Experiencia en el calculo de la prima soat
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El documento describe el proceso de cálculo de la tarifa del seguro obligatorio de accidentes de tránsito (SOAT) en Colombia. Explica que se clasifican los vehículos en 34 categorías y se calcula la tasa pura para cada categoría usando un modelo actuarial basado en la frecuencia y severidad de siniestros. Luego se calcula la prima comercial agregando gastos, contribuciones y un factor de seguridad. Finalmente, analiza cómo se incrementaron las primas en 2008 y 2009 debido a cambios en la participación de las categorías subsidiadas.
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Asymmetric Information
This document discusses the concepts of asymmetric information, uncertainty, and auctions. It begins by defining asymmetric information as situations where one party has more or better information than the other party in a transaction. Examples given include hidden actions by workers that employers cannot observe, and hidden qualities of used goods like cars that buyers are unaware of. The document then explores the economic issues of moral hazard and adverse selection that can result from asymmetric information. It provides examples of signaling and screening methods that parties may use to help resolve information asymmetries.
Estadística curso completo2
Este documento trata sobre estadística aplicada a las finanzas. Explica conceptos básicos de estadística descriptiva e inferencial como población, muestra, parámetro, estadístico y variables. También cubre distribuciones de probabilidad, medidas de tendencia central, variabilidad, posición y forma. Por último, analiza las relaciones entre variables a través de la covarianza y correlación, y cómo aplicar estos conceptos en la construcción de portafolios de inversión.
Basics of Optimization Theory
This document discusses increasing and decreasing functions, and optimization of functions of single and multiple variables. It defines increasing and decreasing functions using both simple definitions comparing function values as the independent variable changes, and using the sign of the derivative. Optimization of functions involves finding critical points where the first derivative is zero, and using the second derivative to determine if it is a maximum or minimum. Constrained optimization uses Lagrange multipliers to incorporate constraints. The Hessian determinant and bordered Hessian are discussed for determining maxima and minima of multivariable functions.
Econometrics - lecture 18 and 19
- The document discusses regression analysis using dummy variables to represent qualitative variables like gender, race, or region. Dummy variables take values of 1 or 0 to indicate presence or absence of a quality.
- It cautions that if a qualitative variable has m categories, only introduce (m-1) dummy variables to avoid perfect collinearity. The omitted category serves as the base for comparisons.
- Regression models containing both quantitative and qualitative variables are called ANCOVA models. They control for the effects of quantitative covariates when examining relationships between dummy and dependent variables.
- An example model examines how public school teachers' salaries vary by region and spending per pupil on education, showing the effect of controlling for the quantitative covari
Trabajo de investigacion sobre seguros - GERENCIA DE RIESGOS 2014- I
INTEGRANTES :
Bel Acha , Luis
Montegro Cueva, ALfonso
Sanchez Mora Jesica
Tenorio Vichez, Katherine
Varas Odar , Katherine
2014-I UPAO
MATERIAL DE ESTUDIO.pdf
1) El documento describe los conceptos de riesgo, rentabilidad y diversificación en finanzas. Explica que existen tres situaciones ante la incertidumbre: certeza, riesgo e incertidumbre.
2) También describe cómo medir el riesgo de un activo individual mediante la varianza y el coeficiente beta, y cómo calcular la rentabilidad esperada.
3) Explica que al diversificar una cartera de inversiones entre múltiples activos con bajas correlaciones, el riesgo total de la cartera es menor que el ries
"OOO" Method to calculate Comparative Advantage
The document outlines the opportunity costs of corn and wheat production in the US and Brazil. It shows that in the US, the opportunity cost of 1 bushel of corn is 2 bushels of wheat, while the opportunity cost of 1 bushel of wheat is 1/2 bushel of corn. In Brazil, the opportunity cost of 1 bushel of corn is 3 bushels of wheat, while the opportunity cost of 1 bushel of wheat is 1/3 bushel of corn. This information can be used to determine which country has a comparative advantage and will likely specialize in and export each good.
Multiplier Theory in Economics
The document discusses the economic concept of the multiplier. It provides three key points:
1) A multiplier measures how much an economic variable (like income or output) changes in response to a change in another variable (like investment or government spending). For example, a $100 increase in investment may lead to a $300 increase in income, so the multiplier is 3.
2) The multiplier captures the ripple effect of spending as income from the initial transaction is spent again and again in the economy. This leads to a larger increase in overall income than the initial change in spending.
3) The size of the multiplier depends on the marginal propensity to consume (MPC). A higher MPC means more
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Multicolinearity
The document discusses multicollinearity in regression analysis. It defines multicollinearity as a statistical phenomenon where two or more predictor variables are highly correlated. The presence of multicollinearity can cause problems with estimating coefficients and interpreting results. The document outlines symptoms of multicollinearity, causes, consequences, detection methods, and remedial measures to address multicollinearity issues.
Teoria de la estimación
Este documento trata sobre la estimación estadística. Explica que la estimación es una aproximación de un parámetro poblacional a partir de los datos de una muestra. Define conceptos como estimador, intervalo de confianza e intervalo de estimación. Presenta fórmulas para calcular intervalos de confianza para la media y las proporciones con diferentes niveles de confianza. También incluye ejemplos para ilustrar cómo aplicar estos conceptos.
Ejercicio econometría 4.24 novales
Este documento presenta un ejercicio de econometría que involucra la estimación de un modelo de regresión lineal utilizando datos proporcionados. Se estiman los parámetros del modelo, se calcula la matriz de varianzas y covarianzas, y se prueban hipótesis sobre los parámetros. En particular, no se rechaza la hipótesis de que dos de los parámetros son iguales basado en el estadístico de prueba calculado.
Cap. 2; conceptos basicos en macro.
Este documento presenta conceptos básicos de macroeconomía como la distinción entre variables reales y nominales, métodos de contabilidad nacional para medir el PIB, cálculo del ingreso nacional e ingreso per cápita, tasas de inflación, efectos de transacciones en el cálculo del PIB, cálculo del PIB para diferentes enfoques de producción, y modelos macroeconómicos keynesianos para determinar el nivel de equilibrio de la renta. Explica términos como valor agregado, inversión en existencias y def
Impuesto pigouviano
Los impuestos pigouvianos buscan corregir las externalidades negativas al gravar actividades que generan costos a la sociedad, como la contaminación. Propuestos por el economista Arthur Pigou en 1920, estos impuestos internalizan los costos sociales en los precios para desincentivar comportamientos dañinos y fomentar opciones más sostenibles. Aunque su aplicación ha tenido barreras conceptuales, se han adoptado en algunos países y mercados de carbono para luchar contra problemas medioambientales.
Intervalos de confianza
El documento habla sobre los intervalos de confianza. Explica que un intervalo de confianza es un rango de valores en el que se espera que se encuentre un parámetro poblacional desconocido, con una determinada probabilidad de acierto. Luego detalla cómo se construyen los intervalos de confianza para la media de una población y para una proporción, basándose en datos muestrales y en el nivel de confianza deseado.
Cost Minimization
1) A firm aims to minimize costs by producing a given output level using the smallest amount of inputs.
2) For a Cobb-Douglas production function, the firm's conditional input demand functions are derived by setting the slope of the isoquant equal to the slope of the isocost line.
3) The firm's total cost function is the sum of expenditures on each input using the conditional input demand functions.
Tasas de interés
Este documento presenta diferentes casos relacionados con tasas de interés. Explica la diferencia entre interés efectivo por subperiodo vs interés efectivo por periodo. También cubre la diferencia entre tasa nominal vs tasa efectiva, interés anticipado vs interés efectivo, y la interacción entre tasas de interés, devaluación, corrección monetaria e inflación. Finalmente, menciona que las tasas de interés a veces se disfrazan en productos como ventas a plazo o tarjetas de crédito.
Trabajo de micro lema de shepard identidad de roy
El documento explica los conceptos de maximización de la utilidad del consumidor, identidad de Roy, minimización del gasto y lema de Shepard. Se presenta un problema que pide hallar las demandas ordinarias, función de utilidad indirecta, función de gasto mínimo, demandas compensadas usando estas herramientas de análisis económico.
Riesgo vs rendimiento
El documento discute los conceptos de riesgo y rendimiento en inversiones. Define el rendimiento como la ganancia o pérdida total experimentada sobre una inversión en un periodo específico. Explica cómo calcular el rendimiento total y la tasa interna de retorno de una inversión. También define el riesgo como la posibilidad de pérdida financiera y el grado de variación en los rendimientos de un activo. Luego, describe diferentes medidas para evaluar el riesgo de un solo activo, como el rango, promedio, varianza, desviación
The Phillips Curve
The document discusses the Phillips Curve, which originally showed a short-run tradeoff between inflation and unemployment according to data analyzed by Prof. Phillips. Lower unemployment was believed to cause higher inflation as more employment and spending increased aggregate demand. However, in the 1970s both inflation and unemployment remained high, a phenomenon known as stagflation, requiring economists to rethink the Phillips Curve relationship in the long run.
4. interes simple y compuesto 2015 1
El documento explica el concepto de interés simple, incluyendo sus fórmulas, tasas y aplicaciones. Define interés simple como el interés pagado sobre el capital inicial que permanece invariable, calculado sobre la misma base. Explica las fórmulas para calcular el monto, interés, capital e interés para tasas fijas y variables.
Ejerciciosproblemasmicroavanzada
Este documento presenta una práctica dirigida sobre la teoría del consumidor. Se analiza una función de utilidad Cobb-Douglas y se resuelven varios problemas relacionados con la determinación de las funciones de demanda, gasto y comprobaciones de propiedades como la ley de Walras, homogeneidad y agregación. El profesor Guillermo Pereyra guía a los estudiantes de Microeconomía Avanzada en la resolución paso a paso de cada punto planteado.
3 parámetros del riesgo de crédito
Este documento describe los tres parámetros clave que determinan la pérdida crediticia esperada: la exposición al default, la probabilidad de default y la severidad de la pérdida en caso de default. Explica que la exposición depende de los montos pactados y los mitigantes, la probabilidad de default depende del rating del deudor, y la severidad depende de las garantías involucradas. También cubre conceptos como la valoración máxima de derivados para estimar la exposición crediticia.
Estimadores
1. El documento habla sobre estimadores estadísticos, que son funciones de la muestra utilizadas para estimar parámetros desconocidos de la población. Se analizan propiedades como insesgadez, varianza, consistencia y eficiencia de diferentes estimadores.
2. Explica que la media aritmética de la muestra es un estimador insesgado de la media poblacional, mientras que la varianza muestral es un estimador sesgado de la varianza poblacional. La cuasivarianza es un estimador insesgado
6.2 General equilibrium under pure exchange, with production and output mix.pdf
This document provides an overview of general equilibrium under pure exchange and production. It defines a simple economy with two consumers, two firms, two goods, and two inputs. The document derives the conditions for Pareto optimal resource allocation in this economy. It shows that the competitive equilibrium satisfies the necessary efficiency conditions of exchange efficiency, production efficiency, and that the product mix reflects consumer preferences. Finally, it discusses the first and second theorems of welfare economics and their implications for using markets to achieve both efficiency and equitable distributions.
Decisiones bajo incertidumbre - nota de clase
Este documento discute conceptos clave relacionados con la toma de decisiones bajo incertidumbre. Explica que los agentes económicos deben tomar decisiones sin conocer exactamente los resultados, y deben evaluar las posibles consecuencias de sus acciones considerando las probabilidades de diferentes estados de la naturaleza. También introduce conceptos como la utilidad esperada, la aversión al riesgo y cómo esta depende de la curvatura de la función de utilidad.
Riesgo moral v1
Este documento presenta un modelo de riesgo moral. Se describe un modelo con un principal y un agente donde el esfuerzo del agente no es observable. Se analizan dos enfoques para resolver el problema: usando dos niveles de esfuerzo y la aproximación de primer orden. En ambos casos, el salario óptimo depende inversamente de la probabilidad de obtener un resultado dado un bajo esfuerzo en relación a la probabilidad con un alto esfuerzo.
Autocorrelación
Este documento discute la autocorrelación, que es la correlación entre observaciones ordenadas en el tiempo. Explica que la presencia de autocorrelación hace que los estimadores de mínimos cuadrados ordinarios ya no tengan varianza mínima y dejen de ser los mejores estimadores lineales insesgados. También describe dos métodos para detectar la autocorrelación: gráficamente observando la agrupación de residuos, y usando el contraste de Durbin-Watson comparando el valor obtenido con umbrales en tablas.
Inferenza statistica
Quando si fa inferenza si cerca di indurre le caratteristiche sconosciute della popolazione a partire dalle informazioni campionarie. Più precisamente, fare inferenza significa:
Stimare: approssimare un parametro ignoto a partire dai dati campionari.
Testare delle ipotesi: verificare, utilizzando i dati campionari, la significatività statistica di ipotesi sulla distribuzione dei caratteri studiati, cioè sulla forma della distribuzione e sui valori che la qualificano: la media e lo scarto quadratico medio.
Alicuotas evol
Este documento presenta los resultados de una investigación sobre la evolución y estructura de las alícuotas para la cobertura de riesgos laborales en Argentina. Analiza cómo han cambiado las alícuotas a lo largo de los años del sistema, la incidencia de los niveles de riesgo y las políticas de fijación de tarifas de las ART. Los hallazgos principales son: 1) la alícuota promedio ha crecido sistemáticamente sin relación con la siniestralidad, 2) las alícuotas difieren entre sectores y
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El documento presenta un análisis de sensibilidad y escenarios para evaluar la incertidumbre en las estimaciones de flujos de caja de un proyecto de vehículos eléctricos. Se identifican variables clave como cuota de mercado y costos unitarios, y se calcula el VAN para valores optimistas y pesimistas. También se analizan escenarios que combinan variaciones en múltiples variables, como un aumento en precios de petróleo. Finalmente, se determina el punto de equilibrio donde el proyecto tendría un VAN de
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El documento presenta información sobre factores fundamentales para la evaluación de un plan financiero como flujo de efectivo, rentabilidad y evaluación de riesgo, y plazo de amortización. Explica conceptos como flujo de efectivo, valor actual neto, tasa interna de retorno, análisis de escenarios, y provee ejemplos numéricos de cálculos de amortización y rentabilidad óptima. También incluye una bibliografía de fuentes sobre evaluación de proyectos.
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El documento explica la Tasa Interna de Retorno (TIR), una herramienta para evaluar la viabilidad de proyectos de inversión. La TIR mide la rentabilidad de un proyecto como un porcentaje que puede compararse con otras tasas de interés, para determinar si el proyecto es más o menos rentable. El documento incluye definiciones de la TIR, fórmulas para calcularla, y un ejemplo numérico para ilustrar su cálculo.
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BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024 Ley de Emergencia
Antes de iniciar el contenido técnico de lo acontecido en materia tributaria estos últimos días de mayo; quisiera referirme a la importancia de una expresión tan sabia aplicable a tantas situaciones de la vida, y hoy, meritoria de considerar en el prefacio del presente análisis -
"no se extraña lo que nunca se ha tenido".
Con esta frase me quiero referir a las empresas que funcionan en las zonas de Iquique y Punta Arenas, acogidas a los beneficios de las zonas francas, y que, por ende, no pagan impuesto de primera categoría. En palabras técnicas estas empresas no mantienen saldos en sus registros SAC, y por ello, este nuevo Impuesto Sustitutivo, sin duda, es una tremenda y gran noticia.
Lo mismo se puede extender a las empresas que por haber aplicado beneficios de reinversión sumado a las ventajas transitorias de la menor tasa de primera categoría pagada; me refiero a las pymes en su mayoría. Han acumulado un monto de créditos menor en su registro SAC.
En estos casos, no es mucho lo que se tiene que perder.
Lo interesante, es que este ISRAI nace desde un pago efectivo de recursos, lo que exigirá a las empresas evaluar muy bien desde su posición financiera actual, y la planificación de esta, en un horizonte de corto plazo, considerar las alternativas que se disponen.
El 15 de mayo de 2024, el Congreso aprobó el proyecto de ley que “crea un Fondo de Emergencia Transitorio por incendios y establece otras medidas para la reconstrucción”, el cual se encuentra en las últimas etapas previo a su publicación y posterior entrada en vigencia.
Este proyecto tiene por objetivo establecer un marco institucional para organizar los esfuerzos públicos, con miras a solventar los gastos de reconstrucción y otras medidas de recuperación que se implementarán en la Región de Valparaíso a raíz de los incendios ocurridos en febrero de 2024.
Dentro del marco de “otras medidas de reconstrucción”, el proyecto crea un régimen opcional de impuesto sustitutivo de los impuestos finales (denominado también ISRAI), con distintas modalidades para sociedades bajo el régimen general de tributación (artículo 14 A de la ley sobre Impuesto a la Renta) y bajo el Régimen Pyme (artículo 14 D N° 3 de la ley sobre Impuesto a la Renta).
Para conocer detalles revisa nuestro artículo completo aquí BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024.
Por Claudia Valdés Muñoz cvaldes@bbsc.cl +56981393599
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Palabras clave: Avances tecnológicos, Derecho en la era digital, Habeas Data, Marco jurídico y Protección de datos personales.
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Experiencia en el calculo de la prima soat
- 1. EXPERIENCIA EN EL CALCULO DE LA TARIFA DEL SOAT Superintendencia Financiera de Colombia Superintendencia Financiera – Diciembre 9 de 2009
- 7. PROCESO GENERAL EN LA MEDICIÓN DEL RIESGO
- 12. VALOR ESPERADO DE LA PÉRDIDA = “VALOR ESPERADO” Continuación… Ahora si el costo “X” no es un valor constante sino aleatorio y si “q” es la probabilidad de que I=1, es decir que el evento ocurra, se tiene que: E( L ) = “Probabilidad de que ocurra el evento” * “lo que se espera cueste el siniestro”
- 13. DISTRIBUCIÓN DE PÉRDIDAS Valor de la pérdida más probable es decir es el valor esperado de la pérdida “E(L)” Valor bajo el cual se encuentran por lo menos el 99.9% de las pérdidas “Percenti 99.9%”
- 14. PERCENTILES DE LA DISTRIBUCIÓN DE PÉRDIDAS Un percentil “P” es el valor de la distribución por debajo del cual se acumula por lo menos el “P%” de los datos. El percentil 0.99 de la distribución de perdidas indica que por de bajo de este valor se encuentran el 99.9% de las perdidas ocurridas.
- 15. ESTRUCTURA DE LA TARIFA DEL SOAT
- 21. CALCULO DE LA PRIMA ACTUAL
- 23. Cálculo de Prima Actual: Pura y Comercial CLASIFICACION DE LOS VEHICULOS
- 35. Factores que influyeron en el cambio de la tarifa del SOAT
- 36. Porcentaje de participación por categorías Numero de Vehículos Asegurados Porcentajes
- 37. Incremento General necesario para 2009.
- 38. Tarifas actuales en pesos
- 39. Tarifas actuales en pesos
- 40. Muchas Gracias