Este documento presenta las políticas de crédito y cobranza de una institución financiera. La misión es promover el crecimiento sostenible de clientes rentables como grandes empresas. Los objetivos incluyen crear sistemas estándares de evaluación crediticia y reducir la morosidad. La evaluación de crédito considera la reputación, historial crediticio y capacidad de pago. Los términos de crédito establecen plazos de pago y tasas de interés. La política de cobranza detalla los procesos de comunicación y acciones legales
1. Políticas de crédito
1. Misión
2. Objetivos
3. Responsabilidad (Niveles de Aprobación)
4. Evaluación de crédito
5. Términos de crédito
6. Cobranza
2. POLITICAS DE CREDITO
Misión
Nuestra institución financiera tiene como principal propósito impulsar el
crecimiento sostenible de nuestro cliente enfocándonos a grandes empresas que
nos generen mayor rentabilidad.
Nuestra institución financiera tiene como principal propósito promover e impulsar
el crecimiento sostenible de nuestro cliente estamos enfocados a grandes
empresas rentables que contribuyan a generar riqueza y empleo.
Objetivos
Objetivos genéricos
Crear sistemas estándares de evaluación crediticia.
Detectar aquellos créditos con riesgos, para hacer un seguimiento más
minucioso
Objetivos numéricos
Como banco es reducir el 30% de la cartera de morosidad.
Responsabilidad
Evaluación de crédito
Esta evaluación comienza con la entrevista del solicitante, con la cual se quiere
determinar el nivel de riesgo a que nos expone la empresa en caso de concederse
el crédito; por la cual necesitamos que tengan buena reputación y un buen historial
de crédito de las tres últimas referencias bancarias y comerciales, que deben ser
sometidas a una evaluación minuciosa por el encargado de crédito.
3. Si el resultado de la evaluación es positiva se le asignara un límite de crédito; este
límite de crédito no debe ser mayor al reporte de sus referencias, si hubo un
desbalance es necesario que el departamento de crédito realice un reporte
creditico más exhaustivo a la solicitud.
El representante revisara periódicamente revisados casa cinco meses. Si la
experiencia de pago con nuestro banco se retrasa más de diez días, será
informado al gerente de créditos quien podrá anular los limites.
Nuestro banco tiene una manera equitativa de evaluar a las empresas y tratarlos
por igual.
Términos de crédito
El comité ha establecido que las condiciones de venta sean de 30 '60, 90,
180, 360 a más y se espera que todos los clientes paguen sus créditos
dentro de lo establecido.
Todos los créditos con un vencimiento de 01 a 03 días empezaran a
generar intereses moratorios de 5.5% mensual. Adicional se le cobrar una
penalidad de 80 nuevos soles por día incoando del el 2 día de la fecha de
vencimiento del crédito.
Las reclamaciones del crédito deben ser presentadas por escrito al gerente
de créditos dentro de los primeros 5 días a partir de la firma del contrato.
Los clientes que paguen sus cuotas antes de tiempo se les otorgara una
tasa preferencial en sus créditos futuros.
Los créditos que sean mayores a 10, 000. 00 soles o su equivalente en
dólares tendra5.que adjuntar una garantía, en la cual el inmueble no debe
tener un tipo de relación con otro banco
Los clientes que no cumplan con las políticas del banco y que no tenga
capacidad de pago no se les otorgara ningún crédito
4. Política de Cobranza
Antes de Vencer
(Tiempo establecido 2 semanas antes)
Notificación de nueva cuota a pagar: El cliente debe enterarse cuanto antes
que se le ha emitido una nueva cuota por pagar. Nos comunicamos vía mail
y mensaje de texto.
Aviso de próximo vencimiento (Tiempo establecido 1 semana antes): Para
enterarse si hay algún problema para el pago antes que llegue la fecha de
vencimiento. Por ejemplo si el cliente presenta una disputa a la cuota o si
dice no haberla recibido. Nos comunicamos vía mail, mensaje de texto y
llamada.
Al vencer
(Tiempo establecido 1 a 15 días)
Reclamos por cuotas vencidas: Se envía una serie de comunicamos al
cliente para que cancele su deuda (Monto) más las multa por cada día de
atraso. Nos comunicamos vía mail, mensaje de texto, llamada y luego
visita.
Aviso de acción: Hacerle ver los perjuicios que tendrá como consecuencia
si no paga (Inforcorp), indicar que se pagara una tasa mayor por morosidad
y penalidad. Además a ello indicar que si no paga se procede a la Cobranza
Judicial.
En Morosidad
(Tiempo establecido 16 a 30 días)
Las agencias de cobranza externa están autorizadas por la entidad para
efectuar acuerdos de pago, tramitar negociaciones y reestructuraciones
sujetas a la aprobación de la Dirección de Cobranza de la entidad bajo
ninguna circunstancia las agencias externas están autorizadas para recibir
dineros de los clientes.
5. (Tiempo establecido de 31 a más)
Iniciar Acciones Legales: La cobranza Judicial implica la realización de
acciones a la ejecución de alguna Garantía, si es necesario se embargarán
bienes del deudor para pagar en un Juicio Ejecutivo, previa notificación
Judicial. Este proceso estará a cargo de una empresa externa .Al momento
de ejecutar se cobrarán las cuotas atrasadas más intereses, penalidades y
se acelerarán las cuotas futuras (en valor bruto).
En el caso de recuperar parte o el total del dinero, la empresa de cobranza
resta el 15% del monto recuperado como parte de sus honorarios. Si no se
recupera el dinero, le haremos llegar un “Certificado de Incobrabilidad” a
efectos de cumplir la normativa tributaria.