1. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
INDICE
Índice............................................................................................................................................................ 1
Objetivo........................................................................................................................................... 1
Relación.......................................................................................................................................... 1
Diagrama de Flujo. ….................................................................................................................................. 2
Descripción de las actividades.................................................................................................................... 6
Glosario .................................................................................................................................... 18
Objetivo Contribuir a mejorar las condiciones de vida de los propietarios de la Micro y Pequeña
Empresa de Honduras, mediante la entrega de créditos en forma oportuna y eficiente para
el financiamiento de sus actividades comerciales, industriales, de servicios, vivienda y
consumo, utilizando apropiadas metodologías de crédito solidario e individual.
Relación Coordinador de Agencia o Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Administrador de
Informática, Comité de Créditos (Gerente de Créditos y Gerente General), Administrador de
Recursos Humanos, Auxiliar Contable.
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2. Código del Documento
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CREDITO PARA CONSUMO
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Crédito para Consumo.
Coordinador de Agencia
Inicio
Recibe del Completa
Cliente, formato conjuntamente
Atiende en Oficina “Evaluación de con el Cliente,
a Clientes y Avales” formato “Solicitud
proporciona conteniendo datos de Crédito” para
información del Aval como ser: obtener
referente a la - Datos generales información
empresa y -Estado de flujo de personal y
Créditos como fondos financiera del
ser: -firma Cliente.
-¿Que es Prisma? -No. Identidad
-Objetivos de -Fecha Recibe del Cliente
Prisma para completar
-Actividades que Ingresa a sección “balance
Prisma Financia “Equifax” y general” del
-Monto, Plazo y “Transunion” formato “Solicitud
tasa de los número de de Crédito”, los
créditos identidad del Aval, documentos
-Otros para verificar siguientes:
mediante el -Permiso de
historia crediticio, operación del
¿El Cliente está No si califica para el negocio,
interesado en el crédito, los datos -Facturas,
Crédito? siguientes: -Inventario
1 -Créditos vigentes
Si -Cuantos créditos
tiene activos Recibe del Cliente
Solicita al Cliente, -La forma de pago para completar
tarjeta de -Mora sección “balance
identidad para -Otros general” del
revisar sus datos formato “Solicitud
en la Central de de Crédito”, los
Riesgos. documentos
No siguientes:
¿El Aval califica Solicita al Cliente,
para el Crédito? cambiar de Avales -Permiso de
Ingresa a operación del
“Equifax” y negocio,
“Transunion”, Si -Facturas,
número de Entrega al Cliente, -Inventario
identidad del Establece
formato
conjuntamente
Cliente, para “Evaluación de
con el Cliente, Completa
verificar mediante Avales”, para
el historial fecha para realizar conjuntamente
completar
crediticio, si visita en el con el Cliente,
información del
califica para el negocio y casa. sección “estados
nuevo Aval.
crédito, los datos financieros” del
siguientes: formato “Solicitud
-Créditos Vigentes Prepara de Crédito” para
-Cantidad de documentos y obtener los
créditos activos equipo para activos, pasivos y
-La forma de pago realizar visita, patrimonio del
-Mora como ser: negocio.
Otros - “Solicitud de
Proporciona al Crédito” Anota
Cliente, situación -“Acuerdo de manualmente en
No actual, para que Dación en Pago” hoja blanca, datos
¿El Cliente califica -Calculadora de 20 a 30
para el crédito? tome las medidas
correctivas y -Cámara productos mas
pueda obtener un Fotográfica vendidos para
Si -Hojas Blancas evaluar el
crédito a futuro.
negocio, la
Adjunta formatos información
“Evaluación de Entrega al Cliente, siguiente:
Avales” y Recibe del
tarjeta de -nombre del
“Requisitos Cliente, para
identidad y negocio,
Solicitante y Aval” completar formato
formato productos mas
“Solicitud de
“Requisitos, vendidos, valor de
Crédito”,
Entrega al Cliente, solicitante y aval” las ventas diarias,
documentos del
formatos para Cliente y Aval antigüedad de la
obtener siguientes: mercadería,
información del 1 -Constancia de antigüedad del
Aval y establecer trabajo (si es negocio,etc
si califica para el asalariado)
crédito. -Copia de
identidad 2
-Croquis de su
casa
-Copia de recibo
de servicios
públicos
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3. Código del Documento
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CREDITO PARA CONSUMO
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Asistente Administrativo Comité de Crédito
2 Ingresa a Word y
elabora
“Presentación del Recibe del Recibe del
Crédito”, traslada coordinador de Asistente
de formatos Agencia, Crédito Administrativo,
Obtiene fotografía “Solicitud de para la documentos del
del negocio y casa Crédito” y elaboración del Crédito para su
“Evaluación de experto. revisión y
Avales”, los datos aprobación
siguientes:
Elabora Ingresa a
-Nombre del
manualmente en “Equifax” y Revisa en
Cliente,
hoja blanca y “Trasunion”, para documentos del
-Nombre del
conjuntamente obtener formato Crédito que la
Asesor,
con el Cliente, “Resultado de información
-Datos del crédito
“Plan de Evaluación obtenida respalde
-Detalle del
Inversión”, Experto”, los datos el monto
negocio,
detallando la siguientes: solicitado.
-etc
información -Número de
siguiente: identidad del
Investiga vía
-cantidad de Ordena impresión Cliente,
teléfono o de
productos de “Presentación -Número de
campo con el
comprados por el Completa del Crédito” (O), identidad de los
Cliente, o
precio de compra, manualmente y firma para pre- Avales,
Empleados de la
-firma del Cliente. conjuntamente aprobar el crédito. -etc.
Financiera, la
con el Cliente, información
formato “Acuerdo Ordena impresión siguiente:
¿La garantía de Dación en de formato -negocio del
Si Clasifica
es prendaría y Pago” , con los “Resultado de Cliente,
documentos para
no es datos siguientes: Evaluación -historial crediticio,
la creación del
automóvil? -número de Experto” (O) - cálculo de
crédito en el orden
No identidad, conteniendo intereses,
siguiente:
-tipo de garantía, información global -cualquier otra
Ingresa a Excel y -presentación del
- descripción, del Cliente y información que
elabora formato crédito,
-valor de la Avales ayude para
“Evaluación de -solicitud de
prenda. corregir o
Negocio” para crédito,
-Evaluación del completar el
obtener el valor Adjunta a Crédito,
negocio Crédito.
mensual o Obtiene del formato
promedio de las Cliente, firma en -etc “Resultado de Solicita al
compras, ventas y formato “Acuerdo Evaluación Coordinador de
utilidad del de Dación en Experto” (O). Si Agencia o Asesor
¿El Crédito es
negocio, con los Pago” Entrega al de Agencia,
aprobado?
datos siguientes: Asistente realizar las
-cantidad Administrativo, Entrega al Comité correcciones
documentos del de Crédito, No
-descripción respectivas
Obtiene fotografía Crédito para la documentos del
-valor unitario de la prenda Firma de
-etc. elaboración del Crédito para su
aprobado, formato
experto. respectiva
“Presentación del
aprobación.
Crédito” y anota
Completa
manualmente en
manualmente en
la sección
la sección “flujo de
“observaciones
ingresos y gastos
especiales”, las
mensual” del
condiciones de lo
formato “Solicitud
aprobado.
de Crédito”, y en
la sección “estado
de flujo de fondos” Entrega al
del formato Asistente
“Evaluación de Administrativo
Avales”, para documentos del
medir la Crédito, para el
capacidad de ingreso de los
pago del Cliente y datos del Cliente
del Aval, los datos en el sistema.
siguientes:
- gastos familiares
-Ingresos 3
Analiza de
acuerdo ha
“Reglamento
General de
Crédito” en
formato “Solicitud
de Crédito” y
“Evaluación de
Avales”,
porcentaje
estándar para
medir la
capacidad de
pago del Cliente y
Aval, con los
datos siguientes:
-divide los gastos
entre los ingresos
del Cliente
- divide los gastos
entre los ingresos
del Aval.
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CREDITO PARA CONSUMO
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Administrador de Informática Asistente Administrativo
3
Recibe del Recibe del Adjunta a
Asistente Administrador de documentos del
Administrativo, Informática, Crédito, los
documentos del documentos del siguientes
Recibe del Comité documentos
crédito para la Crédito para la
de Crédito, legales:
aprobación del elaboración del
documentos del -Pagaré, Contrato
crédito en el Talonario,
Crédito para el de Préstamo,
ingreso del
sistema “Pagaré”,
“Microbanking” y “Liquidación de Liquidación de
Crédito en el Préstamos, Plan
sistema.
la generación de Préstamo”,
talonarios. “Traspaso” y “Plan de Pagos,
de Pago” Traspaso, Recibos
Verifica en (para agencias),
sección Ingresa al sistema Talonario.
“observaciones “Microbanking” y Retira de
especiales del revisa contra impresora recibos
Entrega al
Comité de documentos del para la
Administrador de
Creditos“ del crédito, los datos elaboración de
Recursos
formato siguientes: talonarios.
Humanos,
“Presentación del -nombre, dirección documentos del
Crédito”, el monto y número de Ingresa al sistema Crédito para su
aprobado para la identidad del “Externo”, número revisión y
respectiva Cliente. IDC del Cliente aprobación
notificación al Selecciona para, generar los
Cliente. Comunica pantalla “aprobar documentos
personalmente al crédito” y revisa: 4
legales siguientes:
Coordinador de -Monto (si es
No Agencia o Vía grupal o
¿El monto -Selecciona
teléfono al Asesor individual),
solicitado es formato “Pagaré” y
de Agencia, -fecha de
aprobado? ordena impresión
negociar con el desembolso,
Si de formato
Cliente, el monto Fecha del primer “Pagaré” (O)
aprobado por el pago cuota,
Ingresa al sistema Comité de Crédito -cuotas, plazo y
“Microbanking” y Selecciona
tasa de interés, formato “Contrato
graba de los
- etc. de Préstamo”,
documentos del Recibe
Realiza cálculo de revisa y corrige los
Crédito para personalmente del
gastos y revisa: datos siguientes:
generar el IDC del Coordinador de
-valor de trámites, -plazo
Cliente, los datos Agencia o vía
-buro de crédito, -tipo de garantía
siguientes: teléfono o correo
Gastos de banco, Ordena impresión
-número de electrónico del
- etc. de formato
identidad del Asesor de
Cliente, Agencia, “Contrato de
Entrega al Préstamo” (O)
-nombre aprobación del No Asistente
-fecha de cliente. ¿El crédito del
Administrativo Selecciona
nacimiento, sistema es
documentos del formato
-etc. aprobado?
Crédito, para su “Liquidación de
Ingresa numero Si corrección. Préstamos”, revisa
IDC del Cliente.
Graba trasladando y corrige detalle
Confirma en el
de la sección de gastos para
sistema Revisa en el
“Observaciones montos menores a
“Microbanking” y sistema,
Especiales del L10,000.00
aprueba el correcciones
Comité de -Ordena impresión
Crédito.
Créditos” del de formato
formato “Liquidación de
“Presentación del Revisa en nota Préstamos” (O/1)
Crédito”, para adjunta a
crear la cuenta del documentos del Selecciona Ingresa a Word,
Cliente, los datos crédito, cálculo de formato “Plan de selecciona
siguientes: cuotas. Pagos” y ordena formato
-tipo de producto, impresión de “Traspaso” corrige
-monto, formato “Plan de datos del Vehículo
¿El monto del No
-plazo, Suma en el Pagos” (O) y Cliente como
Crédito es
-tasa de interés sistema, cargos al ser:
menor a
-garantía Crédito. No Cliente
L.10,000.00?
-deducciones ¿El tipo de -nombre,
Si
(gastos) garantía es -identidad,
Genera número hipotecaria? -fecha,
de préstamo Suma en el Vehículo
Si
sistema, cargos a -marca, modelo,
cada cuota. serie, motor,
Entrega al Recibe del
Administrador de abogado de la placa, color, año,
informática, empresa, revisión
Selecciona
documentos del número de cuenta Protocolo del
crédito para la Cliente Ordena impresión
para generar
aprobación del de “Traspaso”
recibos
crédito en el
sistema
Ordena impresión Obtiene del Obtiene del
“Microbanking” y
de recibos, para Cliente, firma en Cliente, firma en
la generación de
talonarios.
la elaboración “Protocolo” “Traspaso” para
Talonario realizar trámites
legales a través
Entrega al del abogado de la
Adjunta “Recibos” empresa.
Asistente
de acuerdo al
Administrativo,
número de cuotas
documentos del
para crear
Crédito para la
talonario de zona
elaboración del
de Tegucigalpa.
Talonario,
“Pagaré”,
“Liquidación de
Préstamo”,
“Traspaso” y “Plan
de Pago”
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5. Código del Documento
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CREDITO PARA CONSUMO
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Administrador de Recursos Humanos Auxiliar Contable Asistente Administrativo
4 Recibe del Recibe del
Recibe del Auxiliar
Administrador de abogado,
Contable,
Recursos documentos
documentos del
Humanos, originales del
Crédito y
Recibe del documentos del préstamo como
“Cheque”, para la
Asistente Crédito para la ser:
obtención de 1
Administrativo, elaboración de - escritura de la
firmas.
documentos del Cheque. casa
Crédito para su -documentos del
revisión y Revisa la carro
aprobación. metodología del -auténtica
Obtiene del -protocolo
Crédito para
Gerente General y
Revisa en determinar la
Gerente de
documentos forma de Adjunta a folder,
Créditos, firma en
legales, ortografía búsqueda del documentos
“Cheques” (O/1)
y datos del Crédito Cliente en el originales y coloca
como ser: sistema viñeta con el
Prepara bolsa
nombre del
Pagaré manila con
Ingresa al sistema No Cliente o Grupo
-nombre del ¿El Crédito se documentos del
“Externo”, genera origino en la Crédito, recibos y
Cliente en pantalla
-monto oficina cheque (O/1), Entrega al
“Listado de principal? para obtención de
-Tasa de interés Clientes” y Si Administrador de
firma del Cliente y Recursos
selecciona los Avales.
Contrato de datos siguientes: Comunica vía Humanos, folder
Préstamo teléfono al Cliente, con documentos
-nombre de los -nombre del la aprobación del Anota en originales para su
Avales Cliente, Crédito y solicita cuaderno de custodia y archivo
-plazo -banco, su presencia con registro, los
-monto -Cliente (por grupo los Avales, para documentos a
-forma de pago firma enviar. Archiva
o individual)
-tasa de interés expediente en
archivo del área.
Confirma banco y Obtiene firma del Entrega al
“Liquidación de número correlativo 1
Cliente y Avales mensajero de
Préstamos” del último cheque. en los Cargo Express,
-nombre del
documentos bolsa para su Fin
Cliente, Graba número de siguientes: envío.
-destino del cheque.
préstamo, -voucher de
-tipo de garantía, “Cheque”,
Ordena impresión -“liquidación de
-nombre de los 1
de formato préstamo”,
avales, “Cheque” (O/1)
-monto, -“pagaré” (cliente
-deducciones, y aval),
-forma de pago. Retira del Crédito, -“contrato de
copia de los préstamo” (cliente
Plan de Pagos documentos y aval),
-nombre del siguientes: -“traspaso”.
Cliente, -“Liquidación de
-monto, Préstamo”
-tasa de interés -“Observaciones Entrega al Cliente,
normal, Especiales del Cheque (O).
-tasa de interés Solicita al Comité de
moratorio. Asistente Créditos”
Elabora
Administrativo,
¿Los datos de expediente del
corregir Adjunta copia de
los Si Cliente ordenando
documentos “Cheque”,
documentos los documentos
“Liquidación de del Crédito en tres
legales están Préstamo” y
correctos No secciones:
“Observaciones -Información
Revisa Especiales del Financiera,
correcciones Comité de -Información
Firma de Créditos” Legal,
aprobado, formato
-Información
“Liquidación de
General
Préstamos” Adjunta a
documentos del
Crédito, cheque Coloca en
Entrega al Auxiliar (O/1) expediente, viñeta
Contable, con la siguiente
documentos del información:
Crédito para la Entrega al
elaboración de Asistente Individual
Cheque. Administrativo, -nombre del
documentos del Cliente
Crédito y
“Cheque”, para la Solidario
obtención de -nombre del grupo
firmas. -nombre de cada
Cliente
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CREDITO PARA CONSUMO
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Crédito para Consumo
Responsable: Coordinador de Agencia
1.0 Atiende a Clientes en oficina y proporciona información referente a la empresa y créditos como ser:
- Que es Prisma
- Objetivos de Prisma
- Actividades que Prisma Financia
- Monto de los Créditos
- Plazo de los Créditos
- Tasa de Intereses de los créditos
- Otros
Nota: La atención de Clientes puede ser en la oficina o en el campo
2.0 ¿El Cliente está interesado en el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso no.83
Si la respuesta es positiva:
Solicita al Cliente, tarjeta de identidad para revisar sus datos en la Central de Riesgos.
Continúa en el paso no.3.0
3.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunión” número de identidad del Cliente, para verificar mediante el historial
crediticio, si califica para el crédito, los datos siguientes:
- Créditos vigentes
- Cantidad de créditos activos
- La forma de pago
- Mora
- Otros.
4.0 ¿El Cliente califica para el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Proporciona al cliente, situación actual, para que tome las medidas correctivas y pueda obtener
un crédito a futuro.
Entrega al cliente, tarjeta de identidad y formato “Requisitos, solicitante y Aval”.
Continúa en el paso no.83
Si la respuesta es positiva:
Continua en el paso no. 5.0
5.0 Adjunta formatos “Evaluación de Avales” y “Requisitos Solicitante y Aval”
6.0 Entrega al Cliente, formatos para obtener información del Aval y establecer si califica para el crédito.
Nota: Si el préstamo es hipotecario, no se necesitan Avales.
7.0 Recibe del Cliente, formato “Evaluación de Avales” conteniendo datos del Aval como ser:
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CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Datos Generales
- Estado de Flujo de Fondos
- Firma
- No, de identidad
- Fecha
8.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunión” número de identidad del Aval, para verificar mediante el historial
crediticio, si califica para el crédito, los datos siguientes:
- Créditos vigentes
- Cuantos créditos tiene activos
- La forma de pago
- Mora
- Otros
9.0 ¿El Aval califica para el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Solicita al cliente cambiar de avales.
Entrega formato “Evaluación de Avales” al cliente, para completar información del nuevo aval.
Regresa al paso no.7.0
Si la respuesta es positiva:
Continua en el paso no.10.0
10.0 Establece conjuntamente con el cliente, fecha para realizar visita en el negocio y casa.
11.0 Prepara documentos y equipo para realizar visita, como ser:
“Solicitud de Crédito”
Acuerdo de Dación en Pago” (prendario y fiduciario)
Calculadora
Cámara fotográfica
Hojas Blancas
Nota: Las hojas blancas servirán para elaborar el plan de inversión el cual los clientes no entregan
debido que no tienen conocimiento para su elaboración.
12.0 Recibe del Cliente para completar formato “Solicitud de Crédito”, documentos del Cliente y Aval
siguientes:
- Constancia de trabajo (si es asalariado)
- Copia de identidad
- Croquis de su casa
- Copia de recibo de Servicios Públicos
13.0 Completa conjuntamente con el Cliente formato “Solicitud de Crédito”, para obtener información
personal del Cliente, con los datos siguientes:
- Monto
- Plazo
- Forma de pago
- Tasa de interés
- Destino del préstamo
- Tipo de garantía
- Datos generales del cliente
- Datos del cónyuge
- Datos de la vivienda
- Otros activos
- Referencias bancarias y comerciales
- Referencias personales
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
14.0 Recibe del Cliente para completar sección “balance general” del formato “Solicitud de Crédito”, los
documentos siguientes:
- Permiso de operación del negocio
- Facturas (por los movimientos)
- Inventario
Nota: Algunos negocios no cuentan con su Permiso de Operación por lo tanto no es obligatorio
demostrarlo para este trámite.
Si el préstamo es para uso personal, el Cliente debe demostrar el valor de sus pertenencias como ser,
terrenos, casa, vehículos, cuentas bancarias, deuda pendientes con particulares, otros préstamos y
cualquier otro activo o pasivo que ayude para establecer el balance general.
15.0 Completa conjuntamente con el Cliente, sección “Estados Financieros” del formato “Solicitud de
Crédito” para obtener los activos, pasivos y patrimonio del negocio.
16.0 Anota manualmente en hoja blanca datos de los 20 0 30 productos más vendidos, para evaluar el
negocio, la información siguiente:
- Nombre del Negocio
- Productos más vendidos
- Valor de las ventas diarias
- Antigüedad de la mercadería
- Antigüedad del Negocio
- Horas en que se venden estos productos
- Donde realiza las compras
- Que artículos compra
- Descripción del Negocio
- Descripción de la Zona
- Cualquier otra información relacionada con el negocio.
Nota: Si el Cliente es asalariado no se le realiza evaluación
17.0 Obtiene fotografía del negocio y casa la cual debe cumplir con los requisitos siguientes:
Individual
- Que aparezca el cliente en el entorno del negocio
- Que aparezca el cliente en su casa
Grupo Solidario
- Que aparezca el grupo sin el negocio
- Que aparezca cada uno de los integrantes del grupo en el entorno de su negocio.
18.0 Elabora manualmente en hoja blanca y conjuntamente con el cliente, “Plan de Inversión”, detallando la
información siguiente:
- cantidad de productos comprados por el precio de compra
- firma del cliente.
19.0 ¿La garantía es prendaria y no es un automóvil?
Si respuesta es positiva:
Completa manualmente y conjuntamente con el cliente, formato “Acuerdo de Dación en Pago”
los datos siguientes:
- Número de identidad del Cliente
- Tipo de garantía
- Descripción
- valor de la prenda.
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9. Código del Documento
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CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Obtiene del Cliente, firma en formato “Acuerdo de Dación en Pago”
Obtiene fotografía de la prenda.
Continúa en el paso no.20.0
Si respuesta es negativa:
Continúa en el paso 20.0
20.0 Ingresa a Excel y elabora formato “Evaluación de Negocio” para obtener el valor mensual o promedio
de las compras, ventas y utilidad del negocio, con los datos siguientes:
- Cantidad
- Descripción
- Valor unitario
- Total compra
- Precio de venta
- Total venta
- Ganancia
Nota: Si el Cliente es asalariado no se le completa este formulario.
21.0 Completa manualmente en la sección “flujo de ingresos y gastos mensual” del formato “Solicitud de
crédito”, y en la sección “estado de flujo de fondos” del formato “Evaluación de Avales”, para medir la
capacidad de pago del Cliente y del Aval, los datos siguientes:
- Gastos familiares
- Ingresos
22.0 Analiza de acuerdo ha “Reglamento General de Crédito” en formatos “Solicitud de crédito” y
“Evaluación de Avales”, porcentaje estándar para medir la capacidad de pago del Cliente y Aval con los
datos siguientes:
- Divide los gastos entre los ingresos del Cliente
- Divide los gastos entre los ingresos del Aval
Nota: El porcentaje estándar se mide en A: 75%, B: 80%, C: 90%. Entre mayor es el porcentaje su
capacidad de pago es menor.
23.0 Ingresa a Word y elabora “Presentación del Crédito”, traslada de formatos “Solicitud de Crédito” y
“Evaluación de Avales”, los datos siguientes:
- Nombre del Cliente
- Nombre del Asesor colocador del crédito
- Datos del Crédito
- Detalle del negocio
- Flujo de efectivo mensual del Cliente
- Detalle de la constancia de trabajo de los Avales
- Flujo de efectivo mensual de los Aval
- Forma de pago
- Detalle y monto del seguro sobre deuda
- Detalle de la relación del Cliente con Prisma
- Detalle de las referencias según la Central de Riesgos.
- Detalle de los documentos que se adjuntarán
24.0 Ordena impresión de “Presentación del Crédito” (O) y firma para pre aprobar el Crédito.
25.0 Clasifica documentos para la creación del crédito en el orden siguiente:
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10. Código del Documento
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CREDITO PARA CONSUMO
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Presentación del Crédito
- Solicitud de Crédito
- Evaluación de Negocio o Constancia de Trabajo
- Permiso de Operación
- Fotocopia de Identidad del Cliente
- Equifax (del Cliente)
- Fotocopia servicios públicos del Cliente
- Croquis de la vivienda del Cliente
- Acuerdo de Dación en Pago ( si es prendario)
- Fotocopia de Escritura del Cliente ( si es Hipotecario)
- Plan de Inversión
- Fotografías de la casa y Negocio del Cliente ( si es Individual)
- Fotografías del grupo y de cada miembro, en su casa y negocio (si es solidario)
- Evaluación de Avales
- Constancia de Trabajo (de los Avales)
- Fotocopia de Identidad del Aval
- Fotocopia servicios públicos del Aval
- Croquis de la vivienda de los Avales
26.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la elaboración del experto.
Nota: El experto es una evaluación detallada de los créditos que mantiene el Cliente y sus Avales en la
central de riesgos así mismo todo tipo de información que respalde dicho crédito y que cumplan con los
parámetros de la Financiera.
Responsable: Asistente Administrativo
27.0 Recibe del Coordinador de Agencia, Crédito, para la elaboración del experto.
28.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunion”, para obtener formato “Resultado de Evaluación Experto”, los datos
siguientes:
- Número de identidad del Cliente (individual y solidario)
- Número de identidad de los Avales
- Antigüedad del Negocio
- Tipo de Negocio
- Total de ingresos
- Valor de la garantía
- Antigüedad de la Vivienda
29.0 Ordena impresión de formato “Resultado de Evaluación Experto” (O) conteniendo información global
del Cliente y Avales.
30.0 Adjunta a Crédito, formato “Resultado de Evaluación Experto” (O).
31.0 Entrega al Comité de Crédito, documentos del Crédito para su respectiva aprobación.
Responsable: Comité de Crédito
32.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para su revisión y aprobación.
33.0 Revisa en documentos del Crédito que la información obtenida respalde el monto solicitado.
34.0 Investiga vía teléfono o de campo con el Cliente o Empleados de la Financiera, la información
siguiente:
- Negocio del Cliente
- Historial crediticio
- Cálculo de interés
- Cualquier otra información que ayude para corregir o completar la información.
35.0 ¿El Crédito es aprobado?
Si respuesta es negativa:
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11. Código del Documento
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CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Solicita al Coordinador de Agencia o Asesor de Agencia, realizar las correcciones respectivas.
Continúa en el paso 36.0
Si respuesta es positiva:
Continúa en el paso 36.0
36.0 Firma de aprobado, formato “Presentación del Crédito” y anota manualmente en la sección
“Observaciones Especiales”, las condiciones de lo aprobado.
37.0 Entrega al Asistente Administrativo documentos del Crédito, para el ingreso de los datos del Cliente en
el sistema.
Responsable: Asistente Administrativo
38.0 Recibe del Comité de Crédito, documentos del Crédito para el ingreso del Crédito en el sistema.
39.0 Verifica en sección “observaciones especiales del comité de créditos” del formato “Presentación de
Crédito”, el monto aprobado, para la respectiva notificación al Cliente.
40.0 ¿El monto solicitado es aprobado?
Si la respuesta es negativa:
Comunica personalmente al Coordinador de Agencia o vía teléfono al Asesor de Agencia,
negociar con el Cliente, el monto aprobado por el comité de crédito.
Recibe personalmente del Coordinador de Agencia o vía teléfono o correo electrónico del
Asesor de Agencia, aprobación del Cliente.
Continua en el paso 41.0
Si la respuesta es positiva:
Continua en el paso 41.0
41.0 Ingresa al sistema “Microbanking” y graba de los documentos del Crédito, para generar el IDC del
Cliente, los datos siguientes:
“Presentación del Crédito”
- Número de Identidad del Cliente
- Nombre del Cliente
- Fecha de Nacimiento
“Solicitud de Crédito”
- Estado Civil
- Número de Teléfono
- Dirección de la casa
- Tipo de Negocio
- Sueldo Mensual
- Ocupación
- Teléfono del Negocio
- Dirección del Negocio
Ingresa número IDC del Cliente.
Graba trasladando de la sección “Observaciones Especiales de Comité de Créditos” del formato
“Presentación del Crédito”, para crear cuenta del Cliente, los datos siguientes:
- Tipo de producto
- Monto
- Plazo
- Tasa de Interés
- Garantía
- Deducciones (gastos)
Genera número de préstamo
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Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
42.0 Entrega al Administrador de Informática, documentos del Crédito para la aprobación del Crédito en el
sistema “Microbanking” y la generación de Talonarios.
Responsable: Administrador de Informática
43.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la aprobación del Crédito en el
sistema “Microbanking” y la generación de Talonarios.
44.0 Ingresa al sistema “Microbanking” y revisa contra documentos del Crédito, los datos siguientes:
- Nombre del Cliente
- Dirección
- Número de Identidad
Selecciona pantalla “Aprobar Crédito” y revisa:
- Monto, (si es individual o grupal)
- Fecha de desembolso
- Fecha del primer pago cuota
- Cuotas, plazo y tasa de interés.
- Plan de pagos
- Destino
- Garantía
- Producto
- Agencia
- Asesor
Realiza cálculo de gastos y revisa:
- Valor de Trámites
- Buro de Crédito
- Gastos de Banco
- Seguro
- Comisión Adelantada
- Nombre de Avales
- Número de identidad de Avales
45.0 ¿El Crédito del Sistema es aprobado?
Si respuesta es negativa:
Entrega al Asistente Administrativo, documentos de Crédito, para su corrección
Revisa en el sistema “Microbanking”, correcciones.
Continúa en el paso 46.0
Si respuesta es positiva:
Continúa en el paso 46.0
46.0 Confirma en el sistema “Microbanking” y aprueba el Crédito.
47.0 Revisa en nota adjunta a documentos del Crédito, cálculo de cuotas.
Nota: El cálculo está anotado en un post-it el cual pegan a los documentos del crédito.
48.0 ¿El monto del Crédito es menor a L.10,000.00?
Si respuesta es negativa:
Suma en el sistema “Microbanking”, cargos al Crédito
Continua en el paso 49.0
Si respuesta es positiva:
Suma en el sistema “Microbanking”, cargos a cada cuota
Continua en el paso 49.0
49.0 Selecciona número de cuenta para generar recibos.
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13. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
50.0 Ordena impresión de recibos, para la elaboración del Talonario.
Nota: La impresión de recibos está dirigida a la impresora del Asistente Administrativo para que éste se
encargue de retirarlos. La cantidad de hojas impresas dependerán de cuantas cuotas tenga el
préstamo.
51.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la elaboración del “Talonario”,
“Pagaré”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspasos” y “Plan de Pagos”
Responsable: Asistente Administrativo
52.0 Recibe del Administrador de Informática, documentos del Crédito para la elaboración del “Talonario”,
“Pagaré”, “contrato de Préstamo”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspasos” y “Plan de Pagos”.
53.0 Retira de impresora recibos, para la elaboración de talonarios.
54.0 Ingresa al sistema “Externo”, número IDC del Cliente para generar los documentos legales siguientes:
Selecciona formato “Pagaré” y ordena impresión de formato “Pagaré” (O).
Nota: En la parte trasera del Pagaré sale impreso el compromiso que adquieren los Avales
Selecciona formato “Contrato de Préstamo”, revisa y corrige los datos siguientes:
- plazo
- tipo de garantía
Ordena impresión de formato “Contrato de Préstamo” (O)
Selecciona formato “Liquidación de Préstamos”, revisa y corrige detalle de gastos para montos menores
a L.10,000.00
Ordena impresión de formato “Liquidación de Préstamos” (O/1).
Selecciona formato “Plan de Pagos”, revisa y corrige de acuerdo a nuevo valor de cuotas, los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente
- Monto
- Tasa de interés normal
- Tasa de interés moratorio
Ordena impresión de formato “Plan de Pagos” (O).
55.0 ¿El tipo de garantía es hipotecaria?
56.0 Si respuesta es negativa:
Ingresa a word, selecciona formato “Traspaso” corrige datos del vehículo y Cliente como ser:
Cliente:
- Nombre
- Identidad
- Fecha
Vehículo:
- Marca
- Modelo
- Serie
- Motor
- Placa
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14. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Color
- Año
- Revisión
Ordena impresión de “Traspaso” (O)
Obtiene del Cliente, firma en “Traspaso” para realizar trámites legales a través del abogado de
la empresa.
Continúa en el paso 57.0
Si respuesta es positiva:
Recibe del abogado de la empresa, Protocolo
Obtiene del Cliente, firma en “Protocolo”
Continúa en el paso 57.0
57.0 Adjunta “Recibos” de acuerdo al número de cuotas para crear talonario de la zona de Tegucigalpa.
58.0 Adjunta a documentos del Crédito, los siguientes documentos legales:
- Pagaré
- Contrato de Préstamo
- Liquidación de Préstamos
- Plan de Pagos
- Traspaso
- Recibos (para las Agencias)
- Talonario
59.0 Entrega al Administrador de Recursos Humanos, documentos del Crédito para su revisión y
aprobación.
Responsable: Administrador de Recursos Humanos
60.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para su revisión y aprobación.
61.0 Revisa en documentos legales, datos del crédito y ortografía para su corrección, como ser:
Pagaré
- nombre del Cliente
- monto
- tasa de interés.
Contrato de Préstamo
- nombre de los Avales
- plazo
- monto
- forma de pago
- tasa de interés
Liquidación de Préstamos
- nombre del Cliente
- destino del préstamo
- tipo de garantía
- nombre de los Avales
- monto
- deducciones
- forma de pago.
Plan de Pago
- Nombre del Cliente
- Monto
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15. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Tasa de interés normal
- Tasa de interés moratorio
62.0 ¿Los datos de los documentos legales están correctos?
Si respuesta es negativa:
Solicita al Asistente Administrativo corregir documentos.
Continúa en el paso 63.0
Si respuesta es positiva:
Continúa en el paso 63.0
63.0 Firma de aprobado, formato “Liquidación de Préstamos”
64.0 Entrega al Auxiliar Contable, documentos del Crédito para la elaboración de Cheque.
Responsable: Auxiliar Contable
65.0 Recibe del Administrador de Recursos Humanos, documentos del Crédito para la elaboración de
Cheque.
66.0 Revisa la metodología del Crédito, para determinar la forma de búsqueda del Cliente.
67.0 Ingresa al sistema “Externo”, genera en pantalla “listado de clientes” y selecciona los datos siguientes:
- Nombre del Cliente
- Banco
- Cliente por grupo o individual
Confirma Banco y número correlativo del último cheque
Graba número de Cheque
Ordena impresión de Cheque (O/1)
Nota: La selección del Banco se determina por la disponibilidad de efectivo que se refleja en la
Conciliación Bancaria.
68.0 Retira del Crédito, copia de los documentos siguientes:
- “Liquidación de Préstamo”
- “Observaciones Especiales del Comité de Crédito”
Nota: El documento “Observaciones Especiales del Comité de Crédito” es la resolución del Comité de
Crédito y se encuentra en la última página de la “Presentación de Crédito” donde aparecen las firmas
de aprobación del Comité.
69.0 Adjunta copia de Cheque, “Liquidación de Préstamo” y “Observaciones Especiales del Comité de
Crédito.
70.0 Adjunta a documentos del Crédito, cheque (O/1)
71.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito y “Cheque”, para la obtención de firmas.
Responsable: Asistente Administrativo
72.0 Recibe del Auxiliar de Contable, documentos del Crédito y “Cheque”, para la obtención de firmas.
73.0 Obtiene del Gerente General y Gerente de Créditos, firma en “Cheques” (O/1).
Nota: Comprueba con el abogado, que Clientes de Créditos originados en las agencias, hayan firmado
protocolo para la entrega de cheque.
74.0 ¿El Crédito se origino en la Oficina Principal?
Si la respuesta es negativa:
Prepara bolsa manila con documentos del Crédito, Recibos y Cheque (O/1), para obtención de
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16. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
firma del Cliente y Avales.
Anota en cuaderno de registro, los documentos a enviar.
Entrega al mensajero de Cargo Express, bolsa para su envío.
Continua en el paso 78.0
Nota: Cada agencia se encarga de la elaboración del talonario, eso implica cortar los recibos,
colocarlos por orden y engraparlos.
Si la respuesta es positiva:
Comunica vía teléfono al Cliente, la aprobación del Crédito y solicita su presencia con los
Avales para firma.
Obtiene firma del Cliente y Avales en los documentos siguientes:
- Voucher de Cheque ( firma del Cliente )
- Liquidación de Préstamo ( firma del Cliente )
- Pagaré ( firma del Cliente y Aval )
- Contrato de Préstamo ( firma del Cliente y Aval )
- Traspaso del Carro ( firma del Cliente)
Continúa en el paso 75.0
75.0 Entrega al Cliente, Cheque (O)
76.0 Elabora expediente del Cliente ordenando los documentos del Crédito en tres secciones:
Información Financiera
- Plan de Pago
- Voucher de Cheque
- Liquidación de Préstamos
- Estado de cuenta ( si es refinanciamiento)
Información Legal
- Pagaré ( del Cliente como de los Avales )
- Fotocopia de identidad del Cliente
- Fotocopia de identidad del Aval
- Fotocopia del Protocolo ( si la garantía es hipotecaria )
- Fotocopia de los documentos del Carro ( si la garantía es prendaria )
- Acuerdo de Dación en Pago ( si la garantía es prendaria pero no es un carro)
- Fotocopia del Traspaso del carro ( si la garantía es prendaria )
- Fotocopia de la Escritura de la casa ( si la garantía es Hipotecaria )
- Fotografías de la casa
- Información General
- Solicitud de Crédito
- Presentación del Crédito
- Constancia de Trabajo ( si es asalariado )
- Experto ( información del buro de Crédito )
- Fotos del Cliente y Negocio
- Evaluación del Negocio
- Plan de Inversión
- Recibos Públicos
- Croquis del negocio o casa del Cliente
- Evaluación de Avales
- Constancia de Trabajo ( de los Avales )
- Recibos Públicos ( de los Avales )
- Croquis ( de la casa de los Avales )
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17. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
77.0 Coloca en expediente, viñeta con la siguiente información:
Individual
- Nombre del Cliente
Solidario
- Nombre del Grupo
- Nombre de cada Cliente
78.0 Recibe del abogado, documentos originales del préstamo como ser:
- Escritura de la casa
- Documentos del carro
- Autentica
- Protocolo
Nota: Los documentos pertenecen a préstamos de las agencias y oficina principal.
79.0 Adjunta a folder, documentos originales y coloca viñeta con el nombre del Cliente o Grupo.
80.0 Entrega al Administrador de Recursos Humanos, folder con documentos originales para su custodia y
archivo.
81.0 Archiva expediente en archivo del área.
82.0 Fin del proceso.
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18. Código del Documento
o
P-CPC-01
CREDITO PARA CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Glosario
Créditos destinados a satisfacer algunas necesidades básicas.
Crédito para Consumo
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