1. El Crédito Educativo
como Instrumento para la
Igualdad en la Educación Superior
Jamil Salmi
Cátedra Internacional de Crédito Educativo
Gabriel Betancur
Bogotá, 26 de Abril del 2012

2. 2

3. premisas
• igualdad = proporcionar las mismas
oportunidades de acceso y éxito en la
educación superior
• circunstancias afuera del control de las
personas no deberían influir en sus
oportunidades
3

4. mensaje # 1
• a pesar del crecimiento rápido de la
matrícula en el mundo entero, la
educación superior sigue siendo
desigual, con grandes disparidades en
términos de acceso y éxito en la
mayoría de los países
4

5. evolución de la cobertura en educación superior
(1985 – 2007)
80
70
60
50
40
30
20
10
0
1985 1997 2007
East Asia & Pacific Europe & Central Asia Latin America & Caribbean
Middle East & North Africa South Asia Sub-Saharan Africa
5

6. cobertura en Chile (%)
45
39,6
40
35
30
25
1990
20 2009
15,3
15
10
5
0
Enrollment Rate
6

7. evolución de la tasa de matrícula
por grupo socio-económico
90,0% (1990 – 2009)
82,0%
80,0%
70,0%
60,0%
50,0% 47,6%
1990
39,7% 39,6% 2009
40,0%
32,8%
30,0% 26,9%
22,1%
19,9%
20,0%
15,3%
12,1%
10,0% 7,4%
4,5%
0,0% 7
Quintile 1 Quintile 2 Quintile 3 Quintile 4 Quintile 5 Total

8. desigualdades
• México (2005)
– solamente el 1% de los jovenes de 15 a 24
años del quintil más pobre están en la
educación superior
– 32% del quintil más rico
• Tailandia (2008)
– 50% de estudiantes del quintil más rico
– 5% del quintil más pobre
8

9. desigualdades (II)
• Francia:
– probabilidad de acceso a una “Grande
Ecole” es 11 veces mayor para los hijos de
profesionales que para los de obreros
– cada año, el Estado gasta 6.000 € por
estudiente en las universidades y 20.000 €
en las preparatorias
9

10. desigualdades (III)
• EEUU: probabilidad de acceso a una
universidad de elite (Ivy League) es el
8,3% para el quintil más bajo y el 50%
para el quintil más rico
10

11. grupos de equidad
• jovenes de familias pobres
• mujeres
– instituciones no universitarias
11

12. distribución por genero en el Peru
16 15,1
14 13,5
12
10,3
10
8,3
8 Males
Females
6
4
2
0
Universities Technical Institutes
12

13. grupos de equidad
• jovenes de familias pobres
• mujeres
• instituciones no universitarias
– programas (agricultura, medicina,
administración de empresas, ciencia y
ingenería)
– puestos de liderazgo
13

14. grupos de equidad (II)
• minorias (etnicas, idioma, religión,
cultura, etc.)
– Israel: población árabe = 19% de la
población total, pero solamente 11% de los
estudiantes en las universidades
– barreras crecientes para hijos de
inmigrantes (Berlin, España, EEUU,
Holanda)
14

15. tasas de éxito
70,0%
64,3%
60,0%
50,0%
40,0%
total
29,2%
30,0% Roma
20,0%
10,0% 7,1%
0,7%
0,0%
15
secundaria superior

16. grupos de equidad (III)
• jovenes discapacitados
– en Francia, solo el 7% de las universidades
están organizadas para acoger a
estudiantes discapacitados
16

17. mensaje # 2
• en gran parte, las desigualdes en
educación superior son producto de
desiguildades en los níveles inferiores
17

18. impacto del entorno social en los
resultados PISA de lectura (2009)
60
51
50
44 44 43 42 40
40 36
32 32 31 30
30
20
10
0
18

19. falta de preparación
• España:
– un tercio de los estudiantes no terminan la
secundaria
• muchos hijos de trabajadores inmigrantes
• Holanda: separación temprana entre
“tracks” discrimina en contra de los hijos
de inmigrantes
19

20. proporción de adultos con un título de
educación superior:
variaciones entre grupos socio-económicos
0,666
0,639
0,546
0,7
0,6
0,5
0,4
0,181
0,106 0,0876
0,3
0,2
0,1
0
Europe and central Asia Industrial countries Latin America and Caribbean
Father: primary education or less Father : tertiary education
12
10
6,876
9,77
P(tertiary degree/fat her  tertiary education)
8
P(tertiary degree/fat her  primary education or less)
6
4
2 3,991
0
Europe and central Asia Industrial countries Latin America and Caribbean 20

21. grandes diferencias entre países
Holland Portugal
80
70 70
70
Proportion accessing tertiary education
60
50
40
30
23
20
9
10
0 21
Father with tertiary education Father with primary education

22. exclusión: jovenes que ni
estudian ni trabajan
22

24. mensaje # 3
• a nivel de la educación superior, los
obstáculos adicionales son de dos tipos:
– financieros
– no financieros
24

25. es solamente una cuestión de
plata?
• información
• motivación
• barreras institucionales
25

26. costos crecientes en Arizona
• quintil más pobre: costo de estudiar en la
universidad pública del 59% del ingreso
familiar en 1992 al 73% en 2005
• comparado a otros estados, Arizona
ofrece muy poco apoyo financiero
– en 2009, solamente $26 por alumno
(promedio nacional de $549)
26

27. gratuitad es equidad?
• Canadá: promedio de pago de matrícula
(pregrado)
– Quebec: $1.862
– Ontario: $4.923
27

28. tasa de matrícula en la universidad
a los 19 años
60
53,7
50 47,2
40
34,4
32,2
30 Quebec
21,1 Ontario
20
9,7 10,8
10 6,9
0
Quartile 1 Quartile 2 Quartile 3 Quartile 4
28

29. Brasil
• Universidad de São Paulo
– no pago de matrícula
– 84% de los candidatos vienen de colegios
estatales
– representan solamente el 30% de los nuevos
estudiantes
– en la Facultad de Medicina, 3 de los 180
nuevos estudiantes
29

30. 30

31. 31

32. mensaje 4
• las barreras no financieras incluyen falta
de información, motivación, preparación
académica y capital social
32

33. justo es justo?
• examen objectivo para determinar
el acceso a las universidades
– Europa del Este y Asia central
– PSU en Chile
– pruebas ICFES en Colombia
33

34. s
34

35. un genio en cada uno de
nosotros?

36. el cuento de dos premios
Nobel de química (casi…)
Lord Rutherford Sir Chris Langan
36

37. Lord Rutherford
37

38. Chris Langan, el señor más
inteligente del mundo
• importancia de la motivación et de las
circonstancias sociales
38

39. efectos de la identidad de casta sobre el
desempeño académico
High caste Low caste
7
6
Number of mazes solved
5
4
3
2
1
0
Caste unannounced Caste announced 39
Source: K.Hoff and P.Pandey, Belief Systems and Durable Inequalities : An experimental investigation of Indian caste. p.13. Policy Research
Working Paper.Washington , DC: World Bank, 2004.

42. message 5
• a nivel de la educación superior, las
políticas más efectivas para aumentar las
oportunidades para los estudiantes en
situación de desventaja son las que
combinan ayuda financiera con medidas
no financieras para superar los obstáculos
no financieros
42

43. medidas no financieras
• vínculos entre educación superior y
secundaria (“outreach”)
• admisión preferencial
• programas de apoyo académico y
psicológico para mejorar la retención
• instituciones focalizadas

44. “outreach” y puentes
• outreach / bridge programs to secondary
schools
• reformed selection procedures and/or
preferential admission programs
• special institutions and programs targeting
underprivileged groups
• retention programs to improve completion
rates 44

45. • U of Almeria: “alcanzanos a tu
Universidad” = para hijos de inmigrantes
en los colegios de secundaria
• el programa de acceso y éxito de la
Universidad Victoria
45

46. 46

47. programas de
discriminación positiva
• admisión con puntaje más bajo
• apoyo académico
• EEUU, India, Brasil, Colombia

48. UNICAMP
• puntaje adicional para egresados de la
secundaría pública y los que se declaran
“negros”
– 30 adicionales al mínimo de 500 más10 para
los que se declaran “negro”, mixtos o
indígenus
• tasas de abandono y titulación iguales
48

49. instituciones focalizadas
• universidades para mujeres solamente (EEUU,
Medio Oriente, Asia del Sur)
• universidades para afro-descendientes (EEUU,
Brasil)
• institutiones dedicadas a estudiantes de bajos
recursos y de regiones marginales
– Uniminuto de Dios (CRES)
– programa Utopia de la Universidad La Salle

50. 50

51. programas de retención
• Universidad de Tejas (El Paso): Programa
Colaborativo para la Excelencia
Académica de los estudiantes de las
minorias
• Universidad Uniminuto de Dios
– vice-rector del primer año
51

52. financial measures
• well-targeted and well-managed financial
aid (scholarships and student loans) can
be instrumental in reducing financial
barriers to tertiary education
52

53. ayuda e incentivos financieros
• becas
– becas sin condiciones, becas-trabajo,
exenciones de matrícula
• créditos educativos
– tipo hipoteca, vínculado al ingreso
• transferencias condicionadas
53

54. mensaje # 6
• el crédito educativo es un poderoso
instrumento para mejorar la equidad con
sostenabilidad financiera
54

56. prestar para el desarrollo
del capital humano
56

57. ¿por qué el crédito educativo?
• equidad
• sostenibilidad financiera
• desempeño académico
• promoción de la calidad
57

58. necesidades financieras de los
estudiantes palestinos
estudientes 75 a 100% 25 a 75%
Cisjordania 26 63
Franja de 46 31
Gaza
58

59. Benefits Incidence Analysis of Public Investment in Higher
Education
60.0%
Institutional Funding
(AFD)
50.0%
"Voucher scheme for the
% of beneficiares
40.0% best" (AFI)
Scholarships
30.0%
Subsidized student loan
20.0% scheme (FSCU)
Guaranteed student loan
10.0% scheme (INGRESA)
Competitive Fund
0.0% (MECESUP/FDI)
Q1 Q2 Q3 Q4 Q5 Research funding
(CONICYT) 59
Income-level

60. China
• oportunidades para estudiantes de
ingreso bajo y minorías
• solidaridad: ayudándo a los estudiantes
del mañana
• mejor focalización de los subsidios
públicos
60

61. Tuition Public expenditure
90.00
80.00
70.00
60.00
50.00
40.00
30.00
20.00
10.00
0.00
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
61

62. sostenibilidad financiera
• posibilidad de introducir / incrementar
cobro de matrícula en las instituciones
públicas
• posibilidad de aumentar la cobertura a
través de instituciones privadas
• mecanismo de auto financiamiento
(“revolving fund”)
62

63. motivación de los estudiantes
• mejores resultados académicos
individuales
– Colombia: beneficiarios de créditos
ICETEX desertan 4 veces menos
• mayor eficiencia interna en la
instituciones
63

64. 64

65. promoción de la calidad
• instituciones compitiendo por los
mejores estudiantes
• vínculo entre eligibilidad y criterios
de calidad / pertinencia
– acreditación
– resultados en el mercado laboral
65

66. sistemas de
créditos educativos
• tipo hipotecario
– financiamiento y gestión estatal
(ICETEX, Fondo Solidario)
– créditos con aval del estado (CAE,
Hungría)
• créditos vínculados al ingreso
(Australia, NZ, RU, Suecia)
66

67. créditos educativos
hipotecarios del Estado
• ventajas
– disponibilidad de recursos para apoyo
financiero
– posibilidad de recuperación
67

68. créditos educativos
hipotecarios del Estado
• desventajas y riesgos
– alta inversión inicial del Estado (o
recursos insuficientes)
– focalización
– alto nível de subsidio (tasa de interés,
gastos administrativos)
– recuperación baja (gestión, dificultades
de los egresados)
68

69. créditos con el aval del
Estado
• ventajas
– disponibilidad de recursos privados
(bancos comerciales) para apoyo
financiero
– garantía para los bancos
– posibilidad de recuperación (gestión,
dificultades de los egresados)
69

70. créditos con el aval del
Estado
• desventajas y riesgos
– falta de interés de los bancos
comerciales para invertir
– falta de interés para recuperar
– focalización
– alto nível de subsidio (tasa de interés,
gastos administrativos)
– dificultad de pago para los egresados
70

71. créditos vinculados a los
ingresos
• ventajas
– eficiencia en la cobranza (impuestos,
seguro social)
– equidad por el vínculo con el ingreso
71

72. créditos vinculados a los
ingresos
• desventajas y riesgos
– tasa de interés subsidiada
– confiabilidad del sistema nacional de
impuestos o de seguro social
72

73. posibles dificultades de
implementación
 focalización
 demanda
 recursos financieros
 cobranza
 factores institucionales (gestión)
73

74. dificultad de repago
• deuda / ingreso (máximo de 20%?)
• deuda depende del monto del crédito, de
la tasa de interés, del periodo de repago
•
• ingreso depende del tipo de trabajo y de
la situación económica

75. panorama internacional
• crédito con aval del estado en dificultad
– Canadá, EEUU y ahora Chile abandonaron
• crédito financiado y manejado por el
Estado más frecuente
•
– cobertura
– cobranza

76. panorama internacional (II)
• crédito vínculado al ingreso más
atractivo teoricamente
– éxito en Australia
– sin embargo, pocos países con sistema de
impuestos confiables
•
• importancia de víncular a ingresos aun
en los sistemas hipotecarios

77. 77

78. Ser diferente no es malo
Lo malo es cuando a uno le tratan
diferente

83. mensaje # 7:
la equidad es imprediscible
• justicia social
– riesgo de inestabilidad política
• Tunes, Egipto, Libya, Yemen, Bahrain, Siria
83

84. 84

85. mensaje # 7:
la equidad es imprediscible
• justicia social
– riesgo de inestabilidad política
• Tunes, Egipto, Libya, Yemen, Bahrain, Siria
• Chile, Colombia, Corea del Sur, EEUU,
Quebec
85

86. 86

87. mensaje # 7:
la equidad es imprediscible
• justicia social
• evita el desperdicio de talento
87

88. importancia
del crédito educativo
• instrumento de ayuda financiera y de
sostenabilidad financiera
• dentro de una visión integral de
promoción de la equidad
– medidas complementarias no financieras
para aumentar la permanencia y la
graduación de los estudiantes
88

89. factores de éxito
• focalización
• cobranza eficiente (cultura del repago)
• administración moderna
• gestión financiera adecuada
• monitoreo sistemático
• rendición de cuentas (“accountability”)
89

90. el reto del crédito educativo
Si un ser humano transfiere toda su plata de su billetera a
su cerebro, nadie se la puede quitar. La inversión en los
conocimientos siempre trae los intereses más altos.
Benjamin Franklin
• vocación social como instrumento de
promoción de la equidad
• necesidad de viabilidad financiera
– no puede ser un mecanismo para distribuir
solamente subsidios
– mecanismo de solidaridad para compartir recursos
de una generación a la siguiente 90

91. George Orwell
(Rebelión en la granja)
91