El documento presenta las herramientas y procedimientos para la administración de créditos de una agencia de desarrollo económico local. Incluye detalles sobre el reglamento de crédito, requisitos para solicitar créditos, tasas de interés, garantías aceptables y procesos como la formalización del crédito, seguimiento y saneamiento de la cartera. El objetivo es garantizar la retornabilidad de los fondos otorgados a través de una aplicación ordenada de normas y controles en todo el ciclo del crédito
Este documento presenta el proceso de análisis y concesión de créditos bancarios. Explica las cinco C's de crédito que se analizan, como el carácter, capacidad y capital del cliente. Luego describe las etapas del proceso de concesión, incluyendo el contacto inicial con el cliente, recepción de documentos, elaboración de un memo financiero, revisión por el comité de crédito, instrumentación legal del préstamo y recuperación del mismo. El objetivo es proveer una guía paso a paso para que los bancos puedan
El documento habla sobre el crédito y el riesgo crediticio. Explica que el crédito permite tomar prestado dinero en el presente para obtener algo en el futuro y que existen cuatro pasos para adquirir un crédito: desarrollo de una idea sobre la calidad del crédito solicitado, investigación del solicitante, valoración del riesgo crediticio del solicitante, y decisión sobre la solicitud. También describe que el riesgo crediticio es la incertidumbre sobre la aprobación y recuperación de créditos y que depende de
Mapa mental credito y Riesgo CrediticioRebeca Melndz
El riesgo crediticio esta asociado a la incertidumbre sobre los créditos aprobados a terceros y la recuperación de estos en los plazos definidos, tratando de evitar la morosidad de la cartera de cuentas por cobrar.
Las 5 Cs son los factores clave que analiza un banco para otorgar un crédito empresarial. Estos incluyen el Carácter, la Capacidad y el Capital de la empresa solicitante, así como la presencia de Colateral y las Condiciones económicas generales. Los bancos también revisan los Estados Financieros de la empresa para evaluar su situación financiera, rentabilidad y capacidad de pago a través de razones financieras. El tipo de crédito debe ajustarse a las necesidades de la empresa considerando estas evaluaciones.
Charla N° 18: ¿Cómo obtener capital en el sistema financiero? - Marco AndradeMiguel Gómez, MBA
Este documento explica cómo obtener capital en el sistema financiero. Define las entidades financieras y los tipos de crédito disponibles. Detalla el proceso de evaluación de créditos y los documentos requeridos. Explica conceptos como tasas de interés, costos de crédito y cómo elegir la opción con la tasa de costo efectivo anual más baja.
Este documento presenta los principales factores que determinan el riesgo de crédito: el carácter, la capacidad y el capital del solicitante, así como las condiciones económicas. Explica que el riesgo de crédito debe evaluarse de manera tangible considerando las circunstancias específicas del solicitante. También describe la importancia de la solicitud de crédito para iniciar el proceso de otorgamiento del crédito y obtener información sobre el solicitante, así como el objetivo del análisis de dicha solicitud para valorar la
Un central de riesgo es un sistema que consolida información crediticia de deudores de empresas financieras. La central de riesgos de la SBS registra obligaciones como deudas directas e indirectas y clasifica deudores en cinco categorías, incluyendo la categoría con problemas potenciales (CPP). Los deudores CPP pueden atender sus créditos pero muestran deficiencias que podrían implicar mayores riesgos, como incumplimientos ocasionales menores, información desactualizada o condiciones de mercado desfavorables.
Elementos para el Análisis del Riesgo de Créditomoodlefex
El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.
Este documento presenta el proceso de análisis y concesión de créditos bancarios. Explica las cinco C's de crédito que se analizan, como el carácter, capacidad y capital del cliente. Luego describe las etapas del proceso de concesión, incluyendo el contacto inicial con el cliente, recepción de documentos, elaboración de un memo financiero, revisión por el comité de crédito, instrumentación legal del préstamo y recuperación del mismo. El objetivo es proveer una guía paso a paso para que los bancos puedan
El documento habla sobre el crédito y el riesgo crediticio. Explica que el crédito permite tomar prestado dinero en el presente para obtener algo en el futuro y que existen cuatro pasos para adquirir un crédito: desarrollo de una idea sobre la calidad del crédito solicitado, investigación del solicitante, valoración del riesgo crediticio del solicitante, y decisión sobre la solicitud. También describe que el riesgo crediticio es la incertidumbre sobre la aprobación y recuperación de créditos y que depende de
Mapa mental credito y Riesgo CrediticioRebeca Melndz
El riesgo crediticio esta asociado a la incertidumbre sobre los créditos aprobados a terceros y la recuperación de estos en los plazos definidos, tratando de evitar la morosidad de la cartera de cuentas por cobrar.
Las 5 Cs son los factores clave que analiza un banco para otorgar un crédito empresarial. Estos incluyen el Carácter, la Capacidad y el Capital de la empresa solicitante, así como la presencia de Colateral y las Condiciones económicas generales. Los bancos también revisan los Estados Financieros de la empresa para evaluar su situación financiera, rentabilidad y capacidad de pago a través de razones financieras. El tipo de crédito debe ajustarse a las necesidades de la empresa considerando estas evaluaciones.
Charla N° 18: ¿Cómo obtener capital en el sistema financiero? - Marco AndradeMiguel Gómez, MBA
Este documento explica cómo obtener capital en el sistema financiero. Define las entidades financieras y los tipos de crédito disponibles. Detalla el proceso de evaluación de créditos y los documentos requeridos. Explica conceptos como tasas de interés, costos de crédito y cómo elegir la opción con la tasa de costo efectivo anual más baja.
Este documento presenta los principales factores que determinan el riesgo de crédito: el carácter, la capacidad y el capital del solicitante, así como las condiciones económicas. Explica que el riesgo de crédito debe evaluarse de manera tangible considerando las circunstancias específicas del solicitante. También describe la importancia de la solicitud de crédito para iniciar el proceso de otorgamiento del crédito y obtener información sobre el solicitante, así como el objetivo del análisis de dicha solicitud para valorar la
Un central de riesgo es un sistema que consolida información crediticia de deudores de empresas financieras. La central de riesgos de la SBS registra obligaciones como deudas directas e indirectas y clasifica deudores en cinco categorías, incluyendo la categoría con problemas potenciales (CPP). Los deudores CPP pueden atender sus créditos pero muestran deficiencias que podrían implicar mayores riesgos, como incumplimientos ocasionales menores, información desactualizada o condiciones de mercado desfavorables.
Elementos para el Análisis del Riesgo de Créditomoodlefex
El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o compromiso.
Este documento presenta información sobre la evaluación y recuperación de créditos en microempresas. Explica los principios básicos de la evaluación crediticia como el análisis de la situación del negocio y del cliente, la verificación de referencias, y la determinación de la capacidad y voluntad de pago. También describe el proceso de evaluación crediticia, que incluye la revisión cualitativa y cuantitativa de la información provista por el cliente.
Este documento clasifica los diferentes tipos de créditos y categoriza a los deudores según su cumplimiento de pagos. Define las categorías de normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso y pérdida. Explica que los deudores serán alineados internamente y externamente según su riesgo crediticio y deudas con otras entidades. También establece los requerimientos mínimos de información para el seguimiento de créditos.
Este documento describe la metodología crediticia para analizar el riesgo crediticio. Explica los conceptos clave de crédito, la clasificación de créditos, el ciclo de aprobación y recuperación de créditos, y las 5 Cs del crédito que evalúan la capacidad, carácter, colateral, capital y condiciones del prestatario. También destaca la importancia de determinar la voluntad y capacidad real de pago del cliente más allá de las garantías presentadas.
El documento describe los seis factores clave (las "C's del crédito") que deben considerarse al decidir si otorgar crédito comercial a una empresa. Estos factores son: el carácter del solicitante, su capacidad de pago, su capital financiero, las condiciones económicas generales, la cobertura de seguros de la empresa y los colaterales u otros activos que puedan usarse para garantizar el pago.
Este documento describe el proceso de análisis de crédito que realizan las instituciones bancarias. Explica que los analistas de crédito evalúan la información financiera y crediticia de los solicitantes para determinar su capacidad de pago. También cubre los diferentes tipos de riesgo de crédito y ofrece recomendaciones para mantener un buen historial crediticio.
Las instituciones que otorgan un crédito consideran algunos principios conocidos en el medio financiero como las 6 “C”, porque los nombres de todos estos términos, en inglés, empiezan con la letra “C”.
El documento describe el proceso de análisis de crédito. Explica que existen diferentes tipos de créditos como comercial, consumo, vivienda y microcrédito. Luego, detalla las etapas del ciclo de aprobación de créditos que incluyen la necesidad, solicitud, evaluación, aprobación, registro, desembolso y seguimiento. Finalmente, menciona las 5 C's del crédito que son factores clave en la evaluación.
Existen diferentes modalidades empresariales que dependen de si la empresa es constituida por una persona natural o jurídica. Si es una persona natural puede optar por ser empresa unipersonal y asumir responsabilidades personales; mientras que si es jurídica, como una S.R.L. o S.A., solo responde con los aportes de capital de los socios. Para formalizar legalmente una empresa se requiere tramitar primero el RUC ante la Sunat, que es el registro tributario único que la identificará.
El documento define el crédito y sus características, incluyendo que se basa en la confianza y es intangible. Explica los cinco elementos clave del crédito: carácter, capital, capacidad, condiciones y colateral. También describe los pasos básicos para la evaluación del crédito, como verificar la información y documentación provista.
Módulo 3
Las disposiciones de Carácter General aplicables a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular, emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, establecen la forma en que debe clasificarse la cartera crediticia.
Existen tres grandes clasificaciones: la primera en función de su situación, la segunda en función de su destino y la tercera en función del número de días de retraso o mora transcurridos a partir del día de la primera amortización del crédito.
La Central de Riesgos es un sistema que registra información consolidada sobre los riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros de los deudores. Existen centrales de riesgo privadas y la Central de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs. Las instituciones financieras reportan a los usuarios a la Central de Riesgos de la SBS, mientras que las entidades privadas obtienen datos de diversas fuentes.
Este documento describe los conceptos básicos de evaluación de crédito. Explica que la evaluación de crédito involucra verificar la información proporcionada por el solicitante, como ingresos, deudas y referencias, así como revisar los reportes de buró de crédito. El propósito es analizar el carácter, capacidad y colateral del solicitante para determinar su riesgo de crédito y así tomar una decisión informada sobre si otorgar el crédito solicitado.
Este documento presenta los procedimientos de atención al cliente y otorgamiento de crédito de una institución. El proceso de atención al cliente incluye recibir la solicitud del cliente, buscar la información requerida, entregar los documentos al cliente y hacer seguimiento. Para el crédito, se revisa si el cliente tiene atrasos o ya recibe otro crédito, se investigan las causas en caso afirmativo y de lo contrario se otorgan los fondos informando sobre pagos y plazos. Todos los pasos se documentan.
Elementos para la Medición del Riesgo de Créditomoodlefex
Este documento describe los elementos clave para medir el riesgo de crédito, incluyendo la composición y características de la cartera, la pérdida, frecuencia y severidad, la pérdida esperada y no esperada, la probabilidad de incumplimiento, la severidad de la pérdida, la exposición, la correlación entre incumplimientos y la concentración de cartera. También explica conceptos como el capital económico requerido.
Conferencia de María Ángeles Eguskiza en el programa "Acompañamiento, Formación y Creatividad para mujeres emprendedoras" organizado por Bilbao Metropoli-30, dentro de su iniciativa BasquePRO.
Competencia 4controlar la cobranza del cliente para elaborar y enviar el esta...Carolina Gómez
Este documento describe las funciones del departamento de crédito y cobranza de una empresa, incluyendo el otorgamiento de créditos, análisis de estados financieros de clientes, gestión de cobranza, generación de informes, control del personal, determinación de malas deudas y arqueo de documentos. También define los conceptos de cobranza, estado de cuenta y control de cobranza, así como métodos para la clasificación y estrategia operativa de cobranza.
Este documento describe los requerimientos de capitalización por riesgos que deben seguir las sociedades financieras en México. Establece tres grupos para clasificar los activos dependiendo del riesgo de crédito, y asigna porcentajes de ponderación de riesgo a cada grupo. También especifica cómo calcular los requerimientos de capital aplicando el 8% a los activos ponderados según su grupo. Además, establece que el requerimiento de capital por riesgo de mercado será del 30% del requerimiento de capital por riesgo de crédito.
Este documento resume las preguntas frecuentes sobre el leasing o arrendamiento financiero. El leasing permite a las empresas adquirir bienes de capital mediante pagos periódicos y una opción de compra final, ofreciendo flexibilidad en el diseño de las condiciones del contrato. El leasing tiene ventajas tributarias como la depreciación acelerada de los bienes para el arrendatario. El arrendatario registra el bien como activo y la deuda como pasivo, tomando la depreciación acelerada para efectos tributarios.
El documento habla sobre el crédito y sus conceptos fundamentales. Explica que el crédito significa compromiso de pago y otorgar confianza a la persona. También analiza los requisitos para otorgar crédito como investigar al solicitante, su valor crediticio, condiciones, carácter y capital. Finalmente, menciona que las políticas de crédito establecen lineamientos para otorgar facilidades de pago y deben considerar variables como gastos de cuentas incobrables e inversiones en cuentas por cobrar.
El documento habla sobre el crédito y sus conceptos fundamentales. Explica que el crédito significa compromiso de pago y otorgar confianza a la persona. También analiza los requisitos para otorgar crédito como investigar al solicitante, su valor crediticio, condiciones, carácter y capital. Finalmente, menciona que las políticas de crédito establecen lineamientos para otorgar facilidades de pago y deben considerar variables como gastos de cuentas incobrables e inversiones en cuentas por cobrar.
El documento describe diferentes tipos de créditos bancarios como el crédito hipotecario, crédito de libre inversión, compratodo personal y crédito de vehículos. También explica la función de la Superintendencia Bancaria para supervisar a las entidades financieras y proteger a los clientes, así como el propósito de DataCrédito de administrar la información crediticia de las personas y empresas.
Este documento describe los beneficios legales adicionales al salario que reciben los empleados en Colombia, como prima de servicios, vacaciones pagadas, cesantías, subsidios familiares y de transporte, y seguridad social que incluye pensiones, salud y riesgos laborales. También explica diferentes fuentes de financiamiento para empresas como créditos bancarios, préstamos comerciales, fondos gubernamentales y cooperación internacional.
Este documento presenta información sobre la evaluación y recuperación de créditos en microempresas. Explica los principios básicos de la evaluación crediticia como el análisis de la situación del negocio y del cliente, la verificación de referencias, y la determinación de la capacidad y voluntad de pago. También describe el proceso de evaluación crediticia, que incluye la revisión cualitativa y cuantitativa de la información provista por el cliente.
Este documento clasifica los diferentes tipos de créditos y categoriza a los deudores según su cumplimiento de pagos. Define las categorías de normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso y pérdida. Explica que los deudores serán alineados internamente y externamente según su riesgo crediticio y deudas con otras entidades. También establece los requerimientos mínimos de información para el seguimiento de créditos.
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El documento describe los seis factores clave (las "C's del crédito") que deben considerarse al decidir si otorgar crédito comercial a una empresa. Estos factores son: el carácter del solicitante, su capacidad de pago, su capital financiero, las condiciones económicas generales, la cobertura de seguros de la empresa y los colaterales u otros activos que puedan usarse para garantizar el pago.
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El documento describe el proceso de análisis de crédito. Explica que existen diferentes tipos de créditos como comercial, consumo, vivienda y microcrédito. Luego, detalla las etapas del ciclo de aprobación de créditos que incluyen la necesidad, solicitud, evaluación, aprobación, registro, desembolso y seguimiento. Finalmente, menciona las 5 C's del crédito que son factores clave en la evaluación.
Existen diferentes modalidades empresariales que dependen de si la empresa es constituida por una persona natural o jurídica. Si es una persona natural puede optar por ser empresa unipersonal y asumir responsabilidades personales; mientras que si es jurídica, como una S.R.L. o S.A., solo responde con los aportes de capital de los socios. Para formalizar legalmente una empresa se requiere tramitar primero el RUC ante la Sunat, que es el registro tributario único que la identificará.
El documento define el crédito y sus características, incluyendo que se basa en la confianza y es intangible. Explica los cinco elementos clave del crédito: carácter, capital, capacidad, condiciones y colateral. También describe los pasos básicos para la evaluación del crédito, como verificar la información y documentación provista.
Módulo 3
Las disposiciones de Carácter General aplicables a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular, emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, establecen la forma en que debe clasificarse la cartera crediticia.
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La Central de Riesgos es un sistema que registra información consolidada sobre los riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros de los deudores. Existen centrales de riesgo privadas y la Central de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs. Las instituciones financieras reportan a los usuarios a la Central de Riesgos de la SBS, mientras que las entidades privadas obtienen datos de diversas fuentes.
Este documento describe los conceptos básicos de evaluación de crédito. Explica que la evaluación de crédito involucra verificar la información proporcionada por el solicitante, como ingresos, deudas y referencias, así como revisar los reportes de buró de crédito. El propósito es analizar el carácter, capacidad y colateral del solicitante para determinar su riesgo de crédito y así tomar una decisión informada sobre si otorgar el crédito solicitado.
Este documento presenta los procedimientos de atención al cliente y otorgamiento de crédito de una institución. El proceso de atención al cliente incluye recibir la solicitud del cliente, buscar la información requerida, entregar los documentos al cliente y hacer seguimiento. Para el crédito, se revisa si el cliente tiene atrasos o ya recibe otro crédito, se investigan las causas en caso afirmativo y de lo contrario se otorgan los fondos informando sobre pagos y plazos. Todos los pasos se documentan.
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Este documento describe los beneficios legales adicionales al salario que reciben los empleados en Colombia, como prima de servicios, vacaciones pagadas, cesantías, subsidios familiares y de transporte, y seguridad social que incluye pensiones, salud y riesgos laborales. También explica diferentes fuentes de financiamiento para empresas como créditos bancarios, préstamos comerciales, fondos gubernamentales y cooperación internacional.
Este documento describe los beneficios legales adicionales al salario que reciben los empleados en Colombia, como prima de servicios, vacaciones pagadas, cesantías, subsidios familiares y de transporte, seguridad social que incluye pensiones, salud y riesgos laborales. También explica diferentes fuentes de financiamiento para empresas como créditos bancarios, préstamos comerciales, fondos gubernamentales y cooperación internacional.
El documento presenta una descripción de diferentes tipos de garantías y créditos que ofrece una entidad bancaria. Menciona garantías como hipotecaria, prendaria, certificados de depósito de mercancías, FAG y FNG. También describe líneas de crédito como crédito ordinario para entidades territoriales, recursos redescontables, ICR e INDETER, así como condiciones y ventajas de cada una.
Existen varios tipos principales de créditos:
1) Líneas de crédito, préstamos a plazos, préstamos a corto y largo plazo para empresas y particulares.
2) Préstamos al consumo, personales, de estudios, hipotecarios y para empresas destinados a diferentes finalidades.
3) Préstamos quirografarios, de apertura de crédito simple, en cuenta corriente, de habilitación o avío y refaccionarios para empresas.
La Central de Riesgos recopila información crediticia de las
Este documento describe varios beneficios laborales y legales que tienen los empleados en Colombia, como prima de servicio, vacaciones, cesantías, subsidios familiares y de transporte, seguridad social, pensiones y salud. También explica diferentes fuentes de financiamiento para empresas, incluyendo recursos propios, créditos bancarios, préstamos comerciales, y fuentes de cooperación internacional y fondos del gobierno. Finalmente, detalla los programas y condiciones de financiamiento del Banco de Comercio Exterior de Colombia.
Este documento describe varios beneficios laborales que reciben los empleados en Colombia, como prima de servicio, vacaciones, cesantías, subsidios familiares y de transporte, seguridad social y pensiones. También explica diferentes fuentes de financiamiento para empresas, incluyendo créditos bancarios, préstamos comerciales, fondos del gobierno y cooperación internacional. Por último, detalla las condiciones estándar de préstamos de Bancoldex para empresas colombianas.
Este documento describe varios beneficios laborales que reciben los empleados en Colombia, incluyendo prima de servicio, vacaciones pagadas, cesantías, subsidios familiares y de transporte, seguridad social y pensiones. También explica condiciones financieras estándar para préstamos de Bancoldex a empresas colombianas.
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Este documento presenta la Ley de Cooperativas de Honduras y sus reformas. Resume los principales puntos de la ley, incluyendo la definición de cooperativas, sus requisitos y objetivos, así como la administración y gobernanza requeridas. Destaca la importancia del cooperativismo para el desarrollo económico y social del país y la obligación del estado de promover y proteger las cooperativas.
Reglamento, acuerdo no. 041 2014 , ley de cooperativas de hondurasanolauri1989
La Unión Europea ha propuesto un nuevo paquete de sanciones contra Rusia que incluye un embargo al petróleo ruso. El embargo se aplicaría gradualmente durante seis meses para el petróleo crudo y ocho meses para los productos refinados. Este paquete de sanciones requiere la aprobación unánime de los 27 estados miembros de la UE.
REPÚBLICA DE CHILE - FALLO TRIBUNAL CONSTITUCIONAL _Sentencia Rol 15.368-24 C...Baker Publishing Company
CONSTITUCIONALIDAD DEL PROYECTO DE LEY
QUE ESTATUYE MEDIDAS PARA PREVENIR, SANCIONAR Y
ERRADICAR LA VIOLENCIA EN CONTRA DE LAS MUJERES, EN
RAZÓN DE SU GÉNERO, CONTENIDO EN EL
BOLETÍN N° 11.077-07
Ley y normas del Derecho Penal Unidad III.pptxdylantalvarez40
el archivo habla sobre la ley penal, ley y normal, el principio de legalidad, la interpretación de la ley, los concursos aparentes de las leyes penalesl la validez temporal y espacial y la extradición
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Diario de Sesiones de la Convención Constituyente - Vigésimo Primera Sesión -...Movimiento C40
En esta sesión de la Constituyente de 1940, comienza la discusión del proyecto constitucional presentado a la Convención.
Se discuten el prologo, artículos 1, 2, 3. Disputa territorial por la Cienaga de Zapata.
Protección patrimonial. Personas con discapacidad..pdfJosé María
El objeto de la Ley 41/2003, de 18 de noviembre, de protección patrimonial de las personas con discapacidades es favorecer la aportación a título gratuito de bienes y derechos al patrimonio de las personas con discapacidad y establecer mecanismos adecuados para garantizar la afección de tales bienes y derechos, así como de los frutos, productos y rendimientos de éstos, a la satisfacción de las necesidades
vitales de sus titulares. Tales bienes y derechos constituirán el patrimonio especialmente protegido de las personas con discapacidad.
1. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DEINTIBUCÁ
ADEL INTIBUCÁ
MODULO
ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO
PREPARADO POR
RAMÓN ANTONIO GONZÁLES SANTOS
INTIBUCÁ, INTIBUCÁ, FEBRERO 2,008
2. ADMINISTRACIÓN DE CREDITO
CONTENIDO
INTRODUCCIÓN
HERRAMIENTAS DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO
Reglamento de Crédito
Población meta
Requisitos
Tasas de interés
Formas de pago
Montos
Comité de Crédito
Integrantes
Funciones
Medios de registro
Libro de actas
Resoluciones
Documentos de Trámite
Solicitud de crédito
Plan de Inversión
Dictamen del Oficial de Crédito
Capacidad del Solicitante
Experiencia en el rubro
Condiciones de los medios de producción
Disponibilidad de insumos
Mercado
Recursos técnicos
Seguridad de los medios de producción
Documentos Personales
Garantías
Hipotecarias
Escrituras Públicas
Títulos del INA
Dominios plenos
Avales Solidarios
Aval Fiduciario
Avales Hipotecarios
Formalización del Crédito
Formación de Garantía
Contrato
3. Pagaré
Emisión de Cheque
Recibo
Medios de Control
Tarjeta de control individual
Sistema Computarizado
Visitas de Monitoreo
Avisos y Recordatorios
Procedimientos Administrativos para el Saneamiento de Cartera
Readecuación
Refinanciamiento
Ampliación
Subrogación
Plazos
Montos
Formas de pago
Periodos de gracia
Tasas de interés
Calculo de intereses
Rubros a financiar
4. ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO
INTRODUCCIÓN:
La administración de Crédito es un elemento fundamental para el éxito de toda empresa que se
dedica a brindar servicios financieros, esto implica la aplicación de una serie de procedimientos
y normas que buscan garantizar la retornabilidad de los fondos colocados en crédito
La correcta administración de los recursos destinados a crédito asegura el crecimiento ordenado
del ente crediticio y brinda confianza al usuario de sus servicios, ya que ello permite agilidad,
seguridad y eficiencia.
HERRAMIENTAS DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO
Reglamento de Crédito:
Es el manual que dicta las políticas, normas y procedimientos a seguir para el análisis,
otorgamiento y recuperación de un crédito. El órgano responsable de resolver las solicitudes de
crédito debe hacerlo siempre apegado a este reglamente, por lo que será una herramienta que
deberán conocer y usar todos sus miembros.
El Reglamento de crédito debe contener los siguientes aspectos:
Población Meta
La organización debe fijar la población beneficiaria de su programa de crédito, tomando
en cuenta la razón social de la empresa, la capacidad de la empresa y las necesidades de
los mismos beneficiarios
Requisitos
Cada organización puede establecer sus propios requisitos, sin embargo existen ya
requisitos generales que respaldan la seguridad del crédito, entre estos podemos
mencionar: Honorabilidad, Capacidad, Solidez del Proyecto a emprender, solvencia
moral y crediticia.
Algunos Requisitos que se pueden fijar:
Edad entre los 21 a los 65 años
Documentos Personales ( Identidad y Solvencia Municipal)
Gozar de todos sus derechos ciudadanos
Haber cumplido con sus obligaciones ciudadanas (Pago de impuestos)
Residente de la localidad
Buenos antecedentes crediticios en entes financieros y comerciales
Experiencia en la actividad para la que está solicitando el préstamo
Respaldar el crédito con una garantía confiable y de fácil convertibilidad
Plazos:
Estos se definen en base a la actividad a desarrollar, tomando en cuenta el ciclo del
proyecto, tipo de inversión y la capacidad de pago del Prestatario.
Formas de pago
La forma de pago dependerá de los rubros a financiar, ya que ello nos determina la
rapidez en que se generan los ingresos, por lo que podrán determinarse formas de pago
semanal, quincenal, mensual, trimestral, semestral, anual ó al vencimiento del préstamo
Montos
5. Estos se establecen en base al capital disponible, los rubros a financiar, la capacidad de
la garantía con que se cuenta, la disponibilidad de fondos del ente financiero y la
política establecida en cuanto a montos mínimos y máximos, la que deberá estar
planteada en el reglamento de crédito Plazos
Periodos de gracia
Es el tiempo durante el cual el prestatario no paga capital, por razones de que la
actividad financiada no empieza a generar ingresos, este tratamiento se da especialmente
a aquellos rubros de largo plazo
Tasas de interés:
La tasa de interés debe fijarse mediante el análisis de las tasas de mercado, pero
también procurando que la misma sea capáz de cubrir los costos operativos y generar
una ganancia que asegure la sostenibilidad económica de la empresa, pero sin afectar a
los usuarios del mismo, también es importante tomar en cuenta el tipo de inversión y las
disposiciones que al respecto fijen las leyes nacionales.
Calculo de intereses:
Normalmente los intereses se calculan sobre saldos insolutos, lo que significa
cobrarle intereses sobre una base anual al saldo de capital que queda pendiente.
Interés moratorio
Para efectos de castigar a los créditos que caen en mora se adicionan tasas de
interés moratorio, la que pude calcularse sobre una base mensual.
Capitalización de intereses:
Se realiza cuando al final del periodo pactado para el pago del préstamo no se
cumple, entonces los intereses acumulados y no pagados durante el periodo se
suman al capital y luego el cálculo de los nuevos intereses se hace sobre el valor
resultante, para aplicar tal acción debe haber quedado estipulado en el pagaré o
contrato.
Cuota Fija Nivelada:
Se aplica cuando el Deudor no tiene la capacidad de pagar una cuota de capital
distribuida uniformemente en la cantidad de cuotas desde el principio, por lo que
se opta por recibirle al inicio menos capital y conforme transcurre el tiempo este
va incrementándose a medida que la cantidad de intereses a pagar baja,
manteniéndose así durante el plazo del préstamo la misma cuota entre capital e
intereses
Rubros a financiar:
La institución u organización define que rubros financiar en base a los objetivos de la
misma y al análisis de la seguridad o riesgo que implique la inversión en uno u otro
rubro.
Comité de Crédito
Integrantes
Para la operativización del crédito se organiza un ente responsable, que podrá ser la
misma Junta Directiva, ó puede integrarse un Comité de Crédito formado con personas
de reconocida solvencia que sean socios de la organización y de preferencia que no
cuenten con compromisos crediticios dentro de la organización.
Según la disponibilidad de recurso humano el comité podrá integrarse por un numero de
entre tres a siete miembros, pero siempre teniendo en cuenta que el numero sea impar
Funciones
El Comité de crédito tendrá como funciones el análisis y resolución de créditos, revisión
de manuales, Reglamentos y proponerlos a la Junta Directiva
6. Medios de registro
Libro de actas
El Comité de crédito llevará un libro de actas en el cual registrará todos los
acuerdos y resoluciones que con respecto al crédito ellos resuelvan en cada
sesión
Resoluciones
Es la hoja que se adjunta a la demás documentación de respaldo del crédito para
formar el expediente de cada cliente, en esta hoja se dan los detalles en forma
resumida de todas las condiciones en que se aprueba el crédito, o los criterios de
el porqué no se aprobó o se dejó en suspenso
Documentos de Trámite
Solicitud de crédito:
Se debe implementar un formulario de solicitud en donde se pueda plasmar toda la
información relacionada al cliente, tales como nombre, No. de identidad, dirección, No.
de teléfono, nombre de la esposa, numero de dependientes, ingresos y egresos
mensuales, fuentes de ingreso, experiencia en el rubro que solicita, erxperiencia
crediticia, etc.
Plan de Inversión:
En un formulario se desglosa todas las inversiones que requiere la actividad a financiar,
tales como insumos, materiales, derechos, mano de obra, describiendo cantidades,
unidades de medida, costos por unidad y costos totales. En el mismo se debe aclarar que
inversiones se harán con el financiamiento y cuales serán con el aporte del solicitante.
Dictamen del Oficial de Crédito:
Es importante que el Oficial de Crédito realice una inspección de campo a fin de
verificar tanto con el Solicitante y su familia, como de la apreciación de los medios de
producción con que cuenta, las inversiones que ya tiene, así como información de otras
fuentes, como vecinos, proveedores, otras fuentes financieras, etc. Acerca de:
Capacidad técnica del Solicitante para desarrollar el proyecto
Honorabilidad del Solicitante
Experiencia en el rubro
Condiciones de los medios de producción (riesgos naturales, fertilidad de los
suelos, aspectos legales, relaciones con los vecinos, acceso a las vías de
comunicación)
Disponibilidad de insumos
Mano de obra
Mercado
Recursos técnicos
Seguridad jurídica de los medios de producción
Documentos Personales
Tarjeta de Identidad
Solvencia Municipal
Constancia de empleo ( si fuera el caso)
Personalidad Jurídica (en caso de organización)
Garantías:
Hipotecarias
Avales Solidarios
Avales Hipotecarios
Prendarios
7. Hipotecarias: verificar en el Instituto de la Propiedad si estas están libres de gravamen,
si no están en litigio ó embargo precautorio
Escrituras Públicas (observar que sean Dominios plenos)
Títulos del INA (observar si ya fue pagado al INA el valor de la tierra y si fue
liberado el titulo en el Instituto de la propiedad)
Dominios plenos
Formalización del Crédito
Formación de Garantía:
El préstamo podrá aprobarse previo a la constitución de la garantía, pero solo podrá
desembolsarse cuando se tenga la seguridad de que se ha constituido y registrado la
respectiva garantía
Contrato y Pagaré:
El pagaré es el instrumento legal que acredita la obligación del cliente, y en este se
especifica, Nombre del deudor, nombre de los avales con sus respectivos números de
identidad, el monto, plazo, forma de pago, tasa de interés, tipo de garantía, intereses
moratorios, sanciones en caso de incumplimiento y otras especificaciones que se
consideren necesarias
Emisión de Cheque:
Para mejor control, es preferible emitir un cheque a nombre del cliente, por el valor
aprobado, describiendo en el asiento de registro del mismo las deducciones que se hayan
acordado, con la fecha de emisión, la que debe concordar con la fecha del contrato,
pagaré y recibo.
Recibo
Medios de Control
Expediente
Con toda la documentación de soporte se le abre un expediente a cliente, el cual para
efectos de fácil manejo debe codificarse y guardarse en forma ordenada en archivo de
manejo exclusivo de una sola persona responsable del mismo
Tarjeta de control individual
Una vez formalizado y retirado el crédito, además del expediente individual, también se
llevará una tarjeta donde se especifican el monto, plazo, rubro, tasa de interés, forma de
pago, tipo de garantía, y esta sirve para registrar el movimiento que el crédito va
teniendo durante el tiempo que el préstamo esté pendiente
Visitas de Monitoreo:
Se hacen con el fin de asegurar la inversión de los fondos entregados y observar el
desarrollo correcto del proyecto, de tal modo que esto garantice el retorno del préstamo
en el tiempo y forma estipulado
Avisos y Recordatorios:
Se pueden dar previo al vencimiento del préstamo o de una cuota para alertar al cliente
en cuanto al acercamiento de la fecha de pago, pero también para recordarle que su
plazo se ha vencido.
Procedimientos Administrativos para el Saneamiento de Cartera
Readecuación
Consiste en modificar las condiciones del crédito tales como: plazo, forma de pago, tasa
de interés o sustitución de garantías.
Es importante hacer notar que este procedimiento, por una parte debe beneficiar al
cliente, pero por el otro debe dar seguridad de recuperación de la inversión al ente
crediticio
8. Refinanciamiento: Consiste en otorgar nuevamente al cliente una suma equivalente al
valor inicial del préstamo, aun y cuando no haya sido cancelado en su totalidad.- en un
refinanciamiento nunca podrá darse mas del valor del préstamo inicial.
Serán beneficiarios de refinanciamiento, los clientes que durante el periodo del préstamo
hayan observado excelente comportamiento en el cumplimiento de sus obligaciones.
Ampliación: Este se da cuando el cliente presenta una necesidad mayor de
financiamiento, para ello, será necesario también ampliar la hipoteca hasta el valor
solicitado, solamente se da cuando el cliente ha mostrado un excelente comportamiento
en el cumplimiento de sus obligaciones.
Subrogación: Consiste en que otra persona adquiera formalmente el compromiso de
pago del préstamo, siempre que para ello se establezcan las mismas normas de
seguridad, o de ser posible afianzar mas la seguridad de retorno de la inversión,
pudiendo toarse para ello nuevas garantías, plazos ó formas de pago.
ANEXOS
9. ANALISIS DE LA CAPACIDAD DE PAGO
A-Ingresos
Concepto Descripción Valor
Venta de productos L
Venta de servicios L
Sueldo L
Jornaleo L
Otros ingresos L
Total Ingresos L
B- Egresos
Concepto Descripción Valor
Materiales y equipo L
Insumos L
Materia Prima L
Mercaderías L
Alquileres L
Pago de servicios L
Mano de obra L
Impuestos L
Abono a préstamo L
Otros gastos L
Total L
C- Ganancias
Concepto Descripción Valor
Total Ingresos L
Total egresos L
Ganancia L
Comentarios u observaciones
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Firma Responsable
10. Avaluó Para Garantía Hipotecaria
I. Generalidades:
Nombre del propietario: _________________________________________________________
Domicilio: ____________________________________________________________________
Localización del inmueble:_______________________________________________________
Distancia a la población más cercana: ______________________________________________
Extensión total en el documento: __________________________________________________
Extensión considerada en el avaluó: ________________________________________________
Tenencia o posesión:
Instrumento # ________________Asiento # ________________Tomo # __________________
Lugar y Fecha de inscripción_________________________________________________
II. Descripción del inmueble:
Topografía: ____________________________________________________________
Medidas y Colindancias:
Norte__________________________________________________________________
Sur____________________________________________________________________
Este___________________________________________________________________
Oeste__________________________________________________________________
Área del Terreno_________________________________________________________
Accesibilidad:___________________________________________________________
III Edificaciones
Clase__________________________________________________________________
Dimensiones de la construcción:
Norte______________________________Sur_________________________________
Este_______________________________Oeste_______________________________
Área de la Construcción___________________________________________________
Materiales de Construcción:
Paredes_______________Piso:::::____________,Techo_________________________,
Cielo___________________, Puertas__________;Ventanas______________________;
Repello_________________, Pintura__________
Divisiones:
Sala____, Dormitorios______, Comedor_____, Cocina_____,Baños________________
Instalaciones:
Agua Potable______, Energía eléctrica____, Teléfono____, Cable Tv.______________
Instalaciones:___________________________________________________________
IV Avaluó Valor
Terreno________________________________________________________________
Construccion____________________________________________________________
Instalaciones____________________________________________________________
Servicios_______________________________________________________________
Derechos_______________________________________________________________
Valor Total_________________________L.__________________________________
Valor para Préstamo__________________L.__________________________________
Observaciones___________________________________________________________
Lugar y fecha___________________________________________________________
__________________________
Firma y Sello del Valuador
11. CERTIFICACIÓN DE PUNTO DE ACTA
El Subscrito Secretario de La Junta Directiva de la Cooperativa Femenina
Alianza, de la Comunidad de Candelaria ,Togopala, Intibucá, por la
presente hace Constar que según el libro de actas de esta organización, en
el Punto No.9_del acta No.275, con fecha 1 de octubre del 2,007 se acordó
solicitar un préstamo por Valor de Lps180,000.00 a ADEL Intibuca,
delegando para tal fin a Sabino Domínguez, Presidente y a Justino
Domínguez Domínguez como tesorero para que tramiten ante esta
institución la obtención de dicho préstamo.
Dado en la comunidad de Candelaria, Togopala, Intibucá a los un días del
mes de octubre del año 2,007
___________________________
Firma y sello
Secretario
12. DICTAMEN TECNICO
Nombre del Solicitante____________________________________________________
Honorabilidad___________________________________________________________
______________________________________________________________________
Experiencia en el Rubro que solicita_________________________________________
Ubicación de la inversión__________________________________________________
______________________________________________________________________
Condiciones para la inversión_______________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Antecedentes Crediticios _________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Comentarios adicionales___________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Lugar y fecha___________________________________________________________
Firma del Técnico
13. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ
ADELI
Bo. Lempira, Frente al Jardín de Niños Sor María Rosa, Intibucá, Intibucá
Telfax. (504) 783-0065, Correo electronico: adelintibuca@yahoo.com.mx
CONTRATO DE CREDITO A CORTO PLAZO
Nosotros: ____________________________________, mayor de edad, estado civil_________, de
oficio____________, con identidad No. ______________, con domicilio en ___________________,
municipio de __________________, Intibucá, actuando por cuenta propia, en adelante el Prestatario y
Manfredo Enrique Villanueva, mayor de edad, soltero, Maestro de Educación Primaria, con identidad
No. 1016-1946-00084, con domicilio en Barrio Llano de La Virgen de Intibuca, Intibuca, actuando
como Presidente de la Junta Directiva de La Agencia de Desarrollo Económico Local de Intibuca, en
adelante ADEL-Intibuca, hemos convenido en celebrar el presente CONTRATO DE PRÉSTAMO,
el cual se regirá por las siguiente cláusulas: 1.- Yo, ________________________________________ ,
declaro que he recibido un préstamo por parte de ADEL Intibuca por la suma de LPS. ____________
(_________________________________________________________________________________),
el cual tiene un plazo de pago de _____ meses, que vence el ___ de _______________ del año ______,
obligándome a pagarlo mediante _________________________de L___________________________.
(_________________________________________________________________________________ )
mas los respectivos intereses, los que serán calculados sobre saldos insolutos al ____ % anual, tasa
que podrá ser modificada por la Agencia y aceptada por el cliente con simple notificación por escrito.
- Queda entendido que en caso de mora el capital pendiente de pago devengará una tasa de interés
adicional del UNO POR CIENTO MENSUAL (1% MENSUAL), la cual se contabilizará un día
después de la fecha de vencimiento. 2.-El atraso en el pago de una o mas cuotas acordadas dará
derecho a la Agencia para declarar vencido el préstamo y exigir por la vía judicial el pago total e
inmediato del mismo, con sus respectivos intereses corrientes, moratorios y los honorarios
profesionales y otras costas que como efecto de la recuperación del préstamo se tenga que incurrir
como resultado de las acciones de recuperación del crédito.- 3.- En caso de Ejecución Judicial renuncio
a mi domicilio y me someto al de ADEL-Intibuca o al que esta designe.-. 4.-El presente préstamo se
garantiza con________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________
5.- Por mi parte yo, Manfredo Enrique Villanueva, digo ser cierto y estar de acuerdo con lo
manifestado por ________________________________________ y todo lo que estipula el presente
contrato en las cláusulas anteriores, en fe de lo cual ambas partes firmamos en Intibucá, Intibucá a los
___ días del mes de __________ del año 2,00___
14. COMPROMISO DE PAGO SOLIDARIO
Por la presente, nosotros los abajo firmantes, socios de La junta local de Productores de Café de San
Isidro ,Intibucá, nos constituimos en avales solidarios del préstamo que por valor L._________(_____________________________________________)obtiene nuestra organización la Agencia de Desarrollo Económico Local de Intibucá, ADEL Intibuca, comprometiéndonos responder por esta deuda cada uno de los firmantes hasta que se haya cancelado su valor total, para cual realizaremos cada uno de los socios todas las gestiones de recuperación en el momento que sea
necesario.
No Nombre Identidad Firma
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15. COMPROMISO DE PAGO SOLIDARIO
Por la presente, nosotros los abajo firmantes, socios de La junta local de Productores de Café de San
Isidro ,Intibucá, nos constituimos en avales solidarios del préstamo que por valor L._________(_____________________________________________)obtiene nuestra organización la Agencia de Desarrollo Económico Local de Intibucá, ADEL Intibuca, comprometiéndonos responder por esta deuda cada uno de los firmantes hasta que se haya cancelado su valor total, para cual realizaremos cada uno de los socios todas las gestiones de recuperación en el momento que sea
necesario.
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16. HOJA DE ENTREVISTA A LOS AVALES
E l subscrito Gerente de ADEL Intibucá, hace constar que em esta fecha há
entrevistado a:___________________________________________________________
Y a_______________________________________________________________,
residentes de ___________________________________________________________
Quienes manifiestan su voluntad de servir de avales y principales pagadores del
préstamo que solicita____________________________________________________,
Por lo que conociendo las obligaciones que este acto implica, dicen estar de acuerdo en
asumir tales obligaciones.
Observaciones___________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Intibucá, Intibucá_____de _________________del 2,00___
_______________________ _______________ ________________
AVAL AVAL Gerente
17. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ
ADELI
Bo. Lempira, Frente al Jardín de Niños Sor María Rosa, Intibucá, Intibucá
Telfax. (504) 783-0065, Correo electronico: adelintibuca@yahoo.com.mx
PAGARE POR: L.34,000.00 Garantía: Prendaria
Yo: José Rosa Domínguez García, Mayor de edad, Estado civil soltero, hondureño, con Identidad
No.1006-1968-00278., Con domicilio en Azacualpita, Municipio de Intibucá, Depto de Intibuca
DECLARO: Que pagare a la Agencia de Desarrollo Económico Local de Intibucá (ADEL-INTIBUCA)
de Intibucá, Intibucá, la suma de LPS. 34,000.00 (TREITA Y CUATRO MIL
LEMPIRAS EXACTOS), Por concepto de Préstamo que recibí, el cual tiene un plazo de 26 MESES,
Cantidad que pagare mediante PAGOS SMENSUALES DE L.2,000.00 CADA UNO (DOS MIL
LEMPIRAS ) incluidos los intereses al 26 % anual, así mismo acepto que si la tasa fluctúa hacia arriba
o hacia abajo, me someteré a dicha tasa de interés.- Quedo entendido que si dejo de pagar una o mas
cuotas en la fecha estipulada, ADEL-Intibucá queda en derecho DE TOMAR EN PAGO EL
DOCUMENTO QUE DEPOSITO COMO GARANTÍA, además que cobrará una tasa de interés
moratoria del UNO POR CIENTO MENSUAL (1%) Sobre las cuotas vencidas, mas los honorarios y
otros costos en que tenga que incurrir como resultado de las acciones de recuperación. El presente
préstamo se garantiza con: prenda sobre titulo definitivo de propiedad ubicado en Azacualpita,
Municipio de Intibuca, registrado bajo el No.1395-2373-94, que dejo en poder de ADEL Intibuca,
La propiedad en mención cuenta con una extensión superficial de 1.8 Hectareas, , del cual he
firmado traspaso anticipado a ADEL Intibucá, para que pueda hacer uso de el en caso que yo incumpla
el compromiso.
Dado en Intibucá, Intibucá a los 2 días del mes de Noviembre del año 2,006
F) _____________________________
JOSÉ ROSA GARCÍA
DEUDOR PRINCIPAL
18. PLAN DE INVERSIÓN
EQUIPO
No Descripción Cantidad Unidad Costo Total
Subtotal
MATERIALES E INSUMOS
No Descripción Cantidad Unidad Costo Total
Subtotal
MANO DE OBRA
No Descripción Cantidad Unidad Costo Total
Subtotal
GRAN TOATL___________________________________________L.
Lugar y fecha_____________________Firma____________________________
19. REMISIÓN DE DOCUMENTO PARA PRESTAMO HIPOTECARIO
Por la presente le estoy remitiendo Titulo de Propiedad No.6451-14,066-
96, inscrita bajo el No.26 del tomo 41 del Instituto Nacional Agrario a
favor de Luís Reyes Sánchez, con identidad No.1005-1950-00043 Para que
proceda a hacer escritura de Hipoteca a favor de ADEL Intibucá, abierta
hasta un monto de L25,000.00, para un remate de L.35,000.00, para
garantizar préstamo del Señor(a)Luís Reyes Sánchez, con identidad
No.1005-1950-00043
Intibucá, Intibucá 2 de octubre del 2,007
_________________________
Oficial de Crédito ADEL Intibucá
REMISIÓN DE DOCUMENTO PARA PRESTAMO HIPOTECARIO
Por la presente le estoy remitiendo Titulo de Propiedad No.6451-14,066-
96, inscrita bajo el No.26 del tomo 41 del Instituto Nacional Agrario a
favor de Luís Reyes Sánchez, con identidad No.1005-1950-00043 Para que
proceda a hacer escritura de Hipoteca a favor de ADEL Intibucá, abierta
hasta un monto de L25,000.00, para un remate de L.35,000.00, para
garantizar préstamo del Señor(a)Luís Reyes Sánchez, con identidad
No.1005-1950-00043
Intibucá, Intibucá 2 de octubre del 2,007
_________________________
Oficial de Crédito ADEL Intibucá
20. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ
ADELI
Bo. Lempira, Frente al Jardín de Niños Sor María Rosa, Intibucá, Intibucá
Telfax. (504) 783-0065, Correo electronico: adelintibuca@yahoo.com.mx
RESOLUCIÓN DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO (A)
El Comité Ejecutivo de Crédito, de la Agencia de Desarrollo Económico
Local de Intibucá, ADEL-I reunidos en sesión ordinaria el día ___de _____
Del 2,00___, Según consta en el punto No.____del Acta No_____, Acordó:
Aprobar_____,Denegar______,Dejar en Suspenso________, la solicitud de
préstamo___,Refinanciamiento___,Readecuación___, Subrogación______,
presentada por_________________________________________________
Para el Proyecto de_____________________________________________
De la Comunidad de____________________________________________
Por valor de______________, a un plazo de ____________meses, pagando
mediante_____________________________________________________
Con una tasa de interés del___% anual sobre saldos insolutos
Garantizando dicho préstamo con_________________________________
____________________________________________________________
Intibucá, Intibucá___de ___________________del año_______________
Por el Comité ejecutivo de Crédito:
________________________ _______________________
OFICIAL DE CREDITO GERENTE
21. SOLICITUD DE PRÉSTAMO
Nombre de Organización___________________________________________________________
RTN._____________________________________________________Tel___________________
Dirección._______________________________________________________________________,
Comunidad__________________Municipio_______________, Rubro_______________________,
Actividad principal________________________________________________________________
Destino del Prestamo_______________________________________________________________
Años de experiencia en el rubro que solicita____________________________________________
Representante Legal de la organización:___________________,Cargo:______________________,
No. de identidad___________________________No. de Solvencia Municipal_______________
No. de Socios a Beneficiar__________________________________________________________
Tiene Prestamos Pendientes en otro organismo financiero: Si____________,No______________,
Explique_______________________________________________________________________
MONTO SOLICITADO: L._______________________________
RUBRO: ______________________________________________
PLAZO: _______________________________________________
FORMA DE PAGO: _____________________________________
TASA DE INERÉS: _____________________________________%,
GARANTÍA:___________________________________________
Descripción de las actividades a realizar______________________________________________
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________
Lugar y fecha___________________________________________________________________
_____________________________ __________________________________
Firma del Representante Legal Firma del Receptor
Organización Solicitante
22. SOLICITUD DE PRÉSTAMO
Nombre de Organización___________________________________________________________
RTN._____________________________________________________Tel___________________
Dirección._______________________________________________________________________,
Comunidad__________________Municipio_______________, Rubro_______________________,
Actividad principal________________________________________________________________
Destino del Prestamo_______________________________________________________________
Años de experiencia en el rubro que solicita____________________________________________
Representante Legal de la organización:___________________,Cargo:______________________,
No. de identidad___________________________No. de Solvencia Municipal_______________
No. de Socios a Beneficiar__________________________________________________________
Tiene Prestamos Pendientes en otro organismo financiero: Si____________,No______________,
Explique_______________________________________________________________________
MONTO SOLICITADO: L._______________________________
RUBRO: ______________________________________________
PLAZO: _______________________________________________
FORMA DE PAGO: _____________________________________
TASA DE INERÉS: _____________________________________%,
GARANTÍA:___________________________________________
Descripción de las actividades a realizar______________________________________________
______________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________
Lugar y fecha___________________________________________________________________
_____________________________ __________________________________
Firma del Representante Legal Firma del Receptor
Organización Solicitante
23. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ (ADELI)
Bo. Lempira, Frente al Jardín de Niños Sor María Rosa, Intibucá, Intibucá
Tel. (504) 783-0065, Fax (504) 783-0599 Correo electronico:
adelintibuca@yahoo.com.mx
Intibucá, Intibucá 16 de Agosto de 2007
Abogado:
Héctor Napoleón Ramírez
Registrador de La Propiedad Inmueble y Mercantil
La Esperanza, Intibucá.
Muy apreciado Abogado Ramírez, reciba cordiales saludos.
La presente tiene por objeto solicitarle se nos permita la verificación, a través de la
revisión de los libros de registro que el Instituto lleva, sobre las condiciones en que se
encuentran las propiedades de Personas naturales ó Jurídicas que nos solicitan
financiamiento. Tal petición se la hacemos con el propósito de abreviar tiempo y
reducirles costos a nuestros Clientes, ya que para el tramité todo crédito con Garantía
Hipotecaria se requiere de la verificación de libre gravamen de la Propiedad que se
propone como garantía.
Si no hubiera ningún inconveniente en lo solicitado, le agradeceré se atienda para este
trámite a nuestro Oficial de Crédito, el Señor Mauricio Ramos Díaz.
Atentamente:
Ramón Antonio Gonzáles
Gerente ADEL Intibuca
24. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ (ADELI)
Bo. Lempira, Frente al Jardín de Niños Sor María Rosa, Intibucá, Intibucá
Tel. (504) 783-0065, Fax (504) 783-0599 Correo electronico: adelintibuca@yahoo.com.mx
RESUMEN DE LA DEUDA
NOMBRE_____________________________________________________________:
COMUNIDAD_________________________________________________________:
MONTO OTORGADO__________________________________________________:
ACTIVIDAD__________________________________________________________:
FECHA OTORGADO___________________________________________________:
FECHA DE VENCIMIENTO_____________________________________________:
FORMA DE PAGO_____________________________________________________:
TASA DE INTÉRES____________________________________________________:
CUOTA DE CAPITAL A PAGAR_________________________MAS INTERESES:
FECHA DE PAGO_____________________________________________________:
Firma y Sello
AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ (ADELI)
Bo. Lempira, Frente al Jardín de Niños Sor María Rosa, Intibucá, Intibucá
Tel. (504) 783-0065, Fax (504) 783-0599 Correo electronico: adelintibuca@yahoo.com.mx
RESUMEN DE LA DEUDA
NOMBRE_____________________________________________________________:
COMUNIDAD_________________________________________________________:
MONTO OTORGADO__________________________________________________:
ACTIVIDAD__________________________________________________________:
FECHA OTORGADO___________________________________________________:
FECHA DE VENCIMIENTO_____________________________________________:
FORMA DE PAGO_____________________________________________________:
TASA DE INTÉRES____________________________________________________:
CUOTA DE CAPITAL A PAGAR_________________________MAS INTERESES:
FECHA DE PAGO_____________________________________________________:
Firma y Sello
25. AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO LOCAL DE INTIBUCÁ
Nombre: Mauricio Ramos Díaz FECHA OTORGADO: 31 de octubre 2,007
MONTO: L.6,000.00 FECHA DE VENC: 31 de octubre 2,008
DIRECCION: El Calvario TASA DE INTERES: 15%
PLAZO: 12 meses
FORMA DE PAGO: Cuotas mensuales
CAPITAL INTERESES
FECHA MONTO OTORG PAGADO SALDO DEVENGADOS ACUMULADOS PAGADOS
31/10/2007 6,000.00