Presentación de las remesas documentarias y simples

1. Remesa simple y
documentaria

3. Introducción
 La remesa es común:
 Operaciones internacionales
 Países con situación no de riesgo
 El cliente presenta unos antecedentes comerciales de confianza
 Remesa:
 Orden o instrucción del exportador a su banco
 Para que gestione el cobro ante el comprador
 Contra presentación de documentos:
 Financieros ( recibo, pagaré, letra de cambio…)
 No financieros ( facturas, documentos de embarque, certificados…)

4. Introducción
 La remesa puede ser:
 Simple (collection draft)
 se tramita sólo con documentos financieros (recibo, pagaré…)
 Sin documentos comerciales ni de otra clase
 Documentaria (documentary collection
 Acompañada de documentos financieros
 documentos comerciales
 Documentos justificativos del envío (listas de embarque, certificados de origen…)
 Se regula por
 “Reglas y Usos Uniformes para el Cobro del Papel Comercial”
 Publicadas en la Brochure 522 de la Cámara de Comercio Internacional

5. Introducción
 La ejecución electrónica del procedimiento de pago mediante remesa
 Supone la gestión del cobro mediante sistemas informáticos
 Sin tener que enviar la letra u otro documento financiero por medios físicos
 No hay uniformidad de protocolo informático
 Cada país utiliza el suyo:
 Francia (lettre de change relevée) Italia (Ricevuta Bancaria)…
 El Electronic Data Intercharge puede ser una opción de futuro:
 Es un sistema abierto y de gran compatibilidad

6. Identificación de las partes
 Ordenante o cedente:
 Vendedor exportador, toma la iniciativa
 Cede documentos financieros y no financieros a su entidad bancaria
 Para que gestione el cobro
 recibe el nombre de ordenante
 Es beneficiario del pago del importador, una vez el banco cobra la remesa
 Las comisiones o gastos bancarios que se devengan son a cargo suyo, salvo pacto en
contra.
 Banco remitente:
 Banco con el que opera el exportador ordenante,
 Recibe la documentación de la operación por la entrega de este
 La remite al banco ubicado en el país importador, junto con instrucciones

7. Identificación de las partes
 Banco cobrador:
 Banco ubicado en el país del importador
 Recibe la documentación del banco remitente
 La presenta a la empresa importadora para su aceptación al pago
 Librado:
 Importador o comprador a quien se le presenta la documentación según las
instrucciones
 Para que pague o acepte el documento financiero

8. Operativa del funcionamiento
(elementos comunes)
 Tanto la remesa simple como la documentaria contienen:
 La indicación de los datos completos del librado
 El banco del país importador, el importe, fecha de vencimiento
 La condición de pago la vista o aplazado
 Descripción de la documentación adjunta
 Otras instrucciones (pagos parciales, responsabilidad de gastos bancarios)

9. Operativa del funcionamiento remesa
simple
 Después del acuerdo de compraventa, el exportador envía la mercancía
 Prepara los documentos acreditativos de la exportación
 los envía directamente al comprador,
 a cuya recepción puede retira la mercancía
 Haya o no aceptado o pagado el efecto financiero (este es independiente)

10. Operativa del funcionamiento remesa
simple
 Emite una letra de cambio o documentos financiero, o utilizar el queche
recibido previamente del importador
 Entrega el documento al banco para que lo presente
 Acompañado de instrucciones completas y precisas
 El banco acepta los documentos de la remesa y los remite a su corresponsal
del país destinatario

11. Operativa del funcionamiento remesa
simple
 El banco procede a la presentación del efecto al librado según sea:
 A la vista: El importador ha de pagar en el momento en que recibe la remesa
 A plazo: El pago se hace efectivo en una determinada fecha de vencimiento,
acordada en el contrato
 El exportador solicita a través del banco que el importador acepte el documento
 Una vez aceptado, el documento financiero puede ser devuelto al banco del
exportador para :
 Lo mantenga en cartera
 Espera a la fecha de vencimiento y lo presente al pago
 Lo normal es que quede en poder del banco importador hasta su vencimiento.

12. Operativa del funcionamiento remesa
simple
 Si el pago se produce con normalidad el banco presentador transfiere los
fondos al banco remitente para que pague al exportador
 Si no se paga el documento es devuelto al exportador, y le son cargados comisiones
y gastos.
 Se emplea cuando existe alta confianza ente los sujetos
 Evitar en la operaciones de alto o riesgo medio.

13. Operativa del funcionamiento remesa
simple

14. Operativa del funcionamiento de la
remesa documentaria
 El exportador va a ser:
 quien mantenga el control de los documentos comerciales
 Enviarlos al importador para que los pueda retirar
 Realizando en ese momento:
 El pago
 O aceptación del documento financiero.
 Después del acuerdo de compraventa, el exportador envía la mercancía al
punto de destino
 El documento de transporte consigna al banco del cliente para que acuda al cliente
antes de acceder a la mercancía

15. Operativa del funcionamiento de la
remesa documentaria
 Entrega los documentos comerciales y financieros originales, junto con las
instrucciones:
 Detalles (nombre, dirección…, bancos intervinientes)
 Importe y moneda de cobro
 Relación de documentos adjuntados
 Términos y condiciones para el pago
 Cargos a cobrar
 Intereses a cobrar (tasa de interés, liquidación, base del cálculo)
 Método de pago y forma de aviso
 Instrucciones en caso de impago
 Envío una copia no negociable de los documentos al comprador

16. Operativa del funcionamiento de la
remesa documentaria
 Según las instrucciones el banco exportador origina una remesa documentaria que
es remitida al banco importador, con:
 Documentos comerciales
 Documentos financieros
 Instrucciones
 El banco presentador recibe la remesa documentaria y avisa al librado
 El banco presentador entrega los documentos al librado contra pago de los mismos o
aceptación del efecto financiero
 Con estos documentos puede ir al agente de aduanas para retirar mercancía
 El banco presentador una vez ha cobrado del librado, transfiere fondos al banco
remitente
 El banco remitente abona al exportador los fondos, liquida gastos.

17. Operativa del funcionamiento de la
remesa documentaria

18. Análisis de las ventajas y los
inconvenientes. Remesa simple
 Importador:
 La remesa simple supone una ventaja, pues controla el pago
 Exportador:
 Toma iniciativa del proceso de cobro, pues puede enviar la letra y no esperar la
llegada del cheque o transferencia.
 Es relativamente sencillo
 El efecto financiero de la letra de cambio tiene poder ejecutivo.
 Inconveniente:
 Debe preparar las mercancías o fabricarlas
 Si no tiene liquidez ha de conseguirla
 Riesgo de impago

19. Análisis de las ventajas y los
inconvenientes. Remesa simple

20. Análisis de las ventajas y los
inconvenientes. Remesa simple

21. Análisis de las ventajas y los
inconvenientes. Remesa documentaria

22. Análisis de las ventajas y los
inconvenientes. Remesa documentaria

23. Análisis de las ventajas y los
inconvenientes. Remesa documentaria
 Importador
 Obtiene el control de las mercancías antes de pagar
 Puede examinar previamente los documentos
 Puede revisar las mercancías en el depósito aduanero
 Exportador
 Puede recuperar las mercancías pues no pierde su propiedad
 Inconveniente de gestionar el almacenamiento y vigilancia de la mercancía

24. Identificación de los riesgos de
utilización
 Tanto en la remesa simple como en la documentaria el importador puede no
aceptar el efecto financiero, o no pagar
 Elevados gastos bancarios de devolución, según las tarifas bancarias
 Costes de gestión para analizar la devolución y reclamación de pago
 Elevado costes financieros, comerciales y de oportunidad

25. Identificación de los riesgos de
utilización

26. Identificación de los riesgos de
utilización

27. Identificación de los riesgos de
utilización

28. Identificación de los riesgos de
utilización

29. Identificación de los riesgos de
utilización

30. Identificación de los riesgos de
utilización

31. Identificación de los riesgos de
utilización

32. Identificación de los riesgos de
utilización

33. Identificación de los riesgos de
utilización

34. Identificación de los riesgos de
utilización

35. Caracterización de las modalidades de
remesa documentaria
 Efectos cobro contra pago
 Modalidad simple
 El exportador entrega los efectos a su banco
 Gestión de efectos a la vista
 Una vez pagado, el importador recibe los documentos para retirar la mercancía
 Efectos para aceptar y guardar (corto plazo)
 El exportador entrega los efectos a su banco para que gestione la aceptación
 Y los mantenga en su poder o en poder del banco del importador hasta su cobro
 Cuando se acepta el efecto el importador queda obligado a pagar
 Se le entrega la documentación y puede retirar la mercancía

36. Caracterización de las modalidades de
remesa documentaria
 Efectos para aceptar y devolver (medio plazo)
 Una vez aceptado por el librado
 El banco presentador remite los efectos al exportador
 Recibo en fideicomiso trust receipt
 Garantía de cobro que el banco propone firmar a su cliente
 al entregarle los documentos para que los pueda retirar en la aduana
 Sin haber efectuado el pago, sólo su aceptación.
 Los documentos siguen en poder del banco, que puede exigir su devolución en
cualquier momento
 Es una acto de confianza del banco para sus mejores clientes

37. Identificación de los documentos
financieros y comerciales
 Letra de cambio o pagaré
 Factura comercial.
 concepto, cantidad, importe, condiciones, fiscalidad.
 Factura proforma
 Informa de la venta a efectuar
 Factura consular
 Similar a la comercial pero visada por el Consulado en España del país destino
 Evitar fraude

38. Identificación de los documentos
financieros y comerciales
 Lista de contenidos (packing list)
 Cantidad de mercancías enviadas
 Conocimiento de embarque (bill of lading)
 Justifica el embarque de las mercancías
 Asunción de responsabilidad del transporte
 Certificado de seguro (insurance policy)
 Cobertura de robo o deterioro
 Certificado de origen, calidad…

39. Cálculo del coste
 Tarifas aplicadas por las entidades bancarias
 Depende de cada cliente, riesgo, complejidad…
 Conviene pedir presupuestos
 Costes normales:
 Remesa simple
 Comisión entorno al 1,2- 1,25% con un mínimo de 40 euros
 Remesa documentaria
 Comisión entorno al 1,4 – 1,5% con mínimo similar
 En caso de devolución
 Comisión del 1 – 5%
 Comisiones de custodia por los días transcurridos.