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La mejor diversificación de sus ahorros: los fondos de inversión
César Martínez - Experto del Observatorio Inverco
En los últimos años y debido a la crisis económico-financiera que estamos soportando, todos
hemos oído hablar de términos como “prima de riesgo”,” volatilidad” y “riesgo financiero”. Ante
esta situación, la capacidad de ahorro familiar anual se reduce. Así, invertir los ahorros de una
forma inteligente es una tarea fundamental para rentabilizar el capital.
Un principio básico para reducir el riesgo de nuestras inversiones es realizar una buena
diversificación que consiste en repartir los ahorros entre varios activos financieros (depósitos,
letras, bonos, renta variable…) de diferentes características y que tengan poco en común entre
ellos (baja correlación).
De este modo, la diversificación es fundamental para tener un patrimonio financiero protegido,
ordenado y rentable. Para optimizarlo, un inversor debe saber cuál es su nivel de aversión al
riesgo, es decir, si está dispuesto o no a perder dinero y, por tanto, qué riesgo puede asumir en
sus inversiones. Este factor dependerá de muchos aspectos como la edad, el objetivo del
ahorro, el horizonte temporal de la inversión, la fiscalidad, el capital disponible, etc.
Observamos que no es tarea fácil realizar una inversión bien diversificada dado que requiere
tiempo, conocimientos, acceso y control continuo de una amplia diversidad de activos
financieros. Pero, ¿dispone el inversor actual de alguna herramienta o producto que le facilite la
posibilidad de realizar inversiones diversificadas de forma ágil, simple y controlada?
La respuesta a esta pregunta es clara: los fondos de inversión.
Éstos son productos sencillos de contratar y seguir a través de sus VLPs (valor liquidativo de la
participación). Sus carteras están, por ley, muy diversificadas, en un gran número de bonos,
acciones de compañías u otros activos financieros según sea su tipología. Tienen plena
liquidez y flexibilidad de operativa, en cualquier momento podemos suscribir o reembolsar
participaciones para disponer de nuestro dinero. Son productos que están fuera del balance de
los bancos y disfrutan de una fiscalidad favorable.
La diversificación financiera con fondos de inversión puede realizarse básicamente de dos
formas diferentes: eligiendo varios productos que invierten en diferentes clases de activos
financieros o suscribiendo un solo producto de política flexible.
En el primer caso, se podría invertir en varios fondos de inversión especializados en diferentes
activos financieros. Por ejemplo, suscribiríamos un fondo garantizado, otro de renta fija de corto
plazo y un fondo de renta variable global. Repartiendo estas inversiones de acuerdo a unos
porcentajes con los que estuviéramos cómodos tendríamos una inversión bien diversificada.
Una posibilidad que nos ofrecen algunos fondos de inversión es la de acumular los
rendimientos generados (fondos de acumulación) con atractivas ventajas fiscales o bien,
recibirlos en forma de rentas o dividendos (fondos de reparto), interesante opción para recibir
ingresos periódicos.
Y como segunda posibilidad de diversificación financiera, se podría suscribir un solo fondo de
inversión cuya política de inversiones, en función del perfil del ahorrador, ya diversifica entre
diferentes activos financieros, con distintas volatilidades y plazos de inversión. Éstos son
conocidos como fondos perfilados o mixtos flexibles. Generalmente, estos fondos, que suelen
ser de acumulación, se denominan con los términos utilizados para clasificar los diferentes
perfiles del ahorrador y así van desde el conservador (cauto, prudente), pasando por el
moderado (equilibrado, flexible) y alcanzando a los inversores más dinámicos (decidido,
agresivo).
En definitiva, invertir adecuadamente los ahorros a través de los fondos de inversión significa
realizarlo de una forma sencilla y cómoda. Con estos productos se tiene acceso a una gestión
profesional de las inversiones. Un ahorrador que dirija una parte importante de su inversión a
fondos de inversión sabe, de antemano, que sus ahorros estarán bien diversificados.

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