El documento proporciona tres razones principales para ahorrar en planes de pensiones: 1) Ofrecen ventajas fiscales como deducir aportaciones del IRPF hasta 8,000€ o el 30% de los ingresos. 2) Son un producto óptimo para inversiones a largo plazo que apoyan la jubilación. 3) Ofrecen diversidad de opciones de inversión para adaptarse al perfil de riesgo de cada ahorrador.

1. Tres razones de peso para ahorrar en planes de pensiones
El debate sobre las pensiones por fin se ha instalado en los medios de comunicación y
en la clase política española, lo que ya de por sí supone una buena noticia. Ya no
cabe duda de que las dificultades para mantener el actual sistema requieren reformas.
Más allá de las decisiones políticas (necesarias) que se tengan que tomar al respecto,
lo que es cierto es que ahorrar para la jubilación, para completar su pensión pública,
es un deber para cualquier trabajador que se precie, siempre que quiera mantener su
nivel de vida cuando se jubile.
No queda otro remedio, si nos atenemos a los datos que ya conocemos. La pirámide
poblacional no deja lugar a dudas. Afortunadamente cada vez vivimos más, y la
generación del baby boom, la que se jubilará en la dos próximas décadas, provocará
un incremento sustancial del número de pensionistas, reduciendo de forma drástica la
ratio de cotizantes frente a pensionistas.
No hace falta más que ver los datos que nos proporciona la Comisión Europea que
indican el progresivo reducción de la tasa de sustitución (la jubilación con respecto al
último salario) que, en el año 2013 se situó en el 81,9%, pero que apenas alcanzará el
50% en el año 2060, en línea con el resto de países de la OCDE.
Conocer bien las características de los vehículos que canalizan el ahorro para la
jubilación y adoptar la mejor estrategia resultan dos hitos fundamentales para sacar el
mayor partido a nuestras inversiones. En este punto, permítanme que les dé tres
razones de peso para contratar un plan de pensiones y asegurar una jubilación sin
sobresaltos, desde el punto de vista financiero:
1. Por sus ventajas fiscales
Los planes de pensiones ofrecen importantes ventajas fiscales. Nos permiten
deducir en la base imponible del IRPF la menor de las siguientes cantidades:
las aportaciones realizadas hasta el límite anual de 8.000€ o el 30% de los
rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas. Las aportaciones
que no puedan ser objeto de reducción por exceder el límite relativo del 30%
podrán ser aplicadas en los cinco ejercicios siguientes.
2. Por sus rendimientos en el largo plazo
Un plan de pensiones, por su propia naturaleza, es un producto óptimo para
realizar inversiones a largo plazo, tanto por su objetivo temporal como por otras
características básicas y ventajas que ofrece a los ahorradores. El largo plazo,
inherente a los planes de pensiones, apoya esta condición y el hecho de
continuar realizando aportaciones en los años venideros, permitirá dar
tranquilidad, en un escenario como el actual de volatilidad en el mercado.

2. 3. Por la diversidad de su oferta
La diversidad de planes disponibles hoy en día para el ahorrador, en cuanto a
políticas de inversión se refiere, abarca todo el abanico posible que un inversor
puede demandar. Siempre debemos atender al perfil de riesgo del ahorrador,
que siempre tiene que cumplir una regla básica: sentirse tranquilo con las
inversiones realizadas.
Si me permiten un último consejo para alcanzar el mayor de los éxitos en nuestro
objetivo de ahorrar para la jubilación, desde el punto de vista financiero, lo más
interesante es diversificar esas inversiones a lo largo del año. Tenemos un aliado
disponible en los planes sistemáticos de suscripción, con los que podemos decidir un
importe mensual o trimestral para ir realizando las aportaciones sin tener que estar
pendientes de dicha operativa. Ésta nos permite ir generando ahorro para la jubilación
consistentemente y con una menor sensación de esfuerzo que si se realizara en un
sólo momento del año.
No les quepa duda de que el plan de pensiones es el producto financiero óptimo para
realizar una gestión a largo plazo de nuestros ahorros. ¿Necesitan más razones?
Miguel Colombás es miembro del Observatorio Inverco