Observatorio Inverco. La diversificación es fundamental para tener un patrimonio financiero protegido, ordenado y rentable; los fondos de inversión cuentan con una serie de ventajas que facilitan la posibilidad de realizar inversiones diversificadas de forma ágil, simple y controlada.
Los mejores consejos para ahorrar a través de los fondos de inversiónObservatorio-Inverco
La gestión del ahorro requiere tiempo y dedicación y el uso de productos financieros sencillos y flexibles, con un amplio abanico de posibilidades y ventajas.
Los mejores consejos para ahorrar a través de los fondos de inversiónObservatorio-Inverco
La gestión del ahorro requiere tiempo y dedicación y el uso de productos financieros sencillos y flexibles, con un amplio abanico de posibilidades y ventajas.
Energia de biomassa por meio de reator de gaseificação a partir 11 kWe até 10+ MWe Aprox. 1kg = Kwe. Gaseificadores de combustão ou anaeróbica. Rendimento superior a geração de enregia por compbustão total. Redução à 2% do volume anterioa a gaseificação. Aprox. 1 kg = 1kWe hora. Equipamentos a partir de 11 Kwe até 10+ MWe
Siguiendo con la investigación sobre cómo festejan el año nuevo las diferentes comunidades, en este caso, compartimos el trabajo realizado sobre el AÑO NUEVO CHINO.
El presente módulo está dedicado al desarrollo de los temas de Inversión y Seguros, buscando motivar la toma de conciencia en cuanto a la importancia de la inversión, entendida como mecanismo de consolidación del patrimonio familiar. De manera conjunta y complementaria se abordan temáticas correspondientes a los seguros, que aportan a los procesos tanto de inversión como de mantenimiento del Patromino Familiar e inciden positivamente en el bienestar y aseguramiento de la misma.
Este material incorpora actividades que le permiten comprender la información presentada desde su dimensión práctica, con miras a motivar en usted la toma de acciones respecto de su propia situación, tanto personal como familiar
La dificultad para obtener rentabilidad en los tradicionales depósitos bancarios ha hecho que el ahorrador se incline por alternativas con gestión profesional que el inversor percibe y valora, como los Fondos. Las gestoras cuentan con equipos de gestores profesionales especialistas en diferentes activos y/o mercados financieros: renta fija, renta variable, divisas…así como en la construcción eficiente de carteras combinando activos de diferente naturaleza (Asset Allocation).
Moderado optimismo en el desarrollo de los planes de pensionesObservatorio-Inverco
La mayoría de Gestoras creen que la fiscalidad de las aportaciones es el atributo mejor valorado por parte de los partícipes, por delante de otros aspectos como la rentabilidad, la seguridad y la transparencia. En sentido contrario, son las propias Gestoras las que señalan, fruto de su experiencia en el trato diario con clientes, que la fiscalidad en las prestaciones es el atributo peor valorado, y por lo tanto necesaria su mejora.
LAS APORTACIONES NETAS A PLANES DE PENSIONES AUMENTARÁN EN 2017 Observatorio-Inverco
El 73% de las Gestoras consultadas prevé que el volumen de aportaciones netas a Planes de Pensiones supere la cifra de 918 millones que registró el año pasado y el 23% cree que se mantendrá en niveles muy similares.
El ahorro acumulado por los españoles en planes de pensiones individuales se situó a cierre de junio de 2017 en los 71.804 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 7 por ciento en tasas interanuales. Si echamos la vista algo más atrás, el patrimonio medio invertido en este instrumento en España se ha incrementado un 38,2 por ciento, hasta situarse por encima de los 9.000 euros. Aún queda mucho por hacer en España, pero no cabe duda de que progresamos, aunque lentamente.
Casi 6 de cada 10 euros ahorrados en Planes de Pensiones se canalizan a travé...Observatorio-Inverco
El patrimonio medio invertido en Planes de Pensiones Individuales en España aumentó un 4,5% en 2016 y supera ya los 9.000 euros, lo que supone un incremento del 38,2% en los cuatro últimos años (6.520€ en 2012). Navarra (14.491€), País Vasco (13.108€), Madrid (11.630€) y Aragón (11.444€) son las comunidades autónomas donde el patrimonio medio de los partícipes en Planes de Pensiones Individuales es más elevado, según los datos recogidos por el Observatorio Inverco a cierre de 2016
De este modo, el ahorro acumulado por los españoles en Planes de Pensiones se situó a cierre de 2016 en 70.493 millones de euros, un 3,6% más que al año anterior. Madrid, Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana concentran el 63% del ahorro en Planes de Pensiones, representando el 58% de la población, según los datos recogidos a diciembre de 2016.
Los planes de pensiones son la solución de inversión o ahorro idónea para ello. Normalmente se han utilizado por sus ventajas fiscales, porque reducen la base imponible actual, incorporando el reembolso a la base imponible futura.
Hay que ponerse en marcha y buscar soluciones para alcanzar todos nuestros objetivos. Y ahí es dónde emergen los fondos de inversión que quizás sean las soluciones de ahorro/inversión más eficientes por muchas y variadas razones: son productos que están altamente regulados, invierten en todo tipo de activos desde cantidades muy pequeñas, ofrecen liquidez inmediata en la mayoría de los casos, y con un detalle que ocasiones pasa injustamente desapercibida:
La inversión en Fondos aumentó más de 15.000 millones de euros en 2016Observatorio-Inverco
Los Fondos de Inversión se consolidan como activo financiero de referencia para el ahorrador nacional, incrementando en 2016 su volumen de activos, y el número de cuentas de partícipes (574.000 más), por encima del 7%.
MIFID es la directiva europea que desde 2007 armoniza la regulación sobre los mercados de valores, los instrumentos financieros que allí se negocian, la organización y relación con los clientes de las entidades financieras que prestan servicios de inversión y la protección al inversor
La sencilla teoría de “compra cuando baje y vende cuando suba” no se cumple cuando no se gestiona el patrimonio de forma profesional, sino más bien lo contrario. Por ello, es importante tanto en el momento de la inversión como posteriormente respetar ciertas directrices.
DOS TERCIOS DE LAS GESTORAS SITÚAN EL CRECIMIENTO DEL PATRIMONIO EN FONDOS EN...Observatorio-Inverco
Todas las Gestoras creen que el patrimonio invertido en Fondos seguirá creciendo a lo largo de 2017, según la VII Encuesta de Fondos de Inversión realizada por el Observatorio INVERCO.
Cualquier plan de jubilación debería de constar de tres pilares básicos: el sistema público de pensiones, el sistema de empleo y un sistema individual. Son tres pilares que existen en la mayoría de los países de nuestro entorno pero la realidad en España es que en la conciencia de los ciudadanos solo existe el primero, el plan de pensiones público que, como ya estamos constatando desde hace tiempo, tiene serios desafíos por delante.
La digitalización financiera, la regulación MIFID II y el entorno geopolítico y económico global son los retos a los que se enfrenta la industria en 2017
Ha sido un buen año considerando el volumen de activos de los Fondos de Inversión. A finales de noviembre se han situado en los 230.000 millones de euros, acumulando un crecimiento superior a los 10.000 millones. Estamos hablando de un patrimonio bajo gestión no visto desde hace casi 10 años. Además, los flujos netos se mueven en niveles máximos en el último semestre, tras un principio de año marcado por la fuerte volatilidad.
El patrimonio medio en Planes de Pensiones individuales aumentó un 5,7% en 20...Observatorio-Inverco
El patrimonio medio de los españoles en Planes Individuales se situó en 2015 en 8.635 euros, un 5,7% más que en 2014, donde se alcanzaron los 8.169 euros, según los datos recogidos por el Observatorio Inverco. Navarra sigue destacando como la región con la cifra más alta en patrimonio medio por partícipe en Planes de Pensiones, con 13.889 euros, seguida de País Vasco, Madrid y Aragón, con 12.827, 11.055 y 10.903 euros, respectivamente. El ahorro medio aumentó en la mayoría de las comunidades autónomas, destacando Cataluña (19%) y País Vasco (13,2%).
Conocer bien las características de los vehículos que canalizan el ahorro para la jubilación y adoptar la mejor estrategia resultan dos hitos fundamentales para sacar el mayor partido a nuestras inversiones.
Retos y propuestas para el futuro de los planes de pensionesObservatorio-Inverco
Gestoras y comercializadores deben trabajar para aumentar el conocimiento sobre cómo funcionan estos productos y sobre las ventajas que poseen. En este sentido, la última encuesta a Gestoras de Planes realizada por el Observatorio Inverco pone de manifiesto algunos de los retos que se marcan las entidades y algunas propuestas válidas para incentivar la inversión en este producto de cara a los próximos años:
LOS PLANES DE PENSIONES MIXTOS SERÁN LOS MÁS DEMANDADOS A FINAL DE AÑOObservatorio-Inverco
Tres de cada cuatro Gestoras señalan a los Planes de Pensiones mixtos como la opción más demandada en la campaña de final de año a la hora de elegir un producto para la jubilación, frente al 83% del año anterior, según la VII Encuesta sobre Planes de Pensiones elaborada por el Observatorio Inverco. Por otro lado, el 12% de las entidades apunta a los planes Garantizados y el 8% se decanta por los Planes con objetivo de rentabilidad no Garantizado.
Hay tres aspectos fundamentales que debemos tener en cuenta a la hora de medir ese grado de conocimiento: las ventajas del producto desde el punto de vista fiscal, el conocimiento sobre la seguridad que ofrece y los detalles sobre la gestión y la información disponible para el partícipe.
MiFID II ya tiene fecha definitiva para su entrada en vigor. Después de un año y medio de retraso de las normas de desarrollo, entre otras razones, por la complicada operativa que tendrán que poner en marcha las entidades, el 3 de enero de 2018 está previsto que entre en vigor esta nueva normativa comunitaria, entre cuyos objetivos destacan la protección del inversor, mediante la mejora en la transparencia, y una mayor eficiencia de los mercados. Se trata sin duda del gran reto al que se enfrenta la industria de inversión colectiva en los dos próximos años.
Observatorio Inverco. La mejor diversificación de sus ahorros, los fondos de inversión
1. La mejor diversificación de sus ahorros: los fondos de inversión
César Martínez - Experto del Observatorio Inverco
En los últimos años y debido a la crisis económico-financiera que estamos soportando, todos
hemos oído hablar de términos como “prima de riesgo”,” volatilidad” y “riesgo financiero”. Ante
esta situación, la capacidad de ahorro familiar anual se reduce. Así, invertir los ahorros de una
forma inteligente es una tarea fundamental para rentabilizar el capital.
Un principio básico para reducir el riesgo de nuestras inversiones es realizar una buena
diversificación que consiste en repartir los ahorros entre varios activos financieros (depósitos,
letras, bonos, renta variable…) de diferentes características y que tengan poco en común entre
ellos (baja correlación).
De este modo, la diversificación es fundamental para tener un patrimonio financiero protegido,
ordenado y rentable. Para optimizarlo, un inversor debe saber cuál es su nivel de aversión al
riesgo, es decir, si está dispuesto o no a perder dinero y, por tanto, qué riesgo puede asumir en
sus inversiones. Este factor dependerá de muchos aspectos como la edad, el objetivo del
ahorro, el horizonte temporal de la inversión, la fiscalidad, el capital disponible, etc.
Observamos que no es tarea fácil realizar una inversión bien diversificada dado que requiere
tiempo, conocimientos, acceso y control continuo de una amplia diversidad de activos
financieros. Pero, ¿dispone el inversor actual de alguna herramienta o producto que le facilite la
posibilidad de realizar inversiones diversificadas de forma ágil, simple y controlada?
La respuesta a esta pregunta es clara: los fondos de inversión.
Éstos son productos sencillos de contratar y seguir a través de sus VLPs (valor liquidativo de la
participación). Sus carteras están, por ley, muy diversificadas, en un gran número de bonos,
acciones de compañías u otros activos financieros según sea su tipología. Tienen plena
liquidez y flexibilidad de operativa, en cualquier momento podemos suscribir o reembolsar
participaciones para disponer de nuestro dinero. Son productos que están fuera del balance de
los bancos y disfrutan de una fiscalidad favorable.
La diversificación financiera con fondos de inversión puede realizarse básicamente de dos
formas diferentes: eligiendo varios productos que invierten en diferentes clases de activos
financieros o suscribiendo un solo producto de política flexible.
En el primer caso, se podría invertir en varios fondos de inversión especializados en diferentes
activos financieros. Por ejemplo, suscribiríamos un fondo garantizado, otro de renta fija de corto
plazo y un fondo de renta variable global. Repartiendo estas inversiones de acuerdo a unos
porcentajes con los que estuviéramos cómodos tendríamos una inversión bien diversificada.
Una posibilidad que nos ofrecen algunos fondos de inversión es la de acumular los
rendimientos generados (fondos de acumulación) con atractivas ventajas fiscales o bien,
recibirlos en forma de rentas o dividendos (fondos de reparto), interesante opción para recibir
ingresos periódicos.
Y como segunda posibilidad de diversificación financiera, se podría suscribir un solo fondo de
inversión cuya política de inversiones, en función del perfil del ahorrador, ya diversifica entre
diferentes activos financieros, con distintas volatilidades y plazos de inversión. Éstos son
conocidos como fondos perfilados o mixtos flexibles. Generalmente, estos fondos, que suelen
ser de acumulación, se denominan con los términos utilizados para clasificar los diferentes
perfiles del ahorrador y así van desde el conservador (cauto, prudente), pasando por el
moderado (equilibrado, flexible) y alcanzando a los inversores más dinámicos (decidido,
agresivo).
En definitiva, invertir adecuadamente los ahorros a través de los fondos de inversión significa
realizarlo de una forma sencilla y cómoda. Con estos productos se tiene acceso a una gestión
profesional de las inversiones. Un ahorrador que dirija una parte importante de su inversión a
fondos de inversión sabe, de antemano, que sus ahorros estarán bien diversificados.