Presentación del sistema bancario. Naruraleza del Dinero Funciones del Dinero Tipos de Cambio Oferta y Demanda

1. EL SISTEMA BANCARIO
Y LA
OFERTA DE DINERO

3. TRES FUNCIONES DEL
DINERO
• UNIDAD DE CUENTA
• MEDIO DE INTERCAMBIO
• RESERVA DE PODER
ADQUISITIVO

4. UNIDAD DE CUENTA
• El dinero actúa como un
conveniente denominador
común, para medir el valor de
todos los bienes y servicios.
• Servir como unidad de cuenta
para hacer comparaciones de
valor.

5. MEDIO DE CAMBIO
• Es aceptado como medio de
pago en todas las
transacciones del mercado.
• Sin cierto medio de cambio
generalmente aceptado, una
economía quedaría reducida
al trueque.

6. RESERVA DE PODER
ADQUISITIVO
• El dinero no es único en su
capacidad para actuar como una
reserva de poder adquisitivo.
• La riqueza puede mantenerse
como bienes raíces, bonos,
acciones, bienes de consumo
duraderos, joyas, y metales
preciosos, obras de arte, etc.

7. TIPOS DE DINERO
• Dinero mercancía: se utiliza como
medio de cambio y también se compra
y vende como un bien ordinario.
• Dinero signo: es aquel medio de pago
cuyo valor o poder adquisitivo como
dinero es superior al costo de
producción y el valor de sus otros
usos.
• Dinero- pagaré: es un medio de cambio
utilizado en la deuda de una empresa o
persona

8. DINERO CIRCULANTE
FUERA DE BANCOS
• El dinero circulante es emitido
por dos instituciones del
gobierno: el sistema de la
Reserva Federal y el Tesoro.
• Representa sus obligaciones
monetarias o pagarés a favor del
público

9. DÉPOSITOS A LA VISTA
• Son los saldos de las cuentas
bancarias (típicamente cuentas
corrientes) a los que los
depositantes tienen acceso a la
vista (inmediato) haciendo un
cheque o girando de un cajero.
• El depositante puede retirar la
cantidad depositada en cualquier
momento presentando la
documentación que justifique su
depósito. Suponen movimiento de
dinero.

10. EJEMPLOS
• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro a corto y
largo plazo

11. CASI DINERO
• Se les llama a si a los
depósitos a plazo en bancos
comerciales.
• Los depósitos a plazo
pagan interés a los
depositantes.

12. BANCO DE MÉXICO

13. El Banco de México es el banco central del
Estado Mexicano, constitucionalmente
autónomo en sus funciones y
administración, cuya finalidad es proveer a
la economía del país de moneda nacional.
Tiene como objetivo prioritario procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de dicha
moneda. Adicionalmente, le corresponde
promover el sano desarrollo del sistema
financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de
pago.

14. Estructura del Banco de México
• Junta de gobierno
– Secretaria de la junta de gobierno
– Asesores de la junta de gobierno
– Contralor
• Gobernador
• Dirección General de Operaciones de Banca Central
• Dirección General de investigación económica
• Dirección General de análisis del sistema financiero
• Dirección General de administración
• Dirección General de Tecnologías de la información
• Dirección General Jurídica
• Dirección General de Planeación y Presupuesto
• Dirección General de Emisión
• Dirección de Relaciones Externas

15. Funciones del Banco de México
• Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios,
la intermediación y los servicios financieros, así como los
sistemas de pagos;
• Operar con las instituciones de crédito como banco de
reserva y acreditante de última instancia;
• Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar
como agente financiero del mismo;
• Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia
económica y, particularmente, financiera;
• Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros
organismos de cooperación financiera internacional o que
agrupen a bancos centrales, y
• Operar con los organismos a que se refiere la fracción V
anterior, con bancos centrales y con otras personas morales
extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia
financiera.

16. Ventajas de pertenecer a la Reserva
Federal
Los bancos miembros pueden adquirir
prestamos, moneda circulante y
consejos financieros de su banco de
distrito de la Reserva Federal.
Puede hacer uso de los medios de
compensación de cheques de la
Reserva y transferir fondos por sus
teletipos.
Ganan un dividendo fijo sobre las
acciones del sistema que están
obligados a poseer.

17. Desventajas de pertenecer a la
Reserva Federal
Están obligados a mantener una mayor
fracción de sus activos en forma de
reserva que no ganen interés, que los
bancos no miembros de muchos
estados.
Están sujetos a reglamentaciones y
exámenes mas rigurosos sobre capital,
activos, funciones, sucursales,
compañías tenedoras de otras
compañías y funcionarios que los
bancos no miembros.

18. Reservas internacionales
• Son todas las divisas, es decir,
monedas de otros países, así como
metales, oro y plata que compra el
Banco de México y que conserva
para ser utilizadas cuando la
economía lo requiera. No
pertenecen, ni representan un
ahorro del Gobierno, por lo que no
puede hacer uso de ellas a su
voluntad.

19. • De acuerdo con información del
Banco de México, durante el periodo
comprendido entre el 5 y el 9 de abril
del 2010, las reservas internacionales
del país aumentaron mil 537 millones
de dólares, al ascender a 96 mil 220
millones.

20. EXCESO DE RESERVAS
• La ley no impide a los bancos
comerciales mantener mas de sus
activos en forma de reserva,
cualesquiera de reservas por
encima del nivel requerido se
conocen como exceso de reservas.

21. OFERTA DE DINERO
• Relación de los depósitos con
las reservas
• Relación de oferta de dinero a
reservas totales

22. Relación de los depósitos
con las reservas
• Son el principal componente
de la oferta de dinero de la
economía.

23. Relación de oferta de dinero
a reservas totales
• La oferta de dinero se compone de
depósitos a la vista más dinero
circulante fuera de los bancos.

24. INSTRUMENTOS DE LA
POLÍTICA MONETARIA
• Operaciones de mercado
libre
• La tasa de descuento
• Razones de reservas
obligatorias

25. OPERACIONES DE MERCADO
LIBRE
• Son las ventas y compras de valores
del gobierno en el mercado libre.
• Se usan para modificar el nivel de
reservas totales y para
• Contrarrestar cambios en las
reservas totales originados por
otros factores

26. TASA DE DESCUENTO
• La tasa cargada a prestamos
concedidos a bancos miembros
• Un alza de la tasa de descuento,
produce el efecto de disuadir a los
bancos comerciales de pedir
prestado para aumentar sus
reservas
• Una declinación de la tasa de
descuento produce el efecto
opuesto.

27. RAZONES DE RESERVAS
OBLIGATORIAS
• Es el mas poderoso, pero menos usado
• Cualquier cambio en las razones
ejercerá un importante efecto en el
total de depósitos a la vista, porque
afecta directamente a las reservas
totales a multiplicador de depósitos a
la vista.

28. POLITICA MONETARIA Y
OFERTA DE DINERO
• Con el uso de los tres instrumentos
de la política monetaria, se pueden
controlar las reservas totales, afectar
a las reservas totales a multiplicador
de oferta de dinero.