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Subido porCristian González García
1. Medios de pago
El documento aborda los modelos de negocio y medios de pago en el comercio electrónico, enfatizando la transición de métodos tradicionales a digitales. Se exploran diversas formas de pago, incluyendo tarjetas de crédito, cheques, y criptomonedas como Bitcoin, así como sus características, ventajas y desventajas. Además, se discute la evolución e implementación de monederos digitales y pasarelas de pago en el entorno digital.
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- 1. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web MEDIOS DE PAGO Cristian González García v 1.1 Marzo 2015
- 2. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Contenido • Medios de pago tradicionales • Formas de pago en línea • Otros medios de pago • Bitcoin • Pasarelas de Pago • PayPal • Google Wallet • MasterPass • Consideraciones finales • Resumen
- 3. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Solución de comercio electrónico
- 4. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Medios de pago «tradicionales» En primer lugar, hemos de familiarizarnos con los distintos tipos de sistemas de pago genéricos, para así poder comprender luego los sistemas de pago específicos referidos al comercio electrónico.
- 5. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Medios de pago «tradicionales» • Dinero en metálico • Cheque • Tarjeta de crédito • Depósitos
- 6. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Dinero en metálico http://www.flickr.com/photos/76657755@N04/7027584837/in/photostream/lightbox/
- 7. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Características • Pago en la moneda emitida por un banco central • Puede intercambiarse por bienes y servicios sin la mediación de ninguna institución • Puede llevarse encima • No requiere autenticación • Facilita la compra instantánea • No requiere el pago de tasas ni por el comerciante ni por el consumidor • Es anónimo y, por tanto, garantiza la privacidad • A cambio, está limitado a transacciones pequeñas – No es muy normal pagar al contado un coche o una casa • No todos los países utilizan la misma moneda – El cambio de divisa tiene unas tasas
- 8. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Cheques www.flickr.com/photos/carbonnyc/2204277278/
- 9. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Características • Permite extraer dinero de la cuenta del titular (librador) a otra persona (beneficiario) • No necesita la presencia del titular • Puede ser cobrable por el portador del cheque o especificar una persona • Permite grandes transacciones • Suelen pasar varios días hasta que el pago se hace efectivo • Presentan más riesgos para el comerciante • Pueden ser falsificados más fácil que el dinero • Cheques sin fondos o cancelados • Pueden tener fecha límite para ser cobrados
- 10. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cobro I • Al portador – El beneficiario del cheque es su poseedor • Nominativo – El beneficiario del cheque es la persona cuyo nombre figura en el cheque – Puede ser entregado a otra persona mediante un endoso • Endoso: El beneficiario original escribe un documento el nombre del nuevo beneficiario y lo firma – Pueden incluir dos cláusulas • A la orden: permiten el endoso • No a la orden: No permite el endoso
- 11. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cobro II • A la orden: permiten el endoso • No a la orden: No permite el endoso
- 12. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cheques I • Cruzado – Tiene dos líneas paralelas que lo cruzan – El dinero no puede ser retirado en efectivo – El dinero debe ser ingresado en otra cuenta – Permite seguir la pista del dinero – Si es cliente de la entidad que debe pagarlo, puede cobrarlo en efectivo
- 13. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cheques II • Abono en cuenta – Se inserta la cláusula “para abonar en cuenta” – El dinero no puede ser retirado en efectivo – El dinero debe ser ingresado en la cuenta del portador – Nunca se puede cobrar en efectivo
- 14. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cheques III • Certificado / Conformado – La entidad bancaria asegura al beneficiario que el cheque tiene fondos y se pagará – Se incluye la palabra “Conforme”, “Certificado” u otra similar y la firma – Para garantizar la operación, la entidad bancaria retiene al librador la cantidad necesaria y una comisión – Este cheque es exigido por algunos acreedores
- 15. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cheques IV • De caja / Gerencia / Bancario – Este cheque lo firma la propia entidad bancaria que debe pagarlo a petición de un cliente – Representa una garantía • Si no hay fondos, el banco debe de pargarlo parcialmente – No suele tener fecha de caducidad – Funciona como dinero líquido (metálico) – Se pueden revocar • El cliente ordena al banco que lo anule
- 16. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cheques V • Viajero – Expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo • Entidades bancarias • Intermediarios financieros reconocidos internacionalmente (Visa, MasterCard o American Express) – Canjeables por efectivo rápidamente – Utilizables como efectivo para pagar – En caso de robo o pérdida pueden sustituirse con una llamada telefónica – No suelen tener fecha de vencimiento – Emitidos en múltiples divisas – Se suelen llamar “traveller's check”
- 17. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de cheques VI • Pago diferido – Emitido para cobrarse a partir de una fecha especificada – Incluyendo esta fecha, la cuenta debe contar con el dinero especificado o autorización explícita de pago al descubierto (números rojos)
- 18. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tarjetas http://money.cnn.com/2010/07/14/smallbusiness/bernan ke_lending_credit_cards.fortune/index.htm
- 19. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Características • El comerciante paga una comisión al banco por cada transacción, depende del banco – Tarjeta de crédito: 0,76% (de media) – Tarjeta de débito: 0,30€ (de media) • En caso de robo o uso fraudulento, el propietario tiene una responsabilidad limitada • No así en el caso de los comerciantes – Deben comprobar el DNI – Firma
- 20. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de tarjetas I • Débito – Se necesita una cuenta de ahorro o corriente – Utilizar los fondos depositados en la cuenta asociada – Consultar estado de la cuenta, sacar dinero, pagar en comercios – Descuenta el dinero de la cuenta instantáneamente – Si no hay fondos, la entidad bancaria podría anticipárselos, llevando a un descubierto en la cuenta – El límite es el dinero de su cuenta – Por seguridad, las entidades bancarias fijan un límite diario y un límite en los cajeros automáticos
- 21. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de tarjetas II • Crédito – Permite disponer de una cuenta de crédito – Poder hacer pagos sin necesidad de tener los fondos – Devolver este dinero en plazos previstos – Ciertas entidades permiten disponer de ella sin disponer de cuenta en su banco y remitir los recibos a otro – Tiene diferentes límites prefijados al mes – Permiten prefijar el exceder este límite – Se puede cambiar el límite máximo – Pueden tener comisiones e intereses pro utilizarlas
- 22. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tipos de tarjetas III • Monedero – Son las tarjetas prepago – En general para pequeños importes – Se pueden recargar • Comerciales – Tarjetas de crédito – No son emitidas por entidades bancarias – Emitidas por establecimientos comerciales – Suelen trabajar con entidades de crédito en vez de ser la propia empresa
- 23. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Formas de pago en línea El comercio electrónico ha traído consigo la aparición de nuevas formas de pago distintas de las tradicionales.
- 24. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tarjetas de crédito • Las diferencias con respecto al pago con tarjeta de crédito en la tienda son: – El comerciante no llega a ver la tarjeta que se está usando – No hay firma por parte del comprador • En este sentido, se asemejan más a la compra telefónica • Se denominan transacciones CNP (Card Not Present) • El comerciante tiene el riesgo de que, ante una disputa por parte del cliente, el banco pueda reclamarle el importe de la transacción • Incluso aunque ya hubiera enviado los artículos
- 25. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web TRANSACCIÓN EN LÍNEA
- 26. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Transacción en línea I • El comprador selecciona los artículos del catalogo de productos • El comprador decide pagar los artículos de la cesta introduciendo sus datos bancarios • Los datos de la tarjeta se envían cifrados al sitio del comerciante a través de SSL • El comerciante contacta con una entidad financiera intermedia encargada de autenticar la tarjeta y comprobar el saldo
- 27. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Transacción en línea II • Ésta entidad contacta con el banco emisor para verificar los datos de la cuenta del cliente • El banco del cliente transfiere el importe de la compra al banco del comerciante – Normalmente, en un proceso por lotes por la noche • El banco descuenta el importe de la compra al cliente
- 28. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Transacción en línea III
- 29. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Limitaciones • No se puede autenticar como es debido ni al comerciante ni al comprador – La supuesta tienda podría ser una banda de estafadores dedicados a recabar números de tarjetas de crédito – El cliente puede estar usando una tarjeta robada • Cuando lo denuncie el poseedor de la tarjeta, el banco le devolverá el importe de la compra (salvo una pequeña cantidad fija) y luego se lo reclamará al vendedor • El comerciante tiene que pagar una comisión por cada venta efectuada con tarjeta de crédito – Esto hace que no compense para pequeñas ventas
- 30. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Otros medios de pagos El problema es que los medios de pago tradicionales no fueron pensados para su uso en el mundo digital, por lo que han surgido nuevos medios de pagos específicos de Internet.
- 31. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Monederos digitales • Los monederos o carteras digitales (digital wallet) permiten: – Autenticar al consumidor mediante certificados digitales u otras formas de encriptación – Guardar y transferir dinero – Asegurar en proceso de pago del consumidor al comerciante • Existen de dos tipos: – Basados en el cliente – Basados en el servidor
- 32. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Monederos: basados en Cliente • Son aplicaciones que los consumidores instalan en sus ordenadores • Cuando el consumidor hace clic en el botón correspondiente del sitio de un comerciante asociado, éste solicita al navegador del cliente información de su monedero digital • No han tenido éxito desde su aparición a mediados de los 90
- 33. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Monederos: basados en el Servidor • Sistemas de autenticación y pago integrados – Ejemplo: Microsoft Passport • La idea es que suministremos una única vez nuestros datos personales (incluidos los de la tarjeta de crédito) • Posteriormente, en los sitios de los comerciantes asociados a este sistema, la compra será tan sencilla como hacer un único click • Problema: privacidad y seguridad – Microsoft dejó de proporcionar el servicio de pago instantáneo por un fallo de seguridad • Passport, desde 2012 se llama Microsoft Account – Anteriormente, Windows Live ID Microsoft Wallet, .NET Passport, Microsoft Passport Network.
- 34. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Ejemplo: Passport • El usuario debía crear una cuenta Passport – Al abrir una cuenta de correo en MSN.com, Hotmail.com, registrándose en el sitio Web del comerciante o en www.passport.com • Suministramos nombre de usuario, contraseña y el resto de información personal – Tenemos la posibilidad de crear un monedero para aquellos sitios afiliados – Toda esa información viaja cifrada vía SSL • Una vez creado nuestro perfil, se nos envía un Identificador Único de Passport (PUID) de 64 bits – Es la credencial enviada al comerciante cuando se registra un usuario. – Los sitios participantes nunca reciben la clave real.
- 35. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Ejemplo: Passport • ¿Qué ocurre cuando el usuario se registra en un sitio participante? – Introducirá su nombre de usuario y contraseña de Passport en una página que los redirige al servidor de Microsoft Passport para autenticar al usuario – Passport autentica al usuario y envía una cookie al cliente con la información de autenticación y del perfil cifrada – Un programa en el sitio participante descifra dicha información de manera transparente al usuario cada vez que éste va de una página a otra dentro de su sitio
- 36. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Funcionamiento de Passport
- 37. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Dinero digital
- 38. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Dinero digital • El dinero digital (criptodivisa, criptomoneda, digital cash o e-cash) trata de emular el dinero de curso legal emitido por los bancos centrales – Algo que permite el intercambio de valor sin la intermediación de ninguna tercera parte • Pero aquí es necesario un intermediario (la empresa “emisora” del dinero electrónico) – Carece, por tanto, de la liquidez y facilidad de intercambio del dinero metálico • Bitcoin, Litecoin, Dogecoin, …
- 39. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Bitcoin I: Resumen • Apareció en el año 2009 • Creada por Satoshi Nakamoto (pseudónimo) • Primera moneda descentralizada: P2P (Peer-to-Peer) • No es una moneda oficial • No lo respalda ningún gobierno ni emisor oficial • Permite pagar sin necesidad de una autoridad central (bancos) o intermediarios • Basado en la criptografía • Máximo de 21 millones de Bitcoins – Cuanto más se acerque al límite, más difícil de minar • Actualmente se minaron casi 14 millones • El precio es variable en función de la oferta y la demanda
- 40. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Bitcoin II: Ventajas • Libertad de pago – Permite enviar y recibir cualquier cantidad de dinero inmediatamente, a cualquier parte del mundo, a cualquier hora • Seguridad y control – Los usuarios controlan su dinero y sus transacciones – No te cobran cargos como sucede con otros métodos de pago – Permite hacer copias de seguridad del dinero – Permite encriptar el dinero – Todas las transacciones se almacenen en la red y son públicas, permitiendo consultar las de una dirección – Anonimato: No se necesita dar información personal y es imposible de averiguar, salvo que se de explícitamente • Transparente y neutral – La información del Bitcoin puede verificarse en tiempo real – No es manipulable por una empresa u organización • Velocidad – Las transacciones inmediatas tardan pocos segundos y se confirman a los 10 minutos
- 41. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Bitcoin III: Inconvenientes • Desarrollo en estado Beta • Grado de aceptación – Mucho desconocimiento de que es y su existencia – Número pequeño de empresas que lo aceptan – Ciertos países no lo aceptan (China) • Confianza – Apenas se utilizó el dinero digital hasta la fecha – No se sabe como funcionará en el futuro – Economía muy joven – Los pagos no son reversibles a partir de los 10 min – Se utiliza para el pago de operaciones delictivas • Volátil – Mucho margen de fluctuación del valor en poco tiempo – Llegó a superar el valor del oro (+1.200$) y a bajar a los 11$ – La desmantelación de Silk Road (tráfico de drogas), la hizo caer más del 50% – MT. Gox (plataforma de cambio) sufrió un robo de 700.000 bitcoins. La cotización cayó un 30% en Diciembre de 2013 • No es una moneda oficial – Si se obtienen ganancias con él, debe de pagar los impuestos correspondientes
- 42. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Bitcoin IV: Monederos • 4 tipos – Esta es la cartera – Permite enviar y recibir Bitcoins – Te otorga una dirección pública que es tu identificador • Cualquier persona que la conozca puede enviarte Bitcoins – Puede ser • Nodo completo (Sólo Escritorio) – Más seguridad » Valida transacciones » Retransmite transacciones – Necesita más espacio – Consume mas ancho de banda – Sincronización inicial con toda la red (≈12h) – Bitcoin Core es el único que implementa todo y en el que basan el resto • Simplificado – Requiere confianza en terceros – Móvil, Escritorio, Hardware y Web • Tener cuidado con el servicio que se utiliza – Ciertas casas de cambio y monederos online han tenido problemas de seguridad
- 43. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Bitcoin IV: Funcionamiento • Obtener Bitcoins – Aceptándolos como pagos por bienes y servicios – Comprándoselos a una tercera persona – Comprándolos a una casa de cambio – Minando • Solos con un ordenador de casa (muy difícil) • Servicios dedicados a minar – Reparten las ganancias según el porcentaje de ayuda dedicado pro cada usuario a conseguir 1 Bitcoin • Gastar Bitcoins – Servicios que ofrezcan productos por Bitcoins • http://usebitcoins.info/ • Implementación – API: https://en.bitcoin.it/wiki/API_reference_(JSON-RPC)
- 44. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Bitcoin IV: Más información • Convertidor Bitcoin ฿ -> € – http://es.coinmill.com/BTC_EUR.html • Valor del Bitcoin – http://bitcoinwatch.com/ – http://www.plus500.es/Instruments/BTCUSD?gclid=CLS1y- PKpbsCFa3KtAodiiMA-g • Página oficial – https://bitcoin.org/es/
- 45. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Pasarelas de pago
- 46. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Pasarelas de pago • También conocidas como TPV (Terminal de Punto de Venta) virtuales • Son más seguras que el pago tradicional con tarjeta de crédito – Se encargan de encriptar todo el tráfico • Proporcionan mayor privacidad • Diferencias – Los datos de la tarjeta son redirigidos a una entidad bancaria, que notificará al comerciante si el pago se hizo correctamente. – Los datos de la tarjeta nunca llegan al comerciante – El banco no sabe qué es lo que compramos, sólo el importe
- 47. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Pasarelas de pago • El comerciante sólo tiene que abrir una cuenta en el banco con el que se desea contratar la pasarela de pago • El inconveniente es que el comerciante sigue teniendo que pagar una comisión • Sigue sin proporcionar autenticación – No protege al comerciante – Pero la protección del consumidor es mucho más alta debido a la privacidad
- 48. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Pasarelas de pago: Cuotas
- 49. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Pasarelas de pago: Ciclo de vida
- 50. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Ejemplos
- 51. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Ejemplo: pasarela de pago
- 52. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web PayPal
- 53. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Otros monederos y servicios • Con el auge del sitio de subastas eBay se puso de manifiesto la necesidad de un sistema que permitiese hacer pequeños pagos entre consumidores – Esto era prácticamente imposible antes • Sólo lo podían hacer las empresas • En 1998 surgen PayPal y otras alternativas similares – Permite enviar dinero a cualquier persona que tenga una cuenta de correo electrónico
- 54. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Que es PayPal? • Es una forma segura de realizar pago a través de Internet • No se necesita introducir datos financieros en cada transacción (solo correo electrónico y contraseña) • Con PayPal puede pagar y recibir pagos en 203 países y en 26 divisas • Podemos enviar dinero a cualquier persona a través del correo electrónico • Es medio pago electrónico más usado en la web • Miles de sitios web permite el pago con PayPal • Con el dinero disponible podrá transferir a su cuenta bancaria, pedir un cheque o usarlo para pagar a otros a través de PayPal
- 55. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Porque PayPal? (1/2) • Rápido – Los pagos se hacen de manera inmediata • Seguro – Las transiciones se realizan a través de SSL • Fácil – Las transacciones se realizan en unos cuantos pasos • Garantiza la privacidad – No revela información a los vendedores • Rentable – Enviar dinero es gratis y PayPal es asequible para todo tipo de empresas.
- 56. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Porque PayPal? (2/2) • No hay cargos mensuales • No hay costos adicionales • Sin gastos de cancelación • Tarifas de transacción (vendedores) variable entre el (1,9% y el 3,4%) + € 0.35 • No hay necesidad de ir a un banco • Acepta las principales tarjetas de crédito • Fácil de integrar con nuestros sitios Web • Acepta las principales formas de pago con una única cuenta • Integra una página de pago adaptada a los dispositivos móviles
- 57. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Que se puede hacer con PayPal? • Comprar – Crear una cuenta – Añadir una fuente de fondo (Vincular con una tarjeta de débito, crédito o cuenta bancaria) – Comprar en miles de sitios web disponibles • Vender – Crea una cuenta – Añadir PayPal a su sitio Web – Comenzar a vender • Hacer transferencias – Enviar dinero a amigos y familiares es gratis si usa saldo de PayPal o cuenta bancaria. – Si usa tarjeta de débito o crédito o realiza un cambio de divisa, se aplicará una comisión. • Pagos por correo electrónico – Envíe facturas personalizadas por correo electrónico – Los clientes recibirán un correo electrónico con el enlace para realizar el pago. – Sin cuotas de alta, mensuales o de mantenimiento
- 58. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Tabla de tarifas para vendedores • https://www.paypal.com/es/cgi- bin/webscr?cmd=_wp-standard-pricing-outside
- 59. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web GOOGLE WALLET
- 60. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Google Wallet • Google Wallet es una forma de pago usando el teléfono móvil y (también online), desarrollado por Google • Acepta la mayoría de tarjetas de débito y de crédito, entre las que se incluyen VISA, MasterCard, American Express y Discover • Almacena versiones virtuales de tarjetas de crédito, tarjetas de fidelización y tarjetas de regalo, entre otras cosas, así como canjear las promociones de ventas en su teléfono móvil • Utiliza Near Field Communication, NFC – Para "hacer pagos seguros rápidas y convenientes con un simple toque del teléfono en cualquier PayPass terminal habilitada al momento de pagar • Solo esta disponible en algunos dispositivos móviles basado en Android en EEUU.
- 61. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Como funciona? (1/2) • Comprar en un tienda – En el dispositivo móvil se activa la aplicación y se selecciona la tarjeta con la que se quiere realizar el pago. • La aplicación Google Wallet requiere un PIN adicional para activar la antena del chip NFC – Vía NFC el teléfono se sincroniza con el punto de venta, enviando la información de pago al terminal
- 62. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Como funciona? (2/2) • Comprar Online – Muy similar a PayPal, el usuario solo tiene que autenticarse son su cuenta de Google, en las tiendas online que permitan el pago con Google Wallet – http://www.google.es/wallet/how-it- works/online.html
- 63. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Seguridad en el dispositivo móvil • El dispositivo Android se puede cerrar con un número de identificación personal (PIN) • La aplicación Google Wallet requiere un PIN adicional para activar la antena del chip NFC • El dispositivo de Google Wallet debe tocar o estar muy cerca de un Lector MasterCard PayPass • Una vez que la transacción se ha completado, se cierra la transacción • Las transacciones adicionales que solicite el PIN que se introduce nuevamente
- 64. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Porque Google Wallet? • Todo está sincronizado en la nube, lo que le permite tener siempre una cartera disponible independientemente del dispositivo que use, ya sea en una tienda física o virtual • Es una aplicación para Android gratuita de Google Play que convierte su teléfono móvil en una cartera virtual • Almacena la información de su tarjeta de crédito en su móvil de forma segura, protegiendo sus credenciales del software malintencionado • El servicio online de Google Wallet es un servicio gratuito que le permite utilizar su cartera en la Web
- 65. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Google Wallet: Funcionamiento • https://www.youtube.com/watch?v=wCPA9JFy_w g
- 66. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Google Wallet: Anuncio comercial I • https://www.youtube.com/watch?v=BAhXK- ATKWw
- 67. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Google Wallet: Anuncio comercial II • https://www.youtube.com/watch?v=VuFVsaFCzsw
- 68. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web MASTERPASS
- 69. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web MasterPass • Es un servicio de cartera digital para realizar compras a través de Internet, desarrollado por MasterCard • Funciona en cualquier dispositivo • En la actualidad, MasterPass está disponible en varios países: Estados Unidos, Canadá, el Reino Unido, Israel, Italia, Singapur, Suecia, Australia, España, … • Puede añadir las siguientes tarjetas de crédito, débito o recargables de prepago: MasterCard o American Express, Diner's Club, Discover y Visa • Puede usar MasterPass en todos los lugares online en los que encuentre el botón Comprar con MasterPass • Por ser una version Beta, para acceder a los servicios de MasterPass, se realiza a través de un código de invitación
- 70. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web ¿Como funciona? • Hay que registrarse en Masterpass • Almacene sus tarjetas y direcciones de envío preferidas en su MasterPass • Para realizar el pago – Entrar a su cuenta – Confirmar los datos de pago y envío – Efectuar el pago
- 71. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Otros servicios de pagos • BBVA • Samsung Pay • Apple Pay • PSI Gate • Sage Pay Direct • Cash on Delivery payment • Bank transfer Payment • Card Gate Plus Credit Card • Card Gate Plus Setting • Authorizet.net • BrainTree • DBS Payment Service • Pay box Direct • CiberSouce • Pay One • First date Global GateWay
- 72. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web CONSIDERACIONES FINALES
- 73. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Los comerciantes • En el mundo real, si un comerciante acepta una tarjeta de crédito robada siguiendo el procedimiento correcto, es probable que la entidad emisora de la tarjeta absorba los costes de la operación – Si pidió la firma la cliente, la comprobó con la de la tarjeta… • Sin embargo, en Internet correría él con los gastos – En cambio, los clientes normalmente sólo son responsables de una pequeña cantidad fija en el caso de que les roben la tarjeta (siempre y cuando lo notifiquen a tiempo)
- 74. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Solución de compromiso • ¿Cómo se podría solucionar? – Exigiendo certificados digitales a los clientes • Pero sin duda eso haría perder muchas ventas – En Internet, la seguridad siempre es una solución de compromiso – Normalmente, cuanto más seguro sea un sistema, tanto más difícil será de usar (más restrictivo, lo que implicará menos clientes)
- 75. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web EN RESUMEN
- 76. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Resumen • En general, los riesgos para el consumidor en el comercio electrónico no son mayores que en el comercio tradicional • Para los comerciantes sí son mayores – Perderían la mercancía vendida y el dinero (que tendrían que devolver al banco) • Como siempre, la seguridad no es absoluta – Cualquier sistema de seguridad puede vulnerarse si no se invierten los suficientes recursos en ello
- 77. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web Resumen • Es necesario usar las tecnologías vistas para proporcionar un entorno seguro de comercio electrónico • No obstante, la tecnología por sí sola no es suficiente – Hace falta una serie de leyes que persigan los delitos cometidos y permitan castigar a los culpables • Por último, al igual que el comercio tradicional, es necesario que el consumidor adopte precauciones – Que mire él mismo por su seguridad, con sentido común • En los últimos años grandes empresas, apuestan por el comercio electrónico, lo que permite que estas inviertan más fondos a mejorar la seguridad online
- 78. Modelos de negocioy comercio electrónico en la web Máster Universitario en Ingeniería Web MEDIOS DE PAGO Cristian González García v 1.1 Marzo 2015