Este documento resume la historia y actividades de la banca. Explica el origen de la banca moderna en Italia en el siglo XIV y el papel del Centro Bancario Internacional en Panamá. Clasifica los bancos según su capital, licencia y actividades, e identifica los activos y mercados financieros. También describe la intervención estatal en el sector bancario a través de multas y sanciones.

1. ORIGENES DE LA BANCA
Coordinador: Leonardo Rojas 032654866
Sharon Chavez 25.231.231
Andres Anderson AO 288853
Vicente Araujo 2106487

2. INDICE
 1.1 Origen de la banca moderna
 1.2 El Centro Bancario Internacional
 1.3 La actividad banacaria
 1.3.1 Clasificacion de bancos
 1.3.2 Bancos segun licensia
 1.3.3 Clasificacion bancaria segun actividad
 1.4 Intervencion Estatal
 1.4.1 Multas
 1.4.2 Sanciones Genericas
 1.5 Sistema Financiero
 1.5.1 Activos Financieros
 1.5.2 Mercados Financieros

3. 1.1 ORIGEN DE LA BANCA MODERNA
 En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en
Italia
 Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la Florencia
del siglo XIV y establecieron sucursales en muchas otras partes
de Europa.
 Quizás el banco italiano más famoso fue el Medici, fundado por
Juan de Medici en 1397 y casi llevado a la quiebra por Lorenzo
de Medici por comisionar obras de artes
 La estatua de David, La basílica de San Pedro son los mas
famosos
 Desarrollos de tecnología ayudan a los bancos a crecer en el
siglo 20

5. 1.2 CENTRO BANCARIO
INTERNACIONAL
 El Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) fue creado
formalmente en 1970 por medio del Decreto de Gabinete No.
238 que reformó el Régimen Bancario y creó la Comisión
Bancaria Nacional como entidad supervisora.
 El Decreto No. 238 estuvo vigente hasta 1998 cuando fue
reemplazo por el Decreto Ley No. 9, que reemplazó la Comisión
Bancaria Nacional con la Superintendencia de Bancos.
 Es considerado como un pilar económico del pais

6.  Los depósitos en los bancos que conforman el Centro Bancario
Internacional sumaban $70,940 millones a marzo 2014,
registrando aumento de $830 millones en el primer trimestre del
año 2014
 Firmas y analistas internacionales califican al CBI panameño
ahora mismo como un PARAÍSO DE SEGURIDAD (“Safe Haven”).
La "Integración Financiera" del Centro y su permanente
estabilidad han evitado que en Panamá se produzcan períodos
de restricción del crédito ("credit crunch") y el crédito siempre ha
estado disponible, aún durante crisis financieras que han
afectado a países de la región.

7. 1.3 LA ACTIVIDAD BANCARIA
 Se considera actividad bancaria a todas las actividades y
procesos que tienen lugar en un banco o entidad financiera a
los efectos de administrar y prestar dinero.

8. 1.3.1 CLASIFICACION DE BANCOS
 Clasificación de los bancos Según el origen de su capital:
 Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado
 Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas
particulares.
 Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales
Banca de inversión: Esta actividad la desarrollan Sociedades de Valores
y Bolsa en los mercados más desarrollados.
 Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica.
Incluyen, Banca de Fomento, Banco hipotecario, Banco de Segundo
Piso etc.
 Banco de fomento: Instituciones financieras encargadas de prestar
asesoría técnica en los proyectos y Apoyar a Sectores específicos de la
actividad productiva mediante operaciones crediticias o de inversión,
por lo general a tasas de interés menores que las ofrecidas en el
mercado.

9. 1.3.2 BANCOS SEGUN LICENCIA
 Licencia General: permite a bancos realizar operaciones locales
y extranjeras
 Licencia Internacional: permite solamente hacer operaciones
extranjeras, pero puede participar en el mercado interbancario
nacional
 Licencia de Representación: para oficinas de bancos extranjeros
desde las cuales llevan a cabo la promoción de sus servicios

10. 1.3.3 CLASIFICACION BANCARIA
SEGUN ACTIVIDAD
 Pasivas: se consideran a aquellas por medio de las cuales el
banco recibe, recolecta u obtiene dinero por parte de
individuos o empresas.
 Activas: Ellas son las que colocan el dinero en el mercado, ya
sea a través de la generación de nuevo dinero a partir del
dinero recibido o a través de otros recursos, y así pueden otorgar
créditos y préstamos bajo distintas condiciones a aquel individuo
o empresa que lo solicite.

11. 1.4 INTERVENCION ESTATAL
 El Superintendente impondrá las sanciones administrativas que
procedan por la violación de las disposiciones del presente
Decreto Ley

12. 1.4.1 MULTAS
 Multa de hasta un millón de balboas a:
 Las personas naturales o jurídicas que ejerzan el negocio de banca
sin licencia.
 MULTAS PROGRESIVAS:
 El superintendente podra multar en cantidades de su discrecion
cuando no alla cifra definida

13. 1.4.2 SANCIONES GENERICAS
 El Superintendente, a su discreción y sin perjuicio de la acción
penal que pueda corresponder podra tomar las siguientes
sanciones:
 Amonestación privada.
 Amonestación pública.
 Multa de hasta doscientos cincuenta mil balboas.

14. 1.5 EL SISTEMA FINANCIERO
 está formado por el conjunto de instituciones cuyo propósito es
canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los
clientes así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de
dinero y al sistema de pagos.

16. 1.5.1 ACTIVOS FINANCIEROS
 Los activos financieros son aquellos títulos contables emitidos por
las unidades económicas de gasto
 Las características son:
 Liquidez: activos que pueden ser convertidos en dinero
 Riesgo: potencial de daño de bienes jurídicos protegidos
 Rentabilidad: relaciona el beneficio económico con los recursos
necesarios para obtener ese lucro.

17. 1.5.2 MERCADOS FINANCIEROS
 Los mercados financieros son los lugares a través del cual se
produce un intercambio de activos financieros y se determinan
sus precios
 La función principal es que Ponen en contacto a los agentes
económicos que intervienen o participan en el mercado