Una familia segura

1. FONDO
COMPLEMENTARIO
PREVISIONAL CERRADO DE
LOS DOCENTES DE LA
ESPOCH
PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA
TEMA: Una familia Segura

2. ¿QUÉ ES EL SEGURO?
Es un instrumento
financiero que tiene
como principio proteger
o resarcir de manera
económica al
asegurado, ante la
eventualidad que ocurra
un siniestro o riesgo
como: enfermedad,
fallecimiento, daño al
vehículo, daño a una
mercancía, etc.
Se basa en pagar una cierta cantidad de dinero a la
aseguradora, de manera que se transfieran los riesgos
que puedan producirse, a cambio de la indemnización
total o parcial del daño que se produce por la
ocurrencia de un evento previsto en el contrato de
seguros.

3. IMPORTANCIA DEL SEGURO
El seguro da seguridad por cuanto protege
económicamente al individuo expuesto a sufrir
riesgos en su persona o en sus bienes.
Es una fuente creadora de crédito ya que refuerza
las garantías que una persona puede ofrecer a
sus acreedores.
Es una fuente creadora de ahorro tanto directamente a
favor del asegurado o sus beneficiarios, como por la
aplicación de las reservas que el asegurador debe
constituir e invertirlas en actividades que benefician el
desarrollo del país.

4. TIPOS DE SEGUROS
Las entidades aseguradoras
ofrecen seguros tan distintos
como lo son los riesgos
que cubren. En este apartado se
exponen brevemente los tipos de
seguros más frecuentes en la
práctica.
Seguro de
vida
Seguro
contra
accidente
s
Seguro de
viajes
Seguro de
salud
Seguro de
jubilación
Seguro de
vehículos
Seguro de
hogar
SEGUROS
PERSONALE
S

5. TIPOS DE SEGUROS Seguro de
transporte
Seguro
contra
robos
Seguro de
vida
colectivo
Seguro de
fidelidad
Seguro
contra
acciden
tes
laborale
s
Seguro de
desgravam
en
SEGUROS
PARA
EMPRESAS

6. SEGUROS MÁS COMUNES
SEGUROS DE VIDA
Los seguros de vida
se contratan con el
objeto de reducir el
impacto económico
desfavorable que
puedan producir las
circunstancias que
afectan a la vida de
una persona
SEGUROS DE
ACCIDENTES
Cuando el riesgo
que se quiere
prevenir es la
posibilidad de sufrir
un accidente físico
personal.
SEGUROS DE VIAJES
Brinda coberturas
integrales, médicas,
legales y de equipaje
a todo viajero.
SEGUROS DE SALUD
El seguro de salud
es esencial en estos
tiempos, ya que un
simple accidente o
una enfermedad
seria podrían acabar
con sus ahorros y
hundirlo en deudas.

7. SEGUROS MÁS COMUNES
SEGURO DE
JUBILACIÓN
Los seguros de
jubilación son
seguros de vida
mixtos (es decir,
combinan una
prestación en caso
de muerte y otra en
caso de
supervivencia) que
tienen como fin
constituir un capital
asegurado a largo
plazo mediante el
pago de primas
periódicas.SEGUROS DE
VEHÍCULOS
Mediante este
seguro la compañía
aseguradora
solventa los gastos
de reparación,
reposición o
indemnización en
SEGUROS DE HOGAR
El seguro por el que
el propietario de una
vivienda trata de
cubrirse de los
riesgos por daños
de diversa índole:
cortocircuitos
eléctricos, rotura de
cañerías, accidentes
temporales, robo,
incendio, etc.)
SEGUROS DE
DESGRAVAMEN
El seguro de
desgravamen tiene
por objeto pagar, al
momento del
fallecimiento del
asegurado (o en
algunos casos por
invalidez), la deuda
que mantenga frente
a una entidad del

8. PERSONAS QUE INTERVIENEN
Asegurador: Es la compañía de seguros
Tomador: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima.
Asegurado: Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de
seguro.
Beneficiario: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la
contraprestación convenida en el contrato.

9. ¿QUÉ SON LAS PÓLIZAS DE
SEGUROS?
Una póliza de seguros es
un documento en el que
consta el contrato de
seguros entre el asegurado
y la compañía de seguros.
Se establecen los derechos
y obligaciones de ambas
partes, las coberturas y
demás cláusulas en relación
al seguro contratado.
Existe una gama muy
amplia de riesgos a
asegurar.
Se recomienda que antes de
tomar un seguro, se
informe detalladamente de
las características del
producto.

10. PRINCIPALES ELEMENTOS DEL
SEGURO
SINIESTRO
•Es el acontecimiento, suceso,
la destrucción fortuita o la
pérdida importante que sufren
las personas o bienes por
accidente, incendio, naufragio
u otro acontecimiento
provocado por el hombre o la
naturaleza.
PRIMA
•Es la retribución de la póliza
que el Asegurado paga al
Asegurador, y que por lo
general se cancela por una
cobertura anual. La prima es en
el contrato de seguro, como el
precio es esencial en la
compraventa.
INDEMNIZACIÓN
•Cantidad de dinero acordada
en la póliza, en el caso que en
el accidente la persona sufra
algún daño.
RIESGO
•Las probabilidades que tiene
una persona de sufrir un
accidente realizando cualquier
actividad.

11. CASO PRÁCTICO APLICADO PARA EL
SEGURO DE DESGRAVAMEN
Para determinar el monto de la prima de seguro, se
deben considerar las siguientes variables:
a. Monto: El monto del crédito otorgado al cliente.
b. Plazo del crédito: Tiempo a asegurar desde la fecha
de desembolso hasta el último día del pago.
c. Edad: Edad del cliente al momento de solicitar el
crédito.
d. Tasa: Tasa Bruta Mensual y que se determina en
función de la edad del cliente y plazo del crédito.
e. Recargo: Dependiendo de la Declaración Personal de
Salud, la compañía de seguros puede solicitar un
recargo adicional si determina que el asegurado
presente un mayor riesgo.Por ejemplo:
• Edad + plazo < 65 años, se cobra 0,38 por mil
mensual
• Edad + plazo > 65 años, se cobra 0,76 por mil
Prima = Monto * Tasa
* Plazo * (1 Recargo)

12. CASO PRÁCTICO APLICADO PARA EL
SEGURO DE DESGRAVAMEN
DATOS
Monto 20.000,00
Plazo (meses) 36
Edad 64
Recargo 25%
CÁLCULO DE LA TASA
Edad + Plazo
(años)
67
Tasa Bruta
Mensual
0,76
Conversión de
Tasa para
fórmula
0,00076
Aplicación de la Fórmula:
Prima = Monto * Tasa * Plazo * Recargo
Prima total = 20.000,00 * 0,00076 * 67
* 0,25
Prima total = 254,60