Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos de consumo en una institución. El proceso incluye la revisión de documentos del cliente y aval por parte del asesor de créditos, la verificación de datos y capacidad de pago, y la aprobación del crédito por comités internos. El objetivo es otorgar financiamiento a personas naturales siguiendo lineamientos que mitiguen el riesgo operativo para la institución.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales micro con garantía mixta en una institución. El proceso incluye las actividades del asesor de créditos, contador administrativo, supervisor de créditos, comité de crédito de agencia y comité de créditos central para evaluar la solicitud del cliente, analizar la capacidad de pago, revisar los documentos de garantía y aprobar o denegar el crédito. El objetivo es otorgar financiamiento a personas de escasos recursos que desarrollan algún tipo de negoc
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a través de Bancos de Confianza. El proceso involucra la promoción de los productos de crédito, la revisión de reportes de crédito, la capacitación para formar los Bancos de Confianza, y el comité de crédito. El objetivo es proveer financiamiento a personas de bajos recursos o microempresas a través de lineamientos que sigan la política vigente de Bancos de Confianza.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
El documento describe el proceso de créditos de una institución. El objetivo es otorgar financiamiento a clientes mediante el análisis de riesgos para mitigar el riesgo operativo. El proceso incluye la revisión de antecedentes crediticios del cliente, la recolección y verificación de documentación, la evaluación de garantías, y la grabación de datos en el sistema para su revisión por el comité de créditos.
El documento describe el proceso de créditos de una institución. El proceso comienza con la solicitud del cliente y la recolección de documentos por parte del oficial de negocios. Luego, el oficial analiza la solicitud, verifica la información y garantías, y prepara un expediente para su revisión por el oficial de créditos. Si es aprobado, se emite el préstamo y se firman los documentos legales correspondientes con el cliente. Finalmente, el expediente es archivado.
El documento describe el proceso de créditos de una institución. El proceso comienza con la solicitud del cliente y la recolección de documentos por parte del oficial de negocios. Luego, el oficial analiza la solicitud, verifica la información y garantías, y prepara un expediente para su revisión por el oficial de créditos. Si es aprobado, se emite el préstamo y se firman los documentos legales correspondientes con el cliente. Finalmente, el expediente es archivado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales micro con garantía mixta en una institución. El proceso incluye las actividades del asesor de créditos, contador administrativo, supervisor de créditos, comité de crédito de agencia y comité de créditos central para evaluar la solicitud del cliente, analizar la capacidad de pago, revisar los documentos de garantía y aprobar o denegar el crédito. El objetivo es otorgar financiamiento a personas de escasos recursos que desarrollan algún tipo de negoc
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a través de Bancos de Confianza. El proceso involucra la promoción de los productos de crédito, la revisión de reportes de crédito, la capacitación para formar los Bancos de Confianza, y el comité de crédito. El objetivo es proveer financiamiento a personas de bajos recursos o microempresas a través de lineamientos que sigan la política vigente de Bancos de Confianza.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
Este documento describe el proceso de cobranza de una institución financiera. Incluye tres partes principales: 1) la aplicación de pagos de créditos realizada por el auxiliar de caja, 2) la gestión de cobros llevada a cabo por el oficial de cobranzas y el oficial de negocios, y 3) la readecuación de deudas aprobada por el comité de crédito. El objetivo es cobrar efectivamente las cuotas de préstamos cedidos a clientes para captar efectivo de manera oportuna.
El documento describe el proceso de créditos de una institución. El objetivo es otorgar financiamiento a clientes mediante el análisis de riesgos para mitigar el riesgo operativo. El proceso incluye la revisión de antecedentes crediticios del cliente, la recolección y verificación de documentación, la evaluación de garantías, y la grabación de datos en el sistema para su revisión por el comité de créditos.
El documento describe el proceso de créditos de una institución. El proceso comienza con la solicitud del cliente y la recolección de documentos por parte del oficial de negocios. Luego, el oficial analiza la solicitud, verifica la información y garantías, y prepara un expediente para su revisión por el oficial de créditos. Si es aprobado, se emite el préstamo y se firman los documentos legales correspondientes con el cliente. Finalmente, el expediente es archivado.
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Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para la mejora de vivienda. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de datos e historial crediticio del cliente y avales, la aprobación del comité de créditos, y el desembolso del préstamo una vez aprobado. El objetivo es mejorar la calidad de vida de los prestatarios facilitándoles el acceso a créditos para la adquisición o mejora de vivienda.
Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios y firma documentos. El oficial ingresa datos al sistema y solicita autorización. Luego emite una liquidación, imprime un cheque y entrega documentos al cliente. El área contable registra la transacción y firma el cheque.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios, quien registra la solicitud en el sistema. Luego el área contable emite un cheque y lo entrega al oficial para su entrega al cliente junto con una copia de la liquidación. Finalmente, el oficial archiva los documentos relacionados.
El documento describe el proceso de cancelación de depósitos a plazo fijo. El proceso comienza cuando un cliente solicita cancelar su depósito. Luego, el oficial de negocios ingresa la solicitud al sistema y genera una liquidación. El área contable emite un cheque y entrega los documentos al oficial, quien los entrega al cliente luego de obtener su firma. Finalmente, los documentos se archivan.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y entrega documentos al cliente. El sistema automatiza parte del proceso y valida la información.
Este documento describe el proceso para abrir una cuenta de ahorros para clientes y avales que ya tienen créditos aprobados. El proceso implica que el oficial de negocios y el auxiliar de caja recopilen la documentación necesaria del cliente, verifiquen la identidad, abran la cuenta en el sistema, impriman la libreta de ahorros y tarjeta de identidad, y registren el depósito inicial realizado por el cliente.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y emite un recibo. El objetivo es abrir cuentas de ahorro solo para clientes con créditos aprobados.
Este documento describe los procesos de cobranza y aplicación de pagos de préstamos. Se detalla que el Administrador de Informática recibe pagos de bancos y los aplica en el sistema. El Coordinador de Agencia verifica clientes morosos, imprime estados de cuenta, realiza visitas, llena formatos y entrega avisos de cobro. El Asistente Administrativo recibe pagos en efectivo de clientes. El Auxiliar Contable registra pagos en el sistema y realiza depósitos bancarios.
El documento habla sobre la gestión de la tesorería y el flujo de efectivo de una empresa. Describe posibles medidas para hacer frente a la falta de liquidez como créditos comerciales o bancarios. También menciona operaciones para rentabilizar excesos de efectivo a corto plazo como créditos o inversiones financieras. Explica el registro contable de operaciones comunes como cobros, pagos, descuentos de efectos y su tratamiento fiscal.
Este documento instruye establecer los objetos participantes en el caso de uso de compra e incluir relaciones estáticas y dinámicas en el diagrama de clases de compra. Se identifican los objetos vendedor, despachador, cajero y cliente. Se debe representar las relaciones reales como estáticas y las interacciones entre objetos con vectores como dinámicas.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro llevado a cabo por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
Este documento resume los principales temas relacionados con el crédito documentario. Define el crédito documentario y explica su estructura y funcionamiento, destacando las partes involucradas como el ordenante, banco emisor, banco confirmador y beneficiario. También cubre temas como la carta de crédito, su regulación a nivel nacional e internacional por medio de las Reglas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios (UCP 600), y otros aspectos jurídicos.
Gestión de calidad con six sigma alconsa v2marilia33
El documento describe un proyecto Six Sigma para reducir los reclamos de clientes en el área de atención al cliente de Alconsa. Actualmente, los tiempos de espera para la atención superan los 30 y 15 minutos en muchos casos, lo que genera insatisfacción. El objetivo del proyecto es reducir los tiempos de espera a un mínimo para mejorar la satisfacción del cliente. Se analizó el proceso de atención identificando las etapas con mayores tiempos de espera para proponer soluciones como un asistente de ticketera y mejor
Este documento habla sobre los ajustes contables que se deben realizar al final de cada periodo contable para que los saldos de las cuentas reflejen los valores reales y permitan emitir estados financieros ajustados. Explica nueve tipos de ajustes comunes como ajustes a caja, bancos, cartera, inventarios, depreciación, gastos diferidos, ingresos diferidos, ingresos por cobrar y costos por pagar.
El documento habla sobre el arqueo de caja, la conciliación bancaria y la depuración de deudores. El arqueo de caja consiste en contar el dinero en efectivo y compararlo con el saldo contable, registrando cualquier diferencia. La conciliación bancaria implica comparar el extracto bancario con los registros contables para identificar diferencias. La depuración de deudores categoriza a los clientes de acuerdo a su capacidad de pago para evaluar la cobrabilidad.
Este documento presenta los balances y cuentas de pérdidas y ganancias de Caja Madrid para los años 2010 y 2009. El balance muestra los activos, pasivos y patrimonio neto de Caja Madrid al 31 de diciembre de 2010 y 2009. Los principales activos incluyen caja y depósitos en bancos centrales, cartera de negociación e inversiones crediticias. Los principales pasivos incluyen cartera de negociación, pasivos financieros a coste amortizado y provisiones. La cuenta de pérdidas y ganancias muestra los ing
Este documento presenta varios ejercicios contables relacionados con el diario mayor, el balance de comprobación y la clasificación de elementos patrimoniales. En los ejercicios 1-5 se piden anotar transacciones en el diario mayor y realizar el balance de comprobación. En el ejercicio 6 se pide clasificar distintos elementos patrimoniales como activo, pasivo o patrimonio neto. El documento proporciona ejemplos prácticos para entender conceptos básicos de contabilidad.
This document provides information about event planning resources for the BAT organization, including potential event locations on campus, guidelines for each location, tips for shopping for supplies, timelines for planning events, and checklists for setting up and taking down events. Key locations mentioned are Preston Commons, Gillespie Commons, the Student Center, and outdoor areas like the soccer field. The document aims to give BAT members everything they need to plan and run successful campus events.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para la mejora de vivienda. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de datos e historial crediticio del cliente y avales, la aprobación del comité de créditos, y el desembolso del préstamo una vez aprobado. El objetivo es mejorar la calidad de vida de los prestatarios facilitándoles el acceso a créditos para la adquisición o mejora de vivienda.
Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios y firma documentos. El oficial ingresa datos al sistema y solicita autorización. Luego emite una liquidación, imprime un cheque y entrega documentos al cliente. El área contable registra la transacción y firma el cheque.
El documento describe el proceso de cancelación de un depósito a plazo fijo. El cliente solicita la cancelación al oficial de negocios, quien registra la solicitud en el sistema. Luego el área contable emite un cheque y lo entrega al oficial para su entrega al cliente junto con una copia de la liquidación. Finalmente, el oficial archiva los documentos relacionados.
El documento describe el proceso de cancelación de depósitos a plazo fijo. El proceso comienza cuando un cliente solicita cancelar su depósito. Luego, el oficial de negocios ingresa la solicitud al sistema y genera una liquidación. El área contable emite un cheque y entrega los documentos al oficial, quien los entrega al cliente luego de obtener su firma. Finalmente, los documentos se archivan.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y entrega documentos al cliente. El sistema automatiza parte del proceso y valida la información.
Este documento describe el proceso para abrir una cuenta de ahorros para clientes y avales que ya tienen créditos aprobados. El proceso implica que el oficial de negocios y el auxiliar de caja recopilen la documentación necesaria del cliente, verifiquen la identidad, abran la cuenta en el sistema, impriman la libreta de ahorros y tarjeta de identidad, y registren el depósito inicial realizado por el cliente.
Este documento describe el proceso de apertura de cuentas de ahorro para clientes. El proceso implica la verificación y registro de datos del cliente, la autorización de un gerente, y el depósito inicial. El oficial de negocios recopila datos e imprime formatos, y el auxiliar de caja recibe el depósito y emite un recibo. El objetivo es abrir cuentas de ahorro solo para clientes con créditos aprobados.
Este documento describe los procesos de cobranza y aplicación de pagos de préstamos. Se detalla que el Administrador de Informática recibe pagos de bancos y los aplica en el sistema. El Coordinador de Agencia verifica clientes morosos, imprime estados de cuenta, realiza visitas, llena formatos y entrega avisos de cobro. El Asistente Administrativo recibe pagos en efectivo de clientes. El Auxiliar Contable registra pagos en el sistema y realiza depósitos bancarios.
El documento habla sobre la gestión de la tesorería y el flujo de efectivo de una empresa. Describe posibles medidas para hacer frente a la falta de liquidez como créditos comerciales o bancarios. También menciona operaciones para rentabilizar excesos de efectivo a corto plazo como créditos o inversiones financieras. Explica el registro contable de operaciones comunes como cobros, pagos, descuentos de efectos y su tratamiento fiscal.
Este documento instruye establecer los objetos participantes en el caso de uso de compra e incluir relaciones estáticas y dinámicas en el diagrama de clases de compra. Se identifican los objetos vendedor, despachador, cajero y cliente. Se debe representar las relaciones reales como estáticas y las interacciones entre objetos con vectores como dinámicas.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
El documento describe el proceso de cancelación de cuentas de ahorro realizado por el auxiliar de caja. El proceso incluye recibir documentos del cliente, registrar la cancelación en el sistema, contar y grabar el efectivo retirado, actualizar la libreta de ahorro, imprimir un recibo, y entregar documentos al cliente.
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Este documento resume los principales temas relacionados con el crédito documentario. Define el crédito documentario y explica su estructura y funcionamiento, destacando las partes involucradas como el ordenante, banco emisor, banco confirmador y beneficiario. También cubre temas como la carta de crédito, su regulación a nivel nacional e internacional por medio de las Reglas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios (UCP 600), y otros aspectos jurídicos.
Gestión de calidad con six sigma alconsa v2marilia33
El documento describe un proyecto Six Sigma para reducir los reclamos de clientes en el área de atención al cliente de Alconsa. Actualmente, los tiempos de espera para la atención superan los 30 y 15 minutos en muchos casos, lo que genera insatisfacción. El objetivo del proyecto es reducir los tiempos de espera a un mínimo para mejorar la satisfacción del cliente. Se analizó el proceso de atención identificando las etapas con mayores tiempos de espera para proponer soluciones como un asistente de ticketera y mejor
Este documento habla sobre los ajustes contables que se deben realizar al final de cada periodo contable para que los saldos de las cuentas reflejen los valores reales y permitan emitir estados financieros ajustados. Explica nueve tipos de ajustes comunes como ajustes a caja, bancos, cartera, inventarios, depreciación, gastos diferidos, ingresos diferidos, ingresos por cobrar y costos por pagar.
El documento habla sobre el arqueo de caja, la conciliación bancaria y la depuración de deudores. El arqueo de caja consiste en contar el dinero en efectivo y compararlo con el saldo contable, registrando cualquier diferencia. La conciliación bancaria implica comparar el extracto bancario con los registros contables para identificar diferencias. La depuración de deudores categoriza a los clientes de acuerdo a su capacidad de pago para evaluar la cobrabilidad.
Este documento presenta los balances y cuentas de pérdidas y ganancias de Caja Madrid para los años 2010 y 2009. El balance muestra los activos, pasivos y patrimonio neto de Caja Madrid al 31 de diciembre de 2010 y 2009. Los principales activos incluyen caja y depósitos en bancos centrales, cartera de negociación e inversiones crediticias. Los principales pasivos incluyen cartera de negociación, pasivos financieros a coste amortizado y provisiones. La cuenta de pérdidas y ganancias muestra los ing
Este documento presenta varios ejercicios contables relacionados con el diario mayor, el balance de comprobación y la clasificación de elementos patrimoniales. En los ejercicios 1-5 se piden anotar transacciones en el diario mayor y realizar el balance de comprobación. En el ejercicio 6 se pide clasificar distintos elementos patrimoniales como activo, pasivo o patrimonio neto. El documento proporciona ejemplos prácticos para entender conceptos básicos de contabilidad.
This document provides information about event planning resources for the BAT organization, including potential event locations on campus, guidelines for each location, tips for shopping for supplies, timelines for planning events, and checklists for setting up and taking down events. Key locations mentioned are Preston Commons, Gillespie Commons, the Student Center, and outdoor areas like the soccer field. The document aims to give BAT members everything they need to plan and run successful campus events.
Cnbs procedimiento para diagnostico para im fsREDMICROH
Este documento proporciona una guía para evaluar el desempeño y regularidad de las organizaciones de desarrollo popular y financiero. Detalla una serie de indicadores financieros y administrativos para evaluar, como la calidad de los activos, solvencia patrimonial, endeudamiento, eficiencia y rentabilidad. También cubre la estructura organizacional requerida, gestión de riesgos como el de crédito y operativo, y buen gobierno corporativo.
Proyecto operaciones permitidas a las opd fsREDMICROH
Este documento establece nuevas normas sobre las operaciones autorizadas a las Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF) en la República. Se reforman las normas anteriores para mejorar la regulación de las OPDF y complementar los lineamientos sobre las operaciones permitidas, tomando en cuenta el crecimiento del sector y las necesidades de las micro y pequeñas empresas. Las nuevas normas regulan específicamente la administración de fondos especiales y el descuento de documentos por parte de las OPDF.
Proyecto Competencias - Familias Compañía de María Santiagocompetenciascms
Este documento describe un proyecto para involucrar a las familias en el desarrollo de competencias básicas en los estudiantes. Explica la importancia de las competencias básicas y las ocho competencias específicas. También proporciona ejemplos de tareas que las familias pueden realizar para ayudar a los estudiantes a desarrollar cada competencia. El objetivo final es que los estudiantes adquieran estas competencias para tener éxito en la vida adulta y el mercado laboral.
This document lists different camera angles used in filmmaking including very long shots, two shot medium long shots, close-ups, medium close-ups from a low angle, extreme close-ups, over the shoulder shots, high angle long shots, and big close-ups. It also mentions that some camera angles have connotations of friendship while others have connotations of stress.
Este documento presenta los hallazgos de una consultoría realizada para evaluar los avances de 8 IMF hondureñas en su proceso de regulación y estrategia competitiva. Se analizaron indicadores financieros, cumplimiento del plan de acción de 2010, y necesidades de asistencia técnica. Se encontró que las IMF enfrentan problemas como baja calidad de cartera, eficiencia operativa y liquidez, que afectan su sostenibilidad. Aunque han recibido capacitación, aún requieren apoyo para mejorar la gestión e implementar estrategias que
Este documento describe el proceso de otorgamiento de crédito individual para la compra de vehículos. El proceso comienza cuando un cliente interesado se reúne con un asesor de créditos, quien completa formatos para obtener información sobre el cliente. Luego, un asistente administrativo verifica la información proporcionada y obtiene un reporte de crédito. El asesor analiza la capacidad de pago del cliente y determina el monto máximo a aprobar. Si el cliente no presenta morosidad, el crédito puede ser aprobado.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios en una institución. El proceso incluye la promoción del crédito, la formación y capacitación de grupos, la revisión y aprobación del expediente por parte de comités internos, y la formalización y desembolso del crédito. El objetivo es otorgar créditos a grupos de bajos recursos de forma segura mediante la responsabilidad compartida entre los miembros del grupo.
El documento describe el proceso de otorgamiento de créditos individuales con garantía hipotecaria. El proceso incluye 1) la recepción y análisis de la solicitud de crédito, 2) la verificación de la información proporcionada a través de visitas al domicilio y negocio del cliente, 3) la obtención y revisión del reporte de crédito del buró, 4) la determinación de la capacidad de pago del cliente y el monto máximo a aprobar, y 5) la presentación de la propuesta de crédito al comité
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para consumo. El proceso comienza con la recepción de solicitudes de crédito y evaluación de clientes y avales. Luego, la solicitud es revisada por un comité de crédito y, de ser aprobada, el crédito es desembolsado e ingresado al sistema. Finalmente, se generan los documentos legales correspondientes y se notifica al cliente. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de microempresarios mediante el otorgamiento eficiente de créditos para consumo y
Este documento describe el proceso de adquisición de activos fijos mediante créditos. El proceso incluye la solicitud del cliente, la revisión de antecedentes crediticios, la evaluación de avales, la aprobación del comité de créditos, la generación de documentos legales y el desembolso del préstamo. El objetivo es otorgar créditos para que los clientes puedan comprar maquinaria, equipo u otros activos necesarios para su negocio.
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos para capital de trabajo y comercio. El proceso incluye la recepción y revisión de solicitudes de crédito, la verificación de antecedentes crediticios de clientes y avales, la aprobación del crédito por un comité, y la generación y firma de documentos legales como pagarés y contratos de préstamo. El objetivo es mejorar las condiciones de vida de propietarios de micro y pequeñas empresas mediante el financiamiento oportuno y eficiente de sus actividades comercial
Este documento describe el proceso de otorgamiento de créditos a grupos solidarios de 4 a 10 personas. El proceso incluye la promoción del producto, reuniones con los interesados, revisión y verificación de documentos y garantías, y aprobación del crédito por los comités correspondientes. El objetivo es brindar financiamiento a microempresarios mediante grupos solidarios que se respaldan mutuamente y cumplen con los lineamientos establecidos.
Este documento presenta el proceso para otorgar créditos para la mejora de activos fijos de una empresa, como maquinaria, equipos u otras inversiones. El proceso comienza cuando un cliente solicita información sobre créditos. Si el cliente está interesado, se revisan los datos del cliente y sus avales en las centrales de riesgo. Si califican para el crédito, se completa la solicitud con la información financiera de la empresa para evaluarla por el comité de créditos.
El documento describe el módulo de "Crédito Corporativo y Listas Especiales" de una aplicación, el cual se divide en 4 secciones: 1) Análisis de Crédito, 2) Control de Crédito, 3) Clientes Especiales y 4) Reportes. La sección 1 detalla el proceso de alta de clientes, análisis y evaluación de crédito. La sección 2 cubre el control del crédito mediante órdenes. La sección 3 permite consultar listas de clientes denegados, boletinados y especiales.
El documento describe los pasos para modelar un caso de uso (gestión de crédito personal) como un sistema. Primero, se identifican las tareas que podrían tener soporte del sistema y se agrupan en paquetes/subsistemas. Luego, cada tarea es modelada como un caso de uso con actores. Por ejemplo, generar un contrato se convierte en un caso de uso con el encargado de créditos como actor. Finalmente, el documento explica que los casos de uso y actores se definen dentro del paquete correspondiente al subsistema de gestión de crédito
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique la identidad y créditos del cliente, ingrese la información al sistema, obtenga autorización, y complete documentos. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque, registra la transacción, y emite un recibo. Finalmente, el oficial de negocios entrega los documentos firmados al cliente.
El documento describe el proceso de apertura de una cuenta de depósito a plazo fijo. El proceso implica que el oficial de negocios explique las condiciones al cliente, verifique su identidad y créditos, y registre la información del depósito. Luego el auxiliar de caja recibe el depósito en efectivo o cheque y registra el monto. Finalmente, el oficial entrega al cliente los documentos firmados como el certificado de depósito y la tarjeta de identidad.
El documento describe los procedimientos para otorgar créditos a grupos de pequeños negocios a través de un Banco Comunal. El proceso incluye la promoción del crédito, la constitución del grupo, la evaluación de solicitudes, la aprobación por comités regionales y centrales, y la formalización del desembolso. El objetivo es brindar financiamiento a emprendedores que no tienen acceso a fuentes convencionales de crédito.
El documento describe los pasos para transformar un modelo de negocio en un modelo de sistema. Explica que cada caso de uso del negocio (CUN) que tenga soporte del sistema se convertirá en un caso de uso del sistema (CUS). Los CUN se agrupan en paquetes que se convierten en subsistemas del sistema. Luego, dentro de cada subsistema, se identifican las tareas que podrían ser automatizadas por el sistema y se crean los diagramas de CUS correspondientes.
El documento presenta 3 casos relacionados con notas de crédito y su tratamiento contable e impositivo. El primer caso trata sobre un descuento por pronto pago, el segundo sobre la regularización de anticipos recibidos, y el tercero sobre la devolución de mercaderías. En cada caso se explica la emisión de la nota de crédito correspondiente y su impacto contable en las cuentas por cobrar/pagar del emisor y receptor.
Este documento presenta definiciones técnicas relacionadas al área de CPC de una empresa. Incluye términos como misión, visión, análisis de crédito, aprobación de crédito, aval, garantías, capacidad de pago, evaluación crediticia, riesgo de crédito, verificación de campo y más. El objetivo es brindar aprendizaje interno enfocado en análisis y verificación de créditos para el otorgamiento de microcréditos.
Este documento presenta información sobre un entrenamiento en análisis de crédito realizado en enero de 2010. El objetivo del entrenamiento fue actualizar los procedimientos de análisis de crédito y mejorar la calidad de la información utilizada para tomar decisiones sobre la aprobación de créditos. También incluye detalles sobre microempresas, microcréditos, y los elementos esenciales a considerar en un análisis de crédito.
Este documento establece el procedimiento para la evaluación de crédito a clientes de una empresa. Describe las etapas del proceso que incluyen la revisión de documentos presentados por el cliente, la asignación de una calificación de riesgo crediticio y límite de crédito, y la aprobación de la línea de crédito. También define las responsabilidades de los gerentes y coordinadores involucrados en el proceso de evaluación y aprobación de crédito para nuevos clientes.
El documento presenta información sobre los servicios y productos que ofrece Banco Atlántida, incluyendo cuentas de ahorro, tarjetas de débito, giros internos, envío de remesas, certificados de depósito, chequeras, certificados de depósito a plazo fijo e inversiones. También describe los requisitos y procesos para abrir cuentas y acceder a estos servicios y productos.
Evaluacion de la gobernabilidad prisma ene2012REDMICROH
Este documento presenta los resultados de la evaluación del sistema de gobernabilidad de la IMF PRISMA. Se identifican como las áreas más débiles los roles, responsabilidades y composición de la junta directiva, así como la arquitectura informativa. Se proveen orientaciones para el fortalecimiento de estas áreas, incluyendo la elaboración de un nuevo estatuto, la constitución de una junta directiva acorde a la ley, y el establecimiento de procedimientos para el flujo de información a la junta. El plan busca apoyar el desar
Evaluacion de la gobernabilidad horizontes de amistad ene 2012REDMICROH
Este documento presenta el informe final de la evaluación del sistema de gobernabilidad de la Fundación Horizontes de Amistad (FHA). El resumen ejecutivo indica que las áreas que requieren mayor fortalecimiento son los roles, responsabilidades y composición de la junta directiva, así como la administración de conflictos y situaciones difíciles. Se proveen orientaciones y recomendaciones para mejorar estas áreas, incluyendo capacitación a la junta directiva, mejorar los procesos de toma de decisiones y supervisión, y establecer procedim
Evaluacion de la gobernabilidad fund covelo 9mayo2012REDMICROH
El informe final presenta los resultados de una evaluación del sistema de gobernabilidad de la Fundación Covelo en Honduras. El resumen ejecutivo incluye una evaluación final de la gobernabilidad de la Fundación por áreas y subáreas, asignando una relevancia de alta a media-baja. También presenta orientaciones clave para mejorar la gobernabilidad, asignando una prioridad de alta a baja a cada orientación. Las áreas evaluadas son roles y responsabilidades de la junta directiva, arquitectura informativa, toma de decisiones y admin
Evaluacion de la gobernabilidad credisol ene 2012REDMICROH
Este informe presenta los resultados de la evaluación del sistema de gobernabilidad de CREDISOL. La evaluación identificó que las áreas que requieren mayor fortalecimiento son los Roles, Responsabilidades y Composición de la Junta Directiva, así como la Administración de Conflictos y Situaciones Difíciles. Dentro de estas áreas, las subáreas con mayor prioridad son la Composición del Directorio y la administración de Conflictos de Interés y Situaciones difíciles conocidas. El informe proporciona una serie de orientaciones y actividades para desarrollar
Evaluacion de la gobernabilidad adich ene2012REDMICROH
El documento presenta los resultados de una evaluación del sistema de gobernabilidad de la IMF ADICH. Se identificaron cuatro áreas principales: 1) roles, responsabilidades y composición del directorio, 2) arquitectura informativa, 3) toma de decisiones, supervisión y control, y 4) administración de conflictos y situaciones difíciles. La evaluación encontró que el área más débil es la de roles, responsabilidades y composición del directorio, seguida por las áreas de arquitectura informativa y toma de decisiones, supervisión y control.
Evaluacion de la gobernabilidad fundahmicro ene2012REDMICROH
Este documento presenta el informe final de la evaluación del sistema de gobernabilidad de FUNDAHMICRO. El resumen ejecutivo indica que el área más débil es la de Roles, Responsabilidades y Composición del Directorio, seguida de Toma de Decisiones, Supervisión y Control, y Arquitectura Informativa. Se ofrecen orientaciones para mejorar cada área, asignando una prioridad a cada una. El objetivo es que FUNDAHMICRO utilice este análisis para desarrollar un plan que fortalezca su sistema de gobern
Este documento presenta la estrategia de género e igualdad de oportunidades de PRISMA. El objetivo es promover la equidad de género dentro de la institución y entre su clientela. Describe conceptos clave como igualdad, no discriminación y empoderamiento de la mujer. También detalla líneas de acción como sensibilización, formación y balance de género en el personal. Finalmente, propone medidas internas como designar un agente de igualdad y externas como campañas de información dirigidas a la clientela.
Evaluacion intermedia y reformulacion del proyecto bidREDMICROH
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1. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
INDICE
Índice......................................................................................................................................... 1
Objetivo.......................................................................................................................... 1
Relación.........................................................................................……………………… 1
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................ 2
Descripción de las actividades................................................................................................... 7
Glosario………………………………………………………………………………………………..... 15
Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales mediante lineamientos adecuados
en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la
Política de Bancos de Confianza vigente y con el propósito de mitigar el riesgo
operativo del Instituto Hondureño de Desarrollo IDH.
Relación Aplica para el Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Supervisor de Créditos,
Coordinador de Créditos, Comité de Crédito de Agencia, Comité de Crédito y
Contador Administrativo.
Página 1 de 15
2. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
1.0 Crédito de Consumo
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo
Recibe del Asesor Recibe del Entrega al
Inicio de Créditos, para Contador Contador
obtener reporte Administrativo el Administrativo los
de buró de reporte del Buró documentos
crédito, lo de Crédito del siguientes:
Recibe al Cliente y
siguiente: Cliente. Para verificación
explica los
-Pago del servicio de datos:
beneficios del
de búsqueda en -Constancia de
crédito de Analiza el buró de
el buró de Trabajo del Aval
consumo y los crédito del Cliente
crédito. -Constancia de
requisitos para para determinar el
-Fotocopia de Trabajo del
adquirir el record crediticio
Identidad del Cliente
financiamiento. del Cliente.
Cliente. Para obtener
reporte de buró
Solicita y recibe Solicita y recibe de crédito del
Realiza ¿El Cliente presenta No
del Cliente los mal record crediticio del Cliente los aval:
manualmente según buró de -Copia de
documentos documentos
recibo de pago de crédito? Identidad del
siguientes: relevantes.
la consulta del Si Aval o Avales
- Fotocopia de
buró de crédito. -Pago del servicio
Identidad.
- Pago del servicio Entrega al Cliente, de búsqueda en
Comunica buró de crédito.
de búsqueda en para recopilar
Archiva recibo del personalmente al
buró de crédito. información
pago del buró de Cliente que
general y Realiza llamada
crédito. presenta mora en
económica, los telefónica y firma
el buró de crédito
Entrega al formatos en constancia de
y que la solicitud
Contador siguientes: trabajo, para la
ha sido denegada.
Administrativo Ingresa al buró de - “Ficha de Datos” verificación de los
para obtener el crédito, mediante - Información datos relevantes.
reporte del buró número de Socio Económica
de crédito los identidad del Coloca en archivo del Fiador
siguiente: Cliente, para la documentación (Anexo PI-003) Realiza
- Pago del servicio obtener el reporte del Cliente. - Solicitud manualmente
de búsqueda en de crédito del Individual Seguro recibo de pago de
el buró de Cliente. Saldo de Deuda. la consulta del
crédito. Evaluación buró de crédito.
- Fotocopia de 6 Económica.
Identidad del
Ordena impresión
Cliente. Archiva recibo del
del buró de crédito
(O) pago del buró de
Recibe del Cliente
crédito.
los documentos
relevantes.
Entrega al Asesor
de Créditos el Ingresa al buró de
reporte del buró Revisa que la crédito, mediante
de crédito del información este número de
Cliente. completa y que identidad, para
estén firmados los obtener el reporte
documentos de crédito del
relevantes. aval o avales.
Entrega al Contador
Administrativo los Ordena impresión
documentos del buró de crédito
siguientes: (O)
Para verificación de
datos:
- Constancia de
Trabajo del Aval Entrega al Asesor
- Constancia de de Créditos
Trabajo del Cliente constancia de
Para obtener
trabajo del Cliente
reporte de buró de
crédito del aval: y el aval con firma
- Copia de Identidad de verificación de
del Aval o Avales datos y el reporte
- Pago del servicio de buró de crédito
de búsqueda en del aval o avales.
buró de crédito.
1
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3. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Asesor de Créditos
¿El Asesor de
Revisa el buró de Completa formato
1 Si
Créditos aprueba la crédito del aval “Crédito Individual
capacidad de pago
1
para verificar el Resolución de
del Cliente?
record crediticio. Crédito” (PI-001)
No con los datos
Recibe del generales del
Contador Determina un ¿El Aval presenta No
mal record crediticio Cliente para
Administrativo los nuevo monto según buró de adjuntar al
documentos conforme a la crédito? expediente.
siguientes: capacidad de
- Constancia de pago del Cliente. Si
trabajo del
Comunica vía Completa formato
Cliente y el aval
teléfono al Cliente “Plan de
con firma de
que el aval Inversión” para
verificación. Ofrece al Cliente
presenta mora en registrar la
- Reporte de buró un nuevo monto.
el buró de crédito. inversión a
de crédito del
realizar por el
aval o avales.
Cliente.
Solicita al Cliente
Analiza la ¿El Cliente Si que presente
acepta un nuevo constancia de
capacidad de monto? Elabora folder con
pago del Cliente solvencia o
nombre del
en base a la finiquito de que ya
No Cliente y adjunta
información de no existe la mora
documentos del
los documentos del aval o que Analiza y
Devuelve la Cliente para
siguientes: cambie el aval. determina la
documentación al elaborar el
- Constancia de capacidad de
Cliente. expediente de
Trabajo. pago del aval
crédito.
- Buró de Crédito. ¿El Cliente presenta Si con los datos
- Ficha de Datos. constancia de siguientes:
solvencia o finiquito - Constancia de
- Evaluación Entrega
de la mora del aval?
6 Trabajo. expediente de
Económica.
- Buró de Crédito. crédito al
No - Información Supervisor de
Socio Económica créditos para la
Entrega al Cliente
del Fiador. verificación de la
formato
“Información Socio información y la
Económica del documentación
Fiador” para Completa y
obtener obtiene firma del
información del Cliente en formato
2
nuevo aval. “Dación Parcial en
Pago” (L-012)
para obtener la
autorización del
Solicita al Cliente
Cliente sobre los
y recibe los
artículos que
documentos del
dejará como
aval (Recibo
garantía a favor
público, Copia de
de IDH.
Identidad, croquis
de la vivienda) y
formato
“Información Socio
Económica del
Fiador.
Solicita y recibe
del Contador
Administrativo
constancia de
trabajo verificada
del aval y buró de
crédito del aval.
1
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4. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Supervisor de Créditos Comité de Créditos de Agencia
Si Completa formato Recibe expediente
¿El Supervisor “Crédito Individual del Supervisor de
2 de Créditos
aprueba el
Resolución de Créditos, para la
crédito? Crédito” y firma de aprobación.
aprobado.
No
Recibe expediente Analiza la
Revisa en formato aprobación del
de crédito del Completa formato
“Crédito Individual
Asesor de “Crédito Individual crédito en base
Resolución de a los datos
Créditos, para Resolución de
Crédito” (Anexo
revisión de la Crédito” y firma de siguientes:
PI-001) el monto a - Exposición
información y la denegado.
probar para realizada por
documentación.
entregar el Asesor de
expediente al Créditos.
Revisa que la Archiva comité de crédito. - Política de
documentación y expediente del Crédito
la información Cliente. Individual.
Entrega el
estén completas. ¿El monto del No expediente de - Formato
crédito es mayor crédito al Comité “Evaluación
a Lps.31,000.00? de Créditos de Económica”
Realiza visita al 6 Agencia. - Formato “Ficha
Cliente y verifica Si de Datos”
contra formato - Constancia de
“Evaluación Entrega el Trabajo.
Económica” los expediente de
datos siguientes: crédito al
Coordinador de Firma en formato
- Ingresos y
Créditos. ¿El Comité de Si “Crédito Individual
egresos del
Crédito de Resolución de
Cliente. Agencia aprueba Crédito” (Anexo
- Otros ingresos el crédito? PI-001) con firma
- Gastos 3 de aprobado.
familiares. No
- Verificación de la
ubicación de la Firma en formato Entrega
vivienda. “Crédito Individual expediente al
Resolución de Contador
Crédito” (PI-001) Administrativo
Revisa la para la
con firma de
capacidad de formalización del
denegado.
pago del Cliente desembolso del
conforme a la crédito.
verificación
realizada contra Archiva
los formatos expediente de
siguientes: crédito 4
- “Evaluación
Económica”.
- Constancia de
Trabajo. 6
- Buró de Crédito.
Ficha de Datos.
Revisa la
capacidad de
pago del fiador
conforme los
documentos
siguientes:
- Buró de Crédito.
- Información
Socio Económica
de Fiador.
- Constancia de
Trabajo.
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5. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Coordinador de Créditos Comité de Crédito
¿Aprueba la Recibe expediente
3 Si del Coordinador
capacidad de
pago del de Créditos, para
Cliente? la aprobación.
Recibe expediente No
del Supervisor de Determina el Analiza la
Créditos, para la monto máximo al aprobación del
aprobación. que puede aplicar crédito conforme a
el Cliente la exposición
mediante cálculo realizada por
Analiza la Coordinador de
capacidad de del indicador
“Capacidad de Créditos, a la
pago del Cliente Política de Crédito
en base a Pago”.
Individual y en
información de base a la
formato Informa a Asesor información
“Evaluación de Créditos que recolectada en el
Económica”, puede ofrecer al expediente.
Constancia de Cliente un nuevo Analiza la Completa formato
Trabajo, monto. capacidad de “Solicitud
verificación de la
pago del aval ¿El Comité de Si Individual
información del
Constancia de Crédito aprueba Resolución de
Cliente y la
Trabajo, Formato el crédito? Crédito” (Anexo
política de crédito
¿El Cliente Si “Información Socio PI-001) y firma de
vigente.
acepta un nuevo Económica del No aprobado.
monto? Fiador”, la
Determina la verificación de la
capacidad de No Completa formato Entrega el
información del
pago en base a “Solicitud expediente al
Cliente y la
indicador Recibe Individual Contador
política de crédito
“Capacidad de verbalmente, del Resolución de Administrativo
vigente.
pago” (Cuota de Asesor de Crédito” (Anexo para la
Préstamo entre Créditos, PI-001) y firma de formalización el
utilidad Neta) el notificación de que Entrega el denegado. desembolso del
cual debe ser el Cliente no expediente al crédito.
menor o igual al acepta el nuevo Comité de Crédito
porcentaje que monto. para la Entrega al
indica la política aprobación. Gerente de
4
de crédito Agencia el
Entrega expediente para
individual. expediente de archivar.
crédito al Gerente
de Agencia para
archivar.
5
5
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6. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos
Envía a la Recibe del
Elabora en Word,
4 Compañía de 5 Gerente de
carnet “Caja
Seguros formato Agencia
Empresarial” para
“Seguro Saldo de expediente de
que el Cliente lo
Deuda” para el crédito para
presente en el
Recibe expediente ingreso de los Recibe archivar.
banco al momento
de crédito de cancelar las Clientes al seguro expediente de
aprobado para la cuotas del de deuda. crédito para Archiva
formalización del préstamo. archivar. expediente de
crédito. crédito en archivo
Obtiene fotocopia
para su archivo de de la agencia.
Realiza llama los documentos Entrega
Revisa en formato telefónica al relevantes. expediente al
“Crédito Individual Cliente y obtiene Asesor de 6
Resolución de cita para realizar Fin
Créditos para
Crédito” Anexo el desembolso del Envía al archivar.
(PI-001) que estén crédito.
las firmas del Coordinador de
Comité de Crédito. Créditos, para
custodia, los
Recibe al Cliente,
documentos
hace lectura y
Ingresa al sistema siguientes:
obtiene firma en
SIGG los datos - Contrato de
los documentos
del Cliente para Préstamo por
relevantes.
registrar la Lps.
información del - Pagaré por Lps.
préstamo y
Completa y
generar el cheque.
obtiene firma del Adjunta a folder
Cliente en formato “Cheques del
“Compromiso de Mes” los
Genera en el
Pago de Aval documentos
sistema SIGG los
Solidario”. relevantes.
documentos
relevantes.
Realiza entrega al Adjunta al
Cliente de los expediente de
Ordena impresión
documentos crédito los
de los
siguientes: documentos
documentos
- Cheque. relevantes.
relevantes.
- Carnet “Caja
Empresarial”.
Realiza en Word,
Firma el cheque - Plan del Pagos
memorándum
Obtiene firma del Préstamo.
para el control de
autorizada del entrega de
Gerente de documentos
Agencia para el
desembolso.
Entrega el
expediente de
Obtiene copia del crédito al Gerente
Plan de pago para de Agencia y
entregar al obtiene firma en el
Cliente. memorándum.
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7. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Crédito de Consumo
Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Recibe al Cliente y explica los beneficios del crédito de consumo y los requisitos para
adquirir el financiamiento.
2.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
3.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito los
siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
Responsable: Contador Administrativo
4.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener reporte de buró de crédito, lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
5.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.
Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
6.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
7.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el
reporte de crédito del Cliente.
8.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
9.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.
Responsable: Asesor de Créditos
10.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del Buró de Crédito del Cliente.
11.0 Analiza el buró de crédito del Cliente para determinar el record crediticio del Cliente.
Nota: El Asesor de Créditos, analiza del buró de crédito en conjunto con el Gerente de
Agencia.
12.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica personalmente al Cliente que presenta mora en el buró de crédito y que
la solicitud ha sido denegada.
Coloca en archivo la documentación del Cliente.
Continúa en el paso 82.0
Nota: Si el Cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito.
Si la repuesta es negativa:
Continúa en el paso 13.0
13.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes:
Del Cliente:
- Recibo público.
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8. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Constancia de Trabajo.
- Croquis de la vivienda y trabajo.
Del Aval:
- Recibo público.
- Constancia de Trabajo.
- Croquis de la vivienda
- Croquis del domicilio
Nota: Si el monto del crédito es de Lps.15,000.00 a Lps.50,000.00 se solicita al Cliente
que presente dos avales,
14.0 Entrega al Cliente, para recopilar información general y económica, los formatos
siguientes:
- “Ficha de Datos”
- Información Socio Económica del Fiador (PI-003)
- Solicitud Individual Seguro Saldo de Deuda.
- Evaluación Económica.
15.0 Recibe del Cliente los documentos siguientes:
- “Ficha de Datos”
- “Información Socio Económica del Fiador”
- Solicitud Individual Seguro de Deuda.
- Evaluación Económica.
16.0 Revisa que la información este completa y que estén firmados los documentos siguientes:
Del Cliente:
- Ficha de Datos.
- Solicitud Individual Seguro de Deuda.
- Evaluación Económica.
Del Aval:
- Información Socio Económica del Fiador. (Firma del Aval o Avales).
17.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes:
Para verificación de datos:
- Constancia de Trabajo del Aval
- Constancia de Trabajo del Cliente
Para obtener reporte de buró de crédito del aval:
- Copia de Identidad del Aval o Avales
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
Responsable: Contador Administrativo
18.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes:
Para verificación de datos:
- Constancia de Trabajo del Aval
- Constancia de Trabajo del Cliente
Para obtener reporte de buró de crédito del aval:
- Copia de Identidad del Aval o Avales
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
19.0 Realiza llamada telefónica y firma en constancia de trabajo, para la verificación de los
datos siguientes:
- Tiempo de laborar en la empresa.
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9. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Puesto desempeñado.
- Antigüedad laboral.
- Salario.
- Deducciones.
- Préstamos con la empresa.
20.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.
Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
21.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
22.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de
crédito del aval o avales.
23.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
24.0 Entrega al Asesor de Créditos constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de
verificación de datos y el reporte de buró de crédito del aval o avales.
Responsable: Asesor de Créditos
25.0 Recibe del Contador Administrativo los documentos siguientes:
- Constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de verificación.
- Reporte de buró de crédito del aval o avales.
26.0 Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a la información de los documentos
siguientes:
- Constancia de Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Ficha de Datos.
- Evaluación Económica
Nota: El Asesor de Créditos, analiza la capacidad de pago en conjunto con el Gerente de
Agencia.
27.0 ¿El Asesor de Créditos aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Si la respuesta es negativa:
Determina un nuevo monto conforme a la capacidad de pago del Cliente.
Ofrece al Cliente un nuevo monto.
Continúa en el paso 28.0
Si la respuesta es Positiva:
Continúa en el paso 29.0
28.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Si la respuesta es negativa:
Devuelve la documentación al Cliente.
Continúa en el paso 82.0.
Si la respuesta positiva:
Continúa en el paso 29.0
29.0 Revisa el buró de crédito del aval para verificar el record crediticio.
30.0 ¿El Aval presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta es positiva:
Comunica vía teléfono al Cliente que el aval presenta mora en el buró de crédito.
Solicita al Cliente que presente constancia de solvencia o finiquito de que ya no
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10. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
existe la mora del aval o que cambie el aval.
Continúa en el paso 31.0
Si la repuesta es negativa:
Continúa en el paso 33.0
31.0 ¿El Cliente presenta constancia de solvencia o finiquito de la mora del aval?
32.0 Si la respuesta es negativa:
Entrega al Cliente formato “Información Socio Económica del Fiador” para obtener
información del nuevo aval.
Solicita al Cliente y recibe los documentos del aval (Recibo público, Copia de
Identidad, croquis de la vivienda) y formato “Información Socio Económica del
Fiador.
Solicita y recibe del Contador Administrativo constancia de trabajo verificada del
aval y buró de crédito del aval.
Regresa al paso 29.0
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 33.0
33.0 Analiza y determina la capacidad de pago del aval con los datos siguientes:
- Constancia de Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Información Socio Económica del Fiador.
Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al Cliente un cambio de fiador o solicita
que presente otras garantías (Prendaría o Hipotecaria).
34.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Dación Parcial en Pago” (L-012) para
obtener la autorización del Cliente sobre los artículos que dejará como garantía a favor de
IDH.
35.0 Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con los datos
generales del Cliente para adjuntar al expediente.
36.0 Completa formato “Plan de Inversión” para registrar la inversión a realizar por el Cliente.
37.0 Elabora folder con nombre del Cliente y adjunta documentos del Cliente para elaborar el
expediente de crédito.
38.0 Entrega expediente de crédito al Supervisor de créditos para la verificación de la
información y la documentación
Responsable: Supervisor de Créditos
39.0 Recibe expediente de crédito del Asesor de Créditos, para la verificación de la información
y la documentación.
40.0 Revisa que la documentación y la información estén completas.
41.0 Realiza visita al Cliente y verifica contra formato “Evaluación Económica” los datos
siguientes:
- Ingresos y egresos del Cliente.
- Otros ingresos
- Gastos familiares.
- Verificación de la ubicación de la vivienda.
42.0 Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra los
formatos siguientes:
- “Evaluación Económica”.
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11. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Constancia de Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Ficha de Datos.
43.0 Revisa la capacidad de pago del fiador conforme los documentos siguientes:
- Buró de Crédito.
- Información Socio Económica de Fiador.
- Constancia de Trabajo.
44.0 ¿El Supervisor de Créditos aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
denegado.
Archiva expediente del Cliente.
Continúa en el paso 82.0
Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001)y firma de
aprobado.
Continúa en el paso 45.0
45.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) el monto a probar
para entregar el expediente al comité de crédito.
46.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps.31,000.00?
Si la respuesta es positiva:
Entrega el expediente de crédito al Coordinador de Créditos.
Continúa en el paso 50.0
Si la respuesta es negativa:
Entrega el expediente de crédito al Comité de Créditos de Agencia.
Continúa en el paso 47.0
Responsable: Comité de Crédito de Agencia
47.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos, para la aprobación.
48.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes:
- Exposición realizada por Asesor de Créditos.
- Política de Crédito Individual.
- Formato “Evaluación Económica”
- Formato “Ficha de Datos”
- Constancia de Trabajo.
Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de
Agencia y Supervisor de Créditos.
49.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de
denegado.
Archiva expediente de crédito.
Continúa en el paso 82.0
Si la respuesta es positiva
Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de
aprobado.
Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del
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12. Código del Documento
P-CC-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
desembolso del crédito.
Continúa en el paso 59.0
Responsable: Coordinador de Créditos
50.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos para la aprobación.
Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a información de formato “Evaluación
Económica”, Constancia de Trabajo, verificación de la información del Cliente y la política
de crédito vigente.
Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para
tomar una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una supervisión del
crédito.
51.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Cuota de
Préstamo entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al porcentaje que indica la
política de crédito individual.
52.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Si la respuesta es negativa:
Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del
indicador “Capacidad de Pago”.
Informa a Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto.
Continúa en el paso 53.0
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 54.0
53.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Si la respuesta es negativa:
Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no
acepta el nuevo monto.
Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar.
Continúa en paso 78.0
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 54.0
54.0 Analiza la capacidad de pago del aval conforme a Constancia de Trabajo, Formato
“Información Socio Económica del Fiador”, verificación de la información del Cliente y la
política de crédito vigente.
Nota: Si el aval no tiene capacidad de pago, solicita el cambio de aval o que busque otro
aval que complemente la garantía fiduciaria.
55.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.
Responsable: Comité de Crédito
56.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación.
57.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de
Créditos, a la Política de Crédito Individual y en base a la información recolectada en el
expediente.
Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director
Ejecutivo y un Gerente de Agencia.
58.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
denegado.
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13. Código del Documento
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Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar.
Continúa en el paso 78.0
Si la respuesta es positiva
Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
aprobado.
Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del
desembolso del crédito.
Continúa en el paso 59.0
Responsable: Contador Administrativo
59.0 Recibe expediente de crédito aprobado, para la formalización del desembolso del crédito.
60.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) que esté las firmas
del Comité de Crédito.
61.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y
generar el cheque.
62.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
63.0 Ordena impresión de los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
64.0 Firma el cheque y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso.
65.0 Obtiene copia del Plan de pago para entregar al Cliente.
66.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el Cliente lo presente en el banco al
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14. Código del Documento
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momento de cancelar las cuotas del préstamo.
67.0 Realiza llama telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito.
Nota: También, cita a los avales para el desembolso.
68.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Plan de Pago.
69.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Compromiso de Pago de Aval Solidario”.
70.0 Realiza entrega al Cliente de los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
- Plan del Pagos del Préstamo.
71.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los
Clientes al seguro de deuda.
72.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Boucher de Cheque.
- Solicitud de Emisión de Cheque
73.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
74.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Boucher de Cheque.
- Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
75.0 Adjunta al expediente de crédito los documentos siguientes:
- Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Boucher del Cheque.
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Compromiso de Pago de Aval Solidario”
76.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
77.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el
memorándum.
Responsable: Gerente de Agencia
78.0 Recibe expediente de crédito, para archivar.
79.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.
Responsable: Asesor de Créditos
80.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito, para archivar.
81.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia.
82.0 Fin del proceso.
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15. Código del Documento
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Glosario
Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la
persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento;
esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y
seguimiento del préstamo.
Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o
denegar los créditos.
Comité de Crédito de Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar o
Agencia: denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos.
Garantía Fiduciaria: Se refiere al aval solidario de una o más personas naturales o
jurídicas, que por su capacidad económica está en condición de pagar
el importe del préstamo cuando exista incumplimiento por parte del
deudor.
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