Este documento describe el proceso de cobranzas de una institución financiera. Incluye las actividades realizadas por el asesor de créditos, coordinador de cobros, gestor de cobros y otros para realizar el cobro oportuno de créditos morosos mediante recordatorios de pago, compromisos de pago y, si es necesario, avisos prejudiciales, decomiso de garantías o demandas legales. El objetivo es mantener bajos los índices de mora crediticia a través de una gestión ágil y oportuna de cobros.

1. Código del Documento
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COBRANZAS
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
INDICE
Índice.................................................................................................................................... 1
Objetivo.......................................................................................................................... 1
Relación........................................................................................……………………… 1
Diagrama de Flujo. ….......................................................................................................... 2
Descripción de las actividades............................................................................................. 8
Glosario……………………………………………………………………………………………... 16
Objetivo Desempeñar el cobro de la cartera de créditos mediante una gestión ágil y
oportuna para mantener índices bajos de mora crediticia.
Relación Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Coordinador de Cobros, Gestor de
Cobros, Abogado de la Agencia, Comité de Crédito y Contador Administrativo.
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2. Código del Documento
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Junta de Cobranzas
Coordinador de Cobros Gerente de Agencia
Realiza reunión
Inicio con el Asesor de
Créditos y revisa
las gestiones de
cobro que ha
Ingresa al sistema realizado.
y consulta en
reporte “Saldos de
Cartera” (CA20, Notifica
CA21, CA22) para personalmente al
revisar los créditos Asesor de
en mora, con los Negocios sobres
datos relevantes. los casos
prioritarios según
“Archivo Junta de
Realiza en Excel Cobranzas, para
“Archivo Junta de que realice la
Cobranza” de la gestión de cobros.
semana de
acuerdo al reporte
“Saldos de
Cartera” con los Fin
datos relevantes.
Envía por correo
electrónico al
Gerente de
Agencia “Archivo
Junta de
Cobranzas” para
que realice cobro
de la semana de
los casos
prioritarios.
Realiza Junta de
Cobranza, por
medio de llamada
Skype, con el
Gerente de
Agencia para
revisar cada caso
del “Archivo Junta
de Cobranzas”,
con los datos
relevantes.
Obtiene, del
Gerente de
Agencia,
compromiso de la
realización de la
gestión de cobros
de cada uno de
los clientes del
“Archivo Junta de
Cobranzas” en
una semana.
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Cobranzas
Asesor de Créditos
Entrega al cliente
Inicio formato
¿El cliente presenta Si
dos cuotas vencidas “Recordatorio de
o 15 días de mora?
Pago # 02” para
Solicita y recibe efectuar el cobro.
del Contador No
Administrativo Entrega al cliente
Obtiene formato
reporte Recibe del cliente
compromiso de ¿El cliente presenta Si “Recordatorio de
“Recuperaciones fotocopia del
pago con firma del cuatro cuotas
Pago # 03” y
Diarias” (CA10), recibo de pago de vencidas o 30 días
cliente en copia “Recordatorio de
para revisar la la semana. de mora?
formato Pago # 04” para
mora y días de
“Recordatorio de No efectuar el cobro.
mora de cada
Pago # 02” para
cliente. Entrega al
archivar en Recibe del cliente
Contador
expediente del fotocopia del Obtiene
Administrativo,
Revisa en reporte cliente. recibo de pago de compromiso de
fotocopia del
“Recuperaciones recibo del cliente la semana. pago con firma del
Diarias” para para el registro del Informa al Gerente cliente en copia
identificar los pago. de Agencia sobre formato
clientes a visitar los clientes que Entrega al “Recordatorio de
con los datos presentan tres Contador Pago # 03” y
relevantes. cuotas vencidas Administrativo, “Recordatorio de
3
(21 días de mora) fotocopia del Pago # 04” para
para que recibo del cliente archivar en el
Obtiene y para el registro del expediente del
organiza acompañe la
gestión de cobros. pago. cliente.
formatos
“Recordatorio de
Pago” de Notifica al Gestor
acuerdo a los Entrega al cliente 3 de Cobros y
datos siguientes: ¿El cliente presenta Si formato
entrega reporte
tres cuotas vencidas “Recordatorio de
- Nombre del o 22 días de mora? “Recuperaciones
Pago # 03” para
cliente. Diarias” con
- Cuotas vencidas. efectuar el cobro.
No clientes que
- Días de mora. presentan mora
- Casos de 30 días para
Recibe del cliente Obtiene
prioritarios. que realice la
fotocopia del compromiso de
- Valor Principal. gestión de cobros.
recibo de pago de pago con firma del
- Total.
la semana. cliente en copia
formato
“Recordatorio de 1
Realiza visita a Entrega al Pago # 03” para
clientes con Contador archivar en el
cuotas vencidas Administrativo, expediente del
fotocopia del cliente.
recibo del cliente
Entrega al cliente para el registro del
¿El cliente Si formato pago.
presenta una “Recordatorio de
cuota vencida? Pago # 01” para
efectuar el cobro.
No 3
Recibe del cliente Obtiene
fotocopia del compromiso de
recibo de pago de pago con firma del
la semana. cliente en copia
formato
“Recordatorio de
Entrega al Pago # 01” para
Contador archivar en
Administrativo, expediente del
fotocopia del cliente.
recibo del cliente
para el registro del
pago.
3
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4. Código del Documento
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Gestor de Cobros Coordinador de Cobros
Recibe del Gestor
1 Entrega al cliente de Cobros hoja
¿El cliente Si
formato “Aviso “Clientes con
presenta mora de
60 días? Prejudicial” para mora mayor a 90
realizar el cobro. días”
No
Recibe, del
Asesor de Obtiene Elabora en Word
Créditos, reporte 3 compromiso de “Listado de Cliente
“Recuperaciones pago con firma del con Aviso
Diarias”, con cliente en Copia Prejudicial” con
clientes que formato “Aviso los datos
presentan una Prejudicial” relevantes.
mora de 30 días
para que realice la
gestión de cobros. Visita y entrega
formato Realiza vista al
“Requerimiento de cliente junto con el
Pago” al aval del Asesor de
Vista a clientes Créditos y el
cliente para
con mora de 30 Gerente de
solicitar el pago de
días. Agencia para
las cuotas
vencidas. llegar a un
Entrega al cliente acuerdo de pago
formato por medio de un
Si “Recordatorio de Obtiene firma del refinanciamiento
¿El cliente
Pago # 05” y aval en formato de crédito.
presenta mora de
30 días? formato “Requerimiento de
“Compromiso de Pago” Entrega al
Pago” para Abogado de la
No No
efectuar el cobro. ¿El Cliente acepta Agencia “Listado
Entrega al asesor realizar un
de Cliente con
de créditos copia refinanciamiento de
Recibe del cliente crédito? Aviso Prejudicial”
de formato “Aviso para realizar la
fotocopia del Obtiene
Prejudicial” y gestión de cobros.
recibo de pago de compromiso de Si
Requerimiento de
la semana. pago con firma del
pago para Llena formato
cliente en copia
adjuntar al “Solicitud de
formato
expediente. Readecuación de
Entrega al “Recordatorio de
Préstamo” y 2
Contador Pago # 05” y “y
Administrativo, formato Elabora en Word obtiene firma del
fotocopia del “Compromiso de hoja “Clientes con Gerente de
recibo del cliente Pago” mora mayor a 90 Agencia.
para el registro del días” y entrega al
pago. Coordinador de
Entrega copia Cobros para el Entrega al Asesor
“Recordatorio de seguimiento de la de Crédito formato
Pago # 05” y gestión de cobros. “Solicitud de
3 formato Readecuación de
“Compromiso de Préstamo” para
Pago” firmado al Entrega al archivar en el
Asesor de Coordinador de expediente del
Créditos para Cobros hoja cliente. (Ver sub
archivar en “Clientes con proceso “3.0
expediente del mora mayor a 90 Refinanciamiento
cliente. días. de Crédito”)
3
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Abogado de Agencia Coordinador de Cobros Abogado de la Agencia
Obtiene
2 recuperación del Realiza demanda
valor por venta de al cliente por
bienes muebles incumplimiento de
decomisados al pago.
cliente.
Recibe del
Coordinador de
Cobros “Listado Fin
3
de Cliente con Revisa si el valor
Aviso Prejudicial” recuperado por la
venta cubre el
valor total de la
Realiza visita a deuda del cliente.
clientes del
“Listado de Cliente Autoriza al
con Aviso Abogado de
¿El valor de la venta Agencia a realizar
Prejudicial” y de bienes muebles
No
entrega formato cubre la deuda
el cobro judicial
“Aviso Prejudicial” total? por el valor total
para notificar al de la deuda del
Si cliente.
cliente que si no
cumple con el
pago total de la 3
deuda, será
trasladado al
Departamento de Procede a la
Legal. recuperación del
pago de la deuda
total mediante
decomiso de
No garantías sobre
¿El cliente realiza el
los bienes
pago total de la
deuda? muebles
estipuladas en
formato “Dación
Si en Pago” y en
formato
“Compromiso de
3 Pago”
Autoriza al
Coordinador de
Cobros a vender
los bienes
muebles
decomisados.
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6. Código del Documento
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COBRANZAS
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
3.0 Readecuación de Préstamo
Coordinador de Cobros Comité de Crédito
Inicio Recibe del
Coordinador de
Cobros, para la
aprobación de la
Recibe del readecuación del Obtiene firma del
Gerente de préstamo, los Director Ejecutivo
¿El Comité de Si en formato
Agencia documentos Crédito aprueba la
expediente de siguientes: readecuación? “Solicitud de
crédito del cliente - Expediente de Readecuación de
en mora con Crédito del Préstamo”
No
formato adjunto cliente.
“Solicitud de - Formato
Autoriza al Entrega el
Readecuación de “Solicitud de
Coordinador de expediente al
Préstamo” (Ver Readecuación
Cobros para Contador
sub proceso “2.0 de Préstamo”
realizar cobro Administrativo
Cobranzas” en
judicial por para la
paso 20.0)
incumplimiento de Readecuación del
Analiza la pago. Crédito.
Evalúa la aprobación de la
readecuación de readecuación en
acuerdo con las base a exposición
visitas realizadas realizada por el Entrega el
al cliente e coordinador de expediente al 2
información en Cobros y a Gerente de
expediente de información del Agencia para
crédito para expediente de archivar.
Entrega al Comité crédito.
determinar si es
de Créditos para
viable realizar la
la aprobación de
readecuación.
la readecuación Obtiene firma del 3
del préstamo, los Director Ejecutivo
documentos en formato
¿El Coordinador de Si siguientes:
Cobros aprueba la
"Solicitud de
readecuación? - Expediente de Readecuación de
Crédito del Préstamo”
cliente.
No - Formato
“Solicitud de
Autoriza al Readecuación
Abogado de la de Préstamo”
Agencia a realizar
el cobro por
incumplimiento de
pago.
3
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7. Código del Documento
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COBRANZAS
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Creditos
Recibe al cliente, Recibe del
2 Ordena impresión Recibe expediente Gerente de
hace lectura y Adjunta al
(O) de los de crédito, para Agencia
obtiene firma en expediente de
documentos archivar. expediente de
los documentos crédito los
siguientes: crédito para
siguientes: documentos
- Solicitud de siguientes: archivar.
- Pagaré por Lps.
Emisión de - Copia de “Solicitud
- Contrato de
Recibe expediente Cheque. de Emisión de Entrega
Préstamo por Cheque”
para readecuación - Información del expediente al
Lps. - Boucher del archiva
de crédito. Cheque Asesor de
- Plan de Pago. Cheque. expediente de
(Boucher del Créditos para
- Plan de Pago de crédito en archivo.
Cheque) archivar.
Préstamo
- Plan de Pago de Realiza entrega al - Reporte “Nomina
Revisa en formato Préstamo. cliente de los de Préstamo”.
“Solicitud de - Reporte Nomina - Contrato de
documentos 3
Readecuación de de Préstamo. Préstamo por Lps. Fin
siguientes:
Préstamo” que - Contrato de - Pagaré por Lps.
- Cheque.
esté firmado. Préstamo por - Compromiso de
- Carnet “Caja Pago de Aval
Lps. Empresarial”. Solidario”
- Pagaré por Lps. - Plan del Pagos
Ingresa al sistema - Recibo Oficial del Préstamo.
SIGG los datos de Caja. Realiza en Word,
del cliente para
memorándum
registrar la Obtiene fotocopia
para el control de
información del Firma el cheque para su archivo de
entrega de
préstamo y Obtiene firma los documentos
documentos con
generar el cheque. autorizada del relevantes.
los datos
Gerente de relevantes.
Genera en el Agencia para el
desembolso. Envía al
sistema SIGG Coordinador de
los documentos Entrega el
Créditos, para
siguientes: expediente de
Obtiene copia del custodia, los
- Solicitud de crédito al Gerente
Plan de pago para documentos
Emisión de de Agencia para
entregar al cliente. siguientes:
Cheque. archivar y obtiene
- Contrato de
- Información del firma en el
Préstamo por
Cheque memorándum.
Lps.
(Boucher del Elabora en Word, - Pagaré por Lps.
Cheque) carnet “Caja
- Plan de Pago de Empresarial” para
Préstamo. que el cliente lo Adjunta a folder
- Reporte Nomina presente en el “Cheques del
de Préstamo. banco al momento Mes” los
- Contrato de de cancelar las documentos
Préstamo por cuotas del relevantes.
Lps. préstamo.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de
Caja. Realiza llama
telefónica al
cliente y obtiene
cita para realizar
la readecuación.
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8. Código del Documento
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COBRANZAS
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Junta de Cobranzas
Responsable: Coordinador de Cobros
1.0 Ingresa al sistema y consulta en reporte “Saldos de Cartera” (CA20, CA21, CA22) para
revisar los créditos en mora, con los datos siguientes:
- Número de Préstamo.
- Nombre del Cliente.
- Fecha de Desembolso.
- Monto Aprobado.
- Plazo Mes.
- Fecha de Vencimiento.
- Saldo Actual.
- Saldo no Vencido.
- Saldo Vencido.
- Antigüedad Saldos (días de mora, 1-7, 8-15, 16-30, 31-60, 61-90, 91-120, 120 en
adelante)
2.0 Realiza en Excel “Archivo Junta de Cobranza” de la semana de acuerdo al reporte
“Saldos de Cartera” con los datos siguientes:
- Fecha.
- Agencia.
- Nombre del cliente.
- Monto.
- Plazo.
- Taza.
- Días en mora.
- Saldo en mora.
3.0 Envía por correo electrónico al Gerente de Agencia “Archivo Junta de Cobranzas” para
que realice cobro de la semana de los casos prioritarios.
4.0 Realiza Junta de Cobranza, por medio de llamada Skype, con el Gerente de Agencia
para revisar cada caso del “Archivo Junta de Cobranzas”, con los datos siguientes:
- Acciones a tomar con los casos prioritarios (Montos de Lps.10,000.00 en mora).
- Revisión de los clientes con cuotas vencidas de uno a noventa días.
- Recomendaciones para la gestión de cobros.
5.0 Obtiene, del Gerente de Agencia, compromiso de la realización de la gestión de cobros
de cada uno de los clientes del “Archivo Junta de Cobranzas” en una semana.
Responsable: Gerente de Agencia
6.0 Realiza reunión con el Asesor de Créditos y revisa las gestiones que ha realizado.
7.0 Notifica personalmente al Asesor de Negocios sobres los casos prioritarios según
“Archivo Junta de Cobranzas, para que realice la gestión de cobros.
Nota: El Asesor de Créditos tiene la responsabilidad realizar el cobro hasta una mora de
60 días, luego asigna la responsabilidad a la instancia que corresponda pero
acompaña la gestión de cobros hasta la recuperación o demanda de clientes. (Ver
sub proceso “2.0 Cobranzas”.
8.0 Fin del subproceso.
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9. Código del Documento
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COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Cobranzas
Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Solicita y recibe del Contador Administrativo reporte “Recuperaciones Diarias” (CA10),
para revisar la mora y días de mora de cada cliente.
2.0 Revisa en reporte “Recuperaciones Diarias” para identificar los clientes a visitar con los
datos siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Fecha de Pago.
- Número de Recibo.
- Interés Moratorio.
- Interés Corriente.
- Valor Comisión.
- Valor Principal.
- Total.
3.0 Obtiene y organiza formatos “Recordatorio de Pago” de acuerdo a los datos siguientes:
- Nombre del cliente.
- Cuotas vencidas.
- Días de mora.
- Casos prioritarios.
- Valor Principal.
- Total.
4.0 Realiza visita a clientes con cuotas vencidas
5.0 ¿El cliente presenta una cuota vencida?
Si la respuesta es negativa:
Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana.
Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el
registro del pago.
Continúa en el paso 30.0
Si la respuesta es positiva:
Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 01” para efectuar el cobro.
Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato
“Recordatorio de Pago # 01” para archivar en el expediente del cliente.
Continúa en el paso 6.0
6.0 ¿El cliente presenta dos cuotas vencidas o 15 días de mora?
Si la respuesta es negativa:
Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana.
Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el
registro del pago.
Continúa en el paso 30.0
Si la respuesta es positiva:
Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 02” para efectuar el cobro.
Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato
“Recordatorio de Pago # 02” para archivar en el expediente del cliente.
Continúa en el paso 7.0
7.0 Informa al Gerente de Agencia sobre los clientes que presentan tres cuotas vencidas
(21 días de mora) para que acompañe la gestión de cobros.
8.0 ¿El cliente presenta tres cuotas vencidas o 22 días de mora?
Si la respuesta es negativa:
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10. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana.
Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el
registro del pago.
Continúa en el paso 30.0
Si la respuesta es positiva:
Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 03” para efectuar el cobro.
Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato
“Recordatorio de Pago # 03” para archivar en el expediente del cliente.
Continúa en el paso 9.0
9.0 ¿El cliente presenta cuatro cuotas vencidas o 30 días de mora?
Si la respuesta es negativa:
Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana.
Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el
registro del pago.
Continúa en el paso 30.0
Si la respuesta es positiva:
Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 03” y “Recordatorio de Pago
# 04” para efectuar el cobro.
Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato
“Recordatorio de Pago # 03” y “Recordatorio de Pago # 04” para archivar en el
expediente del cliente.
Continúa en el paso 10.0
10.0 Notifica al Gestor de Cobros y entrega reporte “Recuperaciones Diarias” con clientes
que presentan mora de 30 días para que realice la gestión de cobros.
Responsable: Gestor de Cobros
11.0 Recibe, del Asesor de Créditos, reporte “Recuperaciones Diarias”, con clientes que
presentan una mora de 30 días para que realice la gestión de cobros.
12.0 Vista a clientes con mora de 30 días.
Nota: El Asesor de Créditos da seguimiento al cobro durante las visitas del Gestor de
cobros.
13.0 ¿El cliente presenta mora de 30 días?
Si la respuesta es negativa:
Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana.
Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el
registro del pago.
Continúa en el paso 30.0
Si la respuesta es positiva:
Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 05” y formato “Compromiso
de Pago” para efectuar el cobro.
Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato
“Recordatorio de Pago # 05” y “y formato “Compromiso de Pago”
Entrega copia “Recordatorio de Pago # 05” y formato “Compromiso de Pago”
firmado al Asesor de Créditos para archivar en el expediente del cliente.
Continúa en el paso 14.0
14.0 ¿El cliente presenta mora de 60 días?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 30.0
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11. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Si la respuesta es negativa:
Entrega al cliente formato “Aviso Prejudicial” para realizar el cobro.
Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Aviso
Prejudicial”
Visita y entrega formato “Requerimiento de Pago” al aval del cliente para
solicitar el pago de las cuotas vencidas.
Obtiene firma del aval en formato “Requerimiento de Pago”
Entrega al asesor de créditos copia de formato “Aviso Prejudicial” y
Requerimiento de pago para adjuntar al expediente.
Continúa en el paso 15.0
15.0 Elabora en Word hoja “Clientes con mora mayor a 90 días” y entrega al Coordinador de
Cobros para el seguimiento de la gestión de cobros.
16.0 Entrega al Coordinador de Cobros hoja “Clientes con mora mayor a 90 días.
Responsable: Coordinador de Cobros
17.0 Recibe del Gestor de Cobros hoja “Clientes con mora mayor a 90 días”
18.0 Elabora en Word “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial” con los datos siguientes:
- Nombre del cliente.
- Dirección del cliente.
- Monto.
- Nombre del Aval.
- Dirección del Aval.
- Teléfono del Aval.
- Tipos de garantías del cliente.
19.0 Realiza vista al cliente junto con el Asesor de Créditos y el Gerente de Agencia para
llegar a un acuerdo de pago por medio de un refinanciamiento de crédito.
20.0 ¿El Cliente acepta realizar un refinanciamiento de crédito?
Si la respuesta es positiva:
Llena formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” y obtiene firma del
Gerente de Agencia.
Entrega al Asesor de Crédito formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo”
para archivar en el expediente del cliente. (Ver sub proceso “3.0
Refinanciamiento de Crédito”)
Continúa en paso 30.0
Si la respuesta es negativa:
Continúa en paso 21.0
21.0 Entrega al Abogado de la Agencia “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial” para
realizar la gestión de cobros.
Responsable: Abogado de Agencia
22.0 Recibe del Coordinador de Cobros “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial”
23.0 Realiza visita a clientes del “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial” y entrega formato
“Aviso Prejudicial” para notificar al cliente que si no cumple con el pago total de la
deuda, será trasladado al Departamento de Legal.
Nota: El Coordinador de Cobros y el Asesor de Créditos dan seguimiento al cobro
durante las visitas del Abogado.
24.0 ¿El cliente realiza el pago total de la deuda?
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 30.0
Página 11 de 16

12. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Si la respuesta es negativa:
Procede a la recuperación del pago de la deuda total mediante decomiso de
garantías sobre los bienes muebles estipuladas en formato “Dación en Pago” y
en formato “Compromiso de Pago”.
Continúa en el paso 25.0
25.0 Autoriza al Coordinador de Cobros a vender los bienes muebles decomisados.
Responsable: Coordinador de Cobros
26.0 Obtiene recuperación del valor por venta de bienes muebles decomisados al cliente y
aplica al pago préstamo.
27.0 Revisa en el sistema si el valor recuperado por la venta cubre el monto total de la deuda
del cliente.
28.0 ¿El valor de la venta de bienes muebles cubre la deuda total?
Si la repuesta es positiva:
Continúa en el paso 30.0
Si la respuesta es negativa:
Autoriza al Abogado de Agencia a realizar el cobro judicial por el valor total de la
deuda del cliente.
Continúa en el paso 29.0
Responsable: Abogado de Agencia
29.0 Realiza demanda al cliente por incumplimiento de pago.
Nota: El Abogado notifica, mediante informe mensual, al Coordinador de Cobros sobre
los avances de la demanda por deuda.
30.0 Fin del subproceso.
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13. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
3.0 Readecuación de Préstamo
Responsable: Coordinador de Cobros
1.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito del cliente en mora con formato
adjunto “Solicitud de Readecuación de Préstamo” (Ver sub proceso “2.0 Cobranzas” en
paso 20.0)
2.0 Evalúa la readecuación de acuerdo con las visitas realizadas al cliente e información en
expediente de crédito para determinar si es viable realizar la readecuación.
3.0 ¿El Coordinador de Cobros aprueba la readecuación?
Si la respuesta es negativa:
Autoriza al Abogado de la Agencia a realizar el cobro por incumplimiento de pago.
Continúa en el paso 30.0
Nota: El Abogado notifica, mediante informe mensual, al Coordinador de Cobros sobre
los avances de la demanda por deuda.
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 4.0
4.0 Entrega al Comité de Créditos para la aprobación de la readecuación del préstamo, los
documentos siguientes:
- Expediente de Crédito del cliente.
- Formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo”
Responsable: Comité de Crédito
5.0 Recibe del Coordinador de Cobros, para la aprobación de la readecuación del préstamo,
los documentos siguientes:
- Expediente de Crédito del cliente.
- Formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo”
6.0 Analiza la aprobación de la readecuación en base a exposición realizada por el
coordinador de Cobros y a información del expediente de crédito.
7.0 Obtiene firma del Director Ejecutivo en formato "Solicitud de Readecuación de Préstamo”
Nota: El Comité de Créditos está formado por el Coordinador de Créditos, Director
Ejecutivo y un Gerente de Agencia.
8.0 ¿El Comité de Crédito aprueba la readecuación?
Si la respuesta es negativa:
Autoriza al Coordinador de Cobros para realizar cobro judicial por incumplimiento
de pago.
Entrega el expediente al Gerente de Agencia para archivar.
Continúa en el paso 30.0
Nota: El Coordinador de Cobros Autoriza al Abogado a realizar el cobro por
incumplimiento de pago.
Si la respuesta es positiva
Obtiene firma del Director Ejecutivo en formato “Solicitud de Readecuación de
Préstamo”
Entrega el expediente al Contador Administrativo para la Readecuación del
Crédito.
Continúa en el paso 9.0
Página 13 de 16

14. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Responsable: Contador Administrativo
9.0 Recibe expediente para readecuación de crédito.
10.0 Revisa en formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” que esté firmado.
11.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del cliente para registrar la información del préstamo y
generar el cheque.
12.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
13.0 Ordena impresión (O) de los documentos siguientes:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
14.0 Firma el cheque Obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso.
15.0 Obtiene copia del Plan de pago para entregar al cliente.
16.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el cliente lo presente en el banco al
momento de cancelar las cuotas del préstamo.
17.0 Realiza llama telefónica al cliente y obtiene cita para realizar la readecuación.
18.0 Recibe al cliente, hace lectura y obtiene firma en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Plan de Pago.
19.0 Realiza entrega al cliente de los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
- Plan del Pagos del Préstamo.
20.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Boucher de Cheque.
- Solicitud de Emisión de Cheque
21.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
22.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Boucher de Cheque.
- Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
23.0 Adjunta al expediente de crédito los documentos siguientes:
- Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Boucher del Cheque.
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
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15. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Compromiso de Pago de Aval Solidario”
24.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
25.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el
memorándum.
Responsable: Gerente de Agencia
26.0 Recibe expediente de crédito.
27.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.
Responsable: Asesor de Créditos
28.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito.
29.0 Archiva expediente de crédito en archivo.
30.0 Fin del subproceso.
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16. Código del Documento
P-CB-01
COBRANZAS
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Glosario
Acuerdo de Pago: La aprobación de un arreglo de pago que no cambia la situación de
mora del crédito por lo que el mismo estará sujeto al pago de intereses
moratorios.
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