Sistema Financiero Dominicano

1. POLITÉCNICO MARÍA DE LA ALTAGRACIA DE VILLA DUARTE
Área:
6to Gestión B
Asignatura:
Comercialización de productos y servicios financieros y de seguros
Tema:
Sistema Financiero Dominicano
Presentado a:
Lic. Lourdes Guzmán
Presentado por:
Danieyi Pinales Reyes #14
Santo Domingo Este, República Dominicana
Martes 4 de octubre, 2022

2. ➢ Introducción
➢ Sistema financiero Dominicano Origen
El sistema financiero dominicano registra el nivel de riesgo de crédito más bajo de los
países centroamericanos, destacándose por su mayor cobertura de cartera vencida y
menor morosidad, así como la mayor aceleración en el crecimiento de provisiones.
La brecha entre República Dominicana y los países de la región se incrementó
significativamente con la recuperación económica de 2021, de acuerdo con el primer
informe de comparación regional publicado por la Superintendencia de Bancos (SB).
A diciembre de 2021, el indicador de morosidad para los países de Centroamérica y
Panamá culminó en 2.33%, mientras que a nivel local fue de 1.24%, con una brecha de
1.09 puntos porcentuales. En cuanto al indicador de cobertura de cartera vencida,
República Dominicana se encuentra en 332.8%, muy superior al 234.7% de Nicaragua,
el país que más se le aproxima. Esto indica que las entidades tienen suficientes
provisiones constituidas para encarar sus pérdidas esperadas.
Por otro lado, la solvencia del sistema financiero criollo se ubicó por encima del
promedio, alcanzando la mayor proporción de capital de alta calidad, lo que evidencia
una adecuada capacidad de absorción de pérdidas inesperadas de las entidades.
Algunas funciones del Sistema financiero dominicano son:
✓ Emitir billetes y monedas de curso legal en el país.
✓ Ejecutar la política monetaria y cambiaria del país.
✓ Controlar el sistema monetario.
✓ Regular adecuadamente el sistema financiero.
✓ Vigilar el sistema cambiario.
✓ Llevar y publicar los datos de contabilidad nacional.
Los primeros indicios de regulación bancaria en República Dominicana aparecen con el
surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el año 1869. En 1909, el
Estado Dominicano promulgó la primera Ley General de Bancos, estableciendo
regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios.
Banco Central de la República Dominicana
Fue creado por la Ley Monetaria y Bancaria de 1947 como el banco central de
la República Dominicana, y es responsable de regular el sistema bancario y monetario
del país. Su actual gobernador es Héctor Valdez Albizu.
Creado el 9 de octubre de 1947 por orden del entonces presidente Rafael Leónidas
Trujillo, de conformidad con la Ley Orgánica No.1529, e inició sus operaciones el 23 de
octubre del mismo año, instituyéndose como una entidad descentralizada y con plena

3. autonomía. En la actualidad se rige por la Ley Orgánica No. 6142 del 29 de
diciembre de 1962 y sus modificaciones. El órgano superior del Banco Central es la
Junta Monetaria, integrada por nueve miembros designados por el Poder Ejecutivo:
✓ Tres miembros ex oficio, que son el Gobernador del Banco Central, quien
preside la Junta, el Ministro de Finanzas y el Superintendente de Bancos.
✓ Seis miembros titulares con sus respectivos suplentes, de reconocida probidad,
experiencia y conocimientos en materia monetaria, bancaria y económica, así
como con experiencia en asuntos relacionados con la producción nacional.
La misión del Banco Central Dominicano es
garantizar la estabilidad de precios, la apropiada
regulación del sistema financiero y el adecuado
funcionamiento de los sistemas de pagos,
actuando como ente emisor y ejecutor de
la política monetaria y cambiaria, de acuerdo
con las atribuciones que la Constitución y las
leyes le confieren a la empresa de tesorería.
Funciones:
✓ Ejecutar la política monetaria y cambiaria, de acuerdo con el Programa
Monetario aprobado por la Junta Monetaria mediante el uso de los instrumentos
establecidos en la Ley Monetaria y Financiera.
✓ Emitir billetes y monedas de curso legal en la República Dominicana.
✓ Compilar, elaborar y publicar las estadísticas de la balanza de pagos, del sector
monetario, Sector Real y financiero, y otras que sean necesarias para el
cumplimiento de sus funciones.
✓ Administrar eficientemente las reservas internacionales del país, a fin de
preservar su seguridad, asegurar una adecuada liquidez y al mismo tiempo una
eficiente rentabilidad.
✓ Administrar el Fondo de Contingencias establecido por la Ley Monetaria y
Financiera, así como el Fondo de Consolidación Bancaria creado por la Ley de
Riesgo Sistémico.
✓ Realizar la supervisión y liquidación final de los sistemas de pagos, así como del
mercado interbancario.

4. ✓ Proponer a la Junta Monetaria los proyectos de reglamentos monetarios y
financieros en materia monetaria, cambiaria y financiera.
El Banco Central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico
de un país:
-El primero de ellos es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de
precios, para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. Cuando
se utilizaba el patrón oro, el valor de los billetes emitidos por el Banco Central estaba
expresado en términos del contenido de este metal, el cual el Banco trataba de
mantener en ciertos niveles a través del tiempo.
-El segundo es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el Banco Central
es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o
empresas particulares, sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la
nación a la cual pertenece. El Banco Central toma los depósitos de sus clientes y los
guarda en cuentas que estos tienen en él. Con estas cuentas, estos realizan
transacciones con otros bancos . A su vez, el Banco Central también otorga préstamos
a bancos que los soliciten o a cualquier Estado.
➢ Crédito oficial
Es un banco público con forma jurídica de
entidad pública empresarial adscrito
al Ministerio de Asuntos Económicos y
Transformación Digital a través de
la Secretaría de Estado de Economía y
Apoyo a la Empresa, fundado el 7 de junio
de 1962 y su actual presidente activo desde
el 2018, José Carlos García de Quevedo.
Tiene naturaleza jurídica de entidad de
crédito y consideración de Agencia
Financiera del Estado. Su financiación se realiza mediante la emisión de títulos
de renta fija. Sus funciones son principalmente promover actividades económicas que
contribuyan al crecimiento y desarrollo del país, así como a la mejora de la distribución
de la riqueza nacional. Fue fundado como entidad responsable de coordinar y controlar
a los bancos públicos en 1962 bajo la denominación de Instituto de Crédito a Medio y
Largo Plazo y renombrado en 1971 a la denominación actual.
Sus funciones son principalmente promover actividades económicas que contribuyan al
crecimiento y desarrollo del país, así como a la mejora de la distribución de la riqueza
nacional. En especial, aquellas que por su trascendencia social, cultural, innovadora o
ecológica, merezcan una atención prioritaria. Para conseguir estos objetivos el ICO
actúa de dos maneras diferenciadas:

5. ✓ Como banco público: El ICO concede préstamos para financiar operaciones de
inversión o necesidades de liquidez, de las empresas tanto dentro como fuera de
España.
✓ Como Agencia Financiera del Estado: En esta modalidad, ICO actúa como
agente financiero del estado. El Instituto financia, por indicación expresa del
Gobierno, a los afectados por catástrofes naturales, desastres ecológicos u otros
supuestos semejantes. También el ICO, como Agencia Financiera del Estado
gestiona instrumentos de financiación oficial a la exportación y al desarrollo.
El ICO (Instituto de Crédito Oficial) para la realización de sus funciones como Banco
público se financia en los mercados internacionales de capitales. No recibe fondos de
los Presupuestos Generales del Estado ni subvenciones, aunque si traslada
subvenciones al cliente final en forma de menores tipos de interés. El Estado, en su
caso y en condición de "único accionista", podrá hacer aportaciones anuales al ICO,
que estarán debidamente presupuestadas en los PGE e irán exclusivamente
destinadas a mantener su nivel de solvencia.
Para solicitar un préstamo ICO el interesado debe acudir a una de las oficinas de las
entidades de crédito asociadas a este sistema de financiación, entre las que se
encuentra BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentina), y presentar una propuesta que
debe centrarse, principalmente, en estas dos claves: Quién solicita la financiación y
para qué la necesita. el préstamo ICO es para autónomos, emprendedores y empresas
con domicilio social en España. Y permite solicitar hasta 12,5 millones de euros en una
o varias operaciones por cliente y año.
Superintendencia de Bancos
Tiene por función realizar con plena autonomía
funcional la supervisión de las entidades de
intermediación financiera, con el objeto de veri-
ficar el cumplimiento por parte de dichas enti-
dades de lo dispuesto en esta Ley, Reglamen-
tos, Instructivos y Circulares; requerir la consti-
tución de provisiones para cubrir riesgos; exigir
la regularización de los incumplimientos a las
disposiciones legales y reglamentarias
vigentes; e imponer las correspondientes san-
ciones, a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley.
También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades
financieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio de su potestad de dictar
Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria, la Superintendencia

6. de Bancos puede proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las
materias propias de su ámbito de competencia.
La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carácter
autoorganizativo con aprobación de la Junta Monetaria, así como potestad reglamen-
taria subordinada para desarrollar, a través de Instructivos, lo dispuesto en los
Reglamentos relativos a las materias propias de su competencia.”
MISIÓN - Aportar al bienestar del país, vigilando la solvencia, liquidez y gestión de las
entidades y la estabilidad del sistema financiero; así como protegiendo los derechos de
los usuarios de los servicios financieros.
VISIÓN - Ser una institución referente nacional e internacionalmente, reconocida por la
calidad de su supervisión y el acompañamiento que brinda a los usuarios de los
servicios financieros, respaldada por un personal altamente calificado y la excelencia
en su gestión.
VALORES - Integridad. Eficiencia. Innovación. Compromiso. Respeto.
➢ Operaciones. Descuentos. Préstamos
Operaciones son un instrumento que permite realizar
intercambios de capitales financieros disponibles en
diferentes momentos del tiempo. Mediante la operación
financiera se realiza un intercambio de disponibilidad
dineraria entre los sujetos que participan en la operación.
En toda operación financiera existen tres elementos que la
caracterizan:
✓ Elemento personal: ¿quién realiza la operación financiera?
✓ Elemento material o real: ¿qué se intercambia en la operación financiera?
✓ Elemento convencional o formal: ¿en qué contexto se realiza la operación
financiera?
Descuentos es una operación que se lleva a cabo en instituciones bancarias en las
que éstas adquieren pagarés o letras de cambio de cuyo valor nominal se descuenta el
equivalente a los intereses que generaría el papel entre su fecha de emisión y la fecha
de vencimiento.

7. Préstamos son operaciones financieras por la cual una persona otorga mediante un
contrato o acuerdo entre las partes, un activo a otra persona, a cambio de la obtención
de un interés. Los préstamos podemos dividirlos en varias clases en función de su
naturaleza. Así pues, diremos que es un préstamo simple si no se pagan
periódicamente intereses, o un préstamo con sistema americano si existe el pago
periódico de intereses.
➢ Banca privada
Consiste en una gestión altamente profesionalizada y global del patrimonio de un
cliente. Se trata de satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial,
financiera y fiscal de personas o grupos familiares con un elevado patrimonio. Por tanto
se dedica a tareas de asesoramiento financiero y gestión patrimonial. Para ello, se
tienen en cuenta numerosas variables, para lo cual, es imprescindible hacer una
buena perfilación del cliente:
✓ Perfil de riesgo.
✓ Objetivos de rentabilidad.
✓ Necesidades de liquidez.
✓ Horizonte temporal.
✓ Situación fiscal.
Para que un servicio de banca privada sea como tal, tiene que producirse una relación
banco-cliente que destaque por ofrecer un servicio personalizado. Es necesario hacer
la distinción entre banca de clientes y banca de producto:
✓ Banca de clientes: Se centra en rentabilizar la relación con el cliente, viéndola
como un todo y no como una suma de productos y servicios.
✓ Banca de producto: La colocación de productos no es en función del cliente, si
no de las campañas comerciales, no teniendo en cuenta el servicio
personalizado.
Principales servicios:
✓ Servicios de family office.
✓ Inversión en activos inmobiliarios.
✓ Disponibilidad de una amplia gama de fondos de inversión.
➢ El mercado de valores
Es un tipo de mercado de capitales de los que
operan alrededor del mundo en el que se
negocia la renta variable y la renta fija de una

8. forma estructurada, también la compra y venta de bienes que tiene un plan fijo, o un
negocio de mesa que tiene renta variable a través de la compraventa de valores
negociables.
A partir del año 1991 sus operaciones comenzaron a extenderse e incrementarse en
todo el país, propiciando el cambio de denominación como la conocemos en la
actualidad “Bolsa de Valores de la República Dominicana. En el 2000 se promulgó la
Ley 19-00 que crea el Mercado de Valores y a la Superintendencia de Valores del país.
Desde ese entonces, las empresas pueden acceder a capital de diferentes maneras y
evitar adquirir préstamos a tasas que no pueden pagar. El mercado de valores local
funciona como en muchos otros países del mundo, pero con instrumentos financieros
determinados. En el país son cuotas de participación en fondos de inversión y valores
de renta fija o bonos.
En principio, una empresa debe contar con la aprobación de la Superintendencia de
Valores para poder emitir un valor. El proceso para registro es un poco largo, debido a
los requisitos de regulación que existen. Además, es muy probable que la empresa sea
calificada por otras compañías de riesgo y esto también extiende un poco más la
espera. Sin embargo, esta es una de las razones, por la cual este mercado es muy
seguro.
Existen entidades que funcionan dentro del mercado, las cuales son:
✓ Superintendencia de Valores - regula y supervisa las operaciones.
✓ Bolsa de Valores - tribuna donde se dan las ofertas y demandas del mercado.
✓ Central de Valores - es la custodia de los títulos de valores de mercado.
➢ Seguros
Los seguros son contratos mediante los cuales, a
cambio del cobro de una prima, la entidad
aseguradora se compromete, en caso de siniestro, a
indemnizar el daño producido o satisfacer un capital
o renta. Antes de contratar uno, conviene saber qué
tipos existen, qué cuestan los seguros y finalmente
qué suponen para nuestra salud financiera.
✓ Seguros de vida: sirve para que los beneficiarios puedan tener una seguridad
económica en el caso de fallecimiento de la persona asegurada o invalidez
absoluta o permanente.

9. ✓ Seguros de accidentes personales: se trata de servicios y prestaciones
asistenciales. El asegurado puede ser indemnizado si sufriera una lesión o
incapacidad a causa de un accidente y también, en caso de fallecimiento.
✓ Seguros de salud o enfermedad: ofrece una cobertura sanitaria cuando se
necesita, además de prestación de capital o reembolso de gastos sanitarios.
✓ Seguro de dependencia: cubre a los clientes que tengan algún tipo de
limitación física o psíquica diagnosticada, a causa de la cual necesiten una
persona que les asista.
✓ Seguros de coche: cubren los riesgos que se pueden correr a la hora de
conducir y son obligatorios por ley para circular. Adicionalmente, se pueden
incorporar coberturas ante robo, incendio y/o daños propios del vehículo.
✓ Seguros de ingeniería: están especializados en daños del patrimonio a causa
de accidentes provocados por fenómenos naturales, fallos humanos, acción de
las cosas o desgaste natural.
✓ Seguros multirriesgo: abarcan una amplia variedad riesgos a través de la
contratación de una única póliza de seguros.
✓ Seguros de crédito: cubren pérdidas por insolvencia de los deudores.
✓ Seguros de robo: se contratan ante la posible sustracción ilegítima de los
bienes asegurados, mediando violencia o intimidación.
✓ Seguros de transportes: garantizan la cobertura por los daños materiales que
puedan sufrir las mercancías o el transporte.
✓ Seguros de incendios: cubren los daños producidos si se incendia el objeto
asegurado.
✓ Seguro de responsabilidad civil: se contratan para indemnizar a un tercero
cuando el asegurado resulte civilmente responsable de los daños o perjuicios
causados.
➢ Componentes del sector seguro

10. ✓ Seguros Universal - es la más grande
empresa aseguradora del país. Al cierre de 2014
registra una participación de mercado de 25.8%
medido por las primas cobradas, de acuerdo con las
estadísticas oficiales de la Superintendencia de
Seguros. Tiene estrechas relaciones de negocios con
el Grupo Popular, la entidad financiera privada más
grande del país, aunque no forma parte de ese
consorcio bancario. Esta aseguradora es presidida por
Ernesto Izquierdo, uno de los más experimentados
profesionales de ese sector.
✓ Seguros Banreservas - es la aseguradora
estatal filial del Grupo Banreservas. Es la segunda
aseguradora más grande del país con una
participación de mercado, durante el año 2014, de
17.7%, aunque en los inicios de este año muestra
una reducción de su tajada en primas cobradas. Su
presidente es Enrique Ramírez Paniagua, quien
además es administrador general del Banco de Reservas, entidad financiera
estatal y la más grande en su ramo de la República Dominicana.
✓ Mapfre BHD Seguros – es la tercera
empresa aseguradora del mercado. En República
Dominicana se compone por Grupo Mapfre de
España, que data de 1933 y hoy tiene presencia en
más de 40 países. Su socio local es el Centro
Financiero BHD-León, la tercera entidad de su ramo
más grande del país, conformado por 11 empresas
en las áreas de finanzas y seguros. Mapfre BHD
Seguros administró el 14.7% de las primas cobradas
durante el año 2014 en las diferentes ramas de
cobertura.
✓ La Colonial de Seguros - con una
participación de 9.6% del mercado asegurador, La
Colonial es la única aseguradora concentrada
solamente en su ramo. Su consejo de directores es
presidido por Miguel Feris Iglesias e integrado,
además, por Miguel Feris Chalas, César Iván Feris

11. Iglesias, Mónica Armenteros, Ernesto Elías Armenteros, José Miguel
Armenteros, Cinthia Miguelina Pellicce, Álex Báez Henríquez, José Hazim
Frappier, José Luis Perozo, Mercedes Ramos, Carlos Federico Reyes Martínez
y Pedro Rodríguez Martínez.
✓ Seguros Sura – es la quinta aseguradora
más grande por primas cobradas y está vinculada
con el Banco del Progreso. Seguros Sura tiene el
9.2% del mercado asegurador local. Grupo Sura es
un holding que agrupa empresas en las áreas de
inversión, seguros, energía y otras en centro y
Suramérica. Opera en República Dominicana con
perspectivas de crecimiento.
Otras instituciones financieras
✓ Banco Popular Dominicano.
✓ Banco BHD León.
✓ Banco Vimenca.
✓ Banco Santa Cruz.
✓ Banco Caribe.
✓ Banco BDI.
✓ Banco López de Haro.
✓ Banco Ademi.
Conclusión
Bibliografía
https://presidencia.gob.do/noticias/sistema-financiero-dominicano-muestra-el-perfil-de-
riesgo-mas-bajo-de-centroamerica
https://es.wikipedia.org/wiki/Banco_Central_de_la_Rep%C3%BAblica_Dominicana
https://datos.gob.do/organization/about/superintendencia-de-bancos-de-la-republica-
dominicana
https://economipedia.com/definiciones/prestamo.html
https://es.wikipedia.org/wiki/Descuento_(finanzas)#:~:text=En%20el%20%C3%A1mbito
%20de%20la,y%20la%20fecha%20de%20vencimiento.

12. http://www.ub.edu/mf/castellano/tema1/textos/descargas_pdf/1.pdf
https://economipedia.com/definiciones/banca-privada.html
https://impulsapopular.com/finanzas/inversion/funcionamiento-del-mercado-de-valores-
en-republica-dominicana/
https://www.bbva.com/es/salud-financiera/los-seguros-cuantos-tipos-existen-y-cuanto-
cuestan/
https://eldinero.com.do/10418/el-dinamico-sector-de-seguros-en-rd/
https://es.wikipedia.org/wiki/Instituto_de_Cr%C3%A9dito_Oficial