https://www.youtube.com/watch?v=2p-PHcRgEaU

2. Previsión
Ahorro e
inversión a largo
plazo.
PRIMER PILAR
PENSIÓN PÚBLICA
Seguridad Social
Básico
Reparto
Público
Obligatorio
-------------------------------
Garantía un nivel
mínimo
SEGUNDO PILAR
PREVISIÓN SOCIAL
COMPLEMENTARIA
EMPRESARIAL
Complementaria
Capitalización
Acuerdos
--------------------------------
Mantener nivel
adquisitivo
TERCER PILAR
PREVISIÓN SOCIAL
COMPLEMENTARIA
INDIVIDUAL
Capitalización
Voluntario
A través de entidades
financieras y
aseguradoras
-----------------------------------
Complemento
individual
SISTEMA DE PENSIONES
Sistema de reparto Sistema de capitalización
PENSIÓN MÁXIMA = 2.707,49€

3. Sostenibilidad del
sistema público de
pensiones 79,9 80,3
81,3
82,3
83,2
84,1
85
85,8
86,6
87,3
88
88,6
85,4 85,7
86,4
87,1
87,7
88,4
89
89,6 90,1
90,7 91,2 91,6
2015 2016 2021 2026 2031 2036 2041 2046 2051 2056 2061 2065
LA ESPERANZA DE VIDA EN ESPAÑA
HOMBRES MUJERES
PENSIONES MÍNIMAS PARA EL 2021
En euros al mes
JUBILACIÓN
Con cónyuge a
cargo
Sin cónyuge
Con cónyuge no
a cargo
Titular con 65 años 851,0 689,7 654,6
Titular menor de 65 años 797,9 645,3 609,9
Titular con 65 años
procedente de gran invalidez
1.276,5 1.034,6 981,9
VIUDEDAD
Titular con cargas familiares
797,9
604 2433
6169
12025
19330
27185
35879
45716
57223
60022
64375
66815
63008
53744
41634
32481
15020
8095
5043
2153
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
FONDOS `HUCHA`

4. Periodo de
Aplicación
Primeros
15 años
Años adicionales Total
Periodos cotizados Edad exigida
Nº meses
computables
/ Divisor
Años
computables
Años % Meses adicionales Coeficiente % Años Años %
2021 15 50
1 al 106
146 restantes
Total 252 meses
0,21
0,19
22,26
27,74
50 21 36 100
>37 años y 3 meses
<37 años y 3 meses
65 años
66 años
288/336 24
2022 15 50
1 al 106
146 restantes
Total 252 meses
0,21
0,19
22,26
27,74
50 21 36 100
>37 años y 6 meses
<37 años y 6 meses
65 años
66 años y 2 meses
300/350 25
2023 15 50
1 al 49
209 restantes
Total 258 meses
0,21
0,19
10,29
39,71
50 21,5 36,5 100
>37 años y 9 meses
<37 años y 9 meses
65 años
66 años y 4 meses
300/350 25
2024 15 50
1 al 49
209 restantes
Total 258 meses
0,21
0,19
10,29
39,71
50 21,5 36,5 100
>38 años <38 años
65 años
66 años y 6 meses
300/350 25
2025 15 50
1 al 49
209 restantes
Total 258 meses
0,21
0,19
10,29
39,71
50 21,5 36,5 100
>38 años y 3 meses
<38 años y 3 meses
65 años
66 años y 8 meses
300/350 25
2026 15 50
1 al 49
209 restantes
Total 258 meses
0,21
0,19
10,29
39,71
50 21,5 36,5 100
>38 años y 3 meses
<38 años y 3 meses
65 años
66 años y 10 meses
300/350 25
2027 15 50
1 al 248
16 restantes
Total 264 meses
0,19
0,18
47,12
2,88
50 22 37 100
>38 años y 6 meses
<38 años y 6 meses
65 años
67 años
300/350 25
Sostenibilidad del sistema público de pensiones

5. Planes de
pensiones
Seguros
Fondos de
inversión
Es siempre una mejor opción que la de
invertir directamente en acción, debido
a que no perderíamos todos los ahorros.
Permite ahorrar fiscalmente;
planificado el cobro adecuadamente, la
tributación al vencimiento será menor
que lo ahorrado y obtendremos tanto la
rentabilidad financiera como una
ganancia fiscal.
Garantiza una rentabilidad mínima que
permite, en función de la situación
económica del mercado, obtener un
rendimiento mínimo y saber con
garantía lo que vamos a obtener.
Individual
Empleo
Asociado
Vinculado a
activos
Capital diferido
Rentas
Principales productos

6. Los Seguros Unit Linked son
considerados como Seguros de Ahorro e
Inversión, ya que están vinculados a
fondos y el tomador asume el riesgo de la
inversión; siendo el resultado de la
inversión realizada a través de estos
productos el cual determine el capital
aportado al Seguro de Vida.
Los Planes de Previsión Asegurados
Son Seguros individuales de ahorro a
largo plazo, que tienen un régimen
jurídico y fiscal similar al de los planes
de pensiones.
Los Planes Individuales de Ahorro
Sistemático son un tipo de Seguro de
Ahorro a largo plazo con el que se
garantiza una renta vitalicia anual al
tomador si vive a una determinada
edad establecida en el contrato.
Ahorrar e invertir
Ofrece
rendimientos
garantizados.
Ofrece mayor
capacidad de
gestión al
titular de la
póliza.
Es posible rescatar
el dinero. El capital
acumulado está
exento de pagar
impuestos.
PPA
PIAS
Unit
Linked

7. Disminución límites de deducción IRPF a aportaciones a planes de pensiones
MODIFICACIÓN LÍMITE APLICADO HASTA 2020 LÍMITE A PARTIR DE 2021
Reducción IRPF por aportaciones sistemas de previsión social de los que sea
titular el cónyuge.
2.500 euros anuales 1.000 euros anuales
Reducción por aportaciones a sistemas de previsión social individual (Planes de
Pensiones Individuales PPI, PPA) y aportaciones del trabajador a instrumentos
de previsión social empresarial.
Límite conjunto para PPI, PPA e
instrumentos de previsión empresarial: la
menor entre 8.000 euros anuales o 30% de
rendimientos netos del trabajo y
actividades económicas.
2.000 euros anuales
Contribuciones empresariales a Planes de Pensiones de Empleo PPE y Planes de
Previsión Social Empresarial PPSE.
Otros 8.000 euros adicionales (hasta un
total de 10.000 euros), siempre que tal
incremento provenga de contribuciones
empresariales.
Límites financieros de aportación 8.000 euros
Se disminuye en el mismo importe que los
límites fiscales
FONDOS DE INVERSIÓN
TIPO IMPOSITIVO
Rentas del ahorro 2020 2021
Hasta 6.000€ 19% 19%
6.000€ - 50.000€ 21% 21%
Más de 50.000€ 23% 23%
Más de 200.000€ 23% 26%
Fiscalidad

8. Planificación
financiera
Proceso de elaboración de un plan financiero integral, organizado, detallado y
personalizado, que garantice alcanzar los objetivos financieros determinados
previamente, así como los plazos, costes y recursos necesarios para que sea
posible.
Establecimiento de
los objetivos
perseguidos y su
prioridad.
Establecimiento de
los plazos para
alcanzar dichos
objetivos.
Presupuesto
financiero
determinando las
partidas necesarias
para conseguir
resultados
satisfactorios.
Medición y
control de las
decisiones
financieras para
evitar
desviaciones.
ETAPAS

9. Muchas gracias