Los cinco pasos para cumplir tus metas 2015
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Este documento presenta un plan de 5 pasos para establecer y alcanzar metas financieras. El primer paso es aprender de experiencias pasadas. El segundo es establecer metas claras y medibles. El tercer paso evalúa la situación financiera actual. El cuarto paso involucra planificar gastos y ahorros. Finalmente, el quinto paso es hacer una lista de errores comunes para evitarlos en el futuro. El objetivo general es ayudar a las personas a mejorar su situación financiera a través de la planificación y el ahorro.
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- 2. Auspiciantes
- 4. PASO # 1 APRENDE DEL PASADO APRENDE DEL PASADO PASO #1 La vida es aquí y ahora
- 5. FIJA METAS CLARAS PASO #2 Las metas son sueños con fecha de entrega
- 6. Una meta vs. un sueño Meta: 6 Una meta es una ruta para cumplir un sueño con pasos concretos.
- 7. Metas S.M.A.R.T. Especifica Medible Accionable (Hacer de inmediato) Realista Tiempo Razonable 7
- 8. Metas S.M.A.R.T. Sueño: Quiero ir a Miami. Meta S.M.A.R.T. En el mes de agosto voy a Miami con mi esposo. Voy a organizar un débito automático de mi sueldo cada mes para depositar $375 en una cuenta de ahorros, y así voy a ahorrar los $3.000 que necesito para el viaje. 8
- 10. Lo ideal 10 5040 10 Distribución de Ingresos Gastos Necesarios Gastos Estilo de Vida Ahorro
- 11. La realidad 30 70 0 Distribución de Ingresos Gastos Necesarios Gastos Estilo de Vida Ahorro
- 14. Dos tipos de gastos 14 Fijos Arriendo Servicios Pago Deudas Seguros Alimentación en casa No planificados Alimentación fuera Fiestas Ropa Diversión
- 15. Registro de Gastos - Avanzado 15 $7,50 x 30 = $225
- 16. HAZ UNA LISTA DE ERRORES PASO #5
- 18. Ahorro Para Emergencias 18 ¿Cuanto? Lo suficiente para sobrevivir sin ingresos un tiempo.
- 19. Los Cinco Pasos Para Cumplir Tus Metas 1. Aprende del pasado 2. Fija metas claras 3. Evalúa tu situación financiera 4. Planifica tus próximos pasos 5. Haz una lista de errores
- 21. Auspiciantes
- 22. 22
Notas del editor
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- Volvemos al inicio. Se acuerdan de todos los propósitos o compromisos que tuvimos al inicio del año? Algunos de ellos involucran dinero de alguna u otra forma? Veamos… Ejercicio: Voy a dividirles en grupos de 4 y les voy a entregar un papelote. Por favor, cada miembro del grupo necesita dibujar uno de sus propósitos para el año. Les voy a dar 10 minutos para hacerlo. (Colgar papelotes en la pared).
- Establecer metas. Aquí es importante señalar la gran diferencia entre sueños y metas. Una meta es una ruta para cumplir un sueño con pasos concretos. Para que establecer metas? Para planificar nuestro futuro. Muchos estudios demuestran que la gente más existosa no solamente establece metas en su vida pero las ponen por escrita. Poner la meta por escrita tu ayuda con tu motivación Puedes establecer metas para cada aspecto de tu vida. Hoy vamos a hablar sobre como establecer METAS FINANCIERAS. Ahora, vamos a ayudarles convertir estos propósitos en METAS S.M.A.R.T. Muchos de nuestros planes fracasan por qué son muy generales. Hay que volverles S.M.A.R.T.
- Específicos Medibles Accionables Realistas En un tiempo razonable Ok, ahora en sus mismos grupos, escogen uno de los propósitos y conviertenlo en una META S.M.A.R.T. Les voy a dar 5 minutos para hacerlo. Cómo les fue? Veamos un par de ejemplos. En su libro de trabajo tienen una hoja para elaborar METAS SMART en la casa.
- Cada cuanto Donde Que producto
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- Presentación de la regla 50/40/10 50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son? 40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son? 10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más. Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan. Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro. Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- En el libro de trabajo, en la página X les invito a llenar el formulario del registro. Deben anotar CADA CENTAVO que han gastado en las últimas 48 horas. CADA centavo. Les voy a dar unos 5 minutos para llenar el formulario (explicar como llenarlo). (Participantes llenan formulario durante 5 minutos). Quien es casado? Anotaron lo que gastó su conyugue también? Quién tiene hijos grandes? Anotaron lo que ellos gastaron? Hay que anotar CADA CENTAVO.
- En nuestro registro vamos a ir anotando 2 tipos de gastos. Saben cuáles son? Gastos fijos - Definir Gastos variables - Definir Ahora que sabemos cómo llevar el registro, les invito hacerlo mínimo una semana. Así que….tienen tarea!!! Hay que hacer este ejercicio en familia. Cada noche, o al final de cada semana deben sumar los gastos que incurrieron durante la semana y sumar por rubro. Les garantizo que los resultados les sorprenderán. El registro es una foto de tus finanzas. Es recomenable repitir este ejercicio una vez por año y especialmente en caso de cambios en la vida: Compra de un auto, te casas, un hijo etc.
- En el libro de trabajo, en la página X les invito a llenar el formulario del registro. Deben anotar CADA CENTAVO que han gastado en las últimas 48 horas. CADA centavo. Les voy a dar unos 5 minutos para llenar el formulario (explicar como llenarlo). (Participantes llenan formulario durante 5 minutos). Quien es casado? Anotaron lo que gastó su conyugue también? Quién tiene hijos grandes? Anotaron lo que ellos gastaron? Hay que anotar CADA CENTAVO.
- Pensar en los imprevistos. Suena contradictorio. Pensar en lo que no fue planificado. Esta es LA PRINCIPAL RAZON para no lograr nuestras metas!!! La vida nos trae sorpresas!! Ejercicio: Con la persona al lado tuyo, por favor piensen en todos los gastos imprevistos que han tenido en el último mes. Cuánto gastaron en estos imprevistos? Ahora mira tu presupuesto…qué impacto tiene el gasto en imprevistos en tus planes??? Qué podemos hacer?
- Y entre todas las cosas para las cuales podemos ahorrar, saben cuál debe ser la primera prioridad? AHORRAR PARA EMERGENCIAS. Los expertos nos dicen que debemos tener el equivalente de tres meses de nuestro sueldo ahorrado para cubrir imprevistos. Calculamos – Tres meses de mis ingresos en el hogar equivale = ¿?? Ahora, crea una meta S.M.A.R.T para ahorrar esa cantidad de dinero. Hay dos formas para ahorrar – ganar más o gastar menos. Hagan relación a su presupuesto. OJO: Para las personas que dedican más de 40% de su sueldo mensual al pago de deudas, su primera prioridad debe ser bajar su nivel de endeudamiento ANTES de ahorrar para emergencias. Cómo regla debemos manejar los siguientes parámetros para nuestras finanzas personales 50% de nuestros ingresos se destinan a gastos REGULARES 40% a decisiones de vida 10% al ahorro – y primero al ahorro para imprevistos. Cuando tenemos un ahorro para emergencias ANTES de que nos ocurra un imprevisto, no tenemos que desviar de nuestros planes. Podemos mantenernos firmes hacia el horizonte.
- Entregar hoja de evaluación.