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1. ESCUELA NORMAL SUPERIOR
SANTIAGO DE TUNJA
EL SISTEMA FINANCIERO
GRUPO #8
DIAZ VALLEJO JOHAN SEBASTIAN
GUACHETA OSPINA KEINNER ANDRES
SANTIAGO NAVARRO SHAROL YANET
TRIANA DIAZ PAULA XIMENA
GRADO 10-05
TRABAJO PRESENTADO A: LIC. HERNAN OROZCO
2023

2. CONTENIDOS
•LA IMPORTANCIA DEL DINERO
•LAS FUNCIONES DEL DINERO
•FORMAS DEL DINERO
•LOS BANCOS Y EL SISTEMA BANCARIO
•CREACION Y DESTRUCCION DEL DINERO BANCARIO
•EL CREDITO BANCARIO
•POLITICA MONETARIA DEL BANCO DE LA REPÚBLICA
•LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
•FUNCIONES DE LA SUPERINTENDECIA FINANCIERA COLOMBIANA
•EL ENCAJE BANCARIO
•REGULACION DEL SISTEMA BANCARIO
•EL BANCO DE LA REPÚBLICA
•FUNCIONES DEL BANCO DE LA REPÚBLICA

3. LA IMPORTANCIA DEL DINERO
El dinero existe desde los inicios de las civilizaciones
humanas, aunque de una manera distinta al actual.
Cuando surgió la necesidad del intercambio, el
sistema utilizado era el trueque, que consistía en el
intercambio de bienes o servicios directamente entre
las personas. Más tarde aparecía el dinero en forma de
moneda o de instrumentos financieros

4. LAS FUNCIONES DEL DINERO
Para que un bien sea calificado como dinero debe ser duradero,
fácilmente transportable, divisible, homogéneo y de oferta limitada.
Además, debe cumplir las siguientes funciones:
•MEDIO DE CAMBIO: Es intercambiable por otros bienes y servicios
•UNIDAD DE CUENTA: Es utilizado para expresar el valor de otros
bienes y servicios
•DEPOSITO DE VALOR: Su valor es suficientemente estable como para
conservarlo y utilizarlo para intercambios
•PATRON DE PAGO DIFERIDO: Debe permitir que se establezcan
acuerdos de pago e ingresos futuros

5. FORMAS DEL DINERO
Existen cinco formas diferentes del dinero, aunque muchas de ellas,
se utilizan de manera tradicional o se conservan por su valor
patrimonial e histórico para los diferentes sistemas económicos del
mundo:
DINERO MERCANCIA: El medio de pago es una mercancía física que
tiene valor por si misma y que, en ocasiones, se utiliza para su
consumo final. Por ejemplo: una cabeza de ganado
DINERO METÁLICO: Tipo especial de dinero mercancía que, como tal,
tiene un valor intrínseco. La mercancía utilizada es un metal (oro,
plata, bronce, etc.) que se acuña en forma de moneda

6. PAPEL MONEDA CONVERTÍBLE: Documento que da
derecho a una mercancía que circula como medio de
pago, generalmente oro y plata. Se originó cuando
los cambistas medievales entregaban recibos a
cambio del metal depositado en sus cajas fuertes.
Los estados adoptaron esa lógica y acumularon
metales preciosos en las bóvedas de sus bancos
como garantía del papel moneda que imprimían
DINERO FIDUCIARIO: Es una mercancía,
prácticamente sin valor intrínseco, que desempeña
las funciones de dinero por orden de la autoridad
que lo emite. Es un sistema que se basa en la
confianza en la estabilidad de valor del dinero en
relación con los bienes y servicios por los que se
puede cambiar. En la actualidad, todas las monedas
nacionales del mundo son dinero fiduciario
DINERO PAGARÉ: Es un préstamo que implica el
compromiso del prestatario de reembolsar la
cantidad con billetes y moneda de circulación.
Cuando dicho derecho a reembolso se transfiere a
otra persona, el préstamo se está utilizando como
dinero. Es el caso, por ejemplo, de los cheques

7. LOS BANCOS Y EL SISTEMA
BANCARIO
Los bancos se originaron cuando los comerciantes empezaron a
depositar oro y plata en las arcas de un orfebre de confianza. Por
comodidad, en lugar de transferir cantidades de metal, se entregaba
únicamente el recibo. Luego los orfebres crearon el dinero de papel
solo convertible en oro. De este modo, surgió el sistema bancario,
que desde entonces negocia con dinero corriente o creado por los
bancos.
La función mas importantes de los bancos en su capacidad de crear
dinero. Sin ellos, el dinero existente en circulación seria
exclusivamente el dinero efectivo. Los bancos, en el desarrollo de su
actividad, deben preocuparse por mantener liquidez (suficiente
dinero en depósito), rentabilidad (capacidad de inversión y de
ganancia) y solvencia (tiene recursos suficientes para cumplir sus
compromisos).

8. CREACIÓN Y DESTRUCCIÓN DEL
DINERO BANCARIO
Los bancos existen porque muchas personas depositan allí su dinero
para poder contar con el cuando lo necesiten. Por eso, los bancos
deben tener en reserva de caja de una cantidad de dinero suficiente
para cumplirles a sus clientes. Pero los bancos necesitan obtener
beneficios de los recursos que manejan. Por ello, parte del dinero que
reciben de sus depositarios lo prestan a interés y, de este modo, se
crea o se multiplica el dinero. A este proceso de multiplicar el dinero
se le llama maximizar beneficios. Del mismo modo que se multiplica
el crédito y se crea dinero, se puede producir la operación inversa.
Porque puede ocurrir que esta circunstancia, disminuyen las reservas
y por consiguiente, el banco tiene que solicitar que se le paguen
prestamos por los cuales recibían intereses. Así, la cantidad de dinero
se destruye o se acaba.

9. EL CRÉDITO BANCARIO
Los créditos son prestamos que ofrecen los bancos con fines
productos o comerciales. Están destinados a promover negocios y la
actividad de las empresas o de las familias. Estos créditos pueden ser
directos o indirectos.
Los créditos directos son aquellos en los que el banco presta recursos
financieros a personas o empresas que cumplen algunos requisitos.
Estos créditos se realizan usando dinero del banco y por eso se les
llama créditos de riesgo. Entre las formas de crédito directo usuales
están:
LOS SOBREGIROS: Que son prestamos realizados a los ahorradores
del banco para que estos cubran su falta de liquidez. Deben ser
envueltos en plazos cortos
LOS PAGARES: Que son documentos en los cuales un cliente reconoce
haber recibido un préstamo que devolverá en un plazo determinado

10. Los créditos indirectos son un mecanismo por el cual el
banco garantiza a una tercera persona sin prestarle
fondos. Las formas usuales son el aval, la carta fianza y
la carta de crédito
DISEÑO Y EJECUCIÓN DE LA POLITICA MONETARIA: El
banco de la republica tiene como misión política
controlar la cantidad de dinero en circulación para
evitar que un exceso del mismo haga aumentar los
precios de los bienes y servicios y acabe generando
inflación
CONTROL DE CAMBIO DE MONEDA NACIONAL POR
EXTRANJERA: El banco ha recibido por ley el monopolio
de la compra y venta de moneda extranjera y oro
ORGANO ASESOR DE ESTUDIO: El banco de la republica
elabora y publica estudios y estadísticas, y asesora al
gobierno

11. POLÍTICA MONETARIA DEL BANCO DE LA
REPÚBLICA
El banco de la republica dispone de instrumentos para
controlar el flujo del dinero, estos son:
LAS OPERACIONES DEL MERCADO ABIERTO: Son operaciones
de compraventa de títulos, valores y deuda pública por parte
del banco de la republica con la finalidad de inyectar o bajar
la liquidez del problema, es decir, de aumentar o disminuir la
cantidad de dinero en la economía. Esta medida afecta
directamente al común de las personas, ya que al disminuir el
dinero, se pierde poder adquisitivo
LOS CAMBIOS EN LA TASA DE DESCUENTO: La tasa de
descuentos es el costo que debe pagar un banco comercial al
banco de la republica por prestamos que este le haya hecho.
Según esto, si el banco de la republica desea reducir la oferta
monetaria sube el valor de la tasa de descuentos. En cambio,
si se disminuye la tasa de descuentos se estimula el
crecimiento del crédito bancario y, por ende, aumenta la
oferta monetaria

12. LA INTERVENCIÓN EN EL MERCADO DE DIVISAS: El banco de la
republica interviene también en el mercado de divisas
(cambiar pesos por dólares, por ejemplo). Esto lo hace para
evitar una depreciación y consiste en que el banco compra su
propia moneda con sus activos exteriores, es decir, su reserva
de diversas. Por lo contrario, para evitar una apreciación
(subida de precio) venderá la moneda nacional a cambio de
activos exteriores
LOS LIMITES MÁXIMOS AL CRÉDITO: El banco de la república
también fija límites al crédito de tal modo que los bancos no
pueden sobrepasar en sus préstamos una cifra establecida.
De este modo, baja la oferta de dinero

13. LA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOMBIA
Es la institución adscrita al ministerio de Hacienda y Crédito Público,
con autonomía administrativa, financiera y patrimonial propia,
regulada por el decreto 2739 de 1991, el decreto 663 de 1993 y el
decreto 4327 de 2005. Desde 2006, la superintendencia financiera
unificó bajo su poder a las superintendencia bancaria y la
superintendencia de valores y las persona a cargo de esta entidad, el
superintendente financiero, es elegido por el presidente de la
república. Esta es la única institución estatal que vela por el control,
la inspección y la vigilancia sobre los organismos y las personas que
hacen actividades y transacciones financieras para que hagan un
buen uso del dinero captado a los ciudadanos.

14. FUNCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA
FINANCIERA COLOMBIANA
Además de supervisar el sistema financiero colombiano, esta institución
tiene la siguientes funciones:
•Asegurar la solidez del sistema financiero publico y su credibilidad
entre la población colombiana
•Supervisar las actividades económicas, administrativas o financieras de
todas las entidades que se encuentran a ella adscritas, como los
bancos o las empresas privadas financieras
•Ayudar al ciudadano en la formación y educación financiera

15. EL ENCAJE BANCARIO
El requerimiento de encaje es definido en Colombia como “ el
porcentaje de recursos que deben mantener congelados los
intercambios financieros que reciben captaciones del público. Ellos
pueden mantener estas reservas, ya sea en efectivo en sus cajas o en
sus cuentas en el banco central del país”
El encaje es un mecanismo que asegura el ahorro de los afiliados a un
banco especifico. Este recurso financiero establece que, al producirse
la quiebra de un banco, dicha entidad no puede devolver el dinero
depositado a sus ahorradores. Los encajes en moneda extranjera
sirven de respaldo en épocas de crisis y procesos inflacionarios por lo
que se requiere un adecuado nivel de fondos para que, en esas
circunstancias, no se comprometa la solvencia económica del país.

16. El encaje en Colombia se representa en depósitos de
cuentas bancarias, es decir, puede obtenerse
mediante trámites en forma de billetes, cuentas de
ahorro, cuentas corrientes o recursos de alto
rendimiento, como los certificados de depósito a
término (CDT), entre otros. Esto quiere decir que el
encaje bancario es un tipo de depósito obligatorio y
no renumerado que todas las entidades financieras
realizan en el banco de la república, cada vez que
ejecutan una operación por la que prestan dinero. Allí,
este dinero sirve como “respaldo” al banco, en el
supuesto caso de muchos ahorradores decidieran
retirar su dinero del banco al mismo tiempo.

17. REGULACIÓN DEL SISTEMA
BANCARIO
Los bancos e instituciones financieras ofrecen diferentes servicios,
opciones y recursos sus clientes. El estado, como agente regulador de
la economía y la administración, se encarga de controlar a través de
normas y de instituciones los distintos aspectos del quehacer
económico a estas cantidades. El banco de la republica y la
superintendencia financiera de Colombia son las dos instituciones
financieras de control

18. EL BANCO DE LA REPUBLICA
El sistema formal de la banca central en Colombia surgió con la
creación del banco de la republica como banco central colombiano, el
20 de julio de 1923. Con esta fundación se daba solución a la
necesidad de contar en el país con una entidad que pusiera orden al
proceso de emisión
En efecto, en la década de 1910-1920 había un desorden monetario
caracterizado porque el dinero se emitía sin control y las reservas de
los bancos se encontraba totalmente dispersas

19. FUNCIONES DEL BANCO DE LA
REPUBLICA
Entre sus principales funciones se encuentras las siguientes:
EMISIÓN DE BILLETES DE CURSO LEGAL: El banco de la república es el
encargado de determinar la cantidad de billetes y monedas que
deben ser emitidos y puestos en circulación
BANQUEROS DE BANCOS: El banco de la república actúa como
guardián de los dineros de los demás bancos (reserva bancaria)
RESPALDO A OTROS INTERMEDIARIOS FINANCIERON: El banco de la
república interactúa con corporaciones financieras, compañías de
financiamiento comercial, los fondos ganaderos, cooperativos, etc.
TESORERO Y AGENTE FINANCIERO DEL GOBIERNO: Como tesorero, el
banco de la república se ocupa de mantener y llevar las cuentas del
tesoro y de aquellas comunidades autónomas que así los soliciten.