El documento habla sobre la situación de miles de personas en Gipuzkoa que están reclamando cantidades de dinero a los bancos por cláusulas abusivas en sus hipotecas. A pesar de que los tribunales les dan la razón, los bancos siguen apelando y la recuperación de los fondos se está convirtiendo en un proceso muy largo que podría tomar más de dos años en resolverse. La vía extrajudicial tampoco ha tenido mucho éxito, con los bancos devolviendo cantidades mucho menores a las reclamadas.

1. Expertos aventuran que
la vía judicial necesitará
más de dos años para
poder dar salida a
las reclamaciones
:: ALEXIS ALGABA
SAN SEBASTIÁN. En ocasiones
resulta complicado entender y lo-
grar explicar una situación que, a to-
das luces, resulta inexplicable. En
resumidas cuentas, la realidad sería
la siguiente. El tribunal más impor-
tanteenEuropasentenciaquelehan
aplicado una cláusula ilegal que le
ha obligado a pagar más por su hipo-
teca. Usted llama al banco y este se
lo niega. Recurre a la misma entidad
a través de una asociación de afecta-
dos y se lo vuelven a negar. Interpo-
ne una denuncia en el juzgado –re-
cuerden, sobre un caso ya resuelto–
y le da la razón, pero el banco sigue
en sus trece y presenta una apela-
ción a la Audiencia Provincial. ¿Es-
taría frustrados, no? Pues en esa mis-
ma situación se encuentran en Gi-
puzkoa, al menos, 2.500 personas,
que siguen sin saber a ciencia cierta
cuándo terminarán de recuperar lo
que es suyo que, en dinero contan-
te y sonante, podría rondar un mon-
to global de 17 millones de euros.
La resolución de las cuestiones
particulares sobre cláusulas suelo y
abusos de la banca en general (ven-
cimiento anticipado, intereses mo-
ratorios, gastos de formalización de
hipoteca o hipotecas multidivisa) se
está convirtiendo en un laberinto
para un gran número de afectados y
en un quebradero de cabeza también
para la propia Justicia española. Esta
misma semana el Consejo General
del Poder Judicial (CGPJ) ha amplia-
do por otros seis meses el plan de ur-
gencia por el que están activos me-
dio centenar de juzgados especiales
para resolver estos asuntos en las ca-
pitales de provincia del Estado. Un
planteamiento que se prorroga por
segunda vez (fue lanzado en junio
de 2017) ya que un gran número de
ellos se encuentra colapsado debido
a los muchos casos que han llegado
desde su puesta en funcionamiento
y a la capacidad de resolverlos en un
plazo prudencial se ha convertido
en una quimera.
Dehecho,fuentesconsultadaspor
este periódico señalan que esta no
será la última prórroga por seis me-
ses de los tribunales especiales para
cláusulas abusivas ya que, si todo co-
menzara a marchar rodado, se nece-
sitarían más de dos años para resol-
ver y cerrar los casos que se acumu-
lanyaenlosjuzgadosdePrimeraIns-
tancia. Pero, ¿qué ha propiciado que
una situación que afecta a tantos
miles de ciudadanos siga sin encau-
zarse? Como todo, la resolución de
un caso necesita de la inestimable
voluntad de todas las partes para que
el problema se subsane de una ma-
nera ágil y justa. Además, todo se-
ría más sencillo si se pudiera contar
con un mecanismo resolutivo efi-
caz.Y las piezas no terminan de en-
cajar.
En primer lugar, porque la mayo-
ría de las entidades bancarias ape-
nas han mostrado voluntad de apli-
car el fallo de diciembre de 2016 del
Tribunal de Justicia de la UE que de-
claraba ilegales las cláusulas suelo
y de solventar ‘motu proprio’ las re-
clamaciones de los clientes que lle-
gaban a sus oficinas.
Para tratar de impulsar este trámi-
teyencauzarlasdemandas,elGobier-
no español diseñó una vía extrajudi-
cial a través de un Real Decreto-Ley
publicado a comienzos de 2017. Una
herramienta que ha tenido un éxito
más bien relativo ya que apenas reco-
ge exigencias para que las entidades
bancarias acepten las reclamaciones
que se les presentan. En algunos ca-
sos, ni siquiera se ven obligadas a te-
ner que responder a los afectados.Así
lascosas,yafechade31demarzo,se-
gúnlasestadísticasdelaComisiónde
Seguimiento del Ministerio de Eco-
nomía apenas el 44% de las solicitu-
des presentadas han sido atendidas
por las entidades correspondientes.
Concretamente, se han presen-
tado en aproximadamente un cur-
so 1.136.623 reclamaciones extraju-
diciales por cláusulas suelo a las en-
tidades de crédito. Esto es, dos de
cada cien españoles han reclamado
por cláusulas suelo. De esas solici-
tudes, han sido estimadas 502.564
y han terminado con acuerdo,
463.236. Estas respuestas favorables
han llegado mayoritariamente de
entidades nacionalizadas como Ban-
kia o de otras como BBVA o Sabadell,
según apunta el abogado de
EKA/AKUV, IñakiVelasco. «En nues-
tro caso, de las más de 600 reclama-
ciones que hemos planteado por la
vía extrajudicial, apenas hemos po-
dido solventar el 20%», añade.
Cuantías muy inferiores
Según las cifras de esa Comisión de
Seguimiento, las entidades han re-
2.500 guipuzcoanos
se juegan 17 millones
de euros ante la Justicia
por cláusulas abusivas
La nula voluntad de los bancos ha convertido la
recuperación de las cuantías abonadas en una odisea
Más de
250.000
demandas
por cláusulas
suelo en
España
Más de
13.000
demandas
en Euskadi
2.318
demandas resueltas en
Euskadi a 31 de marzo
Más de
1.000
de ellas recurridas por los
bancos en Segunda Instancia
1,1
millones de
demandas
por vía
extrajudicial
en España
Más del
98%de las sentencias en primera
instancia, a favor de los
demandantes
El decano de los
juzgados de Bilbao,
Aner Uriarte, revisa
las denuncias por
cláusulas suelo. :: I. PÉREZ
Lunes 02.07.18
EL DIARIO VASCO
ECONOMÍA28

2. tornado hasta el 31 de marzo de este
año 2.088 millones de euros por es-
tas cláusulas abusivas, esto es, 4.508
euros de media por cada reclaman-
te. Sin embargo, la propia comisión
advirtió a comienzos de año que la
reclamación media de los clientes
por la cláusulas suelo en los contra-
tos hipotecarios era de 7.193 euros.
Una diferencia sustancial, por tan-
to, entre las cuantías reclamadas y
las que finalmente son retornadas
por las entidades en esta vía extra-
judicial. «En los casos en los que se
han hecho ofrecimientos, estos han
sido por debajo de las cantidades que
correspondían a los consumidores.
Algunos por desconocimiento o por
querer acabar con el proceso han
aceptado la propuesta, pero en la
mayoría de casos solo ha servido
para alargar el procedimiento», sos-
tiene Velasco.
Así las cosas, tras comprobar la
‘nula’ voluntad de las entidades de
devolver esas cuantías y la baja efi-
cacia de la vía extrajudicial, se ha ter-
minado convirtiendo la ruta judicial
en un camino inevitable para una
amplia lista de afectados. Según da-
tos del Ministerio de Justicia, al me-
nos 250.000 denuncias ya han lle-
gado a los juzgados especializados
en el año que llevan de actividad.
Una cifra escandalosamente alta
para la previsión fijada por el CGPJ
en el primer plan diseñado para el
segundo semestre de 2017. Sobre
todo si nos fijamos en las expectati-
vas marcadas para los juzgados vas-
cos. El CGPJ preveía la entrada de
unos 2.500 casos entre los juzgados
de Primera Instancia 11 de Bilbao, 8
de San Sebastián y 5 deVitoria. Pues
bien, a cierre del pasado año, la cifra
de asuntos ingresados en los tribu-
nales de Euskadi alcanzaba los 7.721.
La marca de los 10.000 casos se
superó ya en marzo y actualmente,
con datos de finales de junio, la ci-
fra superaba ya las 13.000. Según el
plan inicial del CGPJ, se iba a desti-
nar un juez por cada 800 casos, de
forma que en Euskadi se habrían ne-
cesitado unos 12 jueces para ir dán-
doles salida.
Evidentemente, ni en el PaísVas-
co ni en el resto del Estado se ha re-
doblado la inversión para dotar con
más magistrados a estos juzgados.
A día de hoy, según datos del Tribu-
nal Superior de Justicia del PaísVas-
co, el juzgado de primera instancia
de número 11 bis de Bilbao está for-
mado por dos jueces de apoyo a jue-
ces de adscripción territorial, man-
teniendose el titular del juzgado (3
magistrados), el número 8 de Do-
nostia cuenta con un juez de ads-
cripción que cubre la ausencia de su
titular y una jueza de adscripción
territorial, y el 5 de Vitoria cuenta
solo con su titular.
Apenas seis magistrados para dar
una respuesta a esas 13.000 recla-
maciones –2.500 de ellas guipuz-
coanas– en las que los denuncian-
tes se juegan, según las cifras del
ministerio, unos 7.000 euros por de-
nuncia. En total, más de 17 millo-
nes de euros en Gipuzkoa, y más de
90 millones en todo Euskadi.
Colapso en las Audiencias
Por tanto, la prórroga, al menos, del
plan de urgencia, resulta cuanto me-
nos indispensable para los juzgados
especializados de todo el Estado. Más
aún cuando la resolución de asun-
tos hasta el cierre del primer trimes-
tre de este ejercicio ha sido mínima.
En la suma de todos los juzgados,
apenas se habían fallado 29.849 ca-
sos de los 208.651 que habían entra-
do hasta la fecha. Solo un 14,3%.
En Euskadi, esa tasa ha sido lige-
ramente superior, concretamente
el 21,7% de los casos que habían en-
trado hasta el 31 de marzo habían
sido fallados (2.318 casos, de 10.684).
La ligera reducción en la entrada de
denuncias en el primer semestre de
este año en comparación con el se-
gundo de 2017 (aproximadamente
un 20% menos), está posibilitando
que el ritmo de emisión de senten-
cias se acelere en Euskadi, aunque
todavía exista una bolsa de denun-
cias díficil de dar salida si no se re-
duce mucho más el ritmo de entra-
da de casos. Solo en Bilbao, según
apunta el TSJPV, hay 5.000 asuntos
pendientes de resolver, y aunque se
vaya a poner en funcionamiento el
juzgado especializado número 15,
la demora para la emisión de fallos
seguirá siendo notable.
La nota positiva para los afecta-
dos es que en el 98% de los casos se
está resolviendo en favor de los con-
sumidores. Pero esa nota favorable
para los afectados, se está volviendo
en contra de los propios tribunales,
ya que los bancos no piensan en otra
cosa que en estirar el chicle y están
apelando en Segunda Instancia.
«Es un despilfarro de
recursos», sostiene el
presidente del TSJPV
El presidente del Tribunal Supe-
rior de Justicia del País Vasco,
Juan Luis Ibarra, valora que se
prorrogue el plan de urgencia de
los juzgados especiales para
cláusulas suelo, aunque no duda
en señalar que se está produ-
ciendo «un despilfarro de recur-
sos» derivado del alargue de los
procedimientos ante la baja vo-
luntad de las entidades bancarias
de atender las peticiones extra-
judiciales. Tanto es así que el co-
lapso en los juzgados de Primera
Instancia puede pasar en breve a
los de Segunda, ya que las enti-
dades están apelando de forma
masiva las Audiencias Provincia-
les las sentencias de los tribuna-
les especiales. Así, según datos
transmitidos por el TSJPV al
CGPJ, hasta el 9 de abril en la Au-
diencia Provincial de Gipuzkoa
habían ingresado ya 221 asuntos
de apelación, en la de Álava, 236,
y en la de Bizkaia, 527. Por tanto,
casi mil apelaciones en Segunda
Instancia que lo único que anti-
cipan es un nuevo retraso en los
plazos de la Justicia y un «dete-
rioro de la calidad», añade, si no
se refuerzan estas instancias.
Enrique, gracias a
la ayuda profesional,
ha logrado recuperar
lo abonado de más
por cláusulas suelo tras
recurrir a la vía judicial
:: A. ALGABA
SAN SEBASTIÁN. No cumple
con el estereotipo de perjudicado
por las cláusulas suelo. No solicitó
unahipotecaparacomprarunanue-
va vivienda, pero hace casi una dé-
cada, Enrique pidió un préstamo
para avalar a uno de sus hijos. Hace
menos de dos años escuchó en la
televisión que el Tribunal de Jus-
ticia de la UE había declarado ile-
gal esa cláusula abusiva y al mo-
mento sospechó que en su hipote-
ca figuraba dicha disposición. «Un
conocido me recomendó que me
acercara aATEAsesores y fue lo que
hice antes incluso de preguntar en
la entidad bancaria», explica.
Esaceleridadlehapermitidoque
enapenasunañodesdequecomen-
zará a reclamar esas cuantías abo-
nadas de más, el BBVA ya le haya
devuelto la cuantía íntegra recla-
mada. «Mi consejo a los afectados
es que lo intenten, que insistan,
que reclamen y vayan a por lo que
es suyo», aconseja Enrique.
En este camino ha contado con
el asesoramiento y la guía de Juan
Luis Alfaro, director del área jurí-
dica deATEAsesores, e Iker Lapla-
ce, el coordinador legal de la pro-
pia asesoria situada en Donostia.
«En estos meses nos hemos encon-
trado de todo. Consumidores que
solucionan su situación por la vía
extrajudicial, otros que aceptan
acuerdos con la demanda judicial
ya interpuesta, y el resto, la mayo-
ría, que persigue el cumplmiento
de la aplicación legal hasta sus úl-
timas consecuencias», apuntan.
En el caso de Enrique, el banco
no atendió el requerimiento extra-
judicial, por lo que se tuvo que re-
currir a los tribunales hasta que és-
tos se pronunciaron en favor del
afectado. «Es muy raro que los ban-
cos muestren voluntad para solu-
cionar el asunto de forma rápida»,
advierten. Eso sí, dejan claro que
«pocas veces nos encontramos con
una reclamación inviable».
Hasta el 31 de marzo,
los bancos han devuelto
por la vía extrajudicial
2.088 millones de euros
La bajada en un 20% en
la entrada de casos en
este 2018 alivia un poco
la carga de los tribunales
Enrique atiende a las explicaciones
de Juan Luis Alfaro e Iker Laplace,
de ATE Asesores. :: SARA SANTOS
«Animo a los afectados
a que reclamen y vayan
a por lo que es suyo»
29Lunes 02.07.18
EL DIARIO VASCO ECONOMÍA