Una visión entretenida del manejo de los flujos personales, tanto bajo el concepto de la administración como obtimización de los mismos.

1. Las asesorías son servicios de gran utilidad cuando
provienen de expertos, y en el plano económico, pueden ser
el motor que impulse el crecimiento, desarrollo y expansión
de los negocios personales
Escogera un profesional que ayude amanejarlasfinanzas,esunpasomuyimportante ydebe
analizarse muybienantesde tomaruna decisión,puesunasesorpuede conducirsusnegociosal
éxito,ocanalizarsusesfuerzosylogrosporel caminoequivocado.Antesde buscarhacerlopuede
considerarse inclusosi esrealmentenecesario,osi losasuntoseconómicosnoameritanmayores
intervencionesque aquellasque se puedenaplicarpersonalmente.De requerirse efectivamente,
tome encuenta lasiguiente guíade pasospara contratar la asesoríaa lamedidade susfinanzas.
1. Determine qué tipo de ayudabusca
Entre losprofesionaleshayquienesse enfocanenlaplanificaciónfinancieraglobal,condiseñoy
elaboraciónde presupuestosyestablecimientode metas.Otrosse dedicanalagestoríade activos
y sonlos indicadosparabrindarrecomendacionesde inversión.Hayquienesprestanambos
servicios,esdecir,unaasesoríaintegral,explicaSusanJohn,quienpresidelaAsociaciónNacional
de AsesoresFinancierosPersonales.Laspersonasque atraviesancircunstanciasespeciales,como
un familiarconalgúnpadecimientocrónicoogenético,puedencontarconespecialistasenestos
casos.
2. Sea exigente
Recibavariaspropuestasyanalícelasa travésde entidadescomo laReguladoraAutorizadade la
IndustriaFinanciera,que publicanunabase de datos,oel sitioExchange para asesoresde
inversionesregistrados.Pregunte entresusconocidosperonose conforme conrecomendaciones,
lascredencialestambiénsonimportantes.Lostítulosde AnalistaFinancieroCertificadoode
PlanificadorFinancieroCertificadoindicanque estosasesorespasaronunestrictoprocesode
formaciónyevaluación.Otrotipode credencialesnogarantizanel nivel de profesionalismo
idóneo.
3. Establezcaclaramente laforma de pago
Existenvariasmanerasde cobrar lasasesoríasfinancieras.Encasoscomo proyectosde cierta
envergadura,se puedenestablecercomisiones,yhabríaque redactar uncontrato de obligación
fiduciariaque obligueacolocarlosinteresesdel clienteantesque cualquierotracondición.Otra
formade pagar loshonorarioseshaciendounpagoúnico,basándose enel cálculoporhoras de
asesoría,o enporcentajessobre losactivosque se gestionarán,el promediocomúnesdel 1%.Un
puntoimportante adeterminaressi el asesorrecibirásóloel pagose su cliente,otambién
obtendrádividendosde losproveedoresde productosfinancieros.El sitiowww.sec.gov,registraa
losasesoresde inversiónconunaobligaciónfiduciariahaciael cliente.

2. 4. Verifiquelasreferencias
Un profesional responsable proporcionalainformaciónnecesariasobre sudesempeño,conuna
listade clientesentre otrosdocumentos,que permitanverificarsusantecedentescomoasesor,
segúnLizDavidsonde Financial Finesse,especialistaseneducaciónfinancieraycolaboradorade
Forbes.com.
5. Asegúrese de contar con unservicio a su medida
Un profesional que lleveunacarteracon inversionespromediode 3millonesde dólares,no
dispondráde muchotiempo paraatendercuentasporel ordende 300.000 dólares.Espreferible
consultarcon asesoresque se manejenenel rangoapropiado,puespuedenestarenmejor
disposiciónde comprenderlasnecesidadesyexpectativasdelcliente.
Seguridad y confianza son imprescindibles
Por último,cuandose hatomado ladecisiónde contratarun asesor,debenplasmarse enun
documentolascondicionesyacuerdos;porparte del cliente,qué esperade suasesor,ypor parte
del profesional,el ámbitode laasesoríaylas responsabilidadesconel cliente,asícomo laforma
de pago fijadaporambas partes.Mientrasmás conocimientosfinancierostengalapersonaque
contrata, másposibilidadeshabráde sentirseconfiadoyde que puedaentenderseconsuasesor.
Si por algunarazón algono está funcionando,ose presentandudas,hablaratiempoyanularun
contrato puede evitarconsecuenciasfinancierasimpredecibles.
Fuente: CoyunturaEconómica