Este documento describe los procesos de cobranza y aplicación de pagos de préstamos. Se detalla que el Administrador de Informática recibe pagos de bancos y los aplica en el sistema. El Coordinador de Agencia verifica clientes morosos, imprime estados de cuenta, realiza visitas, llena formatos y entrega avisos de cobro. El Asistente Administrativo recibe pagos en efectivo de clientes. El Auxiliar Contable registra pagos en el sistema y realiza depósitos bancarios.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos de consumo en una institución. El proceso incluye la revisión de documentos del cliente y aval por parte del asesor de créditos, la verificación de datos y capacidad de pago, y la aprobación del crédito por comités internos. El objetivo es otorgar financiamiento a personas naturales siguiendo lineamientos que mitiguen el riesgo operativo para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales micro con garantía mixta en una institución. El proceso incluye las actividades del asesor de créditos, contador administrativo, supervisor de créditos, comité de crédito de agencia y comité de créditos central para evaluar la solicitud del cliente, analizar la capacidad de pago, revisar los documentos de garantía y aprobar o denegar el crédito. El objetivo es otorgar financiamiento a personas de escasos recursos que desarrollan algún tipo de negoc
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a través de Bancos de Confianza. El proceso involucra la promoción de los productos de crédito, la revisión de reportes de crédito, la capacitación para formar los Bancos de Confianza, y el comité de crédito. El objetivo es proveer financiamiento a personas de bajos recursos o microempresas a través de lineamientos que sigan la política vigente de Bancos de Confianza.
El documento describe los procedimientos para otorgar créditos a grupos de pequeños negocios a través de un Banco Comunal. El proceso incluye la promoción del crédito, la constitución del grupo, la evaluación de solicitudes, la aprobación por comités regionales y centrales, y la formalización del desembolso. El objetivo es brindar financiamiento a emprendedores que no tienen acceso a fuentes convencionales de crédito.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos de consumo en una institución. El proceso incluye la revisión de documentos del cliente y aval por parte del asesor de créditos, la verificación de datos y capacidad de pago, y la aprobación del crédito por comités internos. El objetivo es otorgar financiamiento a personas naturales siguiendo lineamientos que mitiguen el riesgo operativo para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales micro con garantía mixta en una institución. El proceso incluye las actividades del asesor de créditos, contador administrativo, supervisor de créditos, comité de crédito de agencia y comité de créditos central para evaluar la solicitud del cliente, analizar la capacidad de pago, revisar los documentos de garantía y aprobar o denegar el crédito. El objetivo es otorgar financiamiento a personas de escasos recursos que desarrollan algún tipo de negoc
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a través de Bancos de Confianza. El proceso involucra la promoción de los productos de crédito, la revisión de reportes de crédito, la capacitación para formar los Bancos de Confianza, y el comité de crédito. El objetivo es proveer financiamiento a personas de bajos recursos o microempresas a través de lineamientos que sigan la política vigente de Bancos de Confianza.
El documento describe los procedimientos para otorgar créditos a grupos de pequeños negocios a través de un Banco Comunal. El proceso incluye la promoción del crédito, la constitución del grupo, la evaluación de solicitudes, la aprobación por comités regionales y centrales, y la formalización del desembolso. El objetivo es brindar financiamiento a emprendedores que no tienen acceso a fuentes convencionales de crédito.
El documento describe el proceso de retiro de una cuenta de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro y tarjeta de identidad del cliente u otra persona, registra el retiro en el sistema, cuenta el efectivo, actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega los documentos al cliente. El proceso asegura que los retiros se realicen correctamente y se registren en el sistema para propósitos de contabilidad y control interno.
Este documento describe el proceso de adquisición de activos fijos mediante créditos. El proceso incluye la solicitud del cliente, la revisión de antecedentes crediticios, la evaluación de avales, la aprobación del comité de créditos, la generación de documentos legales y el desembolso del préstamo. El objetivo es otorgar créditos para que los clientes puedan comprar maquinaria, equipo u otros activos necesarios para su negocio.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega copias al cliente junto con su identificación. Finalmente, coloca una copia del recibo para cierre de caja. El objetivo es captar fondos para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios de 4 a 10 personas. El proceso incluye la promoción del producto, reuniones con los interesados, revisión y verificación de documentos y garantías, y aprobación del crédito por los comités correspondientes. El objetivo es brindar financiamiento a microempresarios mediante grupos solidarios que se respaldan mutuamente y cumplen con los lineamientos establecidos.
La Wii es la sexta consola de videojuegos de sobremesa producida por Nintendo, lanzada en 2006. Sus características principales incluyen un control remoto inalámbrico que detecta movimiento en 3D y permite apuntar y moverse, y la capacidad de conectarse a Internet y a la consola portátil Nintendo DS. La Wii compite con las consolas PlayStation 3 y Xbox 360 como parte de la séptima generación de consolas. Fue concebida en 2001 para lograr una nueva forma de interacción con los jugadores.
Sindrome do Trato ou Banda Iliotibial do JoelhoGustavo Arliani
A Sindrome do Trato ou Banda Iliotibial do Joelho é caracterizada pela fricção/atrito do trato iliotibial no epicôndilo lateral do joelho causando sintomas álgicos e sinais inflamatórios na porção lateral do joelho. Esta apresentação define e mostra possíveis causas e tratamentos.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para consumo. El proceso comienza con la recepción de solicitudes de crédito y evaluación de clientes y avales. Luego, la solicitud es revisada por un comité de crédito y, de ser aprobada, el crédito es desembolsado e ingresado al sistema. Finalmente, se generan los documentos legales correspondientes y se notifica al cliente. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de microempresarios mediante el otorgamiento eficiente de créditos para consumo y
The document is a 2016-2017 LED lighting catalogue from LUMAD Technology Pty Ltd, an Australian LED lighting manufacturer. It introduces LUMAD's company profile and commitment to quality. It then provides product specifications for various LED lighting fixtures, including Ultra-Bay high bays, Ultra-Lite high bays, Ultra-Quad high bays, Ultra-Slim architectural flood lights, and Ultra-Power flood lights. Technical details like power, lumen output, beam angle, and dimensions are provided for each product series.
El documento discute las diferencias entre grupos humanos y cómo estas son el resultado de la adaptación al medio ambiente. Los antropólogos han observado que las culturas son diferentes dependiendo del medio geográfico y ambiental común. El proceso de adaptación del hombre ha sido geográfico, físico y cultural, lo que ha permitido la variedad de grupos humanos existentes a través de la combinación de características biológicas y culturales.
Mr. Prugue is a staff engineer with 1 year of experience at ARCADIS who supports multiple projects. As an engineer, his responsibilities include data compilation, QA/QC for reports, and general field support such as soil and water sampling. He has experience conducting hazardous waste audits and sampling to assess contaminants. He also assisted with developing groundwater models and documenting property damage from wildfires. Mr. Prugue is responsible for operating a respirometer to evaluate wastewater treatment procedures. He has publications and presentations on topics like apatite dissolution rates and sediment budgets.
Este documento proporciona las bases para proyectar un puente estándar resistente a sismos de acuerdo con reglamentos y manuales vigentes. Explica los criterios de diseño sísmico para las diferentes partes de un puente como la superestructura, las pilas, los apoyos y las juntas. Se describen métodos como el análisis estático lineal y dinámico lineal para determinar los desplazamientos y fuerzas sísmicas. El diseño de pilas se basa en su capacidad de desplazamiento y ductilidad
Este documento describe el proceso de otorgamiento de crédito individual para la compra de vehículos. El proceso comienza cuando un cliente interesado se reúne con un asesor de créditos, quien completa formatos para obtener información sobre el cliente. Luego, un asistente administrativo verifica la información proporcionada y obtiene un reporte de crédito. El asesor analiza la capacidad de pago del cliente y determina el monto máximo a aprobar. Si el cliente no presenta morosidad, el crédito puede ser aprobado.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega copias al cliente junto con su identificación. Finalmente, coloca una copia del recibo para cierre de caja. El objetivo es captar fondos para la institución.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo, y entrega copias al cliente junto con su identificación. La copia del recibo se coloca en el escritorio para el cierre posterior de la caja.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para la mejora de vivienda. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de datos e historial crediticio del cliente y avales, la aprobación del comité de créditos, y el desembolso del préstamo una vez aprobado. El objetivo es mejorar la calidad de vida de los prestatarios facilitándoles el acceso a créditos para la adquisición o mejora de vivienda.
Este documento describe el proceso para abrir una cuenta de ahorros para clientes y avales que ya tienen créditos aprobados. El proceso implica que el oficial de negocios y el auxiliar de caja recopilen la documentación necesaria del cliente, verifiquen la identidad, abran la cuenta en el sistema, impriman la libreta de ahorros y tarjeta de identidad, y registren el depósito inicial realizado por el cliente.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y entrega documentos al cliente. El sistema automatiza parte del proceso y valida la información.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y emite un recibo. El objetivo es abrir cuentas de ahorro solo para clientes con créditos aprobados.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de retiro de una cuenta de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro y tarjeta de identidad del cliente u otra persona, registra el retiro en el sistema, cuenta el efectivo, actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega los documentos al cliente. El proceso asegura que los retiros se realicen correctamente y se registren en el sistema para propósitos de contabilidad y control interno.
Este documento describe el proceso de adquisición de activos fijos mediante créditos. El proceso incluye la solicitud del cliente, la revisión de antecedentes crediticios, la evaluación de avales, la aprobación del comité de créditos, la generación de documentos legales y el desembolso del préstamo. El objetivo es otorgar créditos para que los clientes puedan comprar maquinaria, equipo u otros activos necesarios para su negocio.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega copias al cliente junto con su identificación. Finalmente, coloca una copia del recibo para cierre de caja. El objetivo es captar fondos para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios de 4 a 10 personas. El proceso incluye la promoción del producto, reuniones con los interesados, revisión y verificación de documentos y garantías, y aprobación del crédito por los comités correspondientes. El objetivo es brindar financiamiento a microempresarios mediante grupos solidarios que se respaldan mutuamente y cumplen con los lineamientos establecidos.
La Wii es la sexta consola de videojuegos de sobremesa producida por Nintendo, lanzada en 2006. Sus características principales incluyen un control remoto inalámbrico que detecta movimiento en 3D y permite apuntar y moverse, y la capacidad de conectarse a Internet y a la consola portátil Nintendo DS. La Wii compite con las consolas PlayStation 3 y Xbox 360 como parte de la séptima generación de consolas. Fue concebida en 2001 para lograr una nueva forma de interacción con los jugadores.
Sindrome do Trato ou Banda Iliotibial do JoelhoGustavo Arliani
A Sindrome do Trato ou Banda Iliotibial do Joelho é caracterizada pela fricção/atrito do trato iliotibial no epicôndilo lateral do joelho causando sintomas álgicos e sinais inflamatórios na porção lateral do joelho. Esta apresentação define e mostra possíveis causas e tratamentos.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para consumo. El proceso comienza con la recepción de solicitudes de crédito y evaluación de clientes y avales. Luego, la solicitud es revisada por un comité de crédito y, de ser aprobada, el crédito es desembolsado e ingresado al sistema. Finalmente, se generan los documentos legales correspondientes y se notifica al cliente. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de microempresarios mediante el otorgamiento eficiente de créditos para consumo y
The document is a 2016-2017 LED lighting catalogue from LUMAD Technology Pty Ltd, an Australian LED lighting manufacturer. It introduces LUMAD's company profile and commitment to quality. It then provides product specifications for various LED lighting fixtures, including Ultra-Bay high bays, Ultra-Lite high bays, Ultra-Quad high bays, Ultra-Slim architectural flood lights, and Ultra-Power flood lights. Technical details like power, lumen output, beam angle, and dimensions are provided for each product series.
El documento discute las diferencias entre grupos humanos y cómo estas son el resultado de la adaptación al medio ambiente. Los antropólogos han observado que las culturas son diferentes dependiendo del medio geográfico y ambiental común. El proceso de adaptación del hombre ha sido geográfico, físico y cultural, lo que ha permitido la variedad de grupos humanos existentes a través de la combinación de características biológicas y culturales.
Mr. Prugue is a staff engineer with 1 year of experience at ARCADIS who supports multiple projects. As an engineer, his responsibilities include data compilation, QA/QC for reports, and general field support such as soil and water sampling. He has experience conducting hazardous waste audits and sampling to assess contaminants. He also assisted with developing groundwater models and documenting property damage from wildfires. Mr. Prugue is responsible for operating a respirometer to evaluate wastewater treatment procedures. He has publications and presentations on topics like apatite dissolution rates and sediment budgets.
Este documento proporciona las bases para proyectar un puente estándar resistente a sismos de acuerdo con reglamentos y manuales vigentes. Explica los criterios de diseño sísmico para las diferentes partes de un puente como la superestructura, las pilas, los apoyos y las juntas. Se describen métodos como el análisis estático lineal y dinámico lineal para determinar los desplazamientos y fuerzas sísmicas. El diseño de pilas se basa en su capacidad de desplazamiento y ductilidad
Este documento describe el proceso de otorgamiento de crédito individual para la compra de vehículos. El proceso comienza cuando un cliente interesado se reúne con un asesor de créditos, quien completa formatos para obtener información sobre el cliente. Luego, un asistente administrativo verifica la información proporcionada y obtiene un reporte de crédito. El asesor analiza la capacidad de pago del cliente y determina el monto máximo a aprobar. Si el cliente no presenta morosidad, el crédito puede ser aprobado.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo y entrega copias al cliente junto con su identificación. Finalmente, coloca una copia del recibo para cierre de caja. El objetivo es captar fondos para la institución.
Este documento describe el proceso para realizar depósitos en cuentas de ahorro. El auxiliar de caja recibe la libreta de ahorro, identificación y dinero del cliente para registrar el depósito en el sistema. Luego actualiza la libreta, imprime un recibo, y entrega copias al cliente junto con su identificación. La copia del recibo se coloca en el escritorio para el cierre posterior de la caja.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para la mejora de vivienda. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de datos e historial crediticio del cliente y avales, la aprobación del comité de créditos, y el desembolso del préstamo una vez aprobado. El objetivo es mejorar la calidad de vida de los prestatarios facilitándoles el acceso a créditos para la adquisición o mejora de vivienda.
Este documento describe el proceso para abrir una cuenta de ahorros para clientes y avales que ya tienen créditos aprobados. El proceso implica que el oficial de negocios y el auxiliar de caja recopilen la documentación necesaria del cliente, verifiquen la identidad, abran la cuenta en el sistema, impriman la libreta de ahorros y tarjeta de identidad, y registren el depósito inicial realizado por el cliente.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y entrega documentos al cliente. El sistema automatiza parte del proceso y valida la información.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y emite un recibo. El objetivo es abrir cuentas de ahorro solo para clientes con créditos aprobados.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro llevado a cabo por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
Este documento describe los pasos para crear un nuevo proveedor en el sistema SAP, incluyendo la captura de datos maestros del proveedor, datos de sociedad, datos bancarios, y la asociación de la cuenta de mayor correspondiente. También explica cómo modificar datos de proveedores existentes, bloquear/desbloquear proveedores, fijar peticiones de borrado, y contabilizar facturas y notas de crédito de proveedores.
El documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales con garantía hipotecaria. El proceso incluye 1) la recepción y análisis de la solicitud de crédito, 2) la verificación de la información proporcionada a través de visitas al domicilio y negocio del cliente, 3) la obtención y revisión del reporte de crédito del buró, 4) la determinación de la capacidad de pago del cliente y el monto máximo a aprobar, y 5) la presentación de la propuesta de crédito al comité
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios en una institución. El proceso incluye la promoción del crédito, la formación y capacitación de grupos, la revisión y aprobación del expediente por parte de comités internos, y la formalización y desembolso del crédito. El objetivo es otorgar créditos a grupos de bajos recursos de forma segura mediante la responsabilidad compartida entre los miembros del grupo.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique su identidad y créditos, y registre la información del depósito. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque y registra el monto. Finalmente, el oficial entrega al cliente los documentos firmados como el certificado de depósito y la tarjeta de identidad.
Este documento presenta el proceso para otorgar créditos para la mejora de activos fijos de una empresa, como maquinaria, equipos u otras inversiones. El proceso comienza cuando un cliente solicita información sobre créditos. Si el cliente está interesado, se revisan los datos del cliente y sus avales en las centrales de riesgo. Si califican para el crédito, se completa la solicitud con la información financiera de la empresa para evaluarla por el comité de créditos.
El documento describe el proceso de otorgamiento de créditos micro solidarios a grupos de 4 a 8 microempresarios. El proceso incluye la promoción del crédito, la constitución del grupo, la revisión de documentos, la evaluación de riesgo crediticio, y la aprobación o denegación del crédito por parte de comités regionales y centrales. El objetivo es otorgar financiamiento a los grupos de una manera ordenada que evalúe adecuadamente el riesgo y cumpla el reglamento de créditos de la institución
VisionCredit Essentials y VisionCredit GOLD son soluciones de software de core bancario desarrolladas por Gregal Soluciones Informáticas para gestionar préstamos, ahorros y otras operaciones bancarias. VisionCredit Essentials es una versión básica para pequeñas organizaciones, mientras que VisionCredit GOLD ofrece funcionalidad completa sin límites de usuarios. Ambas soluciones gestionan cuentas, préstamos, transferencias y otros servicios bancarios de manera similar a una institución bancaria.
El documento describe el proceso de cancelación de depósitos a plazo fijo. El proceso comienza cuando un cliente solicita cancelar su depósito. Luego, el oficial de negocios ingresa la solicitud al sistema y genera una liquidación. El área contable emite un cheque y entrega los documentos al oficial, quien los entrega al cliente luego de obtener su firma. Finalmente, los documentos se archivan.
Evaluacion de la gobernabilidad prisma ene2012REDMICROH
Este documento presenta los resultados de la evaluación del sistema de gobernabilidad de la IMF PRISMA. Se identifican como las áreas más débiles los roles, responsabilidades y composición de la junta directiva, así como la arquitectura informativa. Se proveen orientaciones para el fortalecimiento de estas áreas, incluyendo la elaboración de un nuevo estatuto, la constitución de una junta directiva acorde a la ley, y el establecimiento de procedimientos para el flujo de información a la junta. El plan busca apoyar el desar
Evaluacion de la gobernabilidad horizontes de amistad ene 2012REDMICROH
Este documento presenta el informe final de la evaluación del sistema de gobernabilidad de la Fundación Horizontes de Amistad (FHA). El resumen ejecutivo indica que las áreas que requieren mayor fortalecimiento son los roles, responsabilidades y composición de la junta directiva, así como la administración de conflictos y situaciones difíciles. Se proveen orientaciones y recomendaciones para mejorar estas áreas, incluyendo capacitación a la junta directiva, mejorar los procesos de toma de decisiones y supervisión, y establecer procedim
Evaluacion de la gobernabilidad fund covelo 9mayo2012REDMICROH
El informe final presenta los resultados de una evaluación del sistema de gobernabilidad de la Fundación Covelo en Honduras. El resumen ejecutivo incluye una evaluación final de la gobernabilidad de la Fundación por áreas y subáreas, asignando una relevancia de alta a media-baja. También presenta orientaciones clave para mejorar la gobernabilidad, asignando una prioridad de alta a baja a cada orientación. Las áreas evaluadas son roles y responsabilidades de la junta directiva, arquitectura informativa, toma de decisiones y admin
Evaluacion de la gobernabilidad credisol ene 2012REDMICROH
Este informe presenta los resultados de la evaluación del sistema de gobernabilidad de CREDISOL. La evaluación identificó que las áreas que requieren mayor fortalecimiento son los Roles, Responsabilidades y Composición de la Junta Directiva, así como la Administración de Conflictos y Situaciones Difíciles. Dentro de estas áreas, las subáreas con mayor prioridad son la Composición del Directorio y la administración de Conflictos de Interés y Situaciones difíciles conocidas. El informe proporciona una serie de orientaciones y actividades para desarrollar
Evaluacion de la gobernabilidad adich ene2012REDMICROH
El documento presenta los resultados de una evaluación del sistema de gobernabilidad de la IMF ADICH. Se identificaron cuatro áreas principales: 1) roles, responsabilidades y composición del directorio, 2) arquitectura informativa, 3) toma de decisiones, supervisión y control, y 4) administración de conflictos y situaciones difíciles. La evaluación encontró que el área más débil es la de roles, responsabilidades y composición del directorio, seguida por las áreas de arquitectura informativa y toma de decisiones, supervisión y control.
Evaluacion de la gobernabilidad fundahmicro ene2012REDMICROH
Este documento presenta el informe final de la evaluación del sistema de gobernabilidad de FUNDAHMICRO. El resumen ejecutivo indica que el área más débil es la de Roles, Responsabilidades y Composición del Directorio, seguida de Toma de Decisiones, Supervisión y Control, y Arquitectura Informativa. Se ofrecen orientaciones para mejorar cada área, asignando una prioridad a cada una. El objetivo es que FUNDAHMICRO utilice este análisis para desarrollar un plan que fortalezca su sistema de gobern
Este documento presenta la estrategia de género e igualdad de oportunidades de PRISMA. El objetivo es promover la equidad de género dentro de la institución y entre su clientela. Describe conceptos clave como igualdad, no discriminación y empoderamiento de la mujer. También detalla líneas de acción como sensibilización, formación y balance de género en el personal. Finalmente, propone medidas internas como designar un agente de igualdad y externas como campañas de información dirigidas a la clientela.
Este documento presenta los hallazgos de una consultoría realizada para evaluar los avances de 8 IMF hondureñas en su proceso de regulación y estrategia competitiva. Se analizaron indicadores financieros, cumplimiento del plan de acción de 2010, y necesidades de asistencia técnica. Se encontró que las IMF enfrentan problemas como baja calidad de cartera, eficiencia operativa y liquidez, que afectan su sostenibilidad. Aunque han recibido capacitación, aún requieren apoyo para mejorar la gestión e implementar estrategias que
Evaluacion intermedia y reformulacion del proyecto bidREDMICROH
Este documento presenta los resultados de la evaluación intermedia del proyecto "MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA MICROEMPRESA EN ZONAS RURALES DE HONDURAS". La evaluación analiza el desempeño del proyecto y ofrece opciones para su continuidad. Se encontró que el proyecto tuvo un bajo nivel de ejecución en sus objetivos principales debido al cambio en el contexto sectorial y las debilidades de la entidad ejecutora. Se concluye recom
Manual de servicios financieros rurales redmichohREDMICROH
Este documento presenta seis productos financieros rurales diseñados para ser implementados por REDMICROH en Honduras. El primer producto, "MI PARCELA", es un crédito para capital de trabajo dirigido a pequeños productores de hortalizas. Se implementará a través de alianzas entre una institución microfinanciera, centros de acopio, empresas comercializadoras y productores. El objetivo es incentivar la producción agrícola mediante el encadenamiento de actores y el acceso al financiamiento. Se describe el mercado meta, que son pequeños product
La Unión Europea ha propuesto un nuevo paquete de sanciones contra Rusia que incluye un embargo al petróleo. El embargo prohibiría las importaciones de petróleo ruso por mar y por oleoducto, aunque se concederían exenciones temporales a Hungría y Eslovaquia. El objetivo es aumentar la presión económica sobre Rusia para que ponga fin a su invasión de Ucrania.
Reformas manual de indicadores financieros opdfREDMICROH
La Unión Europea ha acordado un embargo petrolero contra Rusia en respuesta a la invasión de Ucrania. El embargo prohibirá las importaciones marítimas de petróleo ruso a la UE y pondrá fin a las entregas a través de oleoductos dentro de seis meses. Esta medida forma parte de un sexto paquete de sanciones de la UE destinadas a aumentar la presión económica sobre Moscú y privar al Kremlin de fondos para financiar su guerra.
Presentacion herramienta gestion de cobranzaREDMICROH
Este documento describe una herramienta informática para la gestión de cobranzas que mejora los procesos de cobranza y la gestión de la cartera de créditos de las instituciones financieras. La herramienta permite sistematizar la política de cobros, evaluar la voluntad y capacidad de pago de los clientes, y generar reportes para el análisis y toma de decisiones. Se ofrece a un costo de $3,000 para instituciones afiliadas y $4,000 para no afiliadas.
Herramienta Sistema de Planificacion FinancieraREDMICROH
El documento describe un Sistema de Planificación Financiera desarrollado para mejorar la eficiencia de las Instituciones de Microfinanzas. El sistema permite a las IMFs generar proyecciones financieras y monitorear el cumplimiento de normativas. Consiste de tres secciones: entradas, proyecciones y monitoreo. Las entradas incluyen datos históricos. Las proyecciones generan flujos de efectivo y estados financieros futuros. El monitoreo revisa el cumplimiento de metas y normas.
Distribucion de clientes y cartera septiembre 2011REDMICROH
El documento proporciona información sobre la distribución de clientes y cartera de 24 instituciones microfinancieras afiliadas a REDMICROH en Honduras al 30 de septiembre de 2011. En total, las instituciones tenían 184,865 clientes con una cartera activa de L3,921.1 millones. Cerca del 60% de los clientes y el 50% de la cartera correspondían a mujeres. Aproximadamente el 42% de la cartera y el 41% de los clientes se encontraban en áreas rurales.
Boletin macroeconomico y del sector microfinanciero marzo 2012 redmicrohREDMICROH
El documento describe el entorno económico internacional y nacional de Honduras en marzo de 2012. A nivel internacional, se proyecta un crecimiento moderado en las economías avanzadas y una expansión continua en las economías emergentes. En Honduras, el Índice Mensual de Actividad Económica mostró un crecimiento interanual del 5.2% impulsado por los sectores financiero y de construcción. La inflación se situó en 5.7% interanual y 6.5% en doce meses, mientras que el comercio exterior
Distribucion de clientes y cartera marzo 2012 redmicrohREDMICROH
Este documento resume datos generales de 25 organizaciones microfinancieras afiliadas a REDMICROH en Honduras. Reporta que en marzo de 2012, estas organizaciones tenían una cartera activa total de L. 4,672.4 millones distribuidos entre 195,422 clientes. Adicionalmente, provee detalles sobre la distribución de clientes y cartera por género, área rural/urbana, y otros indicadores clave.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para capital de trabajo y comercio. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de antecedentes crediticios de clientes y avales, la aprobación del crédito por un comité, y la generación y firma de documentos legales como pagarés y contratos de préstamo. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de propietarios de micro y pequeñas empresas mediante el financiamiento oportuno y eficiente de sus actividades comercial
1. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
INDICE
Índice............................................................................................................................................................ 1
Objetivo........................................................................................................................................... 1
Relación.......................................................................................................................................... 1
Diagrama de Flujo. ….................................................................................................................................. 2
Descripción de las actividades.................................................................................................................... 5
Glosario....................................................................................................................................... 11
Objetivo Realizar de manera efectiva el cobro de cuotas por préstamos cedidos a grupos solidarios
e Individuales, en base al análisis efectuado al momento de su colocación.
Relación Administrador de Informática, Coordinador de Agencia, Asistente Administrativo, Auxiliar
Contable.
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2. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Aplicación Pago de Préstamos Vía Bancos
Administrador de Informática
Inicio
Recibe vía correo
electrónico de las
¿El pago se recibe No agencias,
de los bancos? “Reporte de
Pagos Recibidos”,
Si para el ingreso al
sistema.
Recibe vía correo
electrónico de los
bancos
autorizados,
detalle de pagos
efectuados.
Ingresa a Excel y
archiva correos.
Ingresa al sistema
“Microbanking”,
traslada datos de
correo para aplicar
el pago de
Clientes, con los
pasos siguientes:
-Seleccióna
nombre del
Cliente.
-Graba el pago
por cada cliente.
-Selecciona
número de cuenta
de préstamo.
-Aplica el pago.
Realiza en el
sistema
Microbanking,
Cierre Diario
Fin
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3. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Cobranzas
Coordinador de Agencia
Inicio Ordena impresión No Ordena impresión No Ordena impresión Solicita al
¿El Cliente paga ¿El Cliente paga Abogado de la
de “Estado de de “Estado de de “Estado de
las cuotas las cuotas empresa, ejecutar
Cuenta” (O), por Cuenta” (O), por Cuenta” (O/1),
vencidas? vencidas? judicialmente la
Ingresa al sistema Cliente Cliente por Cliente
“Microbanking”, Si Si cobranza y
IDC del Cliente ó proporciona los
Número de Identifica en Identifica en Identifica en formatos e
identidad o “Estado de 1 “Estado de 1 “Estado de información
selecciona en Cuenta”, las Cuenta”, las Cuenta”, las siguientes:
pantalla “Reporte cuotas no cuotas no cuotas no -“Certificado de
de Análisis de pagadas. pagadas. pagadas. Saldos”
Antigüedad”, para -“Pagaré”
verificar la mora -“Contrato de
Completa Completa Completa Préstamo”
de los Clientes. manualmente, manualmente, manualmente, -Dirección del
formato “Hoja de formato “Hoja de formato “Hoja de Cliente.
Visita”, para Visita”, para Visita”, para
Si
¿El Cliente realizar visita a realizar visita a realizar visita a
presenta mora en Clientes morosos, Clientes morosos, Clientes morosos, Adjunta a
su Crédito? con los datos con los datos con los datos expediente para
siguientes: siguientes: siguientes: su archivo, los
No
-Fecha de visita -Fecha de visita -Fecha de visita documentos
-Nombre del -Nombre del -Nombre del siguientes:
Cliente Cliente Cliente -“Hoja de Visita”
1 -“Requerimiento
-Dirección -Dirección -Dirección
-Actividad a la -Actividad a la -Actividad a la Extra Judicial”
cual se dedica el cual se dedica el cual se dedica el (tercer aviso de
Cliente Cliente Cliente cobro)
-Teléfono -Teléfono -Teléfono
-Estado del -Estado del -Estado del
préstamo préstamo préstamo 2
-Cantidad de -Cantidad de -Cantidad de
cuotas en mora cuotas en mora cuotas en mora
Ingresa a Word, Ingresa a Word, Ingresa a Word,
selecciona selecciona selecciona
formato formato formato
“Requerimiento “Requerimiento “Requerimiento
Extra Judicial” Extra Judicial” Extra Judicial”
(primer aviso de (segundo aviso de (tercer aviso de
cobro), los datos cobro), los datos cobro), los datos
siguientes: siguientes: siguientes:
-Nombre de -Nombre de -Nombre de
Cliente Cliente Cliente
-Valor Atrasado -Valor Atrasado -Valor Atrasado
-Cantidad de -Cantidad de -Cantidad de
cuotas atrasadas cuotas atrasadas cuotas atrasadas
-Fecha -Fecha -Fecha
Realiza visita y Realiza visita y Realiza visita y
obtiene del Cliente obtiene del Cliente obtiene del Cliente
respuesta sobre respuesta sobre respuesta sobre
situación de situación de situación de
morosidad. morosidad. morosidad.
Completa Completa Completa
manualmente en manualmente en manualmente en
formato “Hoja de formato “Hoja de formato “Hoja de
Visita”, Visita”, Visita”,
observaciones observaciones observaciones
Firma en formato Firma en formato Firma en formato
“Hoja de Visita” y “Hoja de Visita” y “Hoja de Visita” y
obtiene firma del obtiene firma del obtiene firma del
Cliente Cliente Cliente
Entrega al Cliente Entrega al Cliente Entrega al Cliente
formato formato formato
“Requerimiento “Requerimiento “Requerimiento
Extra Judicial” Extra Judicial” Extra Judicial”
(primer aviso de (segundo aviso de (tercer aviso de
cobro). cobro). cobro).
Adjunta a Adjunta a Solicita y recibe
expediente expediente del Contador
formatos para su formatos para su General, formato
archivo. archivo. “Certificados de
Saldos”
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4. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Asistente Administrativo Auxiliar Contable
1
¿El cuadre de caja Recibe vía correo
corresponde a No electrónico de las
Elabora en Excel
efectivo recibido agencias, “Cuadre Ingresa al sistema
en la oficina de Caja “Microbanking”
Recibe del formato “Cuadre
Principal? Movimiento realiza cargo en
Cliente, Talonario de Caja Si
Movimiento Diario”, y “Reporte caja por el efectivo
y Efectivo, para
Diario”, Traslada de Pagos recibido en Caja
realizar la Recibe del
el valor total del Recibidos”, para el correspondiente a
cobranza del Asistente
ingreso del día y registro contable. Agencias y Oficina
préstamo. Administrativo,
el detalle por efectivo, “Cuadre Principal. Realiza
recibo. de Caja cargo a la cuenta
Completa Ordena impresión de Bancos y
Movimiento Diario”
manualmente de Formatos Crédito a la
(O/1) y
formato Ordena impresión “Cuadre de Caja cuenta de Caja,
“Comprobantes de
“Comprobante de de “Cuadre de Movimiento Diario” para registrar
Pago Préstamos”
Pago Prestamos” Caja Movimiento y “Reporte de partida contable.
(copia azul), para
(O/2), con los Diario” (O/1). Pagos Recibidos”
el registro
datos siguientes: contable
- Lugar y Fecha Ordena impresión
-Cantidad Adjunta a “Cuadre de partida (O) y
-Descripción, de Caja Revisa “Cuadre de firma.
-Otros Movimiento Diario” Caja Movimiento
(O), Diario” contra
Entrega Adjunta por fecha
“Comprobantes de efectivo y
Firma formato personalmente al y número de
Pago Préstamos” “Comprobantes de
“Comprobante de Asistente partida, los
(copia azul) para Pago Préstamos”
Pago Préstamos”, contabilidad y, a
Administrativo de documentos
para su respectivo
por la recepción la oficina Principal siguientes:
“Cuadre de Caja cuadre.
de efectivo. y Vía correo al Oficina Principal
Movimiento Diario”
Asistente -Cuadre de Caja
(1),
Administrativo de Movimiento Diario
Obtiene del “Comprobantes de No Agencia, “Cuadre -Partida Contable
Encargado de Pago de ¿El Cuadre de
de Caja -Reporte de
Agencia, firma de Préstamos” (copia caja está correcto?
Movimiento Diario” Pagos Recibidos
autorización en rosada) para
para su -Depósito de
“Comprobante de archivo. Si corrección. Banco
Pago Préstamos” Agencias
Firma formato -Cuadre de Caja
Entrega al Auxiliar
“Cuadre de Caja Recibe Movimiento Diario
Contable efectivo,
Entrega al Cliente, Movimiento Diario” personalmente del
“Cuadre de Caja -Reporte de
“Comprobante de (O/2), de recibido. Asistente
Movimiento Diario” Pagos Recibidos
Pago Préstamos” Administrativo de -Depósito de
(O/1) y
(O) la oficina Principal
“Comprobantes de Entrega al Banco
y Vía correo del
Pago Préstamos” Asistente
Asistente
(copia Azul), para Administrativo de
Ingresa Administrativo de Coloca en folder
el registro la oficina principal,
“Microbanking”, Agencia, “Cuadre mensual y por
contable. “Cuadre de Caja
para postear el de Caja agencia, los
Movimiento Diario”
pago, los datos Movimiento Diario” documentos
(1), para su
siguientes: debidamente anteriormente
archivo.
-Valor del Capital, corregido. mencionados.
-Intereses,
-Intereses Realiza
Moratorios, personalmente o a
Archiva folder en
-Cantidad Total, través del
archivo del área. 2
-Nombre del personal de la
Cliente. Financiera,
depósito del
Realiza suma de efectivo, en los
bancos Fin
formatos
“Comprobantes de autorizados.
Pago Préstamos”,
para obtener el
ingreso total del
día.
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5. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Aplicación Pago de préstamos vía bancos
Responsable: Administrador de Informática
1.0 ¿El pago se recibe de los Bancos?
Si respuesta es negativa:
Recibe vía correo electrónico de las agencias, “Reporte de Pagos Recibidos” para el ingreso al
sistema.
Continua en el paso 2.0
Nota: En las agencias se recibe el efectivo de los clientes y se deposita en los bancos autorizados por
Prisma.
Si respuesta es positiva:
Recibe vía correo electrónico de los bancos autorizados, detalle de los pagos efectuados.
Continua en el paso 2.0
2.0 Ingresa a Excel y archiva correos.
3.0 Ingresa al sistema “Microbanking”, datos de correo para aplicar el pago de Clientes, con los pasos
siguientes:
- Selecciona al Cliente
- Graba el pago por cada Cliente
- Selecciona número de cuenta de préstamo
- Aplica el pago
4.0 Realiza en el sistema Microbanking, Cierre Diario.
5.0 Fin del subproceso.
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6. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Cobranza
Responsable: Coordinador de Agencia
1.0 Ingresa al sistema “Microbanking”, IDC del Cliente ó Número de identidad o selecciona en pantalla
“Reporte de Análisis de Antigüedad”, para verificar la mora de los Clientes.
2.0 ¿El Cliente presenta mora en su Crédito?
Si respuesta es positiva:
Ordena impresión de “Estado de Cuenta” (O/1), por Cliente
Identifica en “Estado de Cuenta”, las cuotas no pagadas.
Completa manualmente, formato “Hoja de Visita”, para realizar visita a Clientes morosos, con
los datos siguientes:
- Fecha de visita
- Nombre del Cliente
- Dirección
- Actividad a la cual se dedica el Cliente
- Teléfono
- Estado del préstamo
- Cantidad de cuotas en mora
Ingresa a Word, selecciona formato “Requerimiento Extra Judicial” (primer aviso de cobro), los
datos siguientes:
- Nombre de Cliente
- Valor Atrasado
- Cantidad de cuotas atrasadas
- Fecha
Realiza visita y obtiene del Cliente respuesta sobre situación de morosidad.
Completa manualmente en formato “Hoja de Visita”, observaciones.
Firma en formato “Hoja de Visita” y obtiene firma del Cliente.
Entrega al Cliente formato Requerimiento Extra Judicial” (primer aviso de cobro).
Adjunta a expediente formatos para su archivo.
Continúa en el paso 3.0
Si respuesta es negativa:
Continúa en el paso 5.0
3.0 ¿El Cliente paga las cuotas vencidas?
Si respuesta es negativa:
Ingresa al sistema “Microbanking” selecciona en pantalla “Reporte de Análisis de Antigüedad”,
para verificar la mora de los Clientes.
Ordena impresión de “Estado de Cuenta” (O/1), por Cliente.
Identifica en “Estado de Cuenta”, las cuotas no pagadas.
Completa manualmente, formato “Hoja de Visita”, para realizar visita a Clientes morosos, con
los datos siguientes:
- Fecha de visita
- Nombre del Cliente
- Dirección
- Actividad a la cual se dedica el Cliente
- Teléfono
- Estado del préstamo
- Cantidad de cuotas en mora
Ingresa a Word selecciona formato “Requerimiento Extra Judicial” (segundo aviso de cobro),
los datos siguientes:
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7. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Nombre de Cliente
- Valor Atrasado
- Cantidad de cuotas atrasadas
- Fecha
Realiza visita y obtiene del Cliente respuesta sobre situación de morosidad.
Completa manualmente en formato “Hoja de Visita”, observaciones.
Firma en formato “Hoja de Visita” y obtiene firma del Cliente.
Entrega al Cliente formato “Requerimiento Extra Judicial” (segundo aviso de cobro)
Adjunta a expediente formatos para su archivo.
Continúa en el paso 4.0
Si respuesta es positiva:
Continúa en el paso 5.0
4.0 ¿El Cliente paga las cuotas vencidas?
Si respuesta es negativa:
Ingresa al sistema “Microbanking” selecciona en pantalla “Reporte de Análisis de Antigüedad”,
para verificar la mora de los Clientes.
Ordena impresión de “Estado de Cuenta” (O), por Cliente.
Identifica en “Estado de Cuenta”, las cuotas no pagadas.
Completa manualmente, formato “Hoja de Visita”, para realizar visita a Clientes morosos, con
los datos siguientes:
- Fecha de visita
- Nombre del Cliente
- Dirección
- Actividad a la cual se dedica el Cliente
- Teléfono
- Estado del préstamo
- Cantidad de cuotas en mora
Ingresa a Word selecciona formato “Requerimiento Extra Judicial” (tercer aviso de cobro), los
datos siguientes:
- Nombre de Cliente
- Valor Atrasado
- Cantidad de cuotas atrasadas
- Fecha
Realiza visita y obtiene del Cliente respuesta sobre situación de morosidad.
Completa manualmente en formato “Hoja de Visita”, observaciones.
Firma en formato “Hoja de Visita” y obtiene firma del Cliente.
Entrega al Cliente formato “Requerimiento Extra Judicial” (tercer aviso de cobro)
Solicita y recibe del Contador General, formato “Certificados de Saldos”
Solicita al Abogado de la empresa, ejecutar judicialmente la cobranza y proporciona los
formatos e información siguientes:
- “Certificado de Saldos”
- “Pagaré”
- “Contrato de Préstamo”
- Dirección del Cliente.
Adjunta a expediente para su archivo, los documentos siguientes:
- “Hoja de Visita”
- “Requerimiento Extra Judicial” (tercer aviso de cobro)
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8. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Continúa en el paso 28.0
Si respuesta es positiva:
Continúa en el paso 5.0
Responsable: Asistente Administrativo
5.0 Recibe del Cliente, Talonario y Efectivo, para realizar la cobranza del préstamo.
6.0 Completa manualmente, “Comprobante de Pago Préstamos” (O/2) , con los datos siguientes:
- Lugar y fecha
- Cantidad
- Descripción
- Valor en letras
- Código de cuenta
- Capital
- Intereses Normales
- Intereses moratorios
- Otros
- Saldo anterior
- Saldo Actual
- Pago con Cheque: nombre del banco y número de cheque
- Efectivo
7.0 Firma formato “Comprobante de Pago Préstamos”, por la recepción de efectivo.
8.0 Obtiene del Encargado de Agencia, firma de autorización, en “Comprobante de Pago Préstamos”.
Nota: En ausencia del Coordinador de Agencia, se obtiene firma del Gerente de Créditos.
9.0 Entrega al Cliente, “Comprobante de Pago Préstamos” (O).
10.0 Ingresa al sistema “Microbanking”, para postear el pago, los datos siguientes:
- Valor del capital
- Intereses
- Intereses Moratorios ( si hubieren)
- La cantidad Total
- Nombre del Cliente
11.0 Realiza suma de formatos “Comprobante de Pago Préstamos”, para obtener el ingreso total del día.
12.0 Elabora en Excel formato “Cuadre de Caja Movimiento Diario”, traslada el valor total del ingreso del día
y el detalle por recibo.
13.0 Ordena impresión de “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O/1).
14.0 Adjunta a “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O), “Comprobantes de Pago Préstamos” (copia azul)
para contabilidad y, a “Cuadre de Caja” (1), “Comprobantes de Pago Préstamos” (copia rosada) para
archivo.
15.0 Entrega al Auxiliar Contable “Cuadre de Caja Movimiento Diario“ (O/1) y “Comprobantes de Pago
Préstamos” (copia Azul), para el registro contable.
Responsable: Auxiliar Contable
16.0 ¿El cuadre de caja corresponde a efectivo recibido en la oficina principal?
17.0 Si respuesta es negativa:
Recibe vía correo electrónico de las agencias, “Cuadre de Caja Movimiento Diario” y “Reporte
de Pagos Recibidos”, para el registro contable.
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9. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Ordena impresión de formatos “Cuadre de Caja Movimiento Diario” y “Reporte de Pagos
Recibidos”.
Continua en el paso 18.0
Nota: El efectivo ingresado por el cliente en las agencias es depositado en los bancos autorizados. El
Depósito original es recibido al final del mes.
Si respuesta es positiva:
Recibe del Asistente Administrativo, “Cuadre de Caja Movimiento Diario“ (O/1) y
“Comprobantes de Pago Préstamos” (copia Azul), para el registro contable.
Continúa en el paso 18.0
18.0 Revisa “Cuadre de Caja Movimiento Diario” contra Efectivo y “Comprobantes de Pago Préstamos” para
su respectivo cuadre.
19.0 ¿El cuadre de Caja está correcto?
Si respuesta es negativa:
Entrega personalmente al Asistente Administrativo de la oficina principal y vía correo al
Asistente Administrativo de agencia, “Cuadre de Caja Movimiento Diario” para su corrección.
Recibe personalmente del Asistente Administrativo de la oficina principal y vía correo del
Asistente Administrativo de las agencias, “Cuadre de Caja Movimiento Diario” debidamente
corregido.
Continua en el paso 20.0
Si respuesta es positiva:
Continua en el paso 20.0
20.0 Firma formato “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O/2), de recibido.
21.0 Entrega al Asistente Administrativo de la oficina principal, “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (1), para
su archivo.
22.0 Realiza personalmente o a través del personal de la Financiera, depósito del efectivo en los bancos
autorizados.
23.0 Ingresa al “sistema Microbanking”, realiza cargo por el efectivo recibido en Caja, correspondiente a
agencias y la oficina principal.
Realiza cargo a la cuenta de “Bancos” y crédito a la cuenta de “Caja”, para registrar la partida contable.
24.0 Ordena impresión de partida (O) y firma.
25.0 Adjunta por fecha y número de partida los documentos siguientes:
Oficina principal
- “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O)
- Partida Contable (O)
- Reporte de Pagos recibidos
- Depósito de Banco (O)
Agencias
- “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O)
- Reporte de Pagos recibidos
- Depósito de Banco (O)
Nota: Para las agencias, no se adjunta partida en cuadres originales porque está detallo en el formato
“Cuadre de Caja Movimiento Diario” el cual se recibe electrónicamente.
26.0 Coloca en folder mensual y por agencia los documentos siguientes:
Oficina principal
- “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O)
- Partida (O)
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10. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Reporte de Pagos recibidos
- Depósito de Banco (O)
Agencias
- “Cuadre de Caja Movimiento Diario” (O)
- Reporte de Pagos recibidos
- Depósito de Banco (O)
27.0 Archiva folder en archivo del área.
28.0 Fin del subproceso.
Página 10 de 11
11. Código del Documento
o
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Glosario
Microbanking Sistema financiero utilizado en Prisma.
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