Este documento describe las modalidades de crédito en moneda extranjera, incluyendo cartas de crédito, giros directos, cobranzas de importación, garantías bancarias y avales. Explica los detalles de las cartas de crédito, como los participantes, documentación requerida, formas de pago y discrepancias. También cubre conceptos como tasas de interés, redescuento, amortización, períodos de gracia y comisiones bancarias.
“El compromiso de un banco en nombre del comprador (cliente/importador) de pagar al vendedor (beneficiario/exportador) una cantidad especificada de dinero en la moneda acordada, a cambio de que el vendedor entregue los documentos y mercancías requeridos en una fecha determinada”
“El compromiso de un banco en nombre del comprador (cliente/importador) de pagar al vendedor (beneficiario/exportador) una cantidad especificada de dinero en la moneda acordada, a cambio de que el vendedor entregue los documentos y mercancías requeridos en una fecha determinada”
el tema de avales y garantías es de gran importancia para el régimen cambiario porque es una de las siete operaciones de obligatoria canalización que se exige como respaldo, es por tal motivo que se requiere que tanto los residentes como los no residentes, tengan un buen manejo de estos en los casos que sean necesarios para las operaciones de comercio exterior.
Crédito documentario.
También conocida como carta de crédito o acreditivo. El comprador solicita a un banco ubicado en su ciudad que efectué le pago a través de otro banco en el exterior favor del vendedor, siempre que este ultimo haya cumplido con el embarque de las mercaderías y presentando las documentos que lo acrediten
Cobranza documentaria
A través de la cobranza el vendedor, luego de embarcar las mercancías, solicita a un banco ubicado en su cuidad la entrega de los documentos que amparan el embarque al comprador por intermedio de otro banco extranjero
Orden de pago a cuenta abierta
Es la transferencia de fondos que realiza un importador a favor de un exportador, la cal se hace normalmente por entidades bancarias.
1. MODALIDADES DE CREDITOMODALIDADES DE CREDITO
DE MONEDA EXTRANJERADE MONEDA EXTRANJERA
• Cartas De CréditoCartas De Crédito
• Giro DirectoGiro Directo
• Cobranza De ImportaciónCobranza De Importación
• Garantías BancariasGarantías Bancarias
• Avales BancariosAvales Bancarios
• Créditos BancoldexCréditos Bancoldex
•Cartas de crédito StandByCartas de crédito StandBy
2. CARTA DE CREDITOCARTA DE CREDITO
Instrumento de pago mediante elInstrumento de pago mediante el
cual un Banco por instruccionescual un Banco por instrucciones
del Importador se comprometedel Importador se compromete
directamente o por intermedio dedirectamente o por intermedio de
un Banco Corresponsal a pagar aun Banco Corresponsal a pagar a
un exportador en el exteriorun exportador en el exterior..
3. CARTAS DE CREDITOCARTAS DE CREDITO
Clasificación
• cartas de crédito de importación
• cartas de crédito de exportación.
4. CARTA DE CREDITO DECARTA DE CREDITO DE
EXPORTACIONEXPORTACION
Documento escrito mediante el cualDocumento escrito mediante el cual
un banco emisor del exterior, porun banco emisor del exterior, por
solicitud del importador, sesolicitud del importador, se
compromete a realizar el pago a uncompromete a realizar el pago a un
beneficiario (exportador) contra labeneficiario (exportador) contra la
presentación de los documentospresentación de los documentos
estipulados.estipulados.
5. DOCUMENTACION PARA EL TRÁMITE DEDOCUMENTACION PARA EL TRÁMITE DE
APERTURA DE LA CARTA DE CREDITO:APERTURA DE LA CARTA DE CREDITO:
1.solicitud de apertura de carta de crédito
importación
2.copia del registro o licencia de
importación (sí esta disponible para
mercancías que se encuentren en el
régimen de licencia previa, para mercancías
de régimen libre de importación no
necesitan de este documento).
3. carta de solicitud de crédito por parte del
cliente
9. FORMAS DE PAGO DE CARTAFORMAS DE PAGO DE CARTA
DE CREDITODE CREDITO
• A La Vista
• Confirmada
• Al Vencimiento De Una Aceptación
• Al Vencimiento De Un Pago Diferido
10.
11.
12.
13. DOCUMENTOS CON DISCREPANCIADOCUMENTOS CON DISCREPANCIA
• Ocurre cuando el beneficiario de la carta
de crédito presenta los documentos para
su pago y al ser analizados por el banco
confirmador encuentra que no cumple
estrictamente con los términos y
condiciones estipulados en la misma
14. MODALIDADES DE CARTA DEMODALIDADES DE CARTA DE
CREDITOCREDITO
SEGÚN COMPROMISO DE PAGO:
• Avisadas - confirmadas
SEGÚN LOS TERMINOS Y CONDICIONES
• Revocables - Irrevocables
SEGÚN LA FINANCIACION
• Ordinarias – De Convenio – De
Aceptación
15. ETAPAS DE LA CARTA DEETAPAS DE LA CARTA DE
CREDITOCREDITO
• Apertura
• Utilización
• Reembolso
18. ReintegroReintegro
• El banco beneficiario recibe el abono de
las divisas y según las instrucciones del
cliente se puede:
monetizar las divisas: reintegrar o
convertir a pesos
solicitar cheque en dólares
solicita trasladar los fondos a una cuenta
de compensación
19.
20. MODALIDADES DE PAGO CONMODALIDADES DE PAGO CON
DISCREPANCIASDISCREPANCIAS
Documentos al cobro
Documentos pagados bajo reserva
21. Documentos al CobroDocumentos al Cobro
Remitir al cobro los documentos con
discrepancias al Banco Emisor para ser
presentados al importador por su
aceptación y autorización de pago
22. Documentos Pagados BajoDocumentos Pagados Bajo
ReservaReserva
El Banco confirmante negocia (pagando al
beneficiario) unilateralmente el valor de
los documentos con el exportador a pesar
de las discrepancias presentadas y remite
al Banco Emisor, bajo la modalidad de
“pago bajo reserva”.
23. CORRESPONSALES DELCORRESPONSALES DEL
EXTERIOREXTERIOR
Son bancos o instituciones financieras del
exterior que basándose en previas
relaciones comerciales paga, acepta o se
encarga de negociar las diferentes
modalidades de crédito en moneda
extranjera.
24. Tipos De CorresponsalesTipos De Corresponsales
BANCO AVISADOR: Establecimiento de crédito que
se designa para que avise al beneficiario sin ningún
compromiso de su parte
BANCO CONFIRMADOR: Es el designado para
adquirir frente al beneficiario del crédito, la misma
responsabilidad de la persona ordenante y del
banco emisor, de pagar o aceptar el documento de
crédito.
BANCO PAGADOR: Entidad financiera que
responde por el pago o los pagos que se efectúen
sobre el documento.
25. TASAS Y TARIFAS BANCARIASTASAS Y TARIFAS BANCARIAS
• TASAS DE INTERES
• TASA DE REDESCUENTO
• MARGEN DE REDESCUENTO
• AMORTIZACIÓN
• PERIODO DE GRACIA
• COMISIONES BANCARIAS
• PLAZOS
26. TASA DE INTERESTASA DE INTERES
• Es el precio del dinero en el mercado
financiero. Al igual que el precio de
cualquier producto, cuando hay mas
dinero la tasa baja y cuando hay
escasez sube
27. CAUSACION DE INTERES MENSUALCAUSACION DE INTERES MENSUAL
• De acuerdo con lo pactado entre el cliente
ordenante y el Banco Emisor, a final de
cada mes se procede a cargar al cliente el
valor de los intereses causados sobre el
saldo del crédito generado en la
utilización de la carta de crédito
28. .. TASA DE REDESCUENTOTASA DE REDESCUENTO
• Es el margen o puntos en la tasa de
interés que obtienen los diferentes
bancos que intervienen en un crédito
de fomento al sector agropecuario, a la
industria en general, comercio de
bienes y servicios y otros. (ejemplo
créditos Bancoldex – IFI)
29. AMORTIZACIÓNAMORTIZACIÓN
• Sinónimo de vencimiento y de
redención. Significa la fecha en la cual
las condiciones del crédito inician su
pago por cuotas. (ejemplo cuotas
mensuales – bimensuales –
trimestrales – semestrales – anuales
etc).
30. PERIODO DE GRACIAPERIODO DE GRACIA
• Es el plazo de tiempo que usted tiene
para pagar su cuenta, antes de que
algún interés sea cargado a sus
compras o pagos.
31. COMISIONES BANCARIASCOMISIONES BANCARIAS
• Suma que cobran las entidades
bancarias por el manejo de las
diferentes modalidades de servicios
que ofrecen como son los portes,
mensaje swift, reembolso, avisos de
discrepancias, apertura de cartas de
crédito del exterior. Etc.
