reaseguro

1. El reaseguro proporcional aspectos técnicos-administrativos
Javier Rodríguez (jarodri@genre.com) Gen Re México
25 de marzo, 2011

2. Indice
•Comienzo y final de la responsabilidad
•Depósitos
•Precio del reaseguro proporcional
•Peligros catastróficos bajo contratos proporcionales

3. Entrada y salida de cartera
Normalmente,el reasegurador responde a todas las pólizas suscritas o renovadas durante la vigencia del contrato, hasta la expiración natural de las mismas
Si se acuerda una entrada de cartera, el reasegurador asume también la responsabilidad de pólizas en curso y suscritas antes del comienzo del contrato. Por ello cobra en cada caso una parte de la prima original, teniendo en cuenta la vigencia restante de la póliza. Este traspaso de la prima se llama entrada de cartera.
En caso de salida de cartera, la responsabilidad del reasegurador expira con la terminación del contrato. El reasegurador devuelve al asegurador la prima no devengada de la cartera.

4. Traspasos de primas
Traspasos de primas se calculan, en el caso ideal, por cada póliza a prorrata temporis. En muchos casos, sin embargo, se utilizan modelos de fraccionamiento o modelos globales basados en suposiciones simplificadas.
1.101.11.41.71.101.11.4
Póliza 1
Póliza 275% de la exposición se sitúa en el año del contrato100% de la exposición se sitúa en el año del contrato
Póliza 3
50% de la exposición se sitúa en el año del contrato

5. •Suponiendo que las primas se calculan trimestralmente y que las pólizas vencen al final de los mismos, el traspaso de primas es como sigue:
–del 1. trimestre 1/4 =25%,
–del 2. trimestre 2/4 =50%,
–del 3. trimestre 3/4 =75%,
–del 4. trimestre 4/4 =100%.
•Este método de fraccionamiento se denomina método de 1/4 avos
Sistema de fraccionamiento (ejemplo)

6. Otros sistemas de traspaso de primas
–método de 1/8 avos: comienzo a mediados del trimestre
–método de 1/12 avos: comienzo al final del mes
–método de 1/24 avos: comienzo a mediados del mes
–método global: Parte fija de la prima anual
De la prima se deducen comisiones, provisiones e impuestos por reembolsar.
Ejemplo: Suponiendo un comienzo de póliza a mediados del año y una comisión del 30%, un traspaso de primas del 35% es apropiado (= 50% del 70%).

7. 3/25/ 2011
H_A Pag 23
7
Retiro por mitades
Parte de la prima por debitar al reasegurador saliente

8. 3/25/ 2011
H_A Pag 23
8Retiro por mitadesEjemplo
Primas Cedidas500,000
Comisión e impuestos30%
Formula = (100 –30) / 2 = 70 / 2 = 35%
Importe de Retiro 500,000 * 35% = 175,000

9. 3/25/ 2011
H_A Pag 23
9
Retiro por Trimestre
TrimestrePrimasFracciónReserva
I50,0001 / 86,250
II150,0003 / 856,250
III100,0005 / 862,500
IV200,0007 / 8175,000
500,000300,000
Menos la comisión de Reaseguro90,000
Importe del retiro de cartera210,000

10. 3/25/ 2011
H_A Pag 23
10
Retiro por Mes
MesPrimasFracciónReserva132,0001 / 241,333212,0003 / 24 1,50036,0005 / 24 1,250450,0007 / 24 14,583580,0009 / 24 30,000620,00011 / 24 9,167750,00013 / 24 27,083830,00015 / 24 18,750920,00017 / 24 14,1671040,00019 / 24 31,6671130,00021 / 24 26,25012130,00023 / 24 124,583500,000300,333
Menos la comisión de Reaseguro90,100Importe del retiro de cartera210,233

11. 3/25/ 2011
H_A Pag 23
11Retiro por mitades
Parte de la prima por debitar al reasegurador saliente

12. Entrada y salida de reservaspara siniestros pendientes
Reserva sin. pend.-entrada:El reasegurador paga también por siniestros ocurridos antes del comienzo del contrato de reaseguro. La cedente le ceda por ello las reservas al inicio del contrato.
Reserva sin. pend.-salida: La responsabilidad del reasegurador cesa con la terminación del contrato. Tiene que devolver a la cedente las reservas constituidas.

13. Entrada y salida de reservaspara siniestros pendientes
Anticipo global a cuenta de liquidación: Si en un ramo se esperan regularmente beneficios sobre la liquidación, a veces no se paga la reserva completa en la salida y entrada de cartera, sino solamente un 90%, por ejemplo.
Clausula de errores y omisiones: Si se nota posteriormente que los pagos realizados difieren claramente de las reservas (p.ej. más de un 5%), se realiza un ajuste.

14. Sistema Clean Cut
Se trata de una combinación de
-entrada de cartera
-entrada de reserva para siniestros pendientes
-salida de cartera
-salida de reserva para siniestros pendientes
El reasegurador entra al comienzo del año del contrato en el negocio incluyendo toda la cartera de riesgos y siniestros anteriores, y sale al final del año de este contrato.

15. Responsabilidad del reasegurador
Comienzo de la responsabilidad
La responsabilidad del reasegurador comienza, en caso de negocio nuevo, simultáneamente con la del reasegurado, siempre y cuando el apéndice no prevea:
–ninguna participación del reasegurador en el traspaso de la carteraya existente al comienzo del contrato de reaseguro (entrada de cartera)
–ninguna participación del reasegurador en el traspaso de las reservas de siniestros pendientesocurridos antes del comienzo del contrato de reaseguro (entrada de reserva de siniestro)

16. La responsabilidad del reasegurador
•...Si se prevé en el apéndice una entrada de cartera, la responsabilidad del reasegurador para la cartera nueva comienza con el inicio del contrato de reaseguro y las pólizas del traspaso quedan a extinción.
•Si se prevé en el apéndice una entrada de cartera de siniestros, la responsabilidad del reasegurador se extiende a siniestros de años anteriores al comienzo del contrato, siempre y cuando se le hayan transferido reservas para tales siniestros.
•La cedente procederá a un reajuste de dichas reservas de siniestros, siempre que los pagos efectivos de siniestros difieran notablemente de las reservas de siniestros pendientes, y cargará o acreditará al reasegurador su parte de dicha diferencia.

17. Responsabilidad del reasegurador
Terminación de la responsabilidad
En caso de terminación del contrato la cedente tiene el derecho de pedir la restitución de la prima a prorrata del período de seguro no devengado, bajo las condiciones que figuren en el apéndice (salida de cartera). En este caso la responsabilidad del reasegurador finaliza con la terminación del contrato. En caso de que la cedente no haga uso de la posibilidad de salida de cartera, la responsabilidad termina con la extinción, pero a más tardar al próximo vencimiento anual de los seguros asumidos por el reasegurador. ...

18. Responsabilidad del reasegurador
En caso que en el apéndice no esté prevista una liquidación de la cartera de siniestros (salida de cartera de siniestros), la responsabilidad del reasegurador durará hasta la regularización definitiva de todos los siniestros pendientes.
En caso de que se haya acordado en el apéndice una salida de cartera de siniestros, cualquier obligación de prestación del reasegurador cesa con la liquidación de la suma acordada para la salida de cartera. Cambio de participación del Reasegurador
Las disposiciones de este artículo se aplicarán igualmente a cada incremento o reducción de la participación del Reasegurador, salvo convenio en contrario por escrito entre las partes contratantes.

19. Responsabilidad Ejercicio:
La vigencia de una póliza empieza el 1 de mayo.
El año de reaseguro empieza el 1 de enero 1996.
Con fechas 25 de junio de 1996, 4 de febrero de 1996 y 8 de mayo de 1996 ocurren siniestros bajo esta póliza.
¿ En qué medida participa el reasegurador en estos siniestros, cuando se acordó:
–ninguna entrada de cartera
–entrada de cartera
–entrada de cartera y entrada de siniestros?

20. Responsabilidad Solución:
fecha del siniestro
25.6.95 4.2.96 8.5.96
sin entrada no no sí
entrada de cartera no sí sí
entrada de cartera y entra-da
de cartera de
siniestros
sí sí sí
Vencimiento de la póliza: 1 de mayo
Año de cont rato de reaseguro:
1 de enero de 1996 - 31 de diciembre de 1996

21. Definición de riesgo
Existen en el mercado varias deficiones de lo que representa un riesgo. Función para un contrato de reaseguro “por riesgo” La definición de riesgo determina
•la capacidad automática
•la aplicación de la retención/prioridad en caso de un Incendio, así como
•la distribución de la prima“La regla básica de un contrato de reaseguro por riesgo”

22. Definición de riesgo– Aspectos relevantes
•Separación espacial
–El princípio básico
–Distancias mínimas
•Acumulación no-conocida
–En un edifício
–En una ubicación general
–Conflagración
•Identificación al momento de la aceptación
•Seguro contingente
•Punto adicional: Definiciones

23. Separación espacial
•Principio básico
•Un asegurado versus varios asegurados en un edifício
•Distancias mínimas
•Implicación para el reaseguro

24. Separación espacialPrincípio básico: 1 edifício = 1 riesgo
Características de riesgo así como:
•La estructura del edifício
•Sistemas de protección contra incendio
•Mantenimiento
•Training etc.
no son relevantes para la definición de un riesgo, es decir:
una separación estructural no es posible !

25. Separación espacialDistancias mínimasE 1
E 2
E 3E 4
Ubicación general con 4 edifícios
12 m
9 m
8 m
10 m
La existencia de los 4 edifícios es conocida. La distancia mínima sea de 15 m.

26. Separación espacialDistancias mínimas
•Implicación:
cláusula : 1 riesgo
cláusula Gen Re:4 riesgos (o menos; el suscriptor toma ladecisión)
•Factores de decisión:
Distancia entre edifícios
Giro y operaciones del asegurado
Grado de combustión del material de construcción y de los contenidos
Interdependencia de la interrupción de negocios
Plan de contingencia contra incendios
etc.

27. Prima emitida / devengada
La prima emitidacontiene todas las primas cobradas efectivamente durante un período determinado, sin considerar los eventuales traspasos de prima.
La prima devengadadurante un período abarca la parte de las primas correspondientes al riesgosoportado en dicho período.
prima emitida+ entrada de cartera+ traspaso de primas -entrada-salida de cartera-traspaso de primas -salida= prima devengada

28. Pagos de siniestros/costo total siniestro
Como pagos de siniestros se consideran los pagos realizados durante el período del contrato, independientemente de la fecha de ocurrencia.
El costo total del siniestro, al contrario, mide el importe de siniestros (ya sean pagados o reservados) de un período.
pago de siniestros-entrada de provisiones-entrada de cartera de siniestros+ salida de provisiones+ salida de cartera de siniestros= costo total del siniestro

29. Depósitos de reaseguro
Para garantizar sus créditos por cobrar del negocio proporcional, muchas veces el asegurador directo exige al reasegurador que deposite una cierta suma a su alcance.
Razones:
•Necesidad de seguridad por parte de la cedente. p.ej. en caso de insolvencia del reasegurador o interrupciones del servicio de pagos.
•Directivas por parte de la superintendencia de seguros (sobre todo en el seguro de personas).
•Disposiciones del comercio exterior

30. Depósitos: función
•Contenido del depósito
–Prima de cartera
–reserva de siniestros
•La cantidad del depósito se ajusta anual o trimestralmente
•Modalidad del depósito
–Depósito en efectivo
–Depósito de títulos
–Letra de crédito (Letter of Credit)

31. Depósitos: evaluación
•Diferencias en los intereses de depósitos en efectivo generan:
–beneficios financieros por el asegurador directo.
–pérdidas financieras del reasegurador.
•El reasegurador pierde flexibilidad en sus inversiones.
•El reasegurador inmoviliza así localmente sus fondos que podría necesitar mejor en otros mercados.
•Por depósitos de títulos y letras de crédito se cobran tasas.
•Los depósitos se encuentran expuestos en caso de quiebra del asegurador directo.

32. El precio del reaseguro proporcional
•Según la teoría ortodoxa, el reasegurador participa a prorrata en la prima original. Por regla general, sin embargo, el asegurador directo exige un reembolso de sus costos de adquisición y administración. Por ello el reasegurador le paga una comisión.
•Una remuneración, la llamada comisión, considerada bajo el punto de vista de economía del mercado, sin embargo, es también el precio por la mercancía reaseguroy por consecuencia sometido a las leyes de oferta y demanda.
•Muchas veces el precio depende de la evolución del negocio cubierto.

33. El precio del reaseguro Proporcional Modalidades
•comisión fija (en % de la prima devengada)
•tasa escalonada (en función de la siniestralidad)
•Participación en beneficios (en función del resultado del contrato).

34. Tabla de comisiones escalonadasLa comisión es del:. si la siniestralidad es superior al: hasta (incluyendo) el: 16,0 % 76 % 16,5 % 75 % 76 % 17,0 % 74 % 75 % 17,5 % 73 % 74 % 18,0 % 72 % 73 % 18,5 % 71 % 72 % 19,0 % 70 % 71 % 19,5 % 69 % 70 % ... ... ... 23,5 % 61 % 62 % 24,0 % 60 % 61 % 24,5 % 59 % 60 % 25,0 % 59 %

35. Comisión escalonada051015202530505560657075808590siniestralidad Comisión

36. Tabla de comisiones escalonadas (II)
Con una siniestralidad anual superior al 76% e inferior al 59 %, las sumas respectivas se traspasan hasta tres veces.
La siniestralidad anual se determina, considerando los traspasos arriba mencionados, calculando la proporción entre el volumen de siniestros de un año calendario y las primas devengadas en el mismo año. El traspaso de primas se calcula análogamente a lo establecido en el artículo 3.

37. Comisión escalonada
-50-40-30-20-100102030405060708090100110120130siniestralidad en % de la prima comisión escalonadaresultado técnico con comisiónescalonadaresultado técnico con comisión fija

38. Comisión escalonada (ejemplo)
Comisión escalonada del 16% -25% con una siniestralidad del 76% -59%. 1992prima devengada1.000.000costos total siniestro700.000siniestralidad70,0 % tasa de comisión19,5 % prima emitida1.100.000comisión214.500

39. Comisión escalonada (ejemplo)
comisión escalonada del 16% -25% con una siniestralidad del 76% -59%. Traspaso de pérdidas y ganancias por 3 años.
1992199319941995prima emitida1.000.0001.200.0001.500.0001.600.000costo total desiniestros700.0001.440.000750.0001.000.000siniestralidad70,0 %120,0%50,0 %62,5 % incl. traspaso85,2 %71,1 % tasa de comisión19,5 %16,0 %16,0 %18,5 % prima devengada1.100.0001.300.0001.600.0001.700.000comisión214.500208.500256.000314.500traspaso528.000138.000

40. Prima de reaseguro
El reasegurado recibe la comisión y otras remuneraciones indicadas en el apéndice, calculadas en base a la prima emitida al reasegurador.
En cuanto esté acordada en el apéndice una participación en los beneficios, se calcula el resultado deduciendo los ingresos como sigue:

41. Prima de reaseguro
Ingresos
-Traspaso de primas al comienzo del período de cálculo del beneficio y/o de la entrada de cartera.
-Provisiones de siniestros -(incluso rentas-) al comienzo del período de cálculo del y/o de la entrada de cartera de siniestros.
-Otras provisiones al comienzo del período de cálculo del beneficio y/o entrada en las otras provisiones
-Primas de reaseguro al comienzo del período de cálculo delbeneficio

42. Prima de reaseguro
Gastos
-Comisión de reaseguro y otras remuneraciones
-Siniestros pagados (inclusive rentas)
-Provisiones de siniestros -(incluso rentas-) al final del período de cálculo del beneficio.
-Otras provisiones al final del período de cálculo de la temporada en la cual se calcula el beneficio.
-Traspaso de primas al final del período de cálculo del beneficio o a la salida de cartera

43. Prima de reaseguro
-Gastos de administración del reasegurador a razón delporcentaje indicado en el apéndice, de las primas de reaseguro.
-Traspaso de pérdida del período anterior.
El resultado se calcula, salvo convenio en contrario en el apéndice, anualmente en base al año calendario.
En cuanto de ahí resulte un beneficio, se le paga a la cedente el porcentaje establecido en el apéndice. Las pérdidas se traspasan tal y como establecido en el apéndice.

44. Participación en los beneficios – método de cálculo (simplificado)
-Prima devengada-comisiones y gastos-costo total de siniestros-gastos del reasegurador-traspaso de pérdidas= “Beneficio” del reasegurador
-participación en los beneficios pagada al aseg.directo= beneficio real del reasegurador

45. Participación en los beneficios (ejemplo) 20% de participación en beneficios (gastos de administración del reasegurador: 5%); 15% comisión. 1992 prima devengada 1.000.000 prima emitida 1.100.000 15% comisión 165.000 5% gastos de administración 55.000 Costo total de siniestros 700.000 "beneficio" 80.000 20% participación al los beneficios 16.000

46. Participación en los beneficios (ejemplo)
20% de part icipación en benef icios (gastos de
administración del reasegurador: 5%; t raspaso de
pérdida hasta la amort ización), 15% comisión.
1992 1993 1994 1995
prima devengada 1.000.000 1.200.000 1.500.000 1.600.000
prima emitida 1.100.000 1.300.000 1.600.000 1.700.000
15% comisión 165.000 195.000 240.000 255.000
5% gastos administración 55.000 65.000 80.000 85.000
Costo total de siniestros 700.000 1.440.000 750.000 1.000.000
traspaso de pérdidas 500.000 70.000
"beneficio" 80.000 -500.000 -70.000 190.000
20% participación en los
beneficios
16.000 0 0 38.000

47. Reaseguro –Exclusiones Ejemplo
•Guerra, guerra civil
•Aplicación de la cláusula de Exclusión de Riesgos nucleares (anexa)
•Pérdida de mercado
•Se excluye el uso del contrato como prioridad en la distribución de reaseguro no proporcional de un riesgo.
•Daños a consecuencia de confiscación, nacionalización y expropiación.
•Pólizas que no incluyan o eliminen la proporción indemnizable.
•Riesgos de contingencia tales como: cancelación de eventos, riesgos denominados hole in one, fish in one, interrupción fílmica y/o riesgos similares de indemnización de premios.
•Interrupción de Servicios / Denial Acces sublimitada a 10,000,000 USD por riesgo
•Incendio a consecuencia de terremoto

48. Reaseguro proporcional contra peligros de la naturaleza
Para el reasegurador los contratos proporcionales implican un riesgo considerable de cúmulos, tales como:
•tormenta, granizo
•terremoto, erupción volcánica
•inundaciones
•huelga, conmoción civil

49. Reaseguro proporcional contrapeligros de la naturaleza
A fin de que tales riesgos sigan siendo reasegurables, los reaseguradores exigen :
•transparencia
–cuenta separada de las primas de reaseguro
–registro y aviso de las exposiciones
•limitación
–límite de cesión o
–límite por evento
•rentabilidad
–nivel suficiente de las tasas originales
–sin comisión escalonada ni participación en los beneficios

50. ¿ Qué condiciones sedeben tener en cuenta ?
•Retención Neta / Bruta
•Límite del contarto (así como de otros contratos
•Limites por evento y de cesión,
•Cláusula de índice (indexación)
•Condiciones cualitativas:
–Definición de riesgo
–Exclusiones
–Condiciones
–Base de la cobertura.

51. El reaseguro no proporcional aspectos técnicos-administrativos
Javier Rodríguez (jarodri@genre.com) Gen Re México
25 de marzo, 2011

52. Indice
•Garantía del reasegurador
•Sintonía entre el reaseguro proporcional y el no proporcional
•Precio del reaseguro no proporcional

53. Daño neto definitivo
El reaseguro no proporcional cubre el daño neto definitivo (ultimate net loss, UNL)
•definitivo: El reasegurador queda responsable hasta la liquidación definitiva del siniestro
•neto: El reasegurador acepta solamente el importe de daños que le corresponde, o sea, una vez deducidas las sumas a cargo de otros reaseguros (sobre todo proporcionales)
•siniestro: El reasegurador asume solamente los siniestros pagados, así como los costos de liquidación. Los costos internos del reasegurado no corren a su cargo.

54. Tipos de contrato
•XL por Riesgo: daño que un riesgo individual(o sea, un objeto asegurado) sufre a causa de un único acontecimiento
•XL por Evento: Los daños individuales(dado el caso también de riesgos diferentes) debidos a un solo evento.
•XL por Acumulación: Sumade todos los daños individuales(dado el caso también de riesgos diferentes) debidos a un solo evento
•Stop Loss: Suma de todos los siniestros individuales de un año. Todas las modalidades del reaseguro no proporcional cubren la parte del siniestro que excede la prioridad, hasta el límite máximo de la garantía. Hay matices en cuanto al concepto de la palabra siniestro:

55. Contratos XL / conceptos
•Prioridad
•Límite
•Reinstalación
•Límite Agregado Anual (LAA)
•Deducible Agregado Anual (DAA)
•Límite por evento (en caso de XL por riesgo)

56. Base de cobertura
•El comienzo y el final de la cobertura del reasegurador se regulan según la base de garantía que figura en el apéndice del contrato como sigue: -En caso de reaseguros basados en el principio de año de ocurrencia, la garantía abarca todos los siniestros que se produzcan dentro del año reasegurado. -En caso de reaseguros a base de años de suscripción la garantía del reasegurador abarca siniestros de todas las pólizas que comienzan y se renuevan en el año de reaseguro correspondiente. -Al terminar el contrato de reaseguro la responsabilidad del reasegurador se vence con la extinción natural de las diferentes pólizas, pero a más tardar al próximo vencimiento anual de estas pólizas.

57. Base de cobertura II
•El final de la responsabilidad no afecta a la obligación del reasegurador con respecto a siniestros ocurridos durante la vigencia del contrato.
•En caso de que sea dudoso si el siniestro ha ocurrido antes o después de la terminación del contrato, se considera en su totalidad como ocurrido anteriormente. Lo mismo es válido sí: un siniestro dura más allá de la terminación delaño reasegurado.

58. Período de responsabilidad
•A base de años suscripción : Quedan cubiertas todas las pólizas de seguro suscritas o renovadas durante el año de vigencia (base de primas: primas emitidas).
•A base de años de ocurrencia: Quedan cubiertos todos los siniestros ocurridos durante el año de vigencia (Base de primas: primas devengadas).

59. Reinstalación / límite anual
•Salvo convenio en contrario en el apéndice, la suma de responsabilidad del reasegurador estará a disposición una sola vez por año de ocurrenciao año de suscripción.
•De estar previsto en el apéndice una reinstalación de la garantía, una vez agotado total o parcialmente el importe de la misma -independientemente del número de siniestros o eventos -la suma de garantía originalmente acordada se reinstala, con efecto retroactivo a la fecha de ocurrencia, hasta alcanzar de nuevo el límite de garantía anual indicado en el apéndice.

60. Reinstalación/Introducción
Normalmente,
–La exposición del XL se pone a disposición no una, sino varias veces durante la vigencia, en casos excepcionales incluso ilimitadamente.
–Así se evita que el reasegurado tenga que comprar una nueva cobertura después de ocurrir un siniestro.
–Las reinstalaciones se pueden otorgar en forma gratuita o mediante pago, una vez facilitadas por el reasegurador (o sea, cuando se agote total o parcialmente la exposición a consecuencia de un siniestro).

61. Ejemplo de una reinstalación
importes de los
daños
Carga de XL
(sin reinstalación)
Carga de XL
(con 1 reins-talación)
400 000 300 000 300 000
300 000 100 000 * 200 000
500 000 0 300 000
Suma 400 000 800 000
Prioridad: 100 000, garantía: 400 000
*no se otorgan más indemnizaciones, puesto que está
consumido el límite y no se reinstalará.

62. Ejemplo de la combinación de coberturas prop. y no prop.
•XL por riesgo sobre la retención bajo un Cuota Parte
•XL por riesgo sobre la retención bajo un seguro de excedente
•XL por evento sobre la retención bajo cualquier contrato de reaseguro proporcional
•XL por cuenta común de los aseguradores directos y reaseguradores
•XL protección de un contrato proporcional
•XL como protección de una cartera facultativa
•Stop Loss sobre la retención bajo otras coberturas proporcionales y coberturas XL

63. Ejemplo para la combinación de reaseguro de excedente y XL por riesgo
Excedente con 9 plenos de 1.000.000 cada unoXL por riesgo 700.000 xs 300.000
suma asegurada: 5.000.000siniestro: 2.500.000 ¿Cuál es el importe del siniestro a cargo del XL?
solución:
La suma asegurada se divide entre: retención1.000.000= 20% excedente4.000.000= 80%
siniestro bruto2.500.000siniestro excedente80% = 2.000.000siniestro retención20% =500.000siniestro XL200.000

64. Precio del reaseguro no prop.
•prima fija
•prima fija retenida a la prima base / suma asegurada
•tasa variable
•participación en beneficios
•No Claims Bonus
•prima de reinstalación
El reasegurado paga al reasegurador un precio que depende del volumen de los negocios reasegurados, o a veces de la evolución de estos negocios.

65. Prima de depósito y prima definitiva
•El reasegurador cobra la prima fijada en el apéndice, libre de comisiones u otros gastos.
•Si se ha acordado una tasa de prima fija o variable, la prima de depósito especificada en el apéndice se debe pagar al comienzo de cada año de seguro. La prima definitiva se calcula en base a la prima por cuenta propia de los ramos de seguros incluidos en el reaseguro (prima base de retención) y/o de la suma asegurada total retenida por cuenta propia, siempre y cuando no sea inferior a la prima mínima fijada en el apéndice.

66. Precio del Reaseguro NP
•Prima base, prima base neta, prima base de retención: Es la base del precio de la cobertura XL.
•Prima esperada:Es la prima que se calcula mediante la prima base estimada y la tasa.
•Prima de depósito: es la prima que el reasegurado tiene que pagar previamente por el contrato, normalmente entre el 80%-90% de la prima esperada.
•Prima de ajuste: Es la prima pagada adicionalmente a la prima de depósito, una vez determinada la prima base definitiva.
•Prima mínima: La prima que la cedente debe pagar como mínimo por el contrato. En la mayoría de los casos es idéntica a la prima de depósito.

67. Prima de depósito y definitiva (II)
•En caso de una tasa de prima variable, ésta corresponde - dentro de los márgenes de las tasas mínimas y máximas que figuran en el apéndice -a la proporción entre el importe del siniestro correspondiente al reasegurador y la prima de retención base emitida del asegurador directo (respectivamente la suma asegurada para la retención - siniestralidad), incrementado por el recargo especificado en el apéndice. El cálculo de la prima se realiza por primera vez al final del año reasegurado y se adapta anualmente según el cambio de la siniestralidad, siempre y cuando de ahí resulte un ajuste de la prima.

68. Tasa variable 0,4-1,0%, 100/800,0% 0,2% 0,4% 0,6% 0,8% 1,0% 1,2% 1,4% 1,6% 0,0%0,2%0,4%0,6%0,8%1,0%1,2%1,4%1,6% siniestralidadtasa

69. Tasa variable -Formación
0,4% -1,0% de la prima base de retención emitida con un factor de recargo de 100/80
El cálculo de la prima de reaseguro se realiza a base anual.
o
El cálculo de la prima de reaseguro se efectúa mediante períodos fijos de tres años, empezando en 1996 -1998.
o
El cálculo de la prima de reaseguro se efectúa a través un promedio móvil de tres años empezando el 1 de enero de 1996
Prima de reaseguro

70. Ejemplo de una tasa variable
XL 0,5 millón sobre 1 millón tasa variable del 0,4 -1,0%,100/80
Al año prima basesiniestros siniestros/XLBurning Costtasa
198680.000.0001.200.000200.0000,250%0,400% 198790.000.0002.500.000500.0001.600.000500.0001.400.000400.000800.00001.400.000400.0002,000%1,000% 1988100.000.0001.600.000500.0001.100.000100.0000,600%0,750%
1989115.000.000600.00000,000%0,400%
1990125.000.000900.00001.300.000300.0001.700.000500.0001.200.000200.0000,800%1,000%
1991140.000.0001.200.000200.0001.800.000500.0000,500%0,625%

71. Prima de reinstalación
•En caso de que en el apéndice se acuerde una prima adicional de reinstalación, ésta es igual a la parte de la prima que corresponde a la proporción entre siniestros pagados y el importe de la responsabilidad (a prorrata capita). La prima de reinstalación es pagadera al mismo tiempo que la indemnización de reaseguro.

72. Prima de reinstalación (ejemplo)
costes de
siniestros
carga XL
(1 reinstalación)
prima de
reinstalación
400 000 300 000 37 500
300 000 200 000 12 500 *
500 000 300 000 0
Suma 800 000 50 000
Prioridad: 100 000, límite: 400 000, precio: 50 000
* sin prima de reinstalación, puesto que se acuerda
solamente una reinstalación adicional.

73. ¿ Qué condiciones sedeben tener en cuenta ?
•Prioridad / límite
•Deducibles anuales,
•Límites anuales / condiciones de reinstalación,
•Cláusula de índice (indexación)
•Condiciones cualitativas:
–Definición de riesgo
–Exclusiones
–Condiciones
–Coberturas por riesgo, evento o acumulación

74. ¡¡¡ Gacias !!!
Javier Rodríguez (jarodri@genre.com) Gen Re México
25 de marzo, 2011
Las presentacioneslasencontraránen:www.ama.org.mx