El documento describe las principales operaciones bancarias en el sistema financiero, incluyendo operaciones activas como préstamos y tarjetas de crédito que generan intereses, operaciones pasivas como cuentas de ahorro y depósitos a plazo que pagan intereses, y servicios bancarios que generan comisiones. Explica conceptos clave como requisitos para acceder a créditos, características de cuentas corrientes y fondos mutuos.

1. OPERACIONES
BANCARIAS EN EL
SISTEMA FINANCIERO

2. SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e
instituciones autorizadas por la SBS.
Empresa financiera que se
encarga de captar recursos en
forma de depósitos y prestar
dinero, así como la prestación de
servicios financieros.
BANCO:

3. OPERACIONES
BANCARIAS
Activas – Genera intereses
Pasivas – Paga intereses
Servicios – Genera
comisiones

4.  OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crédito que implican, por parte del banco, el
desembolso de dinero o el otorgamiento de una línea de
crédito bajo cualquier modalidad contractual.
• Préstamos
• Tarjetas de crédito
• Sobregiro en cuenta
corriente
• Descuento de letras
• Leasing
• Cartas Fianza
PRODUCTOS

5. • El crédito puede ser otorgado
por la entidad financiera en
forma directa o indirecta de
acuerdo a la necesidad de
cada unidad de negocio.
• La tasa de interés y el plazo
estará determinada de
acuerdo al destino del mismo.
• PRÉSTAMOS

6. TARJETAS DE CREDITO -
DINERO PLÁSTICO
CARACTERISTICAS
- Línea de crédito asignada
por la institución financiera.
- Intransferible.
- Usada para compras y
disposición de efectivo.

7. Permite
recibir
anticipadam
ente el pago
de letras.
El leasing es una alternativa de
financiamiento de mediano plazo
que permite a las empresas
adquirir bienes muebles o
inmuebles
Es un documento
irrevocable, solidario y de
realización automática que
respalda las
responsabilidades y
obligaciones del avalado
ante un tercero en forma
incondicional.
DESCUENTO
DE LETRAS
LEASING CARTA
FIANZA

8. REQUISITOS BÁSICOS PARA
ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO
CREDITOS PERSONALES
 Acreditar ingresos.
 Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su cónyuge
deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su documento de
identidad.
Copia de un recibo de servicio.
Copia de la Declaración de Autovalúo de la vivienda y/o la Tarjeta de
Propiedad del vehículo si se declaran en la solicitud.

9. REQUISITOS BÁSICOS PARA
ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO
Empresas
constituidas  Copia de DNI de los socios .
 Acta de Constitución de la
empresa.
 Vigencia de poderes actualizada.
 Declaración de renta anual y 3
últimos PDT-Sunat.
 Documentos de propiedad del
inmueble que será otorgado en
garantía para el préstamo.
 Recibos de agua , luz o teléfono
del local donde funciona el negocio.
La aprobación de los
préstamos dependerá de su
historial crediticio y la
evaluación de su capacidad
de pago

10.  OPERACIONES PASIVAS
Consideraciones:
Son aquellas operaciones por las que el banco
capta fondos de los usuarios bajo cualquier
modalidad contractual.
• Cuentas de Ahorros
• Cuentas a plazo
• Cuentas corrientes
• CTS
• Fondos Mutuos

11. CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen
disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o
intereses durante un periodo determinado según el monto
ahorrado.
CARACTERISTICAS
-Genera un estado de
cuenta mensual.
Genera intereses.
En algunos casos cobra
comisión de mantenimiento..Acceso a banca por
Internet

12. AHORRO A PLAZO FIJO
Depósitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta
de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del
depósito. “A mayor plazo mayor tasa”..
CARACTERISTICAS
-Tasa de Interés: De
acuerdo a fecha de
vencimiento.
-Crédito: Acceso al
crédito mediante
garantía liquida.
-Capitalización de
intereses:
Depósito, ahorros,
cuenta corriente.
-Penalidad: Se aplica si el
depósito se cancela antes
de la fecha de vencimiento.

13. CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo
de la cuenta se instrumentaliza con el uso del
cheque.
CARACTERISTICAS
-Moneda en soles o en dólares
-Genera un estado de cuenta
mensual
-No genera intereses
-Reglamentada por D.S 244-85-
EF
-Acceso a banca por Internet

14. CHEQUE
CARACTERISTICAS
-Título Valor
-Orden de pago otorgada en
sustitución de dinero.
-Vigencia: un año a partir de
fecha de giro.
-Pagos con cargos a la cuenta
corriente.

15. CTS – Compensación por
Tiempo de Servicios
Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera
efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores
de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su
compensación por tiempo de servicios.

16. FONDO MUTUO
TIPOS DE
FONDOS
MUTUOS
Conformado por el aporte/inversión de un conjunto de personas que deciden
ahorrar y confían la administración de su dinero en una empresa
especializada (Administradora de Fondos Mutuos) según unas reglas
predeterminadas; es decir estos ahorristas confían en expertos el manejo de
su dinero para que le den mejores rentabilidades que los productos de
ahorro tradicional. Todas las actividades son supervisadas por el gobierno a
través de la Superintendencia de Mercado de Valores.
• En el Perú los Fondos Mutuos más populares son los
que invierten en Renta Variable, Renta fija y los
Mixtos (mezcla de Renta Variable y Renta Fija).
• Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente
en acciones, tienden a incorporar una mayor
volatilidad (riesgo) pero en el largo plazo deberían de
generar retornos superiores a los fondos de Renta
Fija.
• Los fondos de Renta Fija por lo general buscan un
menor riesgo el cual es remunerado con una menor
rentabilidad.

17.  SERVICIOS :
GENERA COMISIONES
RVICIOS – GENERA COMISIONES
• Son aquellas operaciones donde el banco no recibe ni
otorga créditos, por ejemplo las operaciones de
mediación, donde el banco solamente sirve
intermediario, en el caso de giros enviados al cobro,
como agente recaudador del Estado, como custodia de
valores, etc.