”
“Cotización Ingresa al sistema
desembolso por Recibe, del
Seguro de “Sien”, registra de
compra de Obtiene del Comité Central,
Automóvil. formato “Solicitud ¿El sistema Si Ingresa a Word,
vehículo y para sistema, respuesta en el
- Copia de de Crédito“, procesa el elabora
realizar procesamiento del sistema de
Identidad del información del crédito? memorándum y
financiamiento del Crédito. “Crédito
Cliente. Cliente, con los ordena impresión
seguro. Rechazado”.
- Solicitud de datos relevantes No (O).
Seguro de
Ordena impresión
Recibe del cliente Automóviles
Genera código de Revisa en el de formato
los documentos Individuales. Escanea
grupo, para cada sistema “Sien”, “Solicitud de 3
siguientes. - Documentos miembro, tesorero memorándum y
monto del grupo Crédito”
- formato Originales del del grupo, Sucursal, graba en archivo.
para obtener
“Cotización Vehículo. Supervisor, Asesor,
cuadre y procesar
Seguro de Destino del Crédito,
el Crédito. Adjunta a
Automóvil” Cuentas Bancarias y
expediente,
- Solicitud de rol del tesorero,
Se traslada con el fiscal, presidente, formato del Adjunta a
Seguro de cliente a la sistema “Solicitud Expediente,
Socio.
Automóviles Compañía Realiza corrección de Crédito” memorándum.
Individuales Aseguradora para Obtiene en el de monto.
- Documentos dar seguimiento sistema cuadre de
Originales del del trámite del monto para generar Ingresa al sistema
Vehículo. formato “Solicitud de “Herramienta de Ingresa al sistema
Seguro. “Sien”, verifica en
Crédito”. Análisis de Banco
Comunal y Micro “Reporte de
Genera formato Solidaria”, selecciona Préstamos
Realiza con el Obtiene de la “Solicitud de Crédito” pantalla “Comité” Entregados” los
cliente trámite de Compañía para procesar para grabar las créditos aprobados
ingreso al seguro información en el condiciones en las y Ordena impresión
Aseguradora
para dar sistema. que se realizo la Pre de los documentos
“Recibo de Pago” siguientes:
Aprobación del
seguimiento. del Seguro del -Cheque
Ordena impresión de Crédito.
Vehículo y adjunta “Solicitud de Crédito” -Carnet
al folder. Genera para aplicar -Plan de Pago
Completa los parámetros de la -Letra de Cambio
“Formato de política de crédito, -Contrato
Control de Calidad formato “Resumen
Entrega al
Análisis de Crédito”.
del Cliente Asistente
Individual” para Administrativo Invita al Comité de 2
revisar si el cliente folder con Crédito Regional o
comprendió la documentos Comité de Crédito
metodología del adjuntos para el Central para la
crédito. desembolso. revisión del
de Crédito” y la
aprobación del
crédito.

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Recibe del Asesor
2 Recibe del Asistente
Administrativo,
Expedientes de
Créditos aprobados
formato “Reporte Entregados” y
en Agencia, para la
de Préstamos documentos
Ingresa al sistema obtención de firma
Entregados” para originales.
“Herramienta de del Cliente y Obtiene “Recibo archivar en folder
Análisis de Banco archivo. de Pago Bancario” por mes.
Comunal y Micro del seguro del
Solidaria” Ordena vehículo. Ingresa a Excel y
impresión de Realiza llamada completa formato
Contrato de Crédito. al cliente para Entrega al Asistente “Control de Entrega
obtener fecha y Administrativo, de los Contratos de
hora para el Ordena impresión copia formato Crédito” detallando
desembolso con (O/1) de formato “Reporte de documentos
Ordena Impresión
cita con los “Reporte de Préstamos originales.
firma del Cliente, los avales. Préstamos Entregados” y
documentos Entregados” documentos
siguientes: compara contra originales.
Crédito Individual: Realiza trámite del documentos
-Cheque Entrega al
seguro con el originales, para su
-Carnet Mensajero de
-Plan de Pago cliente para dar entrega.
expreco formato
-Letra de Cambio seguimiento.
“Control de Entrega
-Contrato de Crédito
de los Contratos de
Crédito” y
Prepara bolsa Realiza lectura, al documentos
Archiva
conteniendo cliente y avales, originales, para ser
Expediente de
expedientes y del Contrato, enviados al
crédito en archivo
entrega al Acuerdo y Administrador de la
del área.
Mensajero de Comunicado. Oficina principal.
expreco para ser
entregados en la Obtiene firma del
Oficina Principal. cliente y avales
Obtiene del
en los siguientes
mensajero, firma de
Adjunta documentos:
entrega en formato
documentos - Contrato.
“Control de Entrega
originales al - Acuerdo.
de los Contratos de
expediente. - Cheque.
Crédito”.
- Letra de cambio.

Entrega al Asesor de
Realiza fotocopia
Crédito para la
de documentos
obtención de firma Archiva en folder.
para adjuntar al
del Cliente y
archivo, los expediente
documentos
siguientes:
- Expedientes de Se traslada con el 5
Fin
Créditos cliente a banco
aprobados en para efectuar el
Agencia. pago del seguro.
- Libros con formato
“Control de Pagos
y Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.

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3.0 Crédito Individual Sub Siguiente

Asesor de Créditos Asistente Administrativo Asesor de Créditos

Recibe del Asesor Recibe del
Entrega al cliente Completa Completa
Asistente
Inicio formato “Solicitud “Formato de manualmente de Créditos para
Administrativo,
de Crédito” para Control de Calidad “Formato de obtener el reporte
de buro de crédito reporte de buro de
obtener del Cliente Evaluación de
crédito y recibo de
información del Individual” para Garantía” para los documentos
Solicita al cliente relevantes pago de buró de
aval revisar si el cliente obtener
copia de boletas crédito. Analiza la capacidad
comprendió la información de de pago en base a
de pago del metodología del bienes muebles Ingresa a información
préstamo actual. crédito. que el cliente recolectada en
Recibe del cliente “Equifax” y Revisa el buro de
dejará en garantía formato “Solicitud
los documentos “TransUnion”, crédito para
de Crédito
Ingresa al sistema relevantes Completa número de verificar el record Microempresarial”,
para obtener manualmente identidad, para creditico del para determinar el
Completa cliente.
“Estado de Cuenta formato “Solicitud manualmente y
obtener reporte de ingreso neto y
IPC Consolidado” de Verificación de buro de crédito. monto máximo a
Completa formato obtiene firma de aprobar, mediante
para revisión de la “Autorización de Domicilio y cada miembro en la elaboración los
información. Investigación Negocio”, para formato
¿El Cliente
datos siguientes:
Elabora presenta mora No
Crediticia” para verificar la “Traspaso” para - Balance de
existencia y rubro manualmente mayor a 30 días
obtener la realizar el en el buró del
Situación.
Ordena impresión del negocio recibo del pago de - Flujo de Caja de la
autorización del traspaso de los crédito?
(O) del “Estado de consulta de buró Actividad
cliente de la bienes muebles,
Cuenta ICP de crédito. Económica.
investigación en la como respaldo de Si
Consolidado”. Completa - Razones
central de riesgos cuotas vencidas. Financieras.
manualmente
de “TransUnion” y - Determinación del
formato “Solicitud Entrega al Asesor Comunica
Completa con “EQUIFAX”. índice relación
de Verificación de Entrega al de Créditos, personalmente al
información del cuota entre
Domicilio y Asistente reporte de buro de cliente que capacidad de pago.
“Estado de Negocio”, para crédito y recibo de presenta mora en - Propuesta de
Completa Administrativo
Cuenta” el formato verificar la pago de buró de el buró de crédito otorgamiento de
manualmente, para obtener el
“Reporte de existencia de la crédito. y que la solicitud crédito por parte del
formato “Solicitud reporte de buro
Liquidación de vivienda promotor.
de Crédito de crédito, por ha sido denegada.
Cierre de Cliente
Microempresarial”, miembro, lo
Individual” para Revisa el buró de
para obtener Realiza siguiente: Si
revisar el ¿El cliente tiene crédito de los
información verificación de la - Fotocopia de Coloca en archivo
comportamiento capacidad de avales para
general y ubicación de la identidad del la documentación pago?
de pago del verificar el record
financiera del vivienda y negocio cliente y avales. del cliente.
préstamo actual. crediticio.
solicitante, con los conforme al - Pago del servicio No
datos relevantes formato “Solicitud de búsqueda del
Realiza “cuadre” de Verificación de buró de crédito. Determina el Analiza y
de los pagos de Domicilio y 5 monto máximo al determina la
Completa que aplica el
acuerdo valor del Negocio”, con los capacidad de
“Reporte de manualmente y cliente de acuerdo
datos relevantes pago de los
Liquidación de obtiene firma del con la capacidad avales con los
Cierre de Cliente cliente en formato
de pago datos siguientes:
Individual” contra “Plan de
-Constancia de
“Estado de Inversión” para
Trabajo.
Cuenta” y boletas documentar la
Llama al cliente y -Buró de Crédito.
del pago del inversión del
recibe aceptación -Información en
préstamo.
préstamo.
del nuevo monto. “Solicitud de
Crédito”

Recibe por correo
electrónico, del
2
Jefe de Agencia,
del avalúo del
vehículo.

1

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Asesor de Créditos Jefe de Agencia

Revisa la
1 Recibe del Asesor,
documentación
Expediente, para
recolectada contra
revisión y pre
formato
aprobación del
“Requisitos
Revisa la calidad Crédito.
Genéricos para el
de la garantía de Proceso de
acuerdo con el Análisis de
avalúo, los datos Bancos
siguientes: Revisa en formato
Comunales” para “Requisitos
- Valor del avalúo. organizar la
- Antigüedad Genéricos para el
documentación. Proceso de Análisis
máxima del
vehículo. del Grupo Solidario”
- Resultado del contra documentos
Adjunta al folder la
diagnostico. del expediente, para
documentación
verificar que el
Otros. del cliente y
expediente este
formato
completo.
“Requisitos Cheque
Determina si la Genéricos para el manualmente en
garantía cubre el Proceso de formato “Requisitos
valor esperado de Análisis de Genéricos para el
acuerdo con la Bancos Si
¿El expediente Proceso de Análisis
política de crédito Comunales” para está completo? del Grupo Solidario”
(70% sobre el conformar el para demostrar que
valor del avalúo). expediente del se reviso y se
crédito. No
Completa y firma encontró cada uno
formato “Solicitud de los documentos.
¿La garantía de Préstamo Solicita al Asesor de
cumple con Si Entrega el Crédito documento
Personal” con los
revisión de expediente al Jefe faltante o las
calidad y valor de datos generales
del cliente para de Agencia para razones por las
avalúo?
adjuntar al revisión y pre cuales no existe el Revisa en
expediente. aprobación del documento. expediente para la
No crédito. pre aprobación del
Crédito, los
Recibe del cliente Elabora folder documentos y
documentos de para adjuntar la datos siguientes:
documentación Anota
una nueva - Central de Riesgo,
del cliente con los manualmente en
garantía. para determinar la
datos relevantes formato “Requisitos
capacidad de
Genéricos para el
pago,
Proceso de Análisis
2 comportamiento
del Grupo Solidario”
para créditos
las razones por las
subsiguientes y
cuales no existe
referencias como
documento, como
Cliente.
requisito para
créditos - Rubro del negocio.
subsiguientes.

Convoca vía correo
electrónico, al
Si
¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito
Aprobado? Regional, para
reunión y revisión
del Crédito.
No

Solicita al Asesor de
Crédito, completar Entrega Expediente
información al Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio. 3

Recibe del Asesor
de Crédito
información faltante
para la pre
aprobación.

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Comité de Crédito Regional Asistente Administrativo
Realiza en el
Recibe del Comité Anota sistema
3 Escanea manualmente en “Herramienta de
de Crédito
documentos del formato “Solicitud ¿El Crédito se Si Análisis de Banco
Regional, acepta de acuerdo a
expediente, de Crédito”, Comunal y Micro
Expediente del los parámetros de la
realiza carpeta en código del Cliente Solidaria”,
Crédito para la política de Crédito?
Recibe del Jefe de Word y lo ingresa o miembro de aceptación del
elaboración del
Agencia a la herramienta, grupo. Crédito y genera
Acta. No
expediente para la los documentos formato “Acta”
aprobación del relevantes Recibe, del
Crédito. Ingresa al sistema Obtiene del Comité Central,
¿El sistema Si Ingresa a Word,
“Herramienta de Ingresa al sistema procesa el
sistema, respuesta en el
sistema de elabora
Análisis de Banco procesamiento del
Revisa dependiendo “Herramienta de crédito? memorándum y
Comunal y Micro Crédito. “Crédito
del tipo de crédito, Análisis de Banco ordena impresión
los documentos Solidaria”, Rechazado”.
Comunal y Micro No (O).
siguientes: selecciona Solidaria”, para
Crédito Individual: formato “Acta” y Ordena impresión
registrar en Revisa en el
- “Central de ordena impresión. de formato
“Solicitud de sistema “Sien”, Escanea
Riesgo”, para “Solicitud de 5
préstamos de memorándum y
determinar la monto del grupo Crédito”
capacidad de pago, Anota Miembros de para obtener graba en archivo.
comportamiento
manualmente en Banco Comunal¨, cuadre y procesar
para créditos los datos
subsiguientes y
formato “Acta”, el Crédito. Adjunta a
los datos relevantes expediente,
referencias como
Cliente. siguientes: formato del Adjunta a
Grupo Solidario: - Nombre del sistema “Solicitud Expediente,
- Revisa formato Cliente (para Ingresa al sistema Realiza corrección de Crédito” memorándum.
“Informe de individual) “Sien”, registra de de monto.
Monitoreo /
- Fecha formato “Solicitud
seguimiento”, de Crédito“, Ingresa al sistema
Nombre de cada
identifica la
información del “Herramienta de
miembro (para Ingresa al sistema
existencia de Análisis de Banco
Micro Solidaria y Cliente, con los “Sien”, verifica en
cuentas abiertas y Comunal y Micro
datos relevantes “Reporte de
verifica si estas Banco Comunal). Solidaria”, selecciona
Préstamos
serán canceladas pantalla “Comité”
Entregados” los
por el Cliente o si para grabar las
Obtiene firma en Genera código de créditos aprobados
serán condiciones en las
y Ordena impresión
refinanciadas. formato “Acta”, del grupo, para cada que se realizo la Pre
de los documentos
Jefe de Agencia, miembro, tesorero Aprobación del
Firma de siguientes:
del grupo, Sucursal, Crédito.
aprobado, formato Asesor de Crédito Crédito Individual:
Supervisor, Asesor,
Si “Solicitud de y Asistente Destino del Crédito, -Cheque
¿El Crédito fue Genera para aplicar
Crédito Micro Administrativo. Cuentas Bancarias y -Carnet
aprobado? los parámetros de la
Empresarial” para rol del tesorero, -Plan de Pago
política de crédito,
fiscal, presidente, -Letra de Cambio
Crédito Individual formato “Resumen
Adjunta a Socio. -Contrato
y Grupo solidario. Análisis de Crédito”.
No Grupo Solidario y
Expediente,
Obtiene en el Banco Comunal:
formato “Acta” Invita al Comité de
- Cheque
Solicitan al Asesor Entrega al sistema cuadre de Crédito Regional o
debidamente - Contrato del Banco
monto para generar Comité de Crédito
de Crédito Asistente aprobado por el formato “Solicitud de Comunal
Central para la
(colocador del Administrativo Comité de Crédito Crédito”. - Listado de Socios
revisión del
crédito), expediente del Regional. - Letra de Cambio
comunicar al Crédito, para la Genera formato - Plan de Pago
de Crédito” y la
Cliente el nuevo elaboración del “Solicitud de Crédito” aprobación del
monto aprobado Acta. para procesar crédito.
por el Comité. información en el
sistema. 4
Ordena impresión de
Reciben vía “Solicitud de Crédito”
teléfono del
Cliente,
aceptación del
nuevo monto.

Página 10 de 35



Hace lectura, al
Recibe del Asesor
4 Prepara bolsa cliente y avales,
conteniendo del Contrato,
expedientes y Acuerdo y
entrega al Comunicado. formato “Reporte Entregados” y
Ingresa a Word y Mensajero de de Préstamos documentos
ordena impresión expreco para ser Recibe del Asistente
Obtiene firma en Entregados” para originales.
de formato entregados en la Administrativo,
los siguientes archivar en folder
“Acuerdo” para Oficina Principal. Expedientes de
documentos: por mes.
grupo solidario y Créditos aprobados
en Agencia, para la - Contrato
Bancos Comunales Adjunta Ingresa a Excel y
obtención de firma Solidario.
documentos - Acuerdo. completa formato
del Cliente y “Control de Entrega
originales al - Listado de Entrega al Asistente
archivo. de los Contratos de
Ingresa al sistema expediente. Socios. Administrativo,
“Herramienta de - Cheque. copia formato Crédito” detallando
Análisis de Banco - Letra de “Reporte de documentos
Comunal y Micro Entrega al Asesor de Realiza llamada al cambio. Préstamos originales.
Solidaria” Ordena Crédito para la cliente para Entregados” y
impresión de obtención de firma solicitar los documentos
Contrato de Crédito. del Cliente y siguiente: Entrega al cliente originales.
- Cita para el Entrega al
archivo, los el cheque y
desembolso (Los Mensajero de
documentos carnet.
avales también expreco formato
siguientes:
Ordena Impresión son citados). “Control de Entrega
- Expedientes de
- Que presente los de los Contratos de
firma del Cliente, los Créditos
documentos Realiza fotocopia Crédito” y
documentos aprobados en
originales del de documentos documentos
siguientes: Agencia.
vehículo. para adjuntar al originales, para ser
Crédito Individual: - Libros con formato
-Cheque expediente enviados al
“Control de Pagos
-Carnet Administrador de la
y Ahorros.
-Plan de Pago Recibe del cliente Oficina principal.
-Letra de Cambio
- Libro de Caja
los documentos Entrega al Jefe de
-Contrato de Crédito Chica, Colecta y
originales del Agencia formato
Grupo Solidario y Acta.
vehículo. “Traspaso de Obtiene del
Banco Comunal:
Vehículo mensajero, firma de
- Cheque
- Contrato del Banco Automotor” para el entrega en formato
Comunal trámite de “Control de Entrega
- Listado de Socios Realiza trámite del Autentica del de los Contratos de
- Letra de Cambio seguro con el vehículo. Crédito”.
- Plan de Pago
- Hoja de Aval (El
cliente para dar
formato es impreso y seguimiento.
Ordena impresión
no tiene nombre)
(O/1) de formato
Archiva en folder.
“Reporte de
Préstamos
Obtiene de la
Entregados”
Aseguradora
compara contra
“Recibo de Pago”
documentos 5
del trámite del Fin
originales, para su
seguro del
entrega.
vehículo.

Archiva
Realiza trámite del Expediente de
Seguro del crédito en archivo
vehículo, con el del área.
cliente, para dar
seguimiento

Recibe del
Asistente
Administrativo
formato “Traspaso
de Vehículo
Automotor” para
realizar el
traspaso.

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Descripción de las actividades
1.0 Crédito Individual para Compra de Vehículo

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Recibe al cliente interesado en adquirir financiamiento para compra de vehículo
2.0 Explica requisitos conforme a política “Reglamento de Créditos Fundahmicro”, con los
datos siguientes:
- Requisitos de Documentación del cliente y avales.
- Requisitos de Política de Crédito para adquirir el financiamiento.
- Requisitos de la prenda que dejará en garantía.

Nota: El cliente debe presentar dos avales elegibles y avalúo del vehículo realizado en
institución sugerida por Fundahmicro.
3.0 Entrega al cliente formato “Solicitud de Crédito” para obtener información del aval, con
los datos siguientes:
- Datos Generales.
- Datos del Domicilio.
- Datos Laborales.
- Datos Financieros Mensuales.
- Detalle de Obligaciones Pendientes o Canceladas.
- Referencias Bancarias.
- Referencias Personales.
- Activos.
- Datos de Conyugue.
4.0 Recibe del cliente los documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad del Cliente y Avales
- Recibo Público del Cliente y Avales.
- Constancia de Trabajo con deducciones de Avales.
- Fotocopia de Estados Financieros del Cliente. (y del aval, si cuenta con otros
ingresos)
- Fotocopia de RTN
- Fotocopia de documentos de vehículo a adquirir.
- Fotocopia de Licencia de Conducir.
- Permiso de Operación.
- Fotocopia de Escritura de Comerciante Individual.
- Formato, “Solicitud de Crédito” con datos y firma de Avales y
- Pago del servicio de busque del buró de crédito del Cliente y Avales.

Nota: El vehículo a adquirir debe tener un máximo de 10 años de antigüedad, según
parámetros de “Reglamento de Créditos Fundahmicro”
5.0 Completa formato “Autorización de Investigación Creditica” para obtener la autorización
del cliente de la investigación en la central de riesgos de “TransUnion” y “EQUIFAX”.
6.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para obtener
información general y financiera del solicitante, con los datos siguientes:

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- Datos Generales del Solicitante.
- Datos del Negocio.
- Detalle de Propiedades del Solicitante.
- Detalle de Vehículos del Solicitante.
- Referencias.
- Estacionalidad de las Ventas del Negocio.
- Calculo de la Compras.
- Detalle del Inventario del Negocio.
- Detalle de Activos Fijos del Negocio.
- Calculo de Gastos y Otros Ingresos.
7.0 Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato “Plan de Inversión” para
documentar la inversión del préstamo.
8.0 Completa “Formato de Control de Calidad del Cliente Individual” para revisar si el cliente
comprendió la metodología del crédito.
9.0 Completa manualmente formato “Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, para
verificar la existencia y rubro del negocio, con los datos siguientes:
- Nombre del Cliente
- Fecha
- Dirección del Domicilio
- Punto de referencia
- Observaciones
- Nombre del asesor
- Firma del asesor
verificar la existencia de la vivienda; con los datos siguientes:
- Fecha
- Observaciones
- Nombre del asesor
11.0 Realiza verificación de la ubicación de la vivienda y negocio conforme al formato
“Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, con los datos siguientes:

- Realiza croquis de acuerdo a la ubicación del domicilio.

Visita al Negocio:
- Realiza croquis de la ubicación del negocio.
- Revisa la actividad del negocio.
- Revisa facturas de compra.
- Revisa inventario.
- Otros.
12.0 Completa manualmente “Formato De Evaluación de Garantía” para obtener información
de bienes muebles que el cliente dejará en garantía, con los datos siguientes:
- Nombre de bien.
- Descripción.
- Como la adquirió.
- Tiempo de uso.
- Valor de venta.
- Firma del Solicitante.
- Firma del Conyugue.

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- Fecha de evaluación.
- Promotor responsable.
13.0 Completa manualmente y obtiene firma de cada miembro en formato “Traspaso” para
realizar el traspaso de los bienes muebles, como respaldo de cuotas vencidas.
14.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crédito, por
miembro, lo siguiente:
- Fotocopia de identidad del cliente y avales.
- Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito.
Responsable: Asistente Administrativo
15.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, lo siguiente:
16.0 Ingresa a “Equifax” y “TransUnion”, número de identidad, para obtener reporte de buro de
crédito.
17.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de buró de crédito.
18.0 Entrega al Asesor de Créditos, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de
crédito.
Responsable: Asesor de Crédito
19.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró
de crédito.
20.0 Revisa el buro de crédito para verificar el record creditico del cliente.
21.0 ¿El Cliente presenta mora mayor a 30 días en el buró del crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica personalmente al cliente que presenta mora en el buró de crédito y que
la solicitud ha sido denegada.
Coloca en archivo la documentación del cliente.
Continúa en el paso 92.0

Nota: Si el cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito.

Si la repuesta es negativa:
22.0 Analiza la capacidad de pago en base a información recolectada en formato “Solicitud de
Crédito Microempresarial”, para determinar el ingreso neto y monto máximo a aprobar,
mediante la elaboración los datos siguientes:
- Balance de Situación.
- Flujo de Caja de la Actividad Económica.
- Razones Financieras.
- Determinación del índice relación cuota entre capacidad de pago.
- Propuesta de otorgamiento de crédito por parte del promotor.

Nota: El Asesor considera el monto adicional por financiamiento del seguro del vehículo
al momento de evaluar la capacidad de pago.
23.0 ¿El cliente tiene capacidad de pago?
Si la respuesta es negativa:
Determina el monto máximo al que aplica el cliente de acuerdo con la capacidad
de pago.
Llama al cliente y recibe aceptación del nuevo monto.

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Nota: En el caso de que el cliente no acepte el nuevo monto, el asesor deniega la
solicitud y archiva la documentación del cliente.

Si la respuesta es positiva:
24.0 Revisa el buró de crédito de los avales para verificar el record crediticio.

Nota: Si el aval presenta mora mayor a 30 días, solicita al cliente que presente
constancia de solvencia o finiquito o que cambie los avales.
25.0 Analiza y determina la capacidad de pago de los avales con los datos siguientes:
- Constancia de Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Información en “Solicitud de Crédito”

Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al cliente un cambio de aval.
26.0 Recibe por correo electrónico, del Jefe de Agencia, del avalúo del vehículo.

Nota: La empresa certificada por Fundamicro, realiza entrega inmediata de los avalúos
vía e-mail
27.0 Revisa la calidad de la garantía de acuerdo con el avalúo, los datos siguientes:
- Valor del avalúo.
- Antigüedad máxima del vehículo.
- Resultado del diagnostico.
- Otros.
28.0 Determina si la garantía cubre el valor esperado de acuerdo con la política de crédito
(70% sobre el valor del avalúo).
29.0 ¿La garantía cumple con revisión de calidad y valor de avalúo?
Recibe del cliente documentos de una nueva garantía.
Regresa al paso 26.0

30.0 Completa y firma formato “Solicitud de Préstamo Personal” con los datos generales del
cliente para adjuntar al expediente.
31.0 Elabora folder para adjuntar la documentación del cliente con los datos siguientes:
- Nombre de la Institución.
- Agencia.
- Nombre del Cliente.
- Nombre del Asesor.
- Nombre del Jefe de Agencia.
- Año.
32.0 Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación.
33.0 Adjunta al folder la documentación del cliente y formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito.
34.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito.
Responsable: Jefe de Agencia
35.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre aprobación del Crédito.
36.0 Revisa en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo

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Solidario” contra documentos del expediente, para verificar que el expediente este
completo.

Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder
diferenciarlos solamente cambian la parte última por ejemplo: “Requisitos
Genéricos para el Proceso de Análisis del Crédito Individual”

37.0 ¿El expediente está completo?
Si respuesta es negativa:
Solicita al Asesor de Crédito documento faltante o las razones por las cuales no
existe el documento.
Anota manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” las razones por las cuales no existe documento,
como requisito para créditos subsiguientes.
Continúa en el paso 38.0.0

Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios públicos y
permisos de operación.

Si respuesta es positiva:
Cheque manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que se reviso y se encontró cada
uno de los documentos.
38.0 Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos
siguientes:
- Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para
créditos subsiguientes y referencias como Cliente.
- Rubro del negocio.
39.0 ¿El Crédito fue Pre Aprobado?
Solicita al Asesor de Crédito, completar información
Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio.
Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación.

40.0 Convoca vía correo electrónico, al Comité de Crédito Regional, para reunión y revisión
del Crédito.

Nota: El Comité Regional está integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crédito
(colocador del crédito), Asesor de Crédito (revisa el crédito) y el Asistente
Administrativo.
41.0 Entrega Expediente al Comité de Crédito Regional para su revisión y aprobación.
Responsable: Comité de Crédito Regional
42.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito.
43.0 Revisa dependiendo del tipo de crédito, los documentos siguientes:

Crédito Individual:

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“Central de Riesgo”, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para

Grupo Solidario:
Revisa formato “Informe de Monitoreo / seguimiento”, identifica la existencia de
cuentas abiertas y verifica si estas serán canceladas por el Cliente o si serán
refinanciadas.
44.0 ¿El Crédito fue aprobado?
Solicitan al Asesor de Crédito (colocador del crédito), comunicar al Cliente el
nuevo monto aprobado por el Comité.
Reciben vía teléfono del Cliente, aceptación del nuevo monto.

Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la
decisión del Cliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son
pocos comparados con los créditos acepados por el cliente.

45.0 Firma de aprobado, formato “Solicitud de Crédito Micro Empresarial” para Crédito
Individual y Grupo solidario.
46.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crédito, para la elaboración del Acta.
47.0 Recibe del Comité de Crédito Regional, Expediente del Crédito para la elaboración del
Acta.
48.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”,
selecciona formato “Acta” y ordena impresión.
49.0 Anota manualmente en formato “Acta”, los datos siguientes:
- Nombre del Cliente (para individual)
- Fecha
- Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal).
50.0 Obtiene firma en formato “Acta”, del Jefe de Agencia, Asesor de Crédito y Asistente
Administrativo.
51.0 Adjunta a Expediente, formato “Acta” debidamente aprobado por el Comité de Crédito
Regional.
52.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word y lo ingresa a la
herramienta, los documentos siguientes:

- Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal)
- Central de riesgo
- Copia de traspaso de garantía
- Recibo público
- Croquis
- Monitoreo (uno por grupo)

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.
53.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, para
registrar en “Solicitud de préstamos de Miembros de Banco Comunal¨, los datos
siguientes:
- Información ventas

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- Cuentas por cobrar
- Deudas con otras instituciones
- Fecha de nacimiento
- Actividad del negocio
- Estado civil
- Vivienda propia
- Teléfono del cliente
- Otros

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales
54.0 Ingresa al sistema “Sien”, registra de formato “Solicitud de Crédito“, información del
Cliente, con los datos siguientes:

Crédito Individual
- Datos generales del Cliente
- Dirección del Negocio
- Dirección de la Vivienda
- Actividad del Cliente
- Monto

Grupo Solidario o Banco Comunal
- Nombre del Grupo
- Nombre del Tesorero
- Nombre de cada miembro
- Día de la reunión
- Dirección del lugar donde se llevará a cabo la reunión
- Forma de Pago
- Monto de Clientes
55.0 Genera código de grupo, para cada miembro, tesorero del grupo, Sucursal, Supervisor,
Asesor, Destino del Crédito, Cuentas Bancarias y rol del tesorero, fiscal, presidente,
Socio.

Obtiene en el sistema cuadre de monto para generar formato “Solicitud de Crédito”.

Genera formato “Solicitud de Crédito” para procesar información en el sistema.

Ordena impresión de “Solicitud de Crédito”
56.0 Anota manualmente en formato “Solicitud de Crédito”, código del Cliente o miembro de
grupo.
57.0 ¿El sistema procesa el crédito?
Revisa en el sistema “Sien”, monto del grupo para obtener cuadre y procesar el
Crédito.
Realiza corrección de monto.
Continua en el paso 58.0

Obtiene del sistema, procesamiento del Crédito.
Ordena impresión de formato “Solicitud de Crédito”
Adjunta a expediente, formato del sistema “Solicitud de Crédito”

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selecciona pantalla “Comité” para grabar las condiciones en las que se realizo la Pre
Aprobación del Crédito.

Genera para aplicar los parámetros de la política de crédito, formato “Resumen Análisis
de Crédito”.

Invita al Comité de Crédito Regional o Comité de Crédito Central para la revisión del
“Resumen Análisis de Crédito” y la aprobación del crédito.

Nota: La invitación para la aprobación del crédito se realiza en el sistema.
59.0 ¿El Crédito se acepta de acuerdo a los parámetros de la política de Crédito?
Recibe, del Comité Central, respuesta en el sistema de “Crédito Rechazado”.

Nota: Si el cliente aplica a un nuevo monto (de acuerdo con parámetros de aprobación)
y este acepta el nuevo monto, se retoma la solicitud de crédito para el
desembolso.

60.0 Realiza en el sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”,
aceptación del Crédito y genera formato “Acta”
61.0 Ingresa a Word, elabora memorándum y ordena impresión (O).
62.0 Escanea memorándum y graba en archivo.
63.0 Adjunta a Expediente, memorándum.
64.0 Ingresa al sistema “Sien”, verifica en “Reporte de Préstamos Entregados” los créditos
aprobados y Ordena impresión de los documentos siguientes:

- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato

Grupo Solidario y Banco Comunal:
- Cheque
- Contrato del Banco Comunal
- Listado de Socios
- Letra de Cambio
- Plan de Pago
65.0 Ingresa a Word y ordena impresión de formato “Acuerdo” para grupo solidario y Bancos
Comunales
66.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria” Ordena
impresión de Contrato de Crédito.
67.0 Ordena Impresión para la obtención de firma del Cliente, los documentos siguientes:
- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio

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- Contrato de Crédito
69.0 Prepara bolsa conteniendo expedientes y entrega al Mensajero de expreco para ser
entregados en la Oficina Principal.
70.0 Adjunta documentos originales al expediente.
71.0 Entrega al Asesor de Crédito para la obtención de firma del Cliente y archivo,
expedientes de Créditos aprobados en Agencia.
72.0 Recibe del Asistente Administrativo, Expedientes de Créditos aprobados en Agencia,
para la obtención de firma del Cliente y archivo.
73.0 Realiza llamada al cliente para solicitar los siguiente:
- Cita para el desembolso (Los avales también son citados).
- Que presente los documentos originales del vehículo.
74.0 Recibe del cliente los documentos originales del vehículo.
75.0 Realiza trámite del seguro, con el cliente, para dar seguimiento.
76.0 Obtiene de la Aseguradora “Recibo de Pago” del trámite del seguro del vehículo.

Nota: Ver sub proceso 2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo.
77.0 Realiza trámite del seguro con el cliente para dar seguimiento.
78.0 Recibe del Asistente Administrativo formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para
realizar el traspaso.

Nota: El Asistente Administrativo elabora en Word formato Traspaso del vehículo
conforme a los documentos originales presentados por el cliente.
79.0 Hace lectura, al cliente y avales, del Contrato, Acuerdo y Comunicado.
80.0 Obtiene firma en los siguientes documentos:
- Contrato Solidario.
- Acuerdo.
- Listado de Socios.
- Cheque.
- Letra de cambio.
81.0 Entrega al cliente el cheque y carnet.
82.0 Realiza fotocopia de documentos para adjuntar al expediente
83.0 Entrega al Jefe de Agencia formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para el trámite de
Autentica del vehículo.
84.0 Ordena impresión (O/1) de formato “Reporte de Préstamos Entregados” compara contra
documentos originales, para su entrega.
85.0 Archiva Expediente de crédito en archivo del área.
86.0 Obtiene firma del Asistente Administrativo en formato “Reporte de Préstamos
Entregados” para archivar en folder por mes.
87.0 Entrega al Asistente Administrativo, copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y
documentos originales.
88.0 Recibe del Asesor de Créditos copia formato “Reporte de Préstamos Entregados” y
89.0 Ingresa a Excel y completa formato “Control de Entrega de los Contratos de Crédito”
detallando documentos originales.
90.0 Entrega al Mensajero de expreco formato “Control de Entrega de los Contratos de
Crédito” y documentos originales, para ser enviados al Administrador de la Oficina
principal.
91.0 Obtiene del mensajero, firma de entrega en formato “Control de Entrega de los Contratos

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de Crédito”.
92.0 Archiva en folder.
93.0 Fin del subproceso.

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2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo

1.0 Recibe al cliente para realizar trámites del desembolso por compra de vehículo y para
realizar financiamiento del seguro.
2.0 Recibe del cliente los documentos siguientes.
- formato “Cotización Seguro de Automóvil”
- Solicitud de Seguro de Automóviles Individuales
- Documentos Originales del Vehículo.
3.0 Realiza con el cliente trámite de ingreso al seguro para dar seguimiento.
5.0 Elabora folder y adjunta documentos para trámite del seguro, los siguiente:
- Formato “Cotización Seguro de Automóvil.
- Copia de Identidad del Cliente.
- Solicitud de Seguro de Automóviles Individuales.
- Documentos Originales del Vehículo.
7.0 Obtiene de la Compañía Aseguradora “Recibo de Pago” del Seguro del Vehículo y
adjunta al folder.
8.0 Entrega al Asistente Administrativo folder con documentos adjuntos para el desembolso.
9.0 Recibe del Asesor de Créditos folder con documentos adjuntos.
- Monto
Socio.



grupo.
Crédito.


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14.0.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”,

de Crédito”.



desembolso.

- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato
Comunales
- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio

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28.0 Realiza llamada al cliente para obtener fecha y hora para el desembolso con cita con los
avales.
30.0 Realiza lectura, al cliente y avales, del Contrato, Acuerdo y Comunicado.
31.0 Obtiene firma del cliente y avales en los siguientes documentos:
- Contrato.
- Acuerdo.
- Cheque.
- Letra de cambio.
34.0 Obtiene “Recibo de Pago Bancario” del seguro del vehículo.
principal.
de Crédito”.

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3.0 Crédito Individual Sub Siguiente

1.0 Recibe solicitud de un nuevo crédito para reparaciones menores del vehículo o compra
de un nuevo vehículo.
2.0 Solicita al cliente copia de boletas de pago del préstamo actual.
3.0 Ingresa al sistema para obtener “Estado de Cuenta IPC Consolidado” para revisión de la
información.
4.0 Ordena impresión (O) del “Estado de Cuenta ICP Consolidado”.
5.0 Completa con información del “Estado de Cuenta” el formato “Reporte de Liquidación de
Cierre de Cliente Individual” para revisar el comportamiento de pago del préstamo actual.
6.0 Realiza “cuadre” de los pagos de acuerdo valor del “Reporte de Liquidación de Cierre de
Cliente Individual” contra “Estado de Cuenta” y boletas del pago del préstamo.

Nota: Si el cliente presenta un mal comportamiento de pago de acuerdo con el “Estado
de Cuenta”, deniega la solicitud de préstamo.
7.0 Entrega al cliente formato “Solicitud de Crédito” para obtener información del aval, con
los datos siguientes:
- Datos Generales.
- Datos del Domicilio.
- Datos Laborales.
- Datos Financieros Mensuales.
- Detalle de Obligaciones Pendientes o Canceladas.
- Referencias Bancarias.
- Referencias Personales.
- Activos.
- Datos de Conyugue.
8.0 Recibe del cliente los documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad del Cliente y Avales
- Recibo Público del Cliente y Avales.
- Constancia de Trabajo con deducciones de Avales.
- Fotocopia de Estados Financieros del Cliente. (y del aval, si cuenta con otros
ingresos)
- Fotocopia de RTN
- Fotocopia de documentos de vehículo a adquirir.
- Fotocopia de Licencia de Conducir.
- Permiso de Operación.
- Fotocopia de Escritura de Comerciante Individual.
- Formato, “Solicitud de Crédito” con datos y firma de Avales y
- Pago del servicio de busque del buró de crédito del Cliente y Avales.
- Cotización de Reparación (Si el financiamiento es para reparación)

Nota: El vehículo a adquirir debe tener un máximo de 10 años de antigüedad, según
parámetros de “Reglamento de Créditos Fundahmicro”
9.0 Completa formato “Autorización de Investigación Crediticia” para obtener la autorización

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del cliente de la investigación en la central de riesgos de “TransUnion” y “EQUIFAX”.
10.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Crédito Microempresarial”, para obtener
información general y financiera del solicitante, con los datos siguientes:
- Datos Generales del Solicitante.
- Datos del Negocio.
- Detalle de Propiedades del Solicitante.
- Detalle de Vehículos del Solicitante.
- Referencias.
- Estacionalidad de las Ventas del Negocio.
- Calculo de la Compras.
- Detalle del Inventario del Negocio.
- Detalle de Activos Fijos del Negocio.
- Calculo de Gastos y Otros Ingresos.
11.0 Completa manualmente y obtiene firma del cliente en formato “Plan de Inversión” para
documentar la inversión del préstamo.
verificar la existencia y rubro del negocio, con los datos siguientes:
- Fecha
- Observaciones
- Nombre del asesor
- Firma del asesor
verificar la existencia de la vivienda; con los datos siguientes:
- Fecha
- Observaciones
- Nombre del asesor
15.0 Realiza verificación de la ubicación de la vivienda y negocio conforme al formato
“Solicitud de Verificación de Domicilio y Negocio”, con los datos siguientes:

- Realiza croquis de acuerdo a la ubicación del domicilio.

Visita al Negocio:
- Realiza croquis de la ubicación del negocio.
- Revisa la actividad del negocio.
- Revisa facturas de compra.
- Revisa inventario.
- Otros.
16.0 Completa manualmente “Formato de Evaluación de Garantía” para obtener información
de bienes muebles que el cliente dejará en garantía, con los datos siguientes:
- Nombre de bien.
- Descripción.
- Como la adquirió.
- Tiempo de uso.

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- Valor de venta.
- Firma del Solicitante.
- Firma del Conyugue.
- Fecha de evaluación.
- Promotor responsable.
17.0 Completa manualmente y obtiene firma de cada miembro en formato “Traspaso” para
realizar el traspaso de los bienes muebles, como respaldo de cuotas vencidas.
18.0 Entrega al Asistente Administrativo para obtener el reporte de buro de crédito, por
miembro, lo siguiente:
19.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, lo siguiente:
20.0 Ingresa a “Equifax” y “TransUnion”, número de identidad, para obtener reporte de buro de
crédito.
21.0 Elabora manualmente recibo del pago de consulta de buró de crédito.
22.0 Entrega al Asesor de Créditos, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró de
crédito.
23.0 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró
de crédito.
24.0 Revisa el buro de crédito para verificar el record creditico del cliente.
25.0 ¿El Cliente presenta mora mayor a 30 días en el buró del crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica personalmente al cliente que presenta mora en el buró de crédito y que
la solicitud ha sido denegada.
Coloca en archivo la documentación del cliente.

Nota: Si el cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito.

Si la repuesta es negativa:
26.0 Analiza la capacidad de pago en base a información recolectada en formato “Solicitud de
Crédito Microempresarial”, para determinar el ingreso neto y monto máximo a aprobar,
mediante la elaboración los datos siguientes:
- Balance de Situación.
- Flujo de Caja de la Actividad Económica.
- Razones Financieras.
- Determinación del índice relación cuota entre capacidad de pago.
- Propuesta de otorgamiento de crédito por parte del promotor.

Nota: El Asesor considera el monto adicional por financiamiento del seguro del vehículo
al momento de evaluar la capacidad de pago.
27.0 ¿El cliente tiene capacidad de pago?
Determina el monto máximo al que aplica el cliente de acuerdo con la capacidad
de pago.

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Llama al cliente y recibe aceptación del nuevo monto.

Nota: En el caso de que el cliente no acepte el nuevo monto, el asesor deniega la
solicitud y archiva la documentación del cliente.

28.0 Revisa el buró de crédito de los avales para verificar el record crediticio.

Nota: Si el aval presenta mora mayor a 30 días, solicita al cliente que presente
constancia de solvencia o finiquito o que cambie los avales.
29.0 Analiza y determina la capacidad de pago de los avales con los datos siguientes:
- Constancia de Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Información en “Solicitud de Crédito”

Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al cliente un cambio de aval.
30.0 Recibe por correo electrónico, del Jefe de Agencia, del avalúo del vehículo.

Nota: La empresa certificada por Fundamicro, realiza entrega inmediata de los avalúos
vía e-mail
31.0 Revisa la calidad de la garantía de acuerdo con el avalúo, los datos siguientes:
- Valor del avalúo.
- Antigüedad máxima del vehículo.
- Resultado del diagnostico.
- Otros.
32.0 Determina si la garantía cubre el valor esperado de acuerdo con la política de crédito
(70% sobre el valor del avalúo).
33.0 ¿La garantía cumple con revisión de calidad y valor de avalúo?
Recibe del cliente documentos de una nueva garantía.
Regresa al paso 30.0

34.0 Completa y firma formato “Solicitud de Préstamo Personal” con los datos generales del
cliente para adjuntar al expediente.
35.0 Elabora folder para adjuntar la documentación del cliente con los datos siguientes:
- Nombre de la Institución.
- Agencia.
- Nombre del Cliente.
- Nombre del Asesor.
- Nombre del Jefe de Agencia.
- Año.
36.0 Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación.
37.0 Adjunta al folder la documentación del cliente y formato “Requisitos Genéricos para el
Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito.
38.0 Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito.

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Responsable: Jefe de Agencia
39.0 Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre aprobación del Crédito.
40.0 Revisa en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis del Grupo
Solidario” contra documentos del expediente, para verificar que el expediente este
completo.

Nota: Se utiliza el mismo formato para individual y banco Comunal. Para poder
diferenciarlos solamente cambian la parte última por ejemplo: “Requisitos
Genéricos para el Proceso de Análisis del Crédito Individual”

41.0 ¿El expediente está completo?
Solicita al Asesor de Crédito documento faltante o las razones por las cuales no
existe el documento.
Anota manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” las razones por las cuales no existe documento,
como requisito para créditos subsiguientes.

Nota: normalmente los documentos faltantes son: recibos de servicios públicos y
permisos de operación.

Cheque manualmente en formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de
Análisis del Grupo Solidario” para demostrar que se reviso y se encontró cada
uno de los documentos.
42.0 Revisa en expediente para la pre aprobación del Crédito, los documentos y datos
siguientes:
- Central de Riesgo, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para
- Rubro del negocio.
43.0 ¿El Crédito fue Pre Aprobado?
Solicita al Asesor de Crédito, completar información
Realiza visitas a Clientes para verificar la existencia del negocio.
Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación.

44.0 Convoca vía correo electrónico, al Comité de Crédito Regional, para reunión y revisión
del Crédito.

Nota: El Comité Regional está integrado por el Jefe de Agencia, Asesor de Crédito
(colocador del crédito), Asesor de Crédito (revisa el crédito) y el Asistente
Administrativo.
45.0 Entrega Expediente al Comité de Crédito Regional para su revisión y aprobación.
Responsable: Comité de Crédito Regional
46.0 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito.

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47.0 Revisa dependiendo del tipo de crédito, los documentos siguientes:

“Central de Riesgo”, para determinar la capacidad de pago, comportamiento para

Grupo Solidario:
Revisa formato “Informe de Monitoreo / seguimiento”, identifica la existencia de
cuentas abiertas y verifica si estas serán canceladas por el Cliente o si serán
refinanciadas.
48.0 ¿El Crédito fue aprobado?
Solicitan al Asesor de Crédito (colocador del crédito), comunicar al Cliente el
nuevo monto aprobado por el Comité.
Reciben vía teléfono del Cliente, aceptación del nuevo monto.

Nota: En los casos que el cliente no acepte el nuevo monto, la agencia detalla en Acta la
decisión del Cliente y se archiva el expediente. Normalmente estos casos son
pocos comparados con los créditos acepados por el cliente.

49.0 Firma de aprobado, formato “Solicitud de Crédito Micro Empresarial” para Crédito
Individual y Grupo solidario.
50.0 Entrega al Asistente Administrativo expediente del Crédito, para la elaboración del Acta.
51.0 Recibe del Comité de Crédito Regional, Expediente del Crédito para la elaboración del
Acta.
selecciona formato “Acta” y ordena impresión.
53.0 Anota manualmente en formato “Acta”, los datos siguientes:
- Nombre del Cliente (para individual)
- Fecha
- Nombre de cada miembro (para Micro Solidaria y Banco Comunal).
54.0 Obtiene firma en formato “Acta”, del Jefe de Agencia, Asesor de Crédito y Asistente
Administrativo.
55.0 Adjunta a Expediente, formato “Acta” debidamente aprobado por el Comité de Crédito
Regional.
56.0 Escanea documentos del expediente, realiza carpeta en Word y lo ingresa a la
herramienta, los documentos siguientes:

- Copia de identidad (por cada miembro para Micro Solidario y Banco Comunal)
- Central de riesgo
- Copia de traspaso de garantía
- Recibo público
- Croquis
- Monitoreo (uno por grupo)

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales.
57.0 Ingresa al sistema “Herramienta de Análisis de Banco Comunal y Micro Solidaria”, para

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registrar en “Solicitud de préstamos de Miembros de Banco Comunal¨, los datos
siguientes:
- Información ventas
- Cuentas por cobrar
- Deudas con otras instituciones
- Fecha de nacimiento
- Actividad del negocio
- Estado civil
- Vivienda propia
- Teléfono del cliente
- Otros

Nota: Solo para Micro solidaria, y Bancos comunales

Crédito Individual
- Monto

Grupo Solidario o Banco Comunal
- Nombre del Grupo
- Nombre del Tesorero
- Nombre de cada miembro
- Día de la reunión
- Dirección del lugar donde se llevará a cabo la reunión
- Forma de Pago
- Monto de Clientes
Socio.



grupo.
Crédito.


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de Crédito”.



desembolso.


- Cheque
- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
- Contrato

Grupo Solidario y Banco Comunal:
- Cheque
- Contrato del Banco Comunal
- Listado de Socios
- Letra de Cambio
- Plan de Pago
Comunales
- Cheque

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- Carnet
- Plan de Pago
- Letra de Cambio
76.0 Realiza llamada al cliente para solicitar los siguiente:
- Cita para el desembolso (Los avales también son citados).
- Que presente los documentos originales del vehículo.
77.0 Recibe del cliente los documentos originales del vehículo.
79.0 Obtiene de la Aseguradora “Recibo de Pago” del trámite del seguro del vehículo.

Nota: Ver sub proceso 2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo.
81.0 Recibe del Asistente Administrativo formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para
realizar el traspaso.

Nota: El Asistente Administrativo elabora en Word formato Traspaso del vehículo
conforme a los documentos originales presentados por el cliente.
82.0 Hace lectura, al cliente y avales, del Contrato, Acuerdo y Comunicado.
83.0 Obtiene firma en los siguientes documentos:
- Contrato Solidario.
- Acuerdo.
- Listado de Socios.
- Cheque.
- Letra de cambio.
84.0 Entrega al cliente el cheque y carnet.
86.0 Entrega al Jefe de Agencia formato “Traspaso de Vehículo Automotor” para el trámite de
Autentica del vehículo.

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principal.
de Crédito”.

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Glosario

Crédito Individual: Tipo de producto crediticio para financiar a empresarios
independientes propietarios de una Micro o Pequeña Empresa, los
cuales desarrollan sus actividades diarias dentro del sector formal o
informal de la economía en las áreas de producción, comercio y
servicio.

Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la
persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento;
esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y
seguimiento del préstamo.

Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o
denegar los créditos.

Garantía Fiduciaria: Se refiere al aval solidario de una o más personas naturales o
jurídicas, que por su capacidad económica está en condición de pagar
el importe del préstamo cuando exista incumplimiento por parte del
deudor.

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