1. CRISIS FINANCIERA EN ECUADOR

BARONA JUAN JOSE

ESPINOSA DAVID

MAURICIO PINO

BELEN ERAZO

PAULINA ACOSTA

2. La crisis financiera: algunos antecedentes
 Finales década 90’s - Estados Unidos: Burbuja tecnológica
 La Reserva Federal decide reducir tasas de interés; se generaron
mayores incentivos para adquirir préstamos o reestructurar
deudas ya adquiridas.
 Un sector de la economía que repuntó notablemente fue el
inmobiliario, sin embargo mientras éstos indicadores crecían, la
calidad del crédito otorgado iba disminuyendo.
 En 2006, algunos bancos y especialistas empezaban a intuir la
probable baja en la calificación de estas deudas.
 Se incrementa el uso de los Credit Default Swaps: seguros de
crédito que, a través de una prima dan cobertura al prestamista
sobre una deuda en caso de que su calidad baje y genere pérdidas.
Su volumen de operación se incrementó de $900 billones en el
año 2000 a $45.5 trillones.

3. La crisis financiera: algunos
antecedentes
 Sep 2008:
◦ A.I.G. es rescatada por el Gobierno Americano
◦
Lehman Brothers anuncia su quiebra
◦ Merrill Lynch, decide fusionarse con Bank of America para evitar su
◦ bancarrota.
•
Oct 2008:
−
El gobierno americano implementa un Plan de Rescate de $700.000 millones
−
Algunos gobiernos europeos anuncian medidas similares

4. Disminución de Depósitos

Decrecimiento de las remesas de migrantes, lo que genera una menor
inyección de dinero al sistema financiero local.

Demanda de liquidez por parte de las empresas ante las restricciones de
financiamiento externo.

Ola de rumores sobre la entrada de una nueva moneda

Contracción general de la economía.

5. Disminución de depósitos
•
Los bancos han privilegiado la liquidez por sobre el
otorgamiento de crédito
•
Medidas Compensatorias:
•
Reducción encaje bancarios del 4% al 2%
•
Compra de cartera hipotecaria por parte del IESS

6. CRÉDITOS
La disminución de los créditos que el sistema financiero ecuatoriano
se debe principalmente a las siguientes causas:

Reducción promedio del 43,85% en las tasas de interés de los
créditos bancarios.

Restricciones de préstamos, adoptando medidas como:

Disminución del plazo de crédito para préstamos
hipotecarios.

Disminución del porcentaje que se financia una deuda,
que antes era hasta del 80%, en la actual va hasta el
65%.

La mayoría de los bancos ya no otorgan préstamos a
personas que no sean clientes del mismo y deben tener Fuente: Superintendencia de Bancos
por lo menos algún tiempo su dinero en la institución y Seguros
en una cuenta activa.

Reducción en la captación de dinero en los depósitos a la vista y a
plazo generada por un ambiente de incertidumbre por la ley
financiera y la crisis internacional.

7. El gobierno ecuatoriano frente a la crisis mundial y como forma de proteger a la economía ha
puesto en práctica su plan económico:

Las medidas financieras que buscan financiar el comercio exterior a través de la CFN y el
BID con un monto de 600 millones hasta diciembre de 2009, obliga a capitalizar las utilidades
de la banca, crea líneas de crédito para microempresa y busca un préstamos internacional por
mil millones de dólares a través del BID para financiar la viabilidad en todo el territorio
nacional.

Medidas bancarias como la Ley de Seguridad Financiera, que suspende la reducción de tasas
de interés hasta junio de 2009, incrementa al 1% el impuesto a la salida de capitales, esto
permitirá que del dinero que tiene la banca en el exterior venga al Ecuador para financiar
crédito al sector productivo.

A través de un acuerdo se busca traspasar los créditos hipotecarios que los afiliados al seguro
tienen en el sector financiero privado para que pasen al IESS en términos ventajosos para los
afiliados y para dotar de liquidez al sector bancario.

11. CRISIS FINANCIERA EN ESTADOS UNIDOS Y
AMERICA LATINA
OTROS ASPECTOS:
PRECIO DEL CRUDO

En relación al precio del crudo, este ha venido perdiendo valor gracias al efecto directo de
la crisis financiera mundial.

Esto provocará apuros financieros a países que dependen de los ingresos provenientes de la
venta del petróleo como lo es el Ecuador.

De este modo gran parte de los recursos propios generados por las economía internas
estarían destinados al pago de la deuda y como consecuencia una menor inversión en
recursos sociales.
REMESAS

Las remesas que envían los emigrantes, que en el segundo trimestre de este año han
registrado un descenso del 6,3 por ciento con respecto al primer trimestre, y un 7,7 por
ciento respecto al mismo período de 2007.

12. CRISIS FINANCIERA EN ESTADOS UNIDOS Y
AMERICA LATINA
OTROS ASPECTOS (continuación…)
OTROS FACTORES

las políticas adoptadas por el gobierno de los Estados Unidos con el objeto de intentar
subsanar los efectos de la grave crisis financiera, ha causado un impacto directo en las
economías de los países en vías de desarrollo.

Esto debido a la reducción del poder adquisitivo de la población norteamericana y siendo el
país del norte uno de los principales compradores de nuestras exportaciones, este
particular está mermando los rentas provenientes de las exportaciones de productos
primarios.

No se han controlado a las agencias de calificación , obligando a los bancos a inscribir sus
activos en las cuentas a precios del mercado que aumentan y se reducen en función de la
especulación.

Estados financieros activos sobrevalorados en relación a su valor real de mercado, o cual
genera índices de solvencia irreales, lo que al corto plazo deriva en un déficit de liquidez

13. Ley de Creación de la Red de Seguridad Bancaria
El objetivo de esta ley es lograr que las actividades financieras sean
un servicio de orden público que deberán tener como finalidad
fundamental la de preservar los depósitos y atender los requerimientos
de financiamiento para la consecución de los objetivos de desarrollo
del país
Supervisión Bancaria
Fondo de Liquidez
Seguro de Depósitos
Resolución Bancaria