Hay que ponerse en marcha y buscar soluciones para alcanzar todos nuestros objetivos. Y ahí es dónde emergen los fondos de inversión que quizás sean las soluciones de ahorro/inversión más eficientes por muchas y variadas razones: son productos que están altamente regulados, invierten en todo tipo de activos desde cantidades muy pequeñas, ofrecen liquidez inmediata en la mayoría de los casos, y con un detalle que ocasiones pasa injustamente desapercibida:
¿Apunto de empezar un nuevo año y sin poder encontrar estabilidad en tus finanzas personales? Estos consejos van para ti, para que puedas cuidar tu dinero
http://www.bancoazteca.com.mx/PortalBancoAzteca/ahorro/guardadito.do
Ayuda sobre Finanzas personales y familiares. Ideal para parejas de recien casados que desean mantener el hogar con salud financiera. Tambien para personas que han puesto en peligro la estabilidad economica.
Los pro y los contras de que solicites un crédito de consumo en marzoConLetraGrande
No es una sorpresa que marzo sea un mes especial; hay que desembolsar un porcentaje mayor de dinero, en especial si hay hijos en edad escolar y vehículos en casa.
Nestor Chayelle - Dos Temas de Finanzas Personales Que Todo Viajero Debería S...NestorChayele
Nestor Chayelle - Cuando se habla de finanzas personales, suele asociarse con el ahorro de forma casi inmediata y exclusiva y, en el peor de los casos, con intentar gastar lo menos posible para que el pago de la quincena alcance hasta fin de mes, pero finanzas personales tiene que ver con entender cómo funciona el dinero y todas aquellas herramientas disponibles para sacarle el mejor provecho.
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Asesoramiento financiero: El Cliente, por Òscar Elvira. En la planificación financiera, no será suficiente en conocer al cliente al máximo en el inicio de la relación, sino que se debe hacer un seguimiento continuo de su perfil y de sus preferencias. Estas cambiarán con el paso del tiempo.
Universidad Panamericana del Puerto / Administración de Empresas / Octavo trimestre / Sección 11.
Alanis Valentina Lara Figueroa (C.I. 29.834.319)
Segunda actividad de Presupuesto I (boletín informativo.
La dificultad para obtener rentabilidad en los tradicionales depósitos bancarios ha hecho que el ahorrador se incline por alternativas con gestión profesional que el inversor percibe y valora, como los Fondos. Las gestoras cuentan con equipos de gestores profesionales especialistas en diferentes activos y/o mercados financieros: renta fija, renta variable, divisas…así como en la construcción eficiente de carteras combinando activos de diferente naturaleza (Asset Allocation).
Moderado optimismo en el desarrollo de los planes de pensionesObservatorio-Inverco
La mayoría de Gestoras creen que la fiscalidad de las aportaciones es el atributo mejor valorado por parte de los partícipes, por delante de otros aspectos como la rentabilidad, la seguridad y la transparencia. En sentido contrario, son las propias Gestoras las que señalan, fruto de su experiencia en el trato diario con clientes, que la fiscalidad en las prestaciones es el atributo peor valorado, y por lo tanto necesaria su mejora.
LAS APORTACIONES NETAS A PLANES DE PENSIONES AUMENTARÁN EN 2017 Observatorio-Inverco
El 73% de las Gestoras consultadas prevé que el volumen de aportaciones netas a Planes de Pensiones supere la cifra de 918 millones que registró el año pasado y el 23% cree que se mantendrá en niveles muy similares.
El ahorro acumulado por los españoles en planes de pensiones individuales se situó a cierre de junio de 2017 en los 71.804 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 7 por ciento en tasas interanuales. Si echamos la vista algo más atrás, el patrimonio medio invertido en este instrumento en España se ha incrementado un 38,2 por ciento, hasta situarse por encima de los 9.000 euros. Aún queda mucho por hacer en España, pero no cabe duda de que progresamos, aunque lentamente.
Casi 6 de cada 10 euros ahorrados en Planes de Pensiones se canalizan a travé...Observatorio-Inverco
El patrimonio medio invertido en Planes de Pensiones Individuales en España aumentó un 4,5% en 2016 y supera ya los 9.000 euros, lo que supone un incremento del 38,2% en los cuatro últimos años (6.520€ en 2012). Navarra (14.491€), País Vasco (13.108€), Madrid (11.630€) y Aragón (11.444€) son las comunidades autónomas donde el patrimonio medio de los partícipes en Planes de Pensiones Individuales es más elevado, según los datos recogidos por el Observatorio Inverco a cierre de 2016
De este modo, el ahorro acumulado por los españoles en Planes de Pensiones se situó a cierre de 2016 en 70.493 millones de euros, un 3,6% más que al año anterior. Madrid, Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana concentran el 63% del ahorro en Planes de Pensiones, representando el 58% de la población, según los datos recogidos a diciembre de 2016.
Los planes de pensiones son la solución de inversión o ahorro idónea para ello. Normalmente se han utilizado por sus ventajas fiscales, porque reducen la base imponible actual, incorporando el reembolso a la base imponible futura.
La inversión en Fondos aumentó más de 15.000 millones de euros en 2016Observatorio-Inverco
Los Fondos de Inversión se consolidan como activo financiero de referencia para el ahorrador nacional, incrementando en 2016 su volumen de activos, y el número de cuentas de partícipes (574.000 más), por encima del 7%.
MIFID es la directiva europea que desde 2007 armoniza la regulación sobre los mercados de valores, los instrumentos financieros que allí se negocian, la organización y relación con los clientes de las entidades financieras que prestan servicios de inversión y la protección al inversor
La sencilla teoría de “compra cuando baje y vende cuando suba” no se cumple cuando no se gestiona el patrimonio de forma profesional, sino más bien lo contrario. Por ello, es importante tanto en el momento de la inversión como posteriormente respetar ciertas directrices.
DOS TERCIOS DE LAS GESTORAS SITÚAN EL CRECIMIENTO DEL PATRIMONIO EN FONDOS EN...Observatorio-Inverco
Todas las Gestoras creen que el patrimonio invertido en Fondos seguirá creciendo a lo largo de 2017, según la VII Encuesta de Fondos de Inversión realizada por el Observatorio INVERCO.
Cualquier plan de jubilación debería de constar de tres pilares básicos: el sistema público de pensiones, el sistema de empleo y un sistema individual. Son tres pilares que existen en la mayoría de los países de nuestro entorno pero la realidad en España es que en la conciencia de los ciudadanos solo existe el primero, el plan de pensiones público que, como ya estamos constatando desde hace tiempo, tiene serios desafíos por delante.
La digitalización financiera, la regulación MIFID II y el entorno geopolítico y económico global son los retos a los que se enfrenta la industria en 2017
Ha sido un buen año considerando el volumen de activos de los Fondos de Inversión. A finales de noviembre se han situado en los 230.000 millones de euros, acumulando un crecimiento superior a los 10.000 millones. Estamos hablando de un patrimonio bajo gestión no visto desde hace casi 10 años. Además, los flujos netos se mueven en niveles máximos en el último semestre, tras un principio de año marcado por la fuerte volatilidad.
El patrimonio medio en Planes de Pensiones individuales aumentó un 5,7% en 20...Observatorio-Inverco
El patrimonio medio de los españoles en Planes Individuales se situó en 2015 en 8.635 euros, un 5,7% más que en 2014, donde se alcanzaron los 8.169 euros, según los datos recogidos por el Observatorio Inverco. Navarra sigue destacando como la región con la cifra más alta en patrimonio medio por partícipe en Planes de Pensiones, con 13.889 euros, seguida de País Vasco, Madrid y Aragón, con 12.827, 11.055 y 10.903 euros, respectivamente. El ahorro medio aumentó en la mayoría de las comunidades autónomas, destacando Cataluña (19%) y País Vasco (13,2%).
Conocer bien las características de los vehículos que canalizan el ahorro para la jubilación y adoptar la mejor estrategia resultan dos hitos fundamentales para sacar el mayor partido a nuestras inversiones.
Retos y propuestas para el futuro de los planes de pensionesObservatorio-Inverco
Gestoras y comercializadores deben trabajar para aumentar el conocimiento sobre cómo funcionan estos productos y sobre las ventajas que poseen. En este sentido, la última encuesta a Gestoras de Planes realizada por el Observatorio Inverco pone de manifiesto algunos de los retos que se marcan las entidades y algunas propuestas válidas para incentivar la inversión en este producto de cara a los próximos años:
LOS PLANES DE PENSIONES MIXTOS SERÁN LOS MÁS DEMANDADOS A FINAL DE AÑOObservatorio-Inverco
Tres de cada cuatro Gestoras señalan a los Planes de Pensiones mixtos como la opción más demandada en la campaña de final de año a la hora de elegir un producto para la jubilación, frente al 83% del año anterior, según la VII Encuesta sobre Planes de Pensiones elaborada por el Observatorio Inverco. Por otro lado, el 12% de las entidades apunta a los planes Garantizados y el 8% se decanta por los Planes con objetivo de rentabilidad no Garantizado.
Hay tres aspectos fundamentales que debemos tener en cuenta a la hora de medir ese grado de conocimiento: las ventajas del producto desde el punto de vista fiscal, el conocimiento sobre la seguridad que ofrece y los detalles sobre la gestión y la información disponible para el partícipe.
MiFID II ya tiene fecha definitiva para su entrada en vigor. Después de un año y medio de retraso de las normas de desarrollo, entre otras razones, por la complicada operativa que tendrán que poner en marcha las entidades, el 3 de enero de 2018 está previsto que entre en vigor esta nueva normativa comunitaria, entre cuyos objetivos destacan la protección del inversor, mediante la mejora en la transparencia, y una mayor eficiencia de los mercados. Se trata sin duda del gran reto al que se enfrenta la industria de inversión colectiva en los dos próximos años.
DOS DE CADA TRES PARTÍCIPES CONOCEN LAS VENTAJAS FISCALES DE LOS FONDOS DE IN...Observatorio-Inverco
Dos de cada tres partícipes en Fondos saben que el tratamiento fiscal de este producto les permite traspasar su dinero a otro Fondo sin coste fiscal, y el 75% conoce también que no debe pagar impuestos hasta que decida el reembolso de su inversión, según los resultados de la tercera edición del estudio de opinión “Partícipes: visión sobre los fondos de inversión y sus gestores”, presentado por el Observatorio Inverco y realizado por Front Query.
“La teoría de la producción sostiene que en un proceso productivo que se caracteriza por tener factores fijos (corto plazo), al aumentar el uso del factor variable, a partir de cierta tasa de producción
EL MERCADO LABORAL EN EL SEMESTRE EUROPEO. COMPARATIVA.ManfredNolte
Hoy repasaremos a uña de caballo otro reciente documento de la Comisión (SWD-2024) que lleva por título ‘Análisis de países sobre la convergencia social en línea con las características del Marco de Convergencia Social (SCF)’.
1. Los retos del ahorrador para después del verano
Pues ya lo tenemos aquí a las puertas. Otro verano más. En breve, tocará descanso merecido y
recargar las pilas. Quizás sea un buen momento para plantearnos qué hacemos con nuestros ahorros
y hacer repaso de cómo los tenemos ¿Estoy satisfecho sobre cómo están yendo las cosas? ¿He
perdido alguna oportunidad? ¿Tengo que plantearme hacer algún cambio en mi estrategia de ahorro
e inversión?
Por delante nos espera un otoño y un invierno donde los mercados parecen estar, a priori,
sostenidos con vientos de cola: crecimiento global, beneficios empresariales, riesgos geopolíticos de
menor envergadura que los que hemos sufrido en la primera parte del año… pero también siguen
apuntando a una renta fija “sin sabor ni color”, con unos tipos de interés que “ni están ni se les
espera” por el momento.
Pero ésta es una visión cortoplacista y debamos hacer un ejercicio algo más profundo. Creo
firmemente que el ahorrador debe plantearse continuamente qué hacer con sus ahorros, con
independencia del periodo en el que estemos, porque lo primero que debe hacer es preguntarse a sí
mismo qué objetivos quiere para su dinero: a corto plazo (gasto previsto puntual en unos meses), en
el medio (compra de muebles para la casa), en el largo plazo (ver crecer mi dinero, ahorrar para
mandar a mi hijo a la Universidad, para disfrutar de una plácida jubilación…). Una vez hecho todo
esto, debemos canalizar y distribuir el ahorro en base a esos objetivos y plasmarlo en aquellos
productos que mejor se adapten a todas esas circunstancias.
Para bien o para mal, la mayoría de los españoles ahorramos en gran medida a través de depósitos y
efectivo (un 41,1% según los datos a cierre de 2016 que recoge el último informe sobre el Ahorro
Financiero de las familias españolas), dedicando bajos porcentajes a otros vehículos de
ahorro/inversión que probablemente sean más eficientes (tanto financiera como fiscalmente).
Al hilo de esto, les voy a contar una anécdota personal. Precisamente el otro día entré en una oficina
bancaria a preguntar cuánto ofrecían por un depósito y la respuesta fue graciosa pero al mismo
tiempo demoledora: “No damos ni pena”. ¿Tiene sentido entonces que el 41,1% del ahorro de los
españoles estén guardados en un vehículo que no nos va a pagar nada y, por lo tanto, voy a perder
capacidad de compra por culpa de la inflación? Viéndolo así, no tiene pinta de nuestro
comportamiento esté siendo muy eficiente…
En este punto, hay que ponerse en marcha y buscar soluciones para alcanzar todos nuestros
objetivos. Y ahí es dónde emergen los fondos de inversión que quizás sean las soluciones de
ahorro/inversión más eficientes por muchas y variadas razones: son productos que están altamente
regulados, invierten en todo tipo de activos desde cantidades muy pequeñas, ofrecen liquidez
inmediata en la mayoría de los casos, y con un detalle que ocasiones pasa injustamente
desapercibida: cuenta con una gestión profesional detrás que nos permite acceder a todos los
mercados nacionales e internacionales, con gestión activa y pasiva y además con ventajas fiscales. En
resumen: “un todo en uno” que simplifica nuestra forma de ahorro enormemente.
2. Finalmente, permítanme darles un modesto consejo de mucha utilidad: cuando hayamos definido
nuestros objetivos personales, no olvidemos que lo mejor es ahorrar tacita a tacita, en pequeñas
dosis pero continúas a lo largo del tiempo. Es una buena disciplina que a largo plazo funciona
siempre. Nos irá mejor. Seguro. Quizás el sosiego y la tranquilidad del verano nos podrán a definir
mejor nuestros objetivos y canalizarlos de la manera más eficiente. ¡Buen verano para todos!
Gonzalo Meseguer. Observatorio Inverco