El documento describe varias opciones de financiamiento para negocios, incluyendo préstamos bancarios, préstamos respaldados por la SBA, familiares y amigos, inversionistas, y organizaciones sin fines de lucro. Explica lo que buscan los acreedores al evaluar solicitudes de crédito, como flujo de caja, crédito, colateral, carácter, capital y condiciones. También describe cómo medir la capacidad de pago de un negocio mediante estados financieros como el estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de ca
Procedimiento paso a paso para la Concesión y/u Otorgamiento de Créditos
El contacto y relación con el cliente
Recepción de documentos
Propuesta o memo financiero
El comité de crédito
La instrumentación
La recuperación
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La instrumentación
La recuperación
Elementos para el Análisis del Riesgo de Créditomoodlefex
El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.
Presentación utilizada por la Licenciada María Fernanda Rojas como parte de su conferencia en el 1er seminario "La ciencia en el éxito de las cobranzas", Mérida, junio del 2015.
Mapa mental credito y Riesgo CrediticioRebeca Melndz
El riesgo crediticio esta asociado a la incertidumbre sobre los créditos aprobados a terceros y la recuperación de estos en los plazos definidos, tratando de evitar la morosidad de la cartera de cuentas por cobrar.
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El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.
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Seminario sobre estrategia de financiación de startups impartido por Juan Jesús Velasco en Andalucía Open Future: fuentes de financiación de startups, métodos de valoración y estrategia de financiación.
3. Alternativas de Financiamiento
• Crédito bancario convencional
• Crédito respaldado por la
Administración de Pequeños
Negocios (SBA)
•Familiares y amigos
•Inversionistas
•Crédito basado en activos
•Arrendamiento mercantil
•Organizaciones sin fin de lucro
5. Las 6 C’s de crédito
Flujo de caja
Crédito
Colateral
Carácter
Capital
Condiciones
6. ¿Cómo se mide la capacidad?
• Registro de transacciones
– Mide el desempeño del negocio
– Ganancias / pérdidas
– Facilita la preparación de impuestos
• Los acreedores miran:
– Estados Financieros
– Estados de cuenta del banco
• Depósitos, retiros, fondos insuficientes, grandes
depósitos/ retiros
– Impuestos (Sch C – forma 1040, Forma 1020)
7. Estado de Pérdidas o Ganancias
• Muestra sus ingresos, gastos y
ganancias (o pérdidas) durante un
periodo.
• Ingresos – Gastos =
Ganancia/Pérdida.
• Punto de equilibrio en ventas: nivel
de ventas que cubre los gastos del
negocio.
8.
9. Estado de Flujo de Caja
• 3 partes: ingresos, desembolsos de caja y reconciliación
• Ingresos: solamente las ventas en efectivo durante un mes.
• Egresos: gastos en efectivo que piensa pagar durante un
mes.
• Reconciliación: Saldo inicial del mes pasado + ingresos –
desembolsos = saldo final de caja para el próximo mes
10.
11. El Balance General
• Enseña el valor patrimonial del negocio en un determinado
momento de tiempo.
Pasivos
(Deudas con
Activos
terceros)
(objetos tangibles
con valor financiero)
Patrimonio
(Activos – Pasivos)
12.
13. Financiamiento Alternativo
¿Cómo ayudan estos programas?
Respaldan las deficiencias de las 6 Cs
• Aceptan garantías no tradicionales y/o un co-
deudor
• Plazo más largo para facilitar el flujo de caja
Requisitos de crédito menos estrictos
• Prestan a negocios con poco historial de
crédito y a negocios nuevos
14. Valley Economic
Development Center
Es la institución financiera más grande de
desarrollo comunitario en el área de Los
Angeles, originando $30 milliones en
préstamos directos garantizados anualmente.
VEDC administra varios programas de crédito
a través del prestamista certificado “Los
Angeles Business Development Corporation
(LABDC)”, y provee paquetes de servicios para
los negocios.
15. Más información sobre VEDC
Programas de Microcrédito
Disponibles en los contadoes de Los Angeles, Orange,
Ventura, San Bernardino e Inland Empire.
Montos de $1,000 to $50,000
Tasas de interés 9.75% to 10.5%
Plazo de hasta 5 años
Use de los fondos
El préstamo puede ser usado para mejoras en el local
comercial, compra de maquinaria y equipo, capital de
trabajo, inventario, rehubicación y compra de negocio.
16. Consejos para obtener
financiamiento para su negocio
• Plan de negocios y propuesta de préstamo
• Estabilidad financiera – reinvertir las ganancias
• Responsable con el crédito personal y del negocio
• Buenos consejeros
• Red de centros de desarrollo de pequeños negocios (SBDCs)
http://smallbizla.org/
• SCORE www.scorela.org
• VEDC www.vedc.org , www.application.microloan.org ,
www.vedc.org/financing/index.php
• Contador
• Abogado
• Expertos en su industria
• Abierto a opciones alternativas de financiamiento