Elchido

INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL Y DE CAMPO
INFORME FINAL
“EDUCACIÓN FINANCIERA”
GABRIELA RIVERA SÁNCHEZ
MAYO, 2019

INDICE
INTRODUCCIÓN .................................................................................................................3
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA ..............................................................................3
OBJETIVO GENERAL ........................................................................................................4
OBJETIVOS ESPECÍFICOS ..............................................................................................4
PLAN DE TRABAJO............................................................................................................4
1.1EDUCACIÓN FINANCIERA .........................................................................................6
1.1.2 DEFINICIÓN ...........................................................................................................6
1.1.3 TEORÍAS EXPLICATIVAS ...................................................................................7
2.1RESULTADOS CUANTITATIVOS DE LA INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL Y
DE CAMPO.........................................................................................................................10
2.1.1INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL .....................................................................10
2.1.2INVESTIGACIÓN DE CAMPO............................................................................13
2.1.2.1ENTREVISTA..................................................................................................13
2.1.2.2ENCUESTA .....................................................................................................15
2.1.3PUNTO DE VISTA ................................................................................................19
3.1CONCLUSIÓN ..............................................................................................................21
3.1.2ACIERTOS, FALLAS Y OBSTÁCULOS ............................................................21
4.1REFERENCIAS ............................................................................................................23
5.1ANEXOS ........................................................................................................................26
5.1.1BITACORA .............................................................................................................26
5.1.2ENTREVISTA.........................................................................................................27
5.1.3ENCUESTA ............................................................................................................29

3
INTRODUCCIÓN
La educación financiera puede definirse como la capacidad de una persona de
entender cómo funciona el dinero, desde su creación hasta la administración del
mismo, pero la pregunta aquí es ¿Por qué es importante hablar y conocer sobre la
educación financiera? Si una persona conoce estos temas puede tomar las mejores
decisiones para la administración de sus finanzas personales. Esto termina por
reflejarse en una mayor estabilidad de su ingreso y sus gastos; mayor ahorro para
adquirir bienes muebles e inmuebles; mayores posibilidades de cubrir imprevistos,
como accidentes o enfermedades, o salir de vacaciones; e incluso en una mayor
calidad de vida, especialmente por el tema de ahorro para el retiro. Así, la educación
financiera constituye una necesidad dentro del sistema económico actual para
poder tomar las mejores decisiones en cuanto a nuestros ingresos y gastos.
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
Sabemos que cualquier individuo requiere de bienes y servicios que se consiguen
con dinero para poder subsistir. Lo que muchas veces no sabemos, es que, si lo
administramos de manera adecuada y tomamos decisiones financieras informadas,
nuestra calidad de vida puede mejorar. ¡Ahí está la importancia que tiene la
Educación Financiera!
Desafortunadamente, hay barreras y prejuicios como pensar que la Educación
Financiera es difícil y aburrida o que solamente se trata de números que pocas
personas pueden entender. Por el contrario, es un tema muy relevante durante gran
parte de la vida: desde la niñez hasta la vejez, y que se puede abordar de forma
clara, sencilla y divertida.
Al ser un tema constante, es necesario conocer qué aspectos de las finanzas
personales se pueden ver beneficiados con la Educación Financiera, por ejemplo,
las necesidades financieras de un adolescente no son las mismas que las de un
adulto con dos hijos o las de una persona en retiro laboral. Con el paso del tiempo,
las prioridades y decisiones económicas van cambiando y éstas se pueden
satisfacer o ver afectadas de acuerdo a la cultura financiera que tenga cada
persona.

4
Por lo anterior, la Educación Financiera debe inculcarse desde temprana edad y
ponerse en práctica día con día. Requiere de construcción de hábitos, muchos de
los frutos de la Educación Financiera se ven reflejados a futuro: ahorrar para cumplir
una meta, hacer aportaciones voluntarias para tener un retiro más digno, contratar
un seguro hoy para evitar imprevistos económicos luego, utilizar el crédito de
manera responsable para no adquirir deudas personales que no puedas pagar,
entre otros. También, educarnos en materia de finanzas personales nos permite
tomar decisiones más informadas y adecuadas para nuestra situación y
necesidades económicas.
OBJETIVO GENERAL
 Ayudar a las personas a resolver problemas cotidianos con el manejo de su
dinero, a los que se enfrentarán durante toda su vida.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
 Generar el hábito del ahorro en las personas.
 Reflexionar el uso del dinero.
 Administrar de manera adecuada el dinero.
PLAN DE TRABAJO

6
1.1EDUCACIÓN FINANCIERA
Desde mediados de la primera década del presente siglo, antes de que se
desencadenara la crisis financiera global en 2007-2008, en la mayoría de los países
occidentales desarrollados viene teniendo lugar un importante despliegue de
iniciativas orientadas a la educación financiera de los ciudadanos, en general, y de
los jóvenes, en particular. (Domínguez Martínez, 2017, p.4) En el país todavía hay
muchas personas que creen que hablar de educación financiera no es necesario en
su vida. Que piensan que es un tema aburrido y difícil de comprender, o que
solamente a las personas que estudiaron finanzas o economía les puede servir,
pero nada más alejado de la realidad, es un tema que nos debería interesar a todos
sin importar la etapa de la vida en la que te encuentres o tu nivel económico o social.
1.1.2 DEFINICIÓN
La educación financiera tiene bastantes definiciones que son aceptadas en el
mundo cotidiano y en algunos organismos.
La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos [OCDE]
(2013), define a la educación financiera como: “El proceso por el que los inversores
y consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros,
conceptos y riesgos”. Es necesario reflejar que dicha educación es un proceso de
creciente complejidad, donde el consumidor se ve inmerso en una mayor oferta de
servicios y productos financieros, de alta accesibilidad.
El término capacidad financiera hace referencia según Allmark y Machaczek (2013):
La capacidad interna para actuar por un mejor interés financiero en
determinadas condiciones ambientales socioeconómicas. Por lo tanto,
abarca los conocimientos, actitudes, habilidades y comportamientos
de los consumidores en relación con la gestión de sus recursos y
conocimiento, seleccionar y hacer uso de los servicios financieros que
se adapten a sus necesidades (p.4)

7
1.1.3 TEORÍAS EXPLICATIVAS
La educación financiera desde una revisión teórica hace referencia a las bases
teóricas planteadas alrededor del problema de investigación que permiten el análisis
de esta investigación. A continuación, se presenta un postulado teórico, relacionado
con la responsabilidad social empresarial.
Responsabilidad Social Empresarial
La responsabilidad social presenta tres grandes enfoques a lo largo del tiempo,
inicialmente es una Responsabilidad Social Económica, donde Milton Friedman en
1967 plantea que la responsabilidad de la empresa está relacionada directamente
en obtener beneficios, donde el compromiso social se considera un impedimento
para la competitividad económica y el desempeño de las empresas. En segundo
lugar hacia 1970 con Drucker y 1972 con Watson llegan las Posiciones Intermedias,
es ahí donde reconocen la existencia de ciertos derechos de algunos grupos
sociales que hay que satisfacer, se asume una responsabilidad social básica y casi
que organizacional, Peter Drucker definió la responsabilidad social como la
realización exitosa de su papel económico, la empresa como elemento de la
sociedad, debe esforzarse por lograr su conservación y subsistencia, de esta
manera se asegura la producción de beneficios económicos.
Si bien es cierto Milton Friedman, propuso una teoría donde la responsabilidad
social de los negocios se limitaba a maximizar la rentabilidad para los accionistas
dentro del marco de la ley, la única responsabilidad de una empresa es para con
sus accionistas, manejar los recursos 22 de forma eficiente para ofrecer a la
sociedad los mejores productos y servicios al precio más razonable, generar
empleo, producción e inversión. Esta teoría microeconómica, era aplicable a la
competencia perfecta, sin embargo, en el mundo real la información por parte de
productores y compradores están en el marco de la incertidumbre, además de las
limitaciones legales, instituciones estatales, corrupción, poder de los oligopolios,
hace que este primer acercamiento a la responsabilidad empresarial se viera
cuestionado por su aplicación limitada (Martínez, 2011, p.27).

8
Los diferentes enfoques teóricos han tenido una evolución guiada por influencias
del mercado que promueven el desarrollo de nuevos enfoques, con el paso de los
años la responsabilidad social empresarial ha tenido una vertiente estética que
genera cambios, es decir, que implica una imagen empresarial en los consumidores,
cabe resaltar que estos son parte de la organización como terceros interesados –
stakeholders-, del mismo modo que cualquier grupo o individuo que pueda afectar
o verse afectado por el logro de los objetivos de la empresa. Esa imagen genera
una visión ética de las formas, de buen gobierno y marcha acorde con las
necesidades no solo de ganancia monetaria sino de incremento y mantenimiento de
prestigio de quien obra pensando no solo en el beneficio de la organización, sino la
deuda con la sociedad y el ajuste a los valores y principios que esta declara en las
normas de su propio gobierno (Luelmo Millán, 2012).

10
2.1RESULTADOS CUANTITATIVOS DE LA INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL Y DE CAMPO
2.1.1INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL
Para realizar el presente informe final, se necesitó recabar información de distintas fuentes confiables, por lo que se
preparó la siguiente tabla con fuentes de información:
BUSCADOR TIPO DE
INFORMACIÓN
TEMA/
SUBTEMA
IDEA
PRINCIPAL
CITAAPA
Google
académico
Trabajo de
grado
Educación
financiera y
planificación
fiscal: un
enfoque
metodológico
introductorio
Noción,
ámbito y
alcance.
El papel de
la
planificación
fiscal.
Domínguez, M., (2018) Educación financiera y
planificación fiscal: un enfoque metodológico
introductorio. Instituto Universitario de Análisis
Económico y Social. Recuperado de
http://www3.uah.es/iaes/publicaciones/DT_02_18.
pdf
Google
académico
Trabajo de
Grado
Contexto de
la Educación
Financiera en
México
Acciones
emprendida
s en nuestro
país para
incrementar
la
educación
financiera
Amezcua, G., & Arroyo, G., & Espinosa, M. (2014).
Contexto de la educación financiera en México. UV.
(México). Recuperado de
https://www.uv.mx/iiesca/files/2014/09/03CA20140
1.pdf
Google
académico
Libro digital Educación
financiera
para todos
Buenas
prácticas
sobre la
educación
financiera
Comité Económico y Social Europeo. (2013).

11
en la unión
Europea
Educación financiera para todos. Recuperado de
http://amanecemetropolis.net/wp-
content/uploads/2014/08/qe-30-12-894-es.pdf
Biblioteca
virtual de la
UNAM
Tesina digital Educación
financiera:
Punto
medular para
la inclusión y
desarrollo
económico
Programas
de fomento
a la
educación
financiera
Garrido, A., (2016). Educación financiera: Punto
medular para la inclusión y desarrollo económico.
(Tesina). Recuperado de:
https://www.uexternado.edu.co/wp-
content/uploads/2017/07/Manual-de-
citacio%CC%81n-APA-v7.pdf
Google
académico
Artículo de
Revista
Educación e
inclusión
financiera
Aumentar la
educación
financiera
con apoyo
de las
autoridades
financieras.
Raccanello, K., & Herrera Guzmán, E. (2014).
Educación e inclusión financiera. Revista
Latinoamericana de Estudios Educativos (México),
XLIV (2), 119-141. Recuperado de
https://www.redalyc.org/html/270/27031268005/
YouTube Video El mejor
video de
Educación
financiera y
Liderazgo
Integral -
¿Estás listo
para los
detalles?
¿Cómo va a
ser tu futuro
financiero;
de donde
vienen tus
ingresos?
OPPORTUNITY Channel. (9 de abril de 2017). El
mejor video de Educación financiera y Liderazgo
Integral - ¿Estás listo para los detalles?
Recuperado de:
https://www.youtube.com/watch?v=2CJMyFSy6L0

12
Google
académico
Articulo No eres más
rico porque
ganes más
dinero
Ahorrar
dinero,
siendo
emprended
or
Hernández, L., (20 de marzo de 2019) No eres más
rico porque ganes más dinero. Emprendices.
Recuperado de https://www.emprendices.co/no-
eres-mas-rico-porque-ganes-mas-dinero/
Comparando una fuente con la otra, y relacionándolas, pudimos constatar que la mayor parte, cumplían con la
información que se requería para elaborar todo el informe.

13
2.1.2INVESTIGACIÓN DE CAMPO
Para que tuviéramos datos y opiniones de la gente, sobre nuestro tema, se realizó
una entrevista y una encuesta.
2.1.2.1ENTREVISTA
Se realizó a un joven de 23 años, cuyo empleo es ser encargado de una tienda de
abarrotes. Se pensó en hacérsela a un establecimiento así, porque su
administración no es tan compleja como un súper mercado de renombre, además
de que nos acerca más a la realidad, de cómo, una persona maneja sus ingresos,
sin tener idea alguna de un tema tan importante como lo es la Educación Financiera.
Entrevista sobre la Educación Financiera
Entrevistado: Javier Hernández Torres Fecha: 16 de Mayo 2019
Objetivo: Crear conciencia sobre la importancia de la educación financiera.
Buen día, mi nombre es Gabriela Rivera, estoy haciendo una investigación sobre la
educación financiera…
1. ¿Conoce el tema de la educación financiera y en qué consiste?
No. No conozco el tema de educación financiera, pero asumo que tiene algo
que ver con la administración de dinero en un negocio o en una empresa.
2. ¿Cree que es importante dentro de su negocio? ¿Por qué?
Si, ya que en mi negocio se trata con muchos proveedores y se maneja
dinero. Igual en ocasiones uno mismo debe ir a surtir la mercancía y tenemos
que administrar bien el dinero.
3. ¿Qué cree que pueda ser un riesgo financiero dentro de su negocio?
En ocasiones se compran productos innecesarios y eso lleva a que no se
vendan o tarden más en ser vendidos, igual dentro del mismo negocio suelen
haber gastos, como la comida y algunos otros gastos personales que se
suelen pagar con el mismo dinero que se ha obtenido de la venta.

14
4. ¿Cuánto tiempo lleva con su negocio?
Hemos estado en este negocio alrededor de 4 años
5. ¿Cuánto dinero ha ahorrado aproximadamente en ese tiempo?
Nada. No se tiene nada ahorrado ya que constantemente se tiene que estar
pagando tanto proveedores como algunos otros gastos del mismo local.
6. ¿Cree que es una cantidad considerable para ese tiempo? ¿Por qué?
No, obvio tiene que haber un ahorro y creo que ese es nuestro primer y
principal error, el no saber cómo administrar los recursos.
7. ¿Qué factores son los que le han complicado ahorrar?
La fugas de dinero. Como había mencionado, hay ocasiones en que de plano
ni para un sueldo llega a salir pero aun así se debe que ir a surtir casi diario
y aparte los proveedores.
8. ¿No tener un inventario le dificulta administrar sus ingresos?
Si, ya que en varias ocasiones se han llegado a comprar productos de más,
productos que ya había en existencia.
9. ¿Cree que tenga que ver la comunicación con todos los que intervienen en
el negocio?
Definitivamente sí. Por esa misma razón es que hay problemas en cuestión
de inventario y en los gastos innecesarios.
10.¿Ha pensado en algo para incrementar sus ingresos?
Solucionar las fugas, utilizar la estrategia, invertir solo en lo necesario y sobre
todo una buena comunicación entre los involucrados en el negocio.
11.¿Qué haría para mejorar su educación financiera?
Investigar más del tema, estudiarlo y así ojala poder arreglar los problemas
que hay dentro del negocio.

15
12.Después de estas preguntas ¿Le gustaría investigar por su cuenta, sobre el
tema?
Obviamente sí. Creo que es un tema indispensable para todos aquellos que
quieran iniciar o que ya tiene un negocio propio. Igual les ayudaría a saber
administrar todos sus recursos y así evitar fugas de dinero.
Espero le haya sido útil la entrevista, y pueda reflexionar sobre el tema. Gracias por
su tiempo.
2.1.2.2ENCUESTA
La encuesta se aplicó a 10 personas, mayores de edad, conocidos del encuestador,
así que en la encuesta se omitió preguntar datos, como edad, a qué se dedican,
etc., no importando esto, se llegó a los siguientes resultados:
Pregunta No. 1
0
1
2
3
4
5
6
7
SI NO
¿Sabe qué es la Educación Financiera? De acuerdo a los datos
obtenidos, a través de la
encuesta que se realizó a 10
personas, de estas, seis dicen
conocer el tema de Educación
financiera, mientras que
cuatro, no han escuchado
hablar de él.

16
Pregunta No. 2
Pregunta No. 3
Pregunta No. 4
0
2
4
6
8
10
MUCHO POCO NADA
¿Consideraque es importante ensu
vida diaria?
0
2
4
6
8
SI NO
¿Tiene un plan para administrar sus
ingresos?
0
1
2
3
4
5
6
7
SIEMPRE A VECES NUNCA
¿Tiene la costumbre del ahorro?
A pesar de que cuatro
personas no conocían el tema,
de las 10 personas
encuestadas, ocho consideran
que es muy importante, y dos
lo consideran poco importante.
Mientras que seis personas
dicen conocer el tema de
Educación Financiera no lo
ponen en práctica, pues solo
tres de las 10 personas
administran su dinero.
De las 10 personas
encuestadas, tres
respondieron que si
acostumbran a ahorrar, seis
solo a veces lo hacen y solo
una no ahorra nada.

17
Pregunta No. 5
Pregunta No. 6
Pregunta No. 7
0
1
2
3
4
5
6
7
SIEMPRE ALGUNAS VECES NUNCA
¿Sus ahorros tienenun propósito?
0
1
2
3
4
5
6
7
CUENTA EN EL
BANCO
ALCANCIA DEBAJO DEL
COLCHÓN
TANDA OTRA
¿Cuál es la mejor forma, que usted
consideraparaahorrar?
0
1
2
3
4
5
6
7
SI NO
¿Existenfactoresque le impidan
ahorrar?
Las seis personas que
afirmaron ahorrar, le asignan
un propósito a ese dinero, las
cuatro personas restantes solo
a veces lo destinan a alguna
meta.
La mejor manera, que la gente
considera para ahorrar es
teniendo una cuenta bancaria,
tres de las personas
encuestadas piensan que la
alcancía es la manera más
apropiada para resguardar su
dinero y una piensa que es
debajo de su colchón.
Cuatro personas tienen
algunos factores que les
impiden ahorrar, por ejemplo,
gastos diarios, fuerza de
voluntad, la compra de cosas
innecesarias y la familia, las
seis personas restantes dicen
no tener inconvenientes para
el ahorro.

18
Pregunta No. 8
Pregunta No. 9
Pregunta No. 10
0
2
4
6
8
SI NO POCAS VECES
Si tiene hijos o niños pequeños a su alrededor
¿Les ha enseñado o al menos mencionado
sobre del ahorro?
0
2
4
6
8
10
12
SI NO
¿Cree que es buenofomentar estos
temas enlos niños?
0
2
4
6
8
10
12
SI NO
¿Consideraque es buenoconocer sobre
la educaciónfinanciera?
Dos personas les han
enseñado o mencionado con
seguridad, a algún niño sobre
el tema, seis nunca lo han
mencionado a los niños, y dos
en alguna ocasión lo llegaron
a mencionar.
Las 10 personas encuestadas
aseguran que fomentar a los
niños, temas como la
Educación Financiera o el
ahorro, es bueno y necesario.
Toda la gente que fue
encuestada está de acuerdo
con conocer sobre la
Educación financiera.

19
Gracias a la encuesta, pudimos conocer que la mayoría de la gente aunque conozca
de estos temas no los aplica, o solo en pocas ocasiones suelen ocuparlos en su
vida diaria, pero todos concordaron en que, sí es bueno saber del tema, incluso
inculcarlo desde pequeños.
2.1.3PUNTO DE VISTA
Con toda la información que se recopilo, puedo decir, que, siendo casada, y con
una hija, la Educación Financiera es muy importante, ya que, si no se tiene un plan
para administrar nuestros ingresos, puede que existan situaciones en la que se nos
vea en “aprietos” para salir de alguna mala racha de dinero. Cada decisión que se
tome, y tenga que ver con el dinero, tiene que ser clara y precisa. La educación
financiera para muchas personas es tomada a la ligera, no visualizan posibles
problemas, y por lo tanto no tienen un plan o no cuentan con un “guardadito” para
poder solucionarlo.

21
3.1CONCLUSIÓN
Tomando en cuenta nuestros objetivos, y tomando como ejemplo nuestra
investigación de campo que se realizó, podemos concluir que los objetivos se
cumplieron en un 80 %, ya que la mayoría de las personas que estuvieron
involucradas, cambiaron su perspectiva sobre el tema, ahora ya lo toman con más
seriedad, y están más conscientes de que saber administrar nuestro dinero, nos
puede ayudar mucho, incluso hace que el dinero puede que “rinda” más, y podemos
estar preparados para cualquier imprevisto económico.
Sin duda alguna la Educación Financiera es parte de nuestra vida, desde pequeños
se nos debería impartir una clase sobre el tema, o por lo menos dar cursos que nos
ayuden a abrir más nuestro criterio, sobre la importancia que tiene saber administrar
de una buena forma el dinero que en muchas ocasiones es difícil de conseguir.
3.1.2ACIERTOS, FALLAS Y OBSTÁCULOS
Para la realización de este informe fue de mucha ayuda la planeación, tener un plan
de trabajo, investigar fuentes de información fidedignas, ya que acorta el tiempo que
se emplea en la elaboración del mismo.
No todo fue perfecto ya que hubo algunos problemas, más en la investigación de
campo; en la entrevista, tenía que estar interrumpiendo las labores del entrevistado,
eso alargaba el tiempo que se tenía contemplado para realizarla, por eso mismo, no
pude grabar ni audio ni video, porque fue por partes, y el entrevistado estaba en un
ambiente de muchas presión. Otro problema que se tuvo fue con las encuestas, ya
que las personas que fueron encuestadas tardaban mucho tiempo en contestar, y
la recolección de las 10 encuestas, también se alargó.

23
4.1REFERENCIAS
Domínguez, M., (2018) Educación financiera y planificación fiscal: un enfoque
metodológico introductorio. Instituto Universitario de Análisis Económico y
Social. Recuperado de http://www3.uah.es/iaes/publicaciones/DT_02_18.pdf
Amezcua, G., & Arroyo, G., & Espinosa, M. (2014). Contexto de la educación
financiera en México. UV. (México). Recuperado de
https://www.uv.mx/iiesca/files/2014/09/03CA201401.pdf
Comité Económico y Social Europeo. (2013). Educación financiera para todos.
Recuperado de http://amanecemetropolis.net/wp-
content/uploads/2014/08/qe-30-12-894-es.pdf
Garrido, A., (2016). Educación financiera: Punto medular para la inclusión y
desarrollo económico. (Tesina). Recuperado de:
https://www.uexternado.edu.co/wp-content/uploads/2017/07/Manual-de-
citacio%CC%81n-APA-v7.pdf
Raccanello, K., & Herrera Guzmán, E. (2014). Educación e inclusión financiera.
Revista Latinoamericana de Estudios Educativos (México), XLIV (2), 119-
141. Recuperado de https://www.redalyc.org/html/270/27031268005/
OPPORTUNITY Channel. (9 de abril de 2017). El mejor video de Educación
financiera y Liderazgo Integral - ¿Estás listo para los detalles? Recuperado
de: https://www.youtube.com/watch?v=2CJMyFSy6L0
Hernández, L., (20 de marzo de 2019) No eres más rico porque ganes más dinero.
Emprendices. Recuperado de https://www.emprendices.co/no-eres-mas-
rico-porque-ganes-mas-dinero/

26
5.1ANEXOS
5.1.1BITACORA
■■Bitácora de investigación■■
Educación financiera
Fecha: 14 de mayo Hora: 13:36 Lugar: Tienda de abarrotes
Actividades a realizar con propósitos y objetivos
 Objetivo 1: Identificar quién es el encargado de las finanzas.
 Objetivo 2: Preguntar si conocen el tema de educación financiera
 Objetivo 3: Indagar si aplican lo que conocen del tema en el establecimiento.
 Objetivo 4: Conocer su proceso de ahorro de las ganancias obtenidas en un
día.
Registro de hallazgos y resultados importantes
 El joven que se encuentra encargado la mayor parte del día, tiene acceso al
dinero destinado a los proveedores de la mercancía, y de igual forma puede
tomar algunas decisiones, en cuanto a lo que se comprara para reabastecer
su establecimiento.
 Sí conoce sobre el tema, pero no lo aplican de la mejor manera.
 De las ganancias obtenidas en un día, del total 80 % es para proveedores y
el 20 % restante es su ganancia.
Interpretación de datos o hallazgos
En la mayoría de los establecimientos, de venta de algún producto o servicio, se
maneja un inventario para tener un mejor control de los productos que se venden o
que se necesitan, así, el dinero que va destinado a este “reabastecimiento” no se
malgasta y el inventario queda cubierto en su totalidad, o, al menos la mayor parte.
El establecimiento no cuenta con un inventario, el producto que se compra a
proveedores o que se consigue por cuenta propia, es comprado a consideración del
encargado.
Cuando el turno del encargado termina, no hay un canal de comunicación bien
establecido para transmitir todo lo que se compró, incluso para saber los precios de
algunos productos.
Impacto de la experiencia
Esta investigación me hizo reflexionar sobre la importancia de la educación
financiera, que a pesar de que, los conocimientos sobre el tema, son pocos, pero
suficientes para ponerlo en práctica, pasa muy desapercibido. Siento que si se

27
conociera más sobre la educación financiera y manejaran un inventario y la
comunicación mejorara, los ingresos del establecimiento incrementarían.
5.1.2ENTREVISTA
Entrevista sobre la Educación Financiera
Entrevistado: Javier Hernández Torres Fecha: 16 de Mayo 2019
Objetivo: Crear conciencia sobre la importancia de la educación financiera.
Buen día, mi nombre es Gabriela Rivera, estoy haciendo una investigación sobre la
educación financiera…
1. ¿Conoce el tema de la educación financiera y en consiste?
No. No conozco el tema de educación financiera, pero asumo que tiene algo
que ver con la administración de dinero en un negocio o en una empresa.
2. ¿Cree que es importante dentro de su negocio? ¿Por qué?
Si, ya que en mi negocio se trata con muchos proveedores y se maneja
dinero. Igual en ocasiones uno mismo debe ir a surtir la mercancía y tenemos
que administrar bien el dinero.
3. ¿Qué cree que pueda ser un riesgo financiero dentro de su negocio?
En ocasiones se compran productos innecesarios y eso lleva a que no se
vendan o tarden más en ser vendidos, igual dentro del mismo negocio suelen
haber gastos, como la comida y algunos otros gastos personales que se
suelen pagar con el mismo dinero que se ha obtenido de la venta.
4. ¿Cuánto tiempo lleva con su negocio?
Hemos estado en este negocio alrededor de 4 años
5. ¿Cuánto dinero ha ahorrado aproximadamente en ese tiempo?
Nada. No se tiene nada ahorrado ya que constantemente se tiene que estar
pagando tanto proveedores como algunos otros gastos del mismo local.
6. ¿Cree que es una cantidad considerable para ese tiempo? ¿Por qué?
No, obvio tiene que haber un ahorro y creo que ese es nuestro primer y
principal error, el no saber cómo administrar los recursos.

28
7. ¿Qué factores son los que le han complicado ahorrar?
La fugas de dinero. Como había mencionado, hay ocasiones en que de plano
ni para un sueldo llega a salir pero aun así se debe que ir a surtir casi diario
y aparte los proveedores.
8. ¿No tener un inventario le dificulta administrar sus ingresos?
Si, ya que en varias ocasiones se han llegado a comprar productos de más,
productos que ya había en existencia.
9. ¿Cree que tenga que ver la comunicación con todos los que intervienen en
el negocio?
Definitivamente sí. Por esa misma razón es que hay problemas en cuestión
de inventario y en los gastos innecesarios.
10.¿Ha pensado en algo para incrementar sus ingresos?
Solucionar las fugas, utilizar la estrategia, invertir solo en lo necesario y sobre
todo una buena comunicación entre los involucrados en el negocio.
11.¿Qué haría para mejorar su educación financiera?
Investigar más del tema, estudiarlo y así ojala poder arreglar los problemas
que hay dentro del negocio.
12.Después de estas preguntas ¿Le gustaría investigar por su cuenta, sobre el
tema?
Obviamente sí. Creo que es un tema indispensable para todos aquellos que
quieran iniciar o que ya tiene un negocio propio. Igual les ayudaría a saber
administrar todos sus recursos y así evitar fugas de dinero.
Espero le haya sido útil la entrevista, y pueda reflexionar sobre el tema. Gracias por
su tiempo.

29
5.1.3ENCUESTA
Educación Financiera
Indicaciones: Conteste marcando con una "x" la respuesta de
su elección.
1. ¿Sabe qué es la Educación Financiera?
SI NO
2. ¿Considera que es importante en su vida diaria?
Mucho
Poco
Nada
3. ¿Tiene un plan para administrar sus ingresos?
SI NO
4. ¿Tiene la costumbre del ahorro?
Siempre
A veces
Nunca
5. ¿Sus ahorros tienen un propósito?
Siempre
Algunas veces
Nunca
6. ¿Cuál es la mejor forma, que usted considera para
ahorrar?
Cuenta en el Banco
Alcancía
Debajo de su colchón
Tanda
Otro (menciónelo)
7. ¿Existen factores que le impidan ahorrar?
Sí, ¿Cuáles?

30
No
8. Si tiene hijos o niños pequeños a su alrededor ¿Les
ha enseñado o al menos mencionado sobre del
ahorro?
SI
NO
Pocas veces
9. ¿Cree que es bueno fomentar estos temas en los
niños?
SI NO
10.¿Considera que es bueno conocer sobre la educación financiera?
SI NO
¡Gracias por su tiempo!

31
Encuesta No. 1
su elección.
SI x NO
Mucho x
Poco
Nada
SI NO x
Siempre x
A veces
Nunca
Siempre x
Algunas veces
Nunca
ahorrar?
Cuenta en el Banco x
Alcancía
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles?
No x

32
ahorro?
SI
NO x
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

33
Encuesta No. 2
su elección.
SI NO x
Mucho
Poco x
Nada
SI NO x
Siempre
A veces x
Nunca
Siempre
Algunas veces x
Nunca
ahorrar?
Alcancía
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles? x Gastos diarios
No

34
ahorro?
SI
NO x
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

35
Encuesta No. 3
su elección.
SI NO x
Mucho x
Poco
Nada
SI x NO
Siempre
A veces x
Nunca
Siempre x
Algunas veces
Nunca
ahorrar?
Cuenta en el Banco
Alcancía
Debajo de su colchón x
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles?
No x

36
ahorro?
SI x
NO
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

37
Encuesta No. 4
su elección.
SI x NO
Mucho
Poco x
Nada
SI x NO
Siempre x
A veces
Nunca
Siempre x
Algunas veces
Nunca
ahorrar?
Cuenta en el Banco
Alcancía x
Tanda x
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles? x
Me lo gasto en cosas
innecesarias
No

38
ahorro?
SI
NO x
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

39
Encuesta No. 5
su elección.
SI x NO
Mucho x
Poco
Nada
SI x NO
Siempre
A veces x
Nunca
Siempre
Algunas veces x
Nunca
ahorrar?
Alcancía
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles?
No x

40
ahorro?
SI
NO
Pocas veces x
niños?
SI x NO
SI x NO

41
Encuesta No. 6
su elección.
SI x NO
Mucho x
Poco
Nada
SI NO x
Siempre x
A veces
Nunca
Siempre x
Algunas veces
Nunca
ahorrar?
Alcancía
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles?
No x

42
ahorro?
SI
NO x
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

43
Encuesta No. 7
su elección.
SI x NO
Mucho x
Poco
Nada
SI NO x
Siempre
A veces x
Nunca
Siempre x
Algunas veces
Nunca
ahorrar?
Alcancía
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles? x Fuerza de voluntad
No

44
ahorro?
SI
NO x
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

45
Encuesta No. 8
su elección.
SI x NO
Mucho x
Poco
Nada
SI NO x
Siempre
A veces x
Nunca
Siempre x
Algunas veces
Nunca
ahorrar?
Alcancía
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles?
No x

46
ahorro?
SI
NO
Pocas veces x
niños?
SI x NO
SI x NO

47
Encuesta No. 9
su elección.
SI NO x
Mucho x
Poco
Nada
SI NO x
Siempre
A veces
Nunca x
Siempre
Algunas veces x
Nunca
ahorrar?
Cuenta en el Banco
Alcancía x
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles? x Mi familia
No

48
ahorro?
SI x
NO
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

49
Encuesta No. 10
su elección.
SI NO x
Mucho x
Poco
Nada
SI NO x
Siempre
A veces x
Nunca
Siempre
Algunas veces x
Nunca
ahorrar?
Cuenta en el Banco
Alcancía x
Tanda
Otro (menciónelo)
Sí, ¿Cuáles?
No x

50
ahorro?
SI
NO x
Pocas veces
niños?
SI x NO
SI x NO

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