Este documento describe el programa de atención especializado a microempresas de BancoEstado. Explica que el programa ha evolucionado de un modelo de microcrédito a uno de microfinanzas, atendiendo tanto a clientes comerciales como familiares. También destaca los logros del programa como haber atendido a más de 360,000 clientes y colocado más de $1,118 millones en préstamos. El objetivo futuro es que las ventas de las microempresas representen una mayor proporción de las ventas totales del país.

1. Programa de atención especializado a
Microempresas

2. Agenda
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño

3. Agenda
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño

4. a. Realidad del Sector MiPyME en Chile
DEFINICION
Clasificación en función del nivel de ventas anuales
Tamaño UF Hasta UF
Micro 0 2.400
Pequeña 2.401 25.000
Mediana 25.001 100.000
Grande 100.000 Y más

5. a. Realidad del Sector MiPyME en Chile

6. a. Realidad del Sector MiPyME en Chile
Nuestros clientes….

7. b. Factores críticos de éxito
Condiciones para la
Perfil de cliente Perfil de Ejecutivo
sustentabilidad
Empresario no Vocación de trabajo Negocio de volúmen
tradicional con sectores
populares Costo operacional:
Informalidad de los estandarización de
Registros Trabajo en Terreno procesos y diseño
tecnológico.
Economía del
negocio y Familia Costo por riesgo:
se mezclan diseño tecnología
evaluación de riesgo,
sistema de cobranza
especializado
(ágil, oportuno, barato)

8. b. BancoEstado y su Especialización en
Microempresas
Gerencia Gerencia Gerencia
Grandes Empresas Medianas Pequeñas
Empresas Empresas
•Programa de Microempresas (Empresa Filial)

9. c. Rompiendo paradigmas
De A
Asesores No Profesionales Ejecutivos Profesionales
Grupos de Crédito Crédito Individual
Montos escalonados En función de Capacidad de Pago
Evaluación de Riesgo sin Tecnología de Evaluación de
criterios estándares Riesgo

10. c. Evolución del Programa
Situación inicial Situación actual
Programa de Microcrédito Programa de Microfinanzas
Sujeto de Crédito Comercial Sujeto de Crédito Comercial
y Familiar
Relación a corto plazo Relación a largo plazo
Cobertura urbana Cobertura total
(agrícola, pesca artesanal, etc.)

11. Quiénes somos
 360.000 clientes
 MMUS$ 1.118
en colocaciones Totales
 El 98% de nuestros clientes
paga al día
 195 Plataformas Especializadas
1.050 trabajadores, 60% mujeres

12. Agenda
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño

13. Nuestros Inicios…
1996 – 1999

14. Nace un Sueño…
Suc. San Miguel
Entrega del Crédito
N° 1

15. Se funda con un ADN claro y transparente
VOCACIÓN de servicio hacia nuestros Clientes
VOCACIÓN por las Personas
VOCACIÓN de Innovación
VOCACIÓN por la Calidad y Excelencia
VOCACIÓN de Soñar…

16. Se buscan personas que estén dispuestas a
enamorarse y vivir el cambio
Parte I

17. II. Etapa de Crecimiento
2000 - 2004

18. Se inicia el trabajo en regiones y crece el N°
de colaboradores (+300)
Se inaugura:
 Cañete
 Concepción
 Viña del Mar
 y más…

19. Se segmenta la estrategia comercial
Intermediación Pesca
Financiera
Agrícola
Atención
Especializada Servicios Profesionales
Asociaciones
por segmento
Gremiales
Comercio
Transporte
Instituciones
Públicas y
Privadas Artesanado y Turismo

20. BEME celebra sus 100 mil Microempresarios
Estadio
Nacional
Año 2004

21. Se incuban grandes sueños…
Modelo
¿Cómo aprendo de los mejores?
de
Excelencia
Ser el mejor lugar para trabajar
Parte II

22. III. Consolidación
2005 - 2009

23. BEME: la Banca de los microempresarios de
CHILE
 300 mil clientes
 195 Plataformas Especializadas en
todo Chile
 Nos certificamos: Premio a la calidad,
BSC.
 Mejor empresa para trabajar en Chile

24. Nuestra
Gestión
ha sido
Reconocida

25. Certificaciones de Calidad
Premio Asia Pacifico de
la Calidad
Premio Iberoamericano
a la Calidad
Premio Nacional a
la Calidad
AÑO 2007
AÑO 2006
AÑO 2005

26. Gestión Estratégica
AÑO 2008
Ingresamos al Hall of Fame BSC

27. Ranking Great Place to Work Chile
3er Lugar
5º Lugar
24º Lugar
AÑO 2007
AÑO 2006
AÑO 2005

28. Cumplimos un gran sueño…
Ranking Great Place to Work Chile
AÑO 2008…
BEME la mejor de todas!!!

29. Gestión de personas consolidada…
Ranking Great Place to Work Chile
AÑO 2009…
BEME 2° LUGAR!!!

30. Somos reconocidos internacionalmente
Ranking Great Place to Work L.A.
AÑO 2007 AÑO 2008
100 Mejores 5 Mejor

31. Somos reconocidos internacionalmente
Ranking Great Place to Work L.A.
ÚNICA empresa Chilena en las
TOP 10 Latinoamericanas!!!

32. Ranking RSE
13° Lugar
AÑO 2009
6° Lugar
AÑO 2008
Parte III

33. Agenda
1.Marco de acción
2.Nuestra Historia
3.El nuevo sueño

34. I) BEME: un camino de
Innovación

35. Los pasos que hemos seguido…
BSC
MGE
Y empezamos a hablar de
INNOVACIÓN

36. Navegamos con un rumbo claro...

37. Nuestra estrategia nos dice dónde
queremos llegar...

38. Y nuestro Modelo de Gestión de Excelencia
nos dice con que equipamiento
Gestión
Liderazgo Procesos Clientes
Conocimiento
Personas Planificación RSE Resultados

39. …La innovación nos llevará
por océanos mas claros...

40. …pero al mismo tiempo,
océanos desconocidos…

41. 2009: El año de la
Innovación en BEME

42. …Pero en estos 13 años, hemos innovado
muchas veces, incluso sin darnos cuenta…
 Terminando con la exclusión histórica de los
microempresarios
 Creando la industria de las microfinanzas en Chile

43. El valor social e impacto País

44. INNOVAMOS
En la gestión del Negocio
 Atención Especializada
 Segmentación
 Vivienda
 Seguros

45. INNOVAMOS
En la gestión de las
Personas
 DNG
 Subgerencia de Felicidad
 Me gusta BEME
 BEME Tube
 Corresponsales

46. ¿Cuál es el
secreto para
innovar?

47. Para innovar nos basamos en nuestros
Valores y Estilo...
Principio de Incertidumbre
Ismael Serrano
Atreverse
Bebo y Cigala
Transgredir
Piazzola
Mirada Tecnicolor
Tom Peters
Amor por lo que Haces
Steve Jobs

48. Bases del Estilo BEME
VOCACIÓN de servicio hacia nuestros clientes
ALEGRÍA en lo cotidiano
HUMILDAD para aprender
EXCELENCIA en el trabajo
INTEGRIDAD en nuestras acciones
Desarrollar nuestro trabajo en un clima de CONFIANZA
Vivir el CAMBIO CON FLEXIBILIDAD y perseverancia
COMPAÑERISMO y trabajo en equipo
PASIÓN en el hacer diario
Mantener un SUEÑO como eje de futuro.

49. Bases del Estilo BEME...
Alcanzar grandes sueños!!
100 mil 200 mil Clientes
Clientes
Y vamos por…
400 mil clientes!!!
300 mil Clientes
El compromiso del Bicentenario

50. II) 2009: El inicio de un
nuevo momento

51. MODELO 2009 - 2012
Pasión por los clientes
Amor y Convicción
Innovación Innovación
Aplanar la empresa
(Participación)
Bases del Estilo BEME

52. Nuestro ADN
Innovación
Amor y
Convicción
Aplanar la Empresa-
Pasión por los Participación
Clientes

53. Desafíos que ponen los clientes
Dificultad de integrarse a la
cadena productiva
Necesito manejar el precio del
producto en el mercado
Respuesta tradicional
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Lo siento, soy un
Banco...

54. Desafíos que ponen los clientes
Escaso conocimiento y
utilización de instrumentos de
fomento
Asimetría de ME con Grandes
Empresas
Respuesta tradicional
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes
Lo siento, soy un
Banco...

55. Desafíos que ponen los clientes
Dificultad de integrarse a la
cadena productiva
Respuesta con innovación
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes Vendiendo Juntos

56. Desafíos que ponen los clientes
Necesito manejar el precio del
producto en el mercado
Respuesta con innovación
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes Guarda de Granos

57. Desafíos que ponen los clientes
Escaso conocimiento y
utilización de instrumentos de
fomento
Respuesta con innovación
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes Banca Emprende

58. Desafíos que ponen los clientes
Asimetría de ME con Grandes
Empresas
Respuesta con innovación
Innovando DESDE, hacia
y con nuestros clientes Intermediación
Financiera

59. Innovar es cultura (ADN)…
Pero también es un método
y un proceso…

60. Como en el arte, para modelar un negocio exitoso, no
basta con piedras (ideas) de calidad...
también los escultores (emprendedores) deben estar preparados
en habilidades y conocimientos...y el taller de escultura
debe tener las condiciones adecuadas para que emerja la
obra valiosa (modelo de negocio)

61. (ideas) - (emprendedores) - (modelo de negocio)

62. Tomamos el desafío y creamos
EmprendeBEME!...

63. ...que
funcionará
como una
incubadora de
proyectos de Desarrollo de nuevos
Modelos de Negocio
innovación
Cultura de Innovación

65. Explorar las oportunidades de negocio.
Instalar capacidades de emprendimiento en BEME
Más de 100 colaboradores de BEME involucrados
5 talleres de generación de ideas con iniciativa Innova.
3 Trust de innovación
6 proyectos de innovación en desarrollo
65

66. 2
¿Cómo generar +
¿Cómo hacer protección social y
crecer a los + calidad
de vida en los
microempresarios?
microempresarios y
sus familias?
#
#
Emprendimiento de
Emprendimiento de Microempresario
Microempresario Emprendimiento
Emprendimiento
Subsistencia
Subsistencia Tradicional
Tradicional Innovador
Innovador
Potencial para crecer
Potencial para crecer 1
4 FOCOS
3 4
• Fomentar el surgimiento de
nuevas microempresas
• Ofrecer una segunda oportunidad
a emprendedores con “papeles Innovar en el
manchados ”
Modelo de
¿Cómoesp írituliceos y centros
• Despertar
generamos
emprendedor
en estudiantes de
Atención:
+ (re)
de formáis ón técnica
400.000 estudiantes matriculados en
Emprendimiento?
educación media técnico profesional el 2006
¿Cómo lograr +
112.000
con los mismos
recursos?
Desempleo 2008
590.000 personas potenciales nuevos
microempresarios
25.000 clientes BEME tiene (o tuvo)
reprogramaciones de deuda
Fuente: www.futurolaboral.cl ; INE 2009; Equipo BEME

67. Método + Creatividad por FOCO

68. Brainstorming...

69. 6 Proyectos... 6 Emprendedores
Vendiendo Juntos Club MicroEmpresas Negocios Transaccionales
Fernanda López Alejandra Olivera Milena Klaric
Bancos Comunales Banca Fomento Protección Social
Carolina Main Enrique Alfaro José Luis Arriagada

70. Respaldados por los equipos
INNOVA en TODO Chile
Punta Arenas....
De Arica a....

71. A las cuales también le sacamos jugo...
...con más brainstorming...

73. III) Innovación como
eje para construir un
nuevo sueño

74. Cuales han sido
nuestros sueños…

75. El sueño inicial de
BEME fue dar
ACCESO al sistema
financiero a los
MicroEmpresarios de
Chile

76. Gran Crecimiento en número de clientes vigentes...
300%
400.000
360.784
329.963
284.078
219.069
168.829
137.578
2004 2005 2006 2007 2008 2009 Meta 2010
Clientes Vigentes
Fuente: Metas BEME 2004-2009

77. Hemos cumplido el sueño de miles de chilenos,
Sin embargo...
45% de las ME vende menos de UF
200
La ME venden sólo el 3,4% de las
ventas del país
Las ME sólo participan en el 0,3%
de las exportaciones
76% de las ME no realiza
cotizaciones previsionales
41% considera importante la
educación de sus hijos

78. Ahora…
¿cuál es nuestro
nuevo sueño?

79. Para que BEME sea…
…el orgullo de
Chile

80. Y para que Chile sea…
Potencia
MicroEmpresarial

81. El nuevo sueño de
BEME al 2012…

82. Las Ventas de las microempresas
Representan Hoy…
Sólo el 3,4% de las ventas del
país!!!

83. El nuevo sueño…
Las Ventas de las microempresas
Lleguen al 6% de las
ventas del país!!

84. El nuevo sueño…
+ Calidad de Vida
• Salud
+ • Vivienda
• Educación
Para nuestros clientes!!

85. PARA ESO:
BEME se esta
preparando para
INNOVAR y cambiar
CHILE

86. Un gran equipo para transformar
al país