XII Encuentro Nacional RENAFIPSE "Inclusión económica y financiera de los socios desde la perspectiva de la vivienda"

2. Inclusión económica de los
socios desde la perspectiva de
la vivienda
Ing. Juan Carlos Alarcón Chiriboga
Gerente General
Mutualista Pichincha

3. AGENDA
1. ¿Por qué el acceso a la vivienda es importante en la economía?
2. Componentes para una solución integral de vivienda
3. ¿Cómo otorgar un crédito de vivienda?
4. ¿Cómo adquirir una vivienda?
5. Inclusión económica de la población desde la perspectiva de la
vivienda
6. Oportunidades de negocio a partir de la vivienda

4. La mitad de la humanidad, 3500 millones de personas,
vive hoy en día en las ciudades y se prevé que esta cifra
aumente a 5000 millones para el año 2030.
Fuente: Naciones Unidas.
CRECIMIENTO POBLACIONAL

5. PROBLEMÁTICA MUNDIAL DE VIVIENDA
El 95% de la expansión de los
terrenos urbanos en las próximas
décadas tendrá lugar en el mundo
en desarrollo.
Actualmente, 883 millones de
personas viven en barrios
marginales.
Fuente: Naciones Unidas.

6. PROBLEMÁTICA NACIONAL DE VIVIENDA
FUENTE: INEC, Plan Toda una Vida, MIDUVI
Universo: 4 millones de hogares al 2016
Déficit Cuantitativo Déficit Cualitativo

7. DÉFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA POR
REGIÓN
FUENTE: http://www.todaunavida.gob.ec/11192-2/

8. DÉFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA POR
PROVINCIA
FUENTE: http://www.todaunavida.gob.ec/11192-2/

9. DÉFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA POR
ÁREA
FUENTE: http://www.todaunavida.gob.ec/11192-2/

11. ODS 11
Lograr que las ciudades y los asentamientos
humanos sean inclusivos, seguros, resilientes y
sostenibles.

12. ODS 11: METAS
• Acceso de todas las personas a viviendas y servicios básicos adecuados, seguros y asequibles.
• Acceso a transporte público y seguridad vial.
• Urbanización inclusiva y sostenible (gestión participativa).
• Proteger y salvaguardar el patrimonio cultural y natural.
• Reducir el número de muertes causadas por los desastres.
• Reducir el impacto ambiental negativo per cápita de las ciudades.
• Proporcionar acceso universal a zonas verdes y espacios públicos seguros, inclusivos y accesibles.

14. AGENDA
1. ¿Por qué el acceso a la vivienda es importante en la economía?
2. Componentes para la solución integral de vivienda
3. ¿Cómo otorgar un crédito de vivienda?
4. ¿Cómo adquirir una vivienda?
5. Inclusión económica de la población desde la perspectiva de la
vivienda
6. Oportunidades de negocio a partir de la vivienda

15. FinanciamientoOferta inmobiliaria
Sistemas
Constructivos
Industriales
Eficientes y Seguros
Acompañamiento
social
SOLUCIÓN INTEGRAL DE VIVIENDA

16. OFERTA INMOBILIARIA
• Debe promover la construcción de comunidades
sostenibles mediante la oferta de soluciones
habitacionales de calidad: selección de terreno y
entorno, promoción de proyectos inmobiliarios,
criterios ambientales y desarrollo urbanístico. La
oferta debe construirse en torno a una demanda
potencial calificada.
• Debe promover buenas prácticas ambientales
en la construcción.
• Debe propiciar la generación de grupos de
interesados a través del ahorro y unión en torno
a un fin común: vivienda digna.

17. SISTEMAS CONSTRUCTIVOS INDUSTRIALES
• A cargo de promotores y constructores que
ofrezcan soluciones habitacionales con
tecnología constructiva industrializada sismo
resistente, eficiente y segura.

18. FINANCIAMIENTO
• El socio (comprador de vivienda) y promotor
deben contar con productos financieros que
le permitan adquirir una vivienda:
• Crédito para la construcción
• Ahorro
• Crédito para comprar la vivienda
• Crédito para ampliar, remodelar, terminar

19. ACOMPAÑAMIENTO SOCIAL
• Programas de acompañamiento social, con el fin
de generar buenas relaciones entre los vecinos
que adquieren su vivienda.
• Asesoría condominial, resolución de conflictos,
apropiación de territorio y espacio público:
• Evita problemas de tipo social
• Genera sentido de pertenencia
• Aumenta la plusvalía del inmueble
• Disminuye la morosidad de la cartera

20. AGENDA
1. ¿Por qué el acceso a la vivienda es importante en la economía?
2. Componentes para la solución integral de vivienda
3. ¿Cómo otorgar un crédito de vivienda?
4. ¿Cómo adquirir una vivienda?
5. Inclusión social y económica de la población desde la perspectiva de
la vivienda
6. Oportunidades de negocio a partir de la vivienda

21. LA 5 C´s DEL CRÉDITO
CRÉDITO
Capacidad
de pago
Carácter
Capital
Condiciones
de mercado
Colateral
Capacidad de pago de la familia en función de sus
ingresos y el plazo disponible
CIN < 0.50
Garantía
Calificación del inmueble:
ubicación, precio,
antigüedad, estado de
conservación, plusvalía.
DAV < 100%
Patrimonio del cliente
Al comprar vivienda, inicia con su patrimonio.
Protección del patrimonio familiar:
Seguro de desgravamen
Seguro de incendio
Seguro de desempleo
Desempeño del cliente en otras
obligaciones
Es su capacidad y disciplina de
ahorro
Liquidez
Disponibilidad de líneas de
fondeo a largo plazo
Situación económica
Tasas de interés

22. AGENDA
1. ¿Por qué el acceso a la vivienda es importante en la economía?
2. Componentes para la solución integral de vivienda
3. ¿Cómo otorgar un crédito de vivienda?
4. ¿Cómo adquirir una vivienda?
5. Inclusión económica de la población desde la perspectiva de la
vivienda
6. Oportunidades de negocio a partir de la vivienda

23. ¿CÓMO ADQUIRIR UNA VIVIENDA?
• Búsqueda del inmueble acorde a las
posibilidades de la familia
• Precio de la vivienda
• Posibilidad de endeudamiento
• Valor de la entrada
• Cantidad de años a endeudarse
• Análisis de alternativas de acuerdo a
necesidades de la familia
• Ubicación
• Tipo de inmueble (casa,
departamento, terreno…)
• Número de habitaciones,
parqueaderos
• Acabados
• Análisis del vendedor de la vivienda
• Experiencia en el mercado (cuantos proyectos a
desarrollado y en que sector)
• Constitución de la constructora
• Propiedad del terreno
• Revisar procesos o intervenciones de la
Superintendencia de Compañías
• Músculo financiero del constructor
• Sugerencias generales
• Contar con ayuda legal para la compra.
• Elevar a escritura publica la promesa de compra venta
• Dejar claro las obligaciones y derechos de los
compradores y vendedores
• Pedir certificados de gravámenes actualizados
• Acreditar la entrada y abonos en las cuentas del
proyecto o propietario.

24. AGENDA
1. ¿Por qué el acceso a la vivienda es importante en la economía?
2. Componentes para la solución integral de vivienda
3. ¿Cómo otorgar un crédito de vivienda?
4. ¿Cómo adquirir una vivienda?
5. Inclusión económica de la población desde la perspectiva de la
vivienda
6. Oportunidades de negocio a partir de la vivienda

25. DEFINICIÓN DE INCLUSIÓN ECONÓMICA
• La inclusión económica se refiere a aquellos esfuerzos realizados para
fomentar la participación activa de los sectores menos favorecidos
económicamente de nuestros países en las economías locales,
nacionales e internacionales.

26. INCLUSIÓN ECONÓMICA DE LA POBLACIÓN
DESDE LA PERSPECTIVA DE LA VIVIENDA
• Las poblaciones y sus viviendas son importantes para el progreso humano
• Mas allá de la generación de hábitat y mejora en la calidad de vida de los
habitantes, la vivienda es una pieza clave en los procesos productivos de la
sociedad. Alrededor de ella se desarrollan mercados de empleos y negocios.
• La adquisición de vivienda es un proceso clave para la inclusión económica de
una familia en la sociedad. Genera cultura de ahorro y relación con instituciones
financieras que pueden prestar servicios adicionales para facilitar el desempeño
del ciclo económico del individuo
• La vivienda es el patrimonio mejor cuidado de una familia, lo que convierte al
inmueble en una garantía permanentemente adecuada para el acceso a crédito:
capital de trabajo, adquisición de activos para la microempresa, estudios, etc.

27. AGENDA
1. ¿Por qué el acceso a la vivienda es importante en la economía?
2. Componentes para la solución integral de vivienda
3. ¿Cómo otorgar un crédito de vivienda?
4. ¿Cómo adquirir una vivienda?
5. Inclusión económica de la población desde la perspectiva de la
vivienda
6. Oportunidades de negocio a partir de la vivienda

28. OPORTUNIDADES DE NEGOCIO A PARTIR DE LA
VIVIENDA
1. La sinergia entre instituciones de ahorro y crédito especializado en
vivienda (Mutualistas) y las asociaciones/cooperativas de vivienda
acelerará el ciclo de construcción de la urbanización y sus viviendas:
• Las Mutualistas pueden ofrecer apoyo económico a través del crédito y apoyo
técnico para el desarrollo inmobiliario.
• Las cooperativas de vivienda cuentan con capacidad de convocatoria y
organización de la demanda en torno a su objetivo principal que es
proporcionar vivienda.

29. OPORTUNIDADES DE NEGOCIO A PARTIR DE LA
VIVIENDA
2. Para cooperativas de ahorro y crédito, la vivienda es una
oportunidad para la captación del ahorro de socios que necesitan
construir una entrada antes de acceder al crédito de vivienda. El
ahorro, junto con líneas de crédito de instituciones como CONAFIPS, se
convierte en fuente de fondeo para el financiamiento de largo plazo.

30. OPORTUNIDADES DE NEGOCIO A PARTIR DE LA
VIVIENDA
3. Para todas las cooperativas: posibilidad de entregar una oferta
integral de vivienda para a sus socios e influenciar positivamente en
sus comunidades a través de alianzas con los distintos actores del
sector financiero e inmobiliario:
Vivienda
Sistemas
constructivos
industrializados
y seguros
Financiamiento
de largo plazo
Acompañamiento
social
Oferta
integral
de
vivienda
de
calidad

31. GRACIAS POR SU ATENCIÓN