Inicio de una investigación sobre deudores de tarjetas de crédito bancario, departamental y casas financieras. Se es DEUDOR, no criminal, sin embargo, los despachos de cobranza son de lo más cruel al solicitar el pago de la deuda.

1. Deudores de tarjetas de crédito
Debo no niego, pago no
tengo…
CR
Abril 2014

2. Saludos cordiales
• Comparto con ustedes parte de mi
investigación, como alumna de Derecho,
generación 2014-2019

3. Mi primer protocolo
• Tema:
Deudores de tarjetas de crédito.
• Delimitación:
Deudores de tarjetas de crédito bancario,
departamentales y casas financieras.

4. Justificación
• Me interesa investigar a los deudores de tarjetas
de crédito bancario, departamentales y casas
financieras, y su rechazo a los despachos de
cobranza, por la experiencia que han vivido
algunos amigos, ante las llamadas excesivas de
los despachos de cobranza tanto a usuarios
como a sus referencias personales. Considero
que no existe información sobre la legalidad de
estos procedimientos por parte de los
despachos de cobranza, ni de los derechos que
existen como deudores.

5. Objetivo General
• Identificar los factores que intervienen en el
grado de rechazo de los deudores de tarjetas
de crédito bancario, departamentales y casas
financieras, hacia los despachos de cobranza.

6. Objetivos específicos.
• Clasificar a los usuarios deudores de tarjetas de
crédito bancario, departamentales y casas
financieras.
• Analizar el grado de rechazo de la población
hacia los despachos de cobranza.
• Identificar y enlistar los despachos de cobranza.
• Interpretar las leyes o instancias legales que
protegen a los deudores.

7. Hipótesis.
• Cuanto mayor es el grado de rechazo de
los deudores de tarjetas de crédito
bancario, departamental y casas
financieras hacia los despachos de
cobranza, tanto mayor será el índice de
endeudamiento de la población

8. Capitulado.
• En el primer capítulo se clasificará a los
deudores de acuerdo a su crédito bancario,
departamental o en casa financiera. Se
analizará el grado de rechazo de la población
hacia los despachos de cobranza. En el
capítulo dos, se identificarán y enlistarán los
despachos de cobranza y se interpretarán las
leyes o instancias legales que protegen a los
deudores.

9. Métodos.
• En el caso concreto de mi objeto de
estudio, considero que es viable utilizar el
método inductivo, porque se obtienen
conclusiones generales a partir de
premisas particulares. Uno de sus pasos
esenciales es la observación de los
hechos para su registro. Creo que es
importante la derivación inductiva que
parte de los hechos y permite llegar a una
generalización.

10. Técnicas.
• Dentro de las técnicas de campo, utilizaré la
encuesta. Considero que es la técnica
idónea porque se explorarán determinados
aspectos de la población, en este caso de los
deudores de tarjetas de crédito bancario,
departamental o casa financiera. Como
instrumento elaboraré dos cuestionarios o
cédulas de entrevista que aplicaré, uno con
la población y otro con abogados expertos en
el tema.

11. Marco teórico conceptual.
Los conceptos a explicar en esta
investigación son:
 tarjeta de crédito
 deuda
 acreedor
 deudor
 hostigamiento
 despacho de cobranza

12. Avance de la investigación
• Deuda: obligación que tiene una persona de pagar o
devolver una cosa, generalmente dinero.
• Deudor(a): persona que debe algo o está obligado a
satisfacer una deuda.
• Tarjeta de crédito: tarjeta magnética emitida por
bancos, grandes almacenes y otras entidades, que
permite a su titular el pago sin dinero en efectivo o el
acceso al cajero automático.
• Hostigamiento: Incitar con insistencia a alguien para
que haga algo.

13. Hostigamiento a deudores
• “A partir del inicio de la crisis financiera mundial
comenzaron a registrarse aumentos en el
número de personas que cayeron en mora con
distintas instituciones bancarias y financieras
por el uso de tarjetas de crédito, sin embargo, la
tasa de morosidad se mantiene en los límites
sostenibles, pues pasó del 9.5 al 10.5 por ciento
desde finales del 2008 hasta la fecha, comentó
Guzmán Guerrero”. Hernández (2009).

14. Hostigamiento a deudores
• Hernández (2009), mencionó que Carlos
Guzmán Guerrero, Delegado de la
Comisión Nacional para la Defensa de
Usuarios de Servicios Financieros, en
Morelia Michoacán, dijo que se habían
incrementado en un 85 % las quejas de
intimidación y maltrato por parte de
deudores de tarjetas de crédito bancarias
hacia los despachos de cobranza.

15. Comisión Nacional para la Defensa de los
Usuarios de las Instituciones Financieras
(CONDUCEF)
• La CONDUCEF firmó un convenio con una asociación
civil de despachos de cobranza, mediante el cual
establecieron las reglas para el cobro, entre las que
se determinó que no se puede realizar esta acción
antes de las 6:00 horas ni después de las 22:00 hrs,
no dirigirse a niños ni a personas de la tercera edad
para notificar sobre el cobro, no intimidar, y su función
primordial es facilitar el acercamiento entre las partes.
(A pesar de este convenio, se sigue dando
información a menores de edad, según usuarios).
Hernández, (2009).

16. Artículo 16 (Constitución Política de
los Estados Unidos Mexicanos)
• “Nadie puede ser molestado en su persona, familia,
domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de
mandamiento escrito de la autoridad competente, que funde
y motive la causa legal del procedimiento. Toda persona
tiene derecho a la protección de sus datos personales, al
acceso, rectificación y cancelación de los mismos, así como
a manifestar su oposición, en los términos que fije la ley, la
cual establecerá los supuestos de excepción a los principios
que rijan el tratamiento de datos, por razones de seguridad
nacional, disposiciones de orden público, seguridad y salud
públicas o para proteger los derechos de terceros”

17. Pregunta
• ¿Si existe protección de datos, porqué las
instituciones bancarias los proporcionan a los
diferentes despachos de cobranza?
Hasta ahora no se ha encontrado
respuesta al respecto.

18. Resultados
• En la aplicación del cuestionario como instrumento de
investigación, con las personas resultó fácil la
recopilación de información. Algunas contaron
experiencias amargas con los despachos de cobranza.
De acuerdo a la encuesta realizada, se llegó a las
conclusiones siguientes: Los deudores son en un 90% del
sexo masculino, en un 70% tienen estudios superiores,
tienen una deuda mayor a cuarenta mil pesos, sufren de
hostigamiento por medio de llamadas telefónicas
personales, al trabajo y a las referencias personales por
parte de los despachos de cobranza y no conocen los
derechos de los deudores.

19. Resultados
• Con respecto a un cuestionario que se aplicó a los
Abogados, con el fin de cruzar alguna información
o diera más elementos a la investigación, fue
realmente difícil lograr que participaran, la mayoría
mostró prepotencia y desconfianza. Los abogados
que aceptaron contestar el cuestionario
mencionaron que no es común que los bancos
demanden a los deudores menores de treinta mil
pesos, tampoco es común que los deudores
hostigados levanten denuncias hacia los despachos
de cobranza. Lo que mencionan es que sí existe
gran demanda por parte de las casas financieras.

20. Continuará…
investigación en
proceso