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- 1. BANCO NUEVO MUNDO 1
- 2. Antecedentes (1) Fusión con el Banco del País (BP) en ago- ago-99 Depósitos adquiridos del BP eran vinculados al accionariado de éste y fueron retirados después de la fusión, generando problemas de liquidez al Banco Nuevo Mundo (tuvo que recurrir a interbancarios en set-99). set- 2
- 3. Antecedentes (2) BNM canjeó cartera crediticia deteriorada ascendente a US$ 33,7 millones por Bonos DS N°099-99-EF (dic-99). N°099-99- (dic- Operación que permitió liberar provisiones por US$ 12,7 millones. El 40% de la cartera transferida provenía del Banco del País. 3
- 4. Antecedentes (3) El BNM venia perdiendo la confianza del mercado desde ago-00. Más aun cuando ago- recurrió a redescuentos del BCR hasta por US$ 70 millones en nov-00. nov- Esta pérdida de confianza del mercado que se traduce en una mayor percepción de riesgo, se refleja en la alta tasa de interés que el BNM pagaba por los fondos interbancarios, la cual era superior al promedio del sistema ( a partir de oct-00). oct- 4
- 5. Problemas de Solvencia La Visita de Inspeción del 2000 detectó un déficit de provisiones de US$ 20 millones al 30.09.00. El BNM recibió ayuda por US$ 15,7 millones de Nuevo Mundo Holding, captados de manera ilegal. Si estos fondos no hubieran sido canalizados al BNM y considerando la pérdida determinada por la VI, el patrimonio efectivo de este se hubiera reducido en un 50,17%. (Causal de Intervención por insolvencia) 5
- 6. Problemas de Solvencia Ante la aguda crisis de liquidez que afrontaba el banco y considerando el déficit encontrado en visita, la SBS le requiere al banco un aumento de capital de por lo menos US$ 20 millones El banco propone aumentar capital con terrenos eriazos sobrevaluados (que estaban hipotecados al banco por deudas de Gremco) SBS no acepta la propuesta. (Las hipotecas fueron levantadas días antes de la intervención) 6
- 7. Problemas de Liquidez Alta concentración de depósitos. (En oct-00 los 10 primeros acreedores oct- eran el 40% del total de acreencias) Alta dependencia de adeudado de COFIDE y depósitos públicos (En oct-00 los depósitos y adeudados oct- públicos eran el 37% del total de depósitos y adeudado) 7
- 8. Problemas de Liquidez VARIACION MENSUAL DE DEPOSITOS 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% -20% -25% 0 M 0 00 A 0 0 0 00 0 00 N 0 05 00 00 -0 -0 -0 l-0 .0 -0 -0 n- e- p- b- - ic ar br ay ct go ov Ju En Ju Se Fe .d O M A Var BNM Var Sistema 8
- 9. Problemas de Liquidez Disminución de depósitos del BNM a partir de agosto-00 al igual que el sistema. (Crisis Política) El BNM enfrentó una corrida de depósitos en nov-00, fundamentalmente del sector privado. (Pérdida de confianza del mercado) Los depósitos totales disminuyeron en nov-00 en 19,6% respecto al mes anterior. 9
- 10. Problemas de Liquidez Depósitos privados se reducen en nov-00 en nov- US$ 60 MM (83% del patrimonio contable) y los primeros días de dic-00 en US$ 27 MM. dic- Depósitos públicos disminuyen en nov-00 en nov- sólo US$ 7,7 MM y los primeros días de dic- dic- 00 aumentan en US$ 5,2 MM. 10
- 11. Problemas de Liquidez DEPOSITOS DEL BANCO NUEVO MUNDO (En miles de US$) 275,000 250,000 225,000 200,000 175,000 150,000 125,000 100,000 75,000 M 0 00 Ag 0 00 05 00 0 00 0 0 En 9 M 0 0 0 r -0 l- 0 t -0 c- 9 0 -0 e -0 -0 c. 0 n- p- o- v- b- ay ar Ju Oc Ab Di Ju No Se Fe . di DEP. SECTOR PUBLICO DEP. SECTOR PRIVADO 11
- 12. Intervención del BNM El 05 de diciembre de 2000: El Banco cierra sus puertas unilateralmente al no poder atender los retiros por ventanilla. El BCR informa que el BNM ha sido excluido de los procesos de compensación al no haber cubierto el saldo deudor que le correspondía. La SBS con Res. SBS N°885-99 somete al BNM al N°885- régimen de intervención por haber incurrido en la suspensión del pago de sus obligaciones (Art 104° 104° num 1 de la Ley N°26702) N° 12
- 13. Situación Patrimonial del BNM al 31.12.00 US$ PATRIMONIO NETO AL 30.11.00 72,280 AJUSTES EN EL BALANCE AL 05.12.00 -25,650 Déficit Prov. cartera - Visita de Inspección -12,301 Provisiones por Colocaciones -6,935 Amortización de Diferidos y otros -6,414 AJUSTES EN BALANCE DEL 05.12.00 AL 31.12.00 -38,312 Provisiones por Colocaciones (Incluye el DS 099-99) -18,418 Amortización del GOODWILL -10,094 Otras provisiones y regularizaciones -9,800 AUDITORES EXTERNOS -31,687 PATRIMONIO AL 31.12.00 -23,302 Nota: Este Patrimonio negativo no incluye valorización del DU 108 13
- 14. Denuncia Penal contra Nuevo Mundo Holding (NMH) La SBS interpuso denuncia penal contra NMH por estafa y captación ilegal. La 3° Fiscalía Penal ha formalizado la 3° denuncia penal. El 37° Juzgado Penal ha abierto instrucción. 37° Los agraviados de NMH han pedido que el Banco Nuevo Mundo sea declarado tercero civilmente responsable. 14
- 15. Demanda Civil de los accionistas del BNM contra la SBS y el MEF Pretensión principal de la Demanda: Nulidad del acogimiento del BNM al DU N°108 N° Indemnización de US$ 280 millones El 09.07.01, el 26° Juzgado Civil acogió la Medida 26° Cautelar de No Innovar, ordenó se suspenda respecto del BNM los efectos del DU N°108-00 y N°108- designó curadores administradores del Banco. 15
- 16. Demanda Civil de los accionistas del BNM contra la SBS y el MEF El 31.07.01, el mismo Juzgado declaró nula su orden anterior y declaró no ha lugar la Medida Cautelar, al no tener la contracautela ofrecida el valor requerido. La SBS retoma la administración del BNM. La Demanda Principal sigue en Proceso. 16
- 17. DECRETO DE URGENCIA N°108-00 N°108- 17
- 18. SEGUNDO SEMESTRE DEL 2000 Falta de confianza de Prolonga inversionistas recesión Inestabilidad Política Problema de Corrida de liquidez depósitos relativamente focalizado Probabilidad de contagio en el sistema 18
- 19. BANCA MÚLTIPLE DEPOSITOS TOTALES Evolución del 14.09.00 al 20.11.00 (En MM DE SOLES) 44,500 44,000 43,500 43,000 42,500 42,000 41,500 41,000 4 6 8 0 2 4 6 8 2 4 6 0 2 6 8 0 4 6 0 2 6 8 0 4 6 0 1 1 1 2 2 2 2 2 1 1 1 1 2 2 2 3 1 1 1 2 Asimismo, la inestabilidad generó cierto nivel de salida de depósitos 19
- 20. 32 33 34 35 36 37 38 39 0 3 /0 1 /2 0 0 0 40 1 8 /0 1 /2 0 0 0 0 2 /0 2 /2 0 0 0 1 7 /0 2 /2 0 0 0 0 3 /0 3 /2 0 0 0 1 8 /0 3 /2 0 0 0 0 2 /0 4 /2 0 0 0 1 7 /0 4 /2 0 0 0 0 2 /0 5 /2 0 0 0 1 7 /0 5 /2 0 0 0 0 1 /0 6 /2 0 0 0 1 6 /0 6 /2 0 0 0 0 1 /0 7 /2 0 0 0 CRISIS 1 6 /0 7 /2 0 0 0 POLITICA (En porcentajes) 3 1 /0 7 /2 0 0 0 1 5 /0 8 /2 0 0 0 3 0 /0 8 /2 0 0 0 1 4 /0 9 /2 0 0 0 2 9 /0 9 /2 0 0 0 RATIO DE LIQUIDEZ AJUSTADO EN MONEDA EXTRANJERA 1 4 /1 0 /2 0 0 0 2 9 /1 0 /2 0 0 0 1 3 /1 1 /2 0 0 0 Afectando la liquidez en varias entidades del sistema 2 8 /1 1 /2 0 0 0 1 3 /1 2 /2 0 0 0 20 2 8 /1 2 /2 0 0 0
- 21. Decreto Urgencia N° 108-2000 108- Objetivo:Lograr que empresas vulnerables fueran adquiridas por bancos más sólidos, impedir que en medio sólidos, de la crisis política el cierre de instituciones pudiese impactar en otras. Programa que comparte perdidas entre el Tesoro Público y el FSD. Valorización del Banco, en un plazo de 90 días, en base a los activos considerados útiles. La valorización consideraba compromisos de recompra de cartera transferida, en marco de programas de canje de Bonos. Si valorización fuera negativa, la empresa adquiriente recibiría recursos provenientes de la Línea de Crédito FSD o de los Bonos del Tesoro. 21
- 22. Decreto de Urgencia 108 BA = Banco Adquiriente del Sistema Financiero Peruano A o B o Internacional de primera categoría BT = Banco a ser transferido BA - BT Firman Acuerdo de Transferencia, pendiente de “precio” MEF autoriza MEF NO operación autoriza Valorización del BT por firma auditora y la operación revisión a cargo de otra firma auditora (ambas de prestigio internacional) Termina Se encuentra Proceso faltante 22
- 23. Decreto de Urgencia 108 Valor del Banco (VB) < 0, faltante grande BT FIDEICOMISO • Tesoro Activo Pasivo • Activos Bloque BT • FSD Bonos FSD • Accionistas Bonos BT Tesoro * Primero, el Tesoro y el FSD recuperan su aporte •BA se lleva bloque calzado •El FSD aporta el 80% de las imposiciones * Si sobra para el accionista cubiertas *Existe tope a cobertura 23
- 24. LIMITES Y PLAZOS DEL DU N°108-00 N°108- El faltante es cubierto con los siguientes recursos: El FSD aporta el 80% de las imposiciones cubiertas El Tesoro Público aporta Bonos hasta el límite de 2 veces el patrimonio contable del mes anterior a la Intervención del BT. El plazo para determinar la valorización del BT por los auditores externos era de 90 días calendario desde la emisión de declaración de elegibilidad (venció 31 ago-01). Reglamento ago- permitía ampliar por 30 días (vence 30 set- set- 01). 24
- 25. Programa de Consolidación DU 108-00 108- Casos del NBK BANK y Nuevo Mundo El 30.05.01 se suscribió el Acuerdo Marco entre el Banco Financiero y NBK Bank; y entre el BIF y el Nuevo Mundo respectivamente, en el ámbito del Proceso de Reorganización Societaria (D.U. 108-2000). 108- En ambos casos se encargó la valorización a la Sociedad encargó de Auditoría Externa Medina Zaldivar y Asociados (Arthur Andersen). La revisión de la valorización se encomendó en ambos casos a la Sociedad de Auditoría Externa, Collas, Dongo, Soria y Asociados (Price Waterhouse). El plazo de la Waterhouse). mencionada valorización vence el 30.09.01. 25