P cgs-01

Código del Documento
P-CGS-01
CRÉDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012

INDICE
Índice......................................................................................................................................... 1
Objetivo......................................................................................................................... 1
Relación.......................................................................................……………………… 1
Diagrama de Flujo. ................................................................................................................... 2
Descripción de las actividades.................................................................................................. 12
Glosario………………………………………………………………………………………………. 28

Objetivo Otorgar crédito a grupos solidarios de escasos recursos económicos pero con
negocio ya establecidos (No ambulantes) preferentemente con un número de
miembros de 4 a 9 personas máximo; mediante lineamientos adecuados en la
promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la Política de
Crédito de Grupo Solidario vigente y con el propósito de mitigar el riesgo
operativo del Instituto para el Desarrollo Hondureño IDH.

Relación Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Pre Comité de Crédito, Coordinador
de Créditos, Comité de Crédito de Agencia, Comité de Crédito y Contador
Administrativo.

Página 1 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Grupo Solidario
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos

completa formato Recibe del Asesor Recibe del
Inicio “Nomina de de Créditos, para Contador
Asistencia obtener buró de Administrativo el
Sesiones de crédito, lo reporte del buró
Realiza visita a Capacitación” siguiente: de Crédito del
Clientes para llevar el - Pago del servicio Cliente.
potenciales para control de de búsqueda en
promocionar los asistencia de las el buró de
productos de capacitaciones. crédito. Revisa el buró de
crédito y completa -Fotocopia de crédito para
formato “Control Identidad del determinar el
de Promociones” Recibe de cada Cliente. record crediticio
para llevar el uno de los del Cliente.
registro de las miembros,
personas interesados en 1 Realiza Comunica, vía
interesadas en formar el grupo, manualmente teléfono o
conformar un los documentos recibo de pago de ¿El Cliente no mediante visita, al
No
Grupo Solidario. relevantes. la consulta del presenta mal grupo para
buró de crédito. record crediticio informar sobre los
según buró de miembros que
Realiza llamada Entrega al crédito? presentan mora
telefónica a Contador Archiva recibo del Si en el buró de
Clientes Administrativo pago del buró de crédito.
interesados en para obtener el crédito. Realiza segunda
adquirir reporte del buró sesión para
financiamiento, de crédito lo organizar la Solicita al grupo
según formato documentos estructura del que busque a
Ingresa al buró de
“Control de relevantes. Grupo Solidario e
2 otra(s) persona(s)
crédito, mediante
Promociones”, informa las que cumpla con
número de
para fijar cita, diferentes los requisitos. Informa al grupo
identidad del
identificar a lideres funciones de la que debe aportar
Cliente, para Junta Directiva y
de grupo y por anticipado el
obtener el reporte sus beneficios. ¿El Grupo presenta
explicar los pago del 70% del
de crédito del el ingreso de un No
beneficios que nuevo(s) valor del préstamo
Cliente.
IDH ofrece. miembro(s) que de la persona(s)
Realiza la cumple los
con mal buró de
requisitos?
confirmación de crédito, según
Ordena impresión las referencias, política de Grupo
Archiva formato del buró de crédito del grupo, Si
“Control de Solidario.
(O) mediante visita a
Promociones” vecinos y 1
completa
Entrega al Asesor “Formato de
Referencias 2
Realiza primera de Créditos el
sesión informativa reporte del buró Personales” para
para explicar las de crédito del verificar los datos
características Cliente. relevantes.
generales del
programa de
Grupo Solidario,
los beneficios y 1
los requisitos
conforme a
Política de
Crédito; con los
datos relevantes.

Página 2 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos

Revisa en Elabora folder con Recibe el
1 “Solicitud expediente, del
el nombre del
Individual para Grupo Solidario y Asesor de
Seguro Saldo de adjunta la Créditos para
Deuda” que cada documentación revisión de la
uno de los socios para conformar el información y la
Realiza tercera
cumpla con los expediente de documentación.
sesión y obtiene
requisitos para crédito.
firma del grupo en
ingreso al seguro
formato Revisa en el
de deuda.
“Constancia de expediente los
Estudio y Elabora en Word Adjunta al
“Memorándum” datos siguientes:
Aceptación expediente - Que los
Reglamento con las personas formato “Índice
¿El Socio cumple No documentos
Interno de Bancos los requisitos que no reúnen los Carpeta Operativa
establecidos para requisitos de estén completos.
de Confianza” de Crédito” para - Que la
ingreso al Seguro
(BC-004) para ingreso al seguro revisión de la
de Deuda? información este
definir los datos para adjuntar a la documentación
documentación completa.
relevantes. Si del expediente. Revisa que el
del Cliente.
monto, plazo y
taza y capacidad
Completa Entrega el de pago estén
Realiza reunión
información y expediente del conforme a la
con la Junta
obtiene firma de Grupo Solidario al política de Grupo
Directiva del
cada socio en los Pre Comité para Solidario.
Grupo Solidario
siguientes revisión de la
para revisar y
formatos: información y la
hacer la pre-
- Solicitud de documentación. Completa formato
aprobación de los
Créditos “Observaciones
montos solicitados
Solidarios. de Pre Comité de
por cada socio y
- Ficha de Datos Crédito” (IC-12) y
obtiene firma de la
de Grupos firma para
Junta Directiva en
Solidarios (IC- constancia de
formato
08). revisión.
“Verificación de
- Evaluación Vivienda y Bienes
Económica. del Hogar”. Revisa en formato
- Verificación de
“Observaciones
Vivienda y
de Pre Comité de
Bienes del Hogar
Crédito” el monto
(IC-03). Solicita al
a aprobar para
- Solicitud Presidente o
entregar al comité
Individual para Tesorero Grupo
de créditos.
Seguro Saldo de Solidario, que
Deuda. realice apertura de
Croquis de la cuenta de ahorro.
Vivienda y el ¿El monto del No Entrega el
Negocio. crédito es mayor expediente al
a Lps. Comité de Crédito
Recibe del 41,000.00? de Agencia.
Presidente o
Tesorero fotocopia Si
de la libreta de
ahorro con la Entrega el 2
apertura de la expediente al
cuenta. Coordinador de
Créditos, para la
aprobación.

3

Página 3 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos

Entrega el
2 3 ¿Aprueba la Si expediente al
capacidad de Comité de Crédito
pago del Cliente? para la
aprobación.
Recibe expediente No
Recibe expediente del Asesor de
del de Asesor de Créditos, para la
Créditos, para la Determina el
aprobación. 4
aprobación. monto máximo al
que puede aplicar
Analiza la el Cliente
Analiza la capacidad de mediante cálculo
aprobación del pago del Grupo del indicador
crédito en base a solidario en base “Capacidad de
los datos a información de Pago”.
siguientes: formato
- Exposición “Evaluación
Económica”, la Informa al Asesor
realizada por
verificación de la de Créditos que
Asesor de
información del puede ofrecer al
Créditos.
Cliente y la Cliente un nuevo
- Política de Grupo
política de crédito monto.
Solidario.
-Formato vigente, con los
“Evaluación datos relevantes. Entrega el
Económica” ¿El Cliente Si expediente al
acepta un nuevo Comité de Crédito
Determina la monto? para la
capacidad de
Completa formato aprobación.
¿El Comité de
pago en base a No
Si “Solicitud de indicador
Crédito de
Agencia aprueba
Créditos “Capacidad de
Solidarios” y firma Recibe
el crédito? pago” (Cuota de verbalmente, del 4
de aprobado. Préstamo entre Asesor de
No utilidad Neta) el Créditos,
Entrega cual debe ser notificación de que
Completa formato expediente al menor o igual al el Cliente no
“Solicitud de Contador 60%, según acepta el nuevo
Créditos Administrativo política de crédito. monto.
Solidarios” y firma para la
de denegado. formalización del
Entrega
crédito.
expediente de
Archiva crédito al Gerente
expediente en de Agencia para
5 archivar.
archivo de la
agencia.

7
8

Página 4 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Comité de Crédito Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo

Recibe del Recibe folder del
4 5 Contador Asesor de
Administrativo Créditos para
para completar el entrega al Cliente.
formato “Control
Recibe expediente Recibe expediente de Pago por
del Coordinador de Grupo Solidario Miembros” los Elabora en Word,
de Créditos, para aprobado, para la documentos carnet “Caja
la aprobación. formalización del siguientes: Empresarial” para
desembolso. -Plan de Pago de presentar en el
Préstamo. banco al momento
Analiza la Revisa en formato -Planilla de Pago de cancelar las
aprobación del Solicitud de de Préstamo. cuotas del
crédito conforme a Créditos préstamo.
la exposición Solidarios” que
realizada por estén las firmas Completa el
Coordinador de del Comité de formato “Control Realiza llamada
Crédito. de Pagos por telefónica al
Créditos, a la
Política de Grupo Miembros” Cliente y obtiene
conforme a la cita para realizar
Solidario y en Ingresa al sistema
base a la “Planilla de Pago el desembolso del
SIGG los datos
información de Préstamo” con crédito.
del Cliente para
recolectada en el datos relevantes.
registrar la
expediente. información del
Recibe al Cliente,
préstamo y Obtiene fotocopia
hace lectura y
Completa formato generar el cheque. de los
obtiene firma del
¿El Comité de Si “Solicitud de documentos
Cliente, en los
Crédito aprueba Créditos siguientes:
Genera en el documentos
el crédito? Solidarios” y firma - Plan de Pago de
sistema SIGG los relevantes.
de aprobado. Préstamo.
documentos - Planilla de Pago
No
relevantes. de Préstamo. Realiza entrega al
Completa formato Entrega el -Control de Pagos Cliente de los
“Solicitud de expediente al por Miembros. documentos
Contador Ordena impresión
Créditos de los siguientes:
Solidarios” y firma Administrativo - Cheque.
para la documentos Elabora folder con
de denegado. relevantes. - Carnet “Caja
formalización el fotocopia de los
Empresarial”.
desembolso del siguientes
- Folder elaborado
crédito. documentos:
Entrega al Firma el cheque por el Asesor de
- Plan de Pago de
Gerente de Obtiene firma Créditos.
Préstamo.
Agencia el autorizada del - Planilla de Pago
expediente para Gerente de de Préstamo.
archivar. Envía a la
Agencia para el - Control de Pagos Compañía de
desembolso. por Miembros. Seguros formato
“Seguro Saldo de
7 Deuda” para el
Entrega al Asesor Entrega folder al ingreso de los
de Créditos para Contador clientes al seguro
completar el Administrativo de deuda.
formato “Control para entrega al
de Pago por Cliente con los
Miembros” los documentos Obtiene fotocopia
documentos relevantes. para su archivo de
siguientes: los documentos
- Plan de Pago de relevantes.
Préstamo.
- Planilla de Pago
de Préstamo.
6

Página 5 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos

Recibe del
6 7 Gerente de
Agencia
expediente de
crédito para
Envía al archivar.
Coordinador de Recibe expediente
Créditos, para de crédito, para
custodia, los archivar. Coloca expediente
documentos de crédito en
relevantes. archivo.
Entrega
Adjunta a folder expediente al
“Cheques del Asesor de 8
Mes” los Créditos para Fin
documentos archivar.
relevantes.

Adjunta al
expediente de
crédito fotocopia
de los
documentos
siguientes:
- Copia de
“Solicitud de
Emisión de
Cheque”
- Boucher del
Cheque.
- Plan de Pago de
Préstamo
- Reporte “Nomina
de Préstamo”.
- Contrato de
Préstamo por
Lps.
-Pagaré por Lps.

Realiza en Word,
memorándum
para el control de
entrega de
documentos con
los datos
relevantes.

Entrega el
expediente de
crédito al Gerente
de Agencia y
obtiene firma en el
memorándum.

Página 6 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

2.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos

completa formato Recibe del Asesor Recibe del
Inicio “Nomina de de Créditos lo Contador
Asistencia siguiente: Administrativo el
Sesiones de - Pago del servicio reporte del buró
Capacitación” de búsqueda en de Crédito del
Atiende al Cliente
para llevar el el buró de Cliente.
interesado en
control de crédito.
adquirir un crédito
asistencia de las -Fotocopia de
sub siguiente.
capacitaciones. Identidad del Revisa el buró de
Cliente. crédito para
Solicita y recibe determinar el
del Contador Recibe record crediticio
Administrativo personalmente, de Realiza
manualmente del Cliente.
“Estado de la Junta Directiva,
Cuenta” del cliente notificación del recibo de pago de Comunica, vía
para revisar la ingreso de nuevos la consulta del teléfono o
mora. miembros. buró de crédito. ¿El Cliente no mediante visita, al
No
presenta mal grupo para
Revisa en “Estado
record crediticio informar sobre los
Solicita al Grupo según buró de
de Cuenta el Archiva recibo del miembros que
que los nuevos crédito?
porcentaje de pago del buró de presentan mora
miembros
mora y días de crédito. en el buró de
cumplan con Si
atraso del Cliente 1 crédito.
requisitos de la
y verifica que la política de créditos Realiza segunda
mora sobrepase el y los documentos Ingresa al buró de sesión para
límite de relevantes. crédito, mediante Solicita al grupo
organizar la
aceptación (3%) número de que busque a
estructura del
según política de identidad del otra(s) persona(s)
Recibe de cada Grupo Solidario e
crédito. cliente, para 2 que cumpla con
uno de los informa las
obtener el reporte los requisitos. Informa al grupo
miembros, diferentes
de crédito del que debe aportar
Realiza visita al interesados en funciones de la
cliente. por anticipado el
Grupo e informa formar el grupo, Junta Directiva y ¿El Grupo presenta
pago del 70% del
No que se evaluará la los documentos sus beneficios. el ingreso de un No
¿El Cliente nuevo(s) valor del préstamo
solicitud de relevantes. miembro(s) que de la persona(s)
presenta mora Ordena impresión
mayor al 3%? acuerdo al cumple los
con mal buró de
comportamiento del buró de crédito Realiza la requisitos?
Entrega al (O) crédito, según
de pago de ciclos confirmación de
Si Contador Si política de Grupo
anteriores. las referencias,
Administrativo Solidario.
del grupo,
Informa al Cliente para obtener el mediante visita a 1
que la solicitud ha reporte del buró Entrega al Asesor
vecinos y
sido denegada por de crédito lo de Créditos el
completa
presentar mora. documentos reporte del buró
“Formato de 2
relevantes. de crédito del
Referencias
Cliente.
Personales” para
8 verificar los datos
relevantes.

1

Página 7 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos

Revisa en Recibe el
1 “Solicitud expediente, del
Individual para Asesor de
Seguro Saldo de Créditos, para
Deuda” que cada revisión de la
Realiza tercera uno de los socios información y la
sesión y obtiene cumpla con los documentación.
firma del grupo en requisitos para
formato ingreso al seguro
“Constancia de de deuda. Revisa en el
Estudio y Elabora en Word expediente los
Aceptación “Memorándum” datos siguientes:
Reglamento con las personas - Que los
¿El Socio cumple No documentos
Interno de Bancos los requisitos que no reúnen los
de Confianza” establecidos para requisitos de estén completos.
(BC-004) para ingreso al Seguro ingreso al seguro - Que la
de Deuda? información este
definir los datos para adjuntar a la
relevantes. documentación completa.
Si
del Cliente. Revisa que el
monto, plazo y
Realiza reunión
Completa taza y capacidad
con la Junta
información y de pago estén
Directiva del
obtiene firma de conforme a la
Grupo Solidario
cada socio en los política de Grupo
para revisar y
siguientes Solidario.
hacer la pre-
formatos: aprobación de los
- Solicitud de montos solicitados
Créditos Completa formato
por cada socio y “Observaciones
Solidarios. obtiene firma de la
- Ficha de Datos de Pre Comité de
Junta Directiva en Crédito” (IC-12) y
de Grupos formato
Solidarios (IC- firma para
“Verificación de constancia de
08). Vivienda y Bienes
- Evaluación revisión.
del Hogar”.
Económica.
- Verificación de Revisa en formato
Vivienda y Elabora folder con “Observaciones
Bienes del Hogar el nombre del de Pre Comité de
(IC-03). Grupo Solidario y Crédito” el monto
- Solicitud adjunta la a aprobar para
Individual para documentación entregar al comité
Seguro Saldo de para conformar el de créditos.
Deuda. expediente de
- Croquis de la crédito.
Vivienda y el Entrega el
¿El monto del No expediente al
Negocio. crédito es mayor
Comité de Crédito
Adjunta al a Lps.
41,000.00? de Agencia, para
expediente la aprobación.
formato “Índice Si
Carpeta Operativa
de Crédito” para
Entrega el 2
revisión de la
expediente al
documentación
Coordinador de
del expediente.
Créditos, para la
aprobación.
Entrega el
expediente del
Grupo Solidario al 3
Pre Comité para
revisión de la
información y la
documentación.

Página 8 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos

Entrega el
2 3
¿Aprueba la Si expediente al
capacidad de Comité de Crédito
pago del Cliente? para la
aprobación.
Recibe expediente Recibe expediente No
del de Asesor de del de Asesor de
Créditos, para la Créditos, para la Determina el
aprobación. monto máximo al 4
aprobación.
que puede aplicar
el Cliente
Analiza la mediante cálculo
Analiza la
capacidad de del indicador
aprobación del
pago del Grupo “Capacidad de
crédito en base a
solidario en base Pago”.
los datos
a información de
siguientes:
formato
- Exposición
“Evaluación Informa al Asesor
realizada por
Económica”, la de Créditos que
Asesor de
verificación de la puede ofrecer al
Créditos.
información del Cliente un nuevo
- Política de Grupo
Cliente y la monto.
Solidario.
política de crédito
-Formato
vigente, con los
“Evaluación Entrega el
datos relevantes.
Económica” Si expediente al
¿El Cliente
acepta un nuevo Comité de Crédito
Determina la monto? para la
Completa formato capacidad de aprobación.
¿El Comité de “Solicitud de pago en base a No
Si
Crédito de
Créditos indicador
Agencia aprueba
el crédito? Solidarios” y firma “Capacidad de Recibe
de aprobado. pago” (Cuota de verbalmente, del 4
No Préstamo entre Asesor de
utilidad Neta) el Créditos,
Completa formato Entrega cual debe ser notificación de que
“Solicitud de expediente al menor o igual al el Cliente no
Créditos Contador 60%, según acepta el nuevo
Solidarios” y firma Administrativo política de crédito. monto.
de denegado. para la
formalización del
crédito. Entrega
expediente de
Archiva
crédito al Gerente
expediente en
de Agencia para
archivo de la 5 archivar.
agencia.

7
8

Página 9 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Comité de Crédito Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo

Recibe del Recibe folder del
4 5 Contador Asesor de
Administrativo los Créditos para
documentos entrega al Cliente.
siguientes:
Recibe expediente Recibe expediente - Plan de Pago de
de Grupo Solidario Préstamo. Elabora en Word,
del Coordinador
aprobado para la -Planilla de Pago carnet “Caja
de Créditos, para
formalización del de Préstamo. Empresarial” para
la aprobación.
desembolso del presentar en el
crédito. banco al momento
Analiza la Completa el de cancelar las
aprobación del formato “Control cuotas del
Revisa en formato de Pagos por préstamo.
crédito conforme a
Solicitud de Miembros”
la exposición
Créditos conforme a la
realizada por
Solidarios” que “Planilla de Pago
Realiza llamada
Coordinador de telefónica al
esté las firmas del de Préstamo” con
Créditos, a la Cliente y obtiene
Comité de Crédito. datos relevantes.
Política de Grupo cita para realizar
Solidario y en el desembolso del
base a la
Ingresa al sistema Obtiene fotocopia crédito.
información
SIGG los datos de los
recolectada en el
del Cliente para documentos
expediente.
registrar la siguientes: Recibe al Cliente,
información del - Plan de Pago de hace lectura y
Completa formato préstamo y Préstamo. obtiene firma del
¿El Comité de Si “Solicitud de generar el cheque. - Planilla de Pago Cliente, en los
Crédito aprueba Créditos de Préstamo. documentos
el crédito? Solidarios” y firma -Control de Pagos relevantes.
de aprobado. Genera en el por Miembros.
No sistema SIGG los
documentos Realiza entrega al
Completa formato Entrega el relevantes. Elabora folder con Cliente de los
“Solicitud de expediente al fotocopia de los documentos
Créditos Contador documentos siguientes:
Solidarios” y firma Administrativo Ordena impresión siguientes: - Cheque.
de denegado. para la de los - Plan de Pago de - Carnet “Caja
formalización el documentos Préstamo. Empresarial”.
desembolso del relevantes. - Planilla de Pago - Folder elaborado
crédito. de Préstamo. por el Asesor de
Entrega al
- Control de Créditos.
Gerente de
Firma el cheque Pagos por
Agencia el
Obtiene firma Miembros.
expediente para
archivar. autorizada del Envía a la
Gerente de Compañía de
Entrega folder al Seguros formato
Agencia para el
Contador “Seguro Saldo de
desembolso.
7 Administrativo Deuda” para el
para entrega al ingreso de los
Cliente con los Clientes al seguro
Entrega al Asesor
documentos de deuda.
de Créditos para
relevantes.
completar el
formato “Control
de Pago por Obtiene fotocopia
Miembros” los para su archivo de
documentos los documentos
siguientes: relevantes.
- Plan de Pago de
Préstamo.
- Planilla de Pago 6
de Préstamo.

Página 10 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos

Recibe del
6 7 Gerente de
Agencia
expediente de
crédito para
Envía al archivar.
Coordinador de Recibe expediente
Créditos, para de crédito, para
custodia, los archivar. Archiva
documentos expediente de
relevantes. crédito en archivo
Entrega de la agencia.
Adjunta a folder expediente al
“Cheques del Asesor de
Mes” los Créditos para 8
Fin
documentos archivar.
relevantes.

Adjunta al
expediente de
crédito fotocopia
de los
documentos
siguientes:
- “Solicitud de
Emisión de
Cheque”
- Boucher del
Cheque.
- Plan de Pago de
Préstamo
- Reporte “Nomina
de Préstamo”.
- Contrato de
Préstamo por
Lps.
-Pagaré por Lps.

Realiza en Word,
memorándum
para el control de
entrega de
documentos con
los datos
relevantes.

Entrega el
expediente de
crédito al Gerente
de Agencia y
obtiene firma en el
memorándum.

Página 11 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Descripción de las actividades
1.0 Crédito Grupo Solidario

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Realiza visita a Clientes potenciales para promocionar los productos de crédito y completa
formato “Control de Promociones” para llevar el registro de las personas interesadas en
conformar un Grupo Solidario.

Nota: El Gerente de Agencia, informa personalmente, al Asesor de Créditos sobre la
asignación de los lugares para promocionar Crédito de Grupo Solidario.
2.0 Realiza llamada telefónica a Clientes interesados en adquirir financiamiento, según formato
“Control de Promociones”, para fijar cita, identificar a lideres de grupo y explicar los
beneficios que IDH ofrece.
3.0 Archiva formato “Control de Promociones”
4.0 Realiza primera sesión informativa para explicar las características generales del programa
de Grupo Solidario, los beneficios y los requisitos conforme a Política de Crédito; con los
datos siguientes:

Beneficios:
- Seguro de Deuda.
- Monto y Taza.
- Facilidad del Trámite.
- Del Ahorro Interno.

Requisitos Básicos:
- Edad de los miembros conforme al requerimiento de la Política de Grupo Solidario.
- El mínimo y máximo (4 a 9 personas) de personas que se aceptan para formar el
Grupo.
- Tener algún tipo de actividad o algún plan de emprendimiento.
- Croquis de la vivienda y negocio.
- No tener mora con otras instituciones (Presentar buenas referencias según el buró de
crédito).
- Copia de Identidad de cada miembro.
- Recibo público de cada miembro.
- Que los futuros socios tengan disponibilidad de tiempo para realizar las respectivas
reuniones.
- Que el grupo a conformar pertenezca a la misma comunidad.
- Que los futuros socios se conozcan entre si.
- Asistir puntualmente a las capacitaciones de la Metodología de Grupo Solidario.
5.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de
asistencia de las capacitaciones.

Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de
capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van
incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Grupo Solidario.
6.0 Recibe de cada uno de los miembros, interesados en formar el grupo, los documentos
siguientes:
- Fotocopia de Identidad.
- Recibo público.

Página 12 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

- Croquis de la vivienda.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
7.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
Responsable: Contador Administrativo
8.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener el buró de crédito, lo siguiente:
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
9.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.

Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
10.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
11.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el
reporte de crédito del Cliente.
12.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
13.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.
14.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de crédito del Cliente.
15.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del Cliente.
16.0 ¿El Cliente no presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la repuesta es positiva:
Continúa en el paso 18.0

Si la respuesta negativa:
Comunica, vía teléfono o mediante visita, al presidente sobre los miembros que
presentan mora en el buró de crédito.
Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos.

Nota: Si el grupo presenta constancia de solvencia o finiquito de los miembros con mal
record crediticio, se retoma el análisis de la solicitud con los mismos miembros.
17.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo miembro que cumpla los requisitos?
Si la respuesta es positiva:
Regresa al paso 6.0

Si la respuesta es negativa:
Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del
préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Grupo
Solidario.

Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de la
apertura la cuenta de ahorros, según la política de Grupo Solidario.
18.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Grupo Solidario e informa las
diferentes funciones de la Junta Directiva y sus beneficios.
19.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa
“Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes:

Página 13 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

- Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad.
- Ubicación exacta de cada miembro.
- Referencia moral de los miembros.

Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo
sustituya.
20.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y
Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004) para definir los datos
siguientes:
- El reglamento Interno.
- Conformación del Comité de Crédito.
- “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito”
21.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos:
- Solicitud de Créditos Solidarios.
- Ficha de Datos de Grupos Solidarios (IC-08).
- Evaluación Económica.
- Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar (IC-03).
- Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda.
- Croquis de la Vivienda y el Negocio.
22.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios
cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda.
23.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda?

Si la respuesta es Negativa:
Elabora en Word “Memorándum” con las personas que no reúnen los requisitos de
ingreso al seguro para adjuntar a la documentación del Cliente.

Nota: Las personas anotadas en el memorándum, son excluidas del seguro de deuda.
24.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Grupo Solidario para revisar y hacer la pre-
aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva en
formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”.
25.0 Solicita al Presidente o Tesorero Grupo Solidario, que realice la apertura de cuenta de
ahorro.

Nota: El porcentaje para la apertura de la cuenta de ahorro se define conforme a la Política
de Crédito de Grupo Solidario.

Nota: La cuenta de ahorro se apertura con firma mancomunada por un representante de
IDH y con el presidente o Tesorero del Banco de Confianza. En el momento de abrir
la cuenta, si el grupo tiene miembros con mal buró de crédito debe depositar el 70%
del monto otorgado a estas personas.
26.0 Recibe del Presidente o Tesorero fotocopia de la libreta de ahorro con la apertura de la
cuenta.
27.0 Elabora folder con el nombre del Grupo Solidario y adjunta la documentación para
conformar el expediente de crédito.
28.0 Adjunta al expediente formato “Índice Carpeta Operativa de Crédito” para revisión de la
documentación del expediente.

Página 14 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

29.0 Entrega el expediente del Grupo Solidario al Pre Comité para revisión de la información y la
documentación.
Responsable: Pre Comité de Créditos
30.0 Recibe el expediente, del Asesor de Créditos, para revisión de la información y la
documentación.
31.0 Revisa en el expediente los datos siguientes:
- Que los documentos estén completos.
- Que la información este completa.
- Revisa que el monto, plazo y taza y capacidad de pago estén conforme a la política
de Grupo Solidario.
32.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para
constancia de revisión.

Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información del
expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección.
33.0 Revisa en formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” el monto a aprobar para
entregar al comité de créditos.
34.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps. 41,000.00?
Entrega el expediente al Coordinador de Créditos, para la aprobación.

Entrega el expediente al Comité de Crédito de Agencia para la aprobación.
Responsable: Comité de Crédito de Agencia
35.0 Recibe expediente del Asesor de Créditos, para la aprobación.
36.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes:
- Exposición realizada por Asesor de Créditos.
- Política de Grupo Solidario.
- Formato “Evaluación Económica”

Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de
Agencia y un Asesor de Créditos invitado.
37.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito?
Completa formato “Solicitud de Créditos Solidarios” y firma de denegado.
Archiva expediente en archivo de la agencia.

Si la respuesta es positiva
Completa formato “Solicitud de Créditos Solidarios” y firma de aprobado.
Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del crédito.
Responsable: Coordinador de Créditos
38.0 Recibe expediente del Asesor de Créditos, para la aprobación.
39.0 Analiza la capacidad de pago del Grupo solidario en base a información de formato
“Evaluación Económica”, la verificación de la información del Cliente y la política de crédito
vigente, con los datos siguientes:
- Estacionalidad de las Ventas.

Página 15 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

- Determinación del Margen de Ganancia.
- Otros Ingresos.
- Gastos Operativos.
- Gastos Familiares.
- Estacionalidad de ventas por mes.
- Estado de Ganancias y Pérdidas.
- Situación Patrimonial.
- Deudas del buró de crédito.
- Otras deudas.

Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para tomar
una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una supervisión del crédito.
40.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Cuota de
Préstamo entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al 60%, según política de
crédito.
41.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del
indicador “Capacidad de Pago”.
Informa al Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto.

42.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no
acepta el nuevo monto.
Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar.
Continúa en paso 71.0

43.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.
Responsable: Comité de Crédito
44.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación.
45.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de
Créditos, a la Política de Grupo Solidario y en base a la información recolectada en el
expediente.

Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director Ejecutivo
y un Gerente de Agencia.
46.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar.

Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del

Página 16 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

desembolso del crédito.
47.0 Recibe expediente de Grupo Solidario aprobado, para la formalización del desembolso del
crédito.
48.0 Revisa en formato Solicitud de Créditos Solidarios” que estén las firmas del Comité de
Crédito.
49.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y
generar el “Cheque”.
50.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.

Cliente con Refinanciamiento
- Información del cheque
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.

Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el
cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”.
51.0 Ordena impresión de los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Pagaré por Lps.

- Pagaré por Lps.
52.0 Firma el cheque Obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso.
53.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros”
los documentos siguientes:
- Planilla de Pago de Préstamo.

Página 17 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

54.0 Recibe del Contador Administrativo, para completar formato “Control de Pago por
Miembros” los documentos siguientes:
55.0 Completa el formato “Control de Pagos por Miembros” conforme a la “Planilla de Pago de
Préstamo” con datos siguientes:
- Nombre de la persona
- Monto del préstamo
- Cuota IDH
- Total a pagar
- Coordinador sub-grupo.
- Cuota IDH
- Caja Chica
- Deposito Semanal.
- Monto Total Semanal
56.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes:
- Control de Pagos por Miembros.
57.0 Elabora folder con fotocopia de los siguientes documentos:
58.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al Cliente con los documentos
siguientes:
59.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al Cliente.
60.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para presentar en el banco al momento de
cancelar las cuotas del préstamo.
61.0 Realiza llamada telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito.
62.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma del Cliente, en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Plan de Pago.
- Solicitud de Emisión de Cheque
63.0 Realiza entrega al Cliente de los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
- Folder elaborado por el Asesor de Créditos.
64.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los
Clientes al seguro de deuda.
65.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Boucher de Cheque.

Página 18 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

66.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
67.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
68.0 Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes:
- Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Boucher del Cheque.
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Pagaré por Lps.
69.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
70.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.

Responsable: Gerente de Agencia
71.0 Recibe expediente de crédito, para archivar.
72.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.
73.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito, para archivar.
74.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia.

Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Grupo Solidario por un tiempo
máximo de 6 meses, para el control y seguimiento del Grupo. (Se revisa que el grupo
se reúna, ahorre y cumpla con las cuotas).
75.0 Fin del subproceso.

Página 19 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

2.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario

1.0 Atiende al Cliente interesado en adquirir un crédito sub siguiente.
2.0 Solicita y recibe del Contador Administrativo “Estado de Cuenta” del Cliente para revisar la
mora y días de atraso del Cliente.
3.0 Revisa en “Estado de Cuenta el porcentaje de mora y días de atraso del Cliente y verifica
que la mora no sobrepase el límite de aceptación (3%) según política de crédito.
4.0 ¿El Cliente presenta mora mayor al 3%?
Informa al Cliente que la solicitud ha sido denegada por presentar mora.

5.0 Realiza visita al Grupo e informa que se evaluará la solicitud de acuerdo al comportamiento
de pago de ciclos anteriores.
6.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control
de asistencia de las capacitaciones.

Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de
capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van
incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Grupo Solidario.
7.0 Recibe personalmente, de la Junta Directiva, notificación del ingreso de nuevos miembros.
8.0 Solicita al Grupo que los nuevos miembros cumplan con requisitos de la política de créditos
y los documentos siguientes:
- Recibo público.
9.0 Recibe de cada uno de los miembros, los documentos siguientes:

Miembros Sub Siguientes:

Miembros Nuevos:
- Recibo público.
10.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente:
- Fotocopia de Identidad de cada Cliente.
11.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener reporte de buró de crédito, lo siguiente:
- Fotocopia de Identidad de cada Cliente.
12.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.

Página 20 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
el día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
13.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
14.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de
crédito del Cliente.
15.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
16.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.
17.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de Crédito del Cliente.
18.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del Cliente.
19.0 ¿El Cliente no presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la repuesta es positiva:

Si la respuesta negativa:
Comunica vía teléfono o mediante visita, al grupo, para informar sobre los
miembros que presentan mora en el buró de crédito.
Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos.

Nota: Si el Cliente(s) presenta constancia o finiquito de que ya no existe la mora se retoma
el crédito o se solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla los
requisitos.
20.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo(s) miembro(s) que cumple los requisitos?
Regresa al paso 8.0

Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del
préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Grupo
Solidario.

Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de la
apertura la cuenta de ahorros.
21.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Grupo Solidario e informa las
diferentes funciones de la Junta Directiva y sus beneficios.

Nota: Se puede reelegir a la misma Junta directiva, por dos ciclos consecutivos.
22.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa
“Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes:
- Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad.
- Ubicación exacta de cada miembro.
- Referencia moral de los miembros.

Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo
sustituya.
23.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y

Página 21 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004) para definir los datos
siguientes:
- El reglamento Interno.
- Conformación del Comité de Crédito.
- “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito”
24.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos:
- Solicitud de Créditos Solidarios.
- Ficha de Datos de Grupos Solidarios (IC-08).
- Evaluación Económica.
- Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar (IC-03).
- Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda.
- Croquis de la Vivienda y el Negocio.
25.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios
cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda.
26.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda?

Elabora en Word “Memorándum” con las personas que no reúnen los requisitos de
ingreso al seguro para adjuntar a la documentación del Cliente.

Nota: Las personas anotadas en el memorándum, son excluidas del seguro de deuda.
27.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Grupo Solidario para revisar y hacer la pre-
aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva
en formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”.
28.0 Elabora folder con el nombre del Grupo Solidario y adjunta la documentación para
conformar el expediente de crédito.
29.0 Adjunta al expediente formato “Índice Carpeta Operativa de Crédito” para revisión de la
documentación del expediente.
30.0 Entrega el expediente del Grupo Solidario al Pre Comité, para revisión de la información y
la documentación.
Responsable: Pre Comité de Créditos
31.0 Recibe el expediente, del Asesor de Créditos, para revisión de la información y la
documentación.
32.0 Revisa en el expediente los datos siguientes:
- Que los documentos estén completos.
- Que la información este completa.
- Revisa que el monto, plazo y taza y capacidad de pago estén conforme a la política
de Grupo Solidario.
33.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para
constancia de revisión.

Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información
del expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección.
34.0 Revisa en formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” el monto a aprobar para
entregar al comité de créditos.
35.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps. 41,000.00?
Entrega el expediente al Coordinador de Créditos.

Página 22 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00


Entrega el expediente al Comité de Crédito de Agencia.
Responsable: Comité de Crédito de Agencia
36.0 Recibe expediente del de Asesor de Créditos, para la aprobación.
37.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes:
- Exposición realizada por Asesor de Créditos.
- Política de Grupo Solidario.
- Formato “Evaluación Económica”

Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de
Agencia y un Asesor de Créditos invitado.
38.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito?
Archiva expediente en archivo de la agencia.

Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del crédito.
Responsable: Coordinador de Créditos
39.0 Recibe expediente del de Asesor de Créditos.
40.0 Analiza la capacidad de pago del Grupo solidario en base a información de formato
“Evaluación Económica”, la verificación de la información del Cliente y la política de crédito
vigente, con los datos siguientes:
- Estacionalidad de las Ventas.
- Determinación del Margen de Ganancia.
- Otros Ingresos.
- Gastos Operativos.
- Gastos Familiares.
- Estacionalidad de ventas por mes.
- Estado de Ganancias y Pérdidas.
- Situación Patrimonial.
- Deudas del buró de crédito.
- Otras deudas.

Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para
tomar una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una nueva supervisión
del crédito.
41.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Deuda total
entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al 70%
42.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del
indicador “Capacidad de Pago”.
Informa a Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto.

Página 23 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Nota: Si el Cliente no aprueba un nuevo monto de acuerdo con el indicador “Capacidad de
Pago” se deniega la solicitud de Crédito.

43.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no
acepta el nuevo monto.
Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar.
Continúa en paso 72.0

44.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.
Responsable: Comité de Crédito
45.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación.
46.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de
Créditos, a la Política de Grupo Solidario y en base a la información recolectada en el
expediente.

Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director
Ejecutivo y un Gerente de Agencia.
47.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar.

Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del
desembolso del crédito.
48.0 Recibe expediente de Grupo Solidario aprobado, para la formalización del desembolso del
crédito.
49.0 Revisa en formato Solicitud de Créditos Solidarios” que estén las firmas del Comité de
Crédito.
50.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y
generar el “Cheque”.
51.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Pagaré por Lps.

Página 24 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

- Información del cheque
- Pagaré por Lps.
52.0 Ordena impresión de los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Pagaré por Lps.

- Pagaré por Lps.

Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el
cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”.
53.0 Firma el cheque y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso.
54.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros”,
los documentos siguientes:
55.0 Recibe del Contador Administrativo, para completar formato “Control de Pago por
Miembros”, los documentos siguientes:
56.0 Completa el formato “Control de Pagos por Miembros” conforme a la “Planilla de Pago de
Préstamo” con datos siguientes:
- Nombre de la persona
- Monto del préstamo
- Cuota IDH
- Total a pagar
- Coordinador sub-grupo.
- Cuota IDH
- Caja Chica
- Deposito Semanal.
- Monto Total Semanal
57.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes:

Página 25 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

58.0 Elabora folder con fotocopia de los documentos siguientes:
59.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al Cliente con los documentos
siguientes:
60.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al Cliente.
61.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para presentar en el banco al momento de
cancelar las cuotas del préstamo.
62.0 Realiza llamada telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito.
63.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma del Cliente, en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Plan de Pago.
64.0 Realiza entrega, al Cliente, de los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
- Folder elaborado por el Asesor de Créditos.
65.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los
Clientes al seguro de deuda.
66.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
67.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
68.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
69.0 Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes:
- “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Boucher del Cheque.
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Pagaré por Lps.
70.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
71.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.

Página 26 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Responsable: Gerente de Agencia
72.0 Recibe expediente de crédito para archivar.
73.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.
74.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito para archivar.
75.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia.

Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Grupo Solidario por un
tiempo máximo de 6 meses, para el control y seguimiento del Grupo. (Se revisa que
el grupo se reúna, ahorre y cumpla con las cuotas).
76.0 Fin del subproceso.

Página 27 de 28

P-CGS-01
Revisión: 00

Glosario

Crédito Grupo Solidario: Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas
que interactúan directamente con finalidades comunes y
responsabilidad compartida por todos (se avalan entre sí).

Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfianciera y la
persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento;
labor que se establece a través de ofrecimiento, tramitación y
seguimiento del préstamo.

Comité de Crédito de Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar o
Agencia: denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos.

Comité de Créditos: Órgano Institucional facultado, en última instancia, para aprobar o
denegar los créditos autorizados en cada agencia.

Página 28 de 28

P cgs-01

Más contenido relacionado

La actualidad más candente

Destacado

Similar a P cgs-01

Más de REDMICROH

P cgs-01