El documento describe el proceso de apertura de una cuenta corriente en una entidad bancaria. Primero, el cliente presenta documentos como cédula de ciudadanía, certificados de ingresos y declaración de renta. Luego, el banco elabora documentos como pagarés, contratos y solicitudes. Finalmente, se verifican referencias, se toman firmas y huellas y se entregan los productos como la chequera si la solicitud es aprobada.

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2. JUSTIFICACION El material didáctico que presentamos nace de la necesidad de crear una fuente de consulta que permita tener una accesibilidad mas detallada de cómo es el proceso mas habitual que tiene una entidad bancaria en la apertura de una cuenta corriente persona natural independiente SENA-GRUPO 14007

3. JUSTIFICACION Los documentos y formatos de este material didáctico fueron obtenidos de varias entidades bancarias, permitiendo obtener una documentación mas completa de los requisitos que conllevan a la vinculación y apertura de una cuenta corriente de una persona natural independiente. SENA-GRUPO 14007

19. SOLICITUD DE SERVICIOS FINANCIEROS SENA-GRUPO 14007

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23. SENA-GRUPO 14007 CERTIFICADO DE INGRESOS Y RETENCIONES Se debe presentar en original, este certificado determina el origen de los ingresos del cliente y el concepto de los aportes del ultimo año gravable.

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27. ESTADOS FINANCIEROS SENA-GRUPO 14007 Este documento determina cuales son los movimientos financieros del cliente, pero además nos permite medir su capacidad de endeudamiento de acuerdo a su liquidez y solvencia económica

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34. LA CARTA DE INSTRUCCIONES SENA-GRUPO 14007

35. CARTA DE INSTRUCCIONES Es donde se autoriza al banco para que en el evento de que no sean pagados los créditos concedidos en el plazo convenido se diligencie el pagare en blanco, a la orden, que en la fecha se ha entregado con la intención de serlo negociable. SENA-GRUPO 14007

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37. CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE SENA-GRUPO 14007

38. CARACTERÍSTICAS Es autónomo, consiste en una combinación de prestaciones que el banco realiza por cuenta y en interés del cliente. Es bilateral, porque engendra obligaciones para ambas partes, de ejecución continuada o sucesiva. SENA-GRUPO 14007

39. CARACTERÍSTICAS Es consensual, ya que se origina por voluntad de las partes; siendo condición de "habilitación", la provisión de fondos, o autorización para girar en descubierto. Es oneroso, ya que los bancos suelen cobrar intereses y gastos por las gestiones, o intereses del descubierto. Es nominado o típico, ya que está expresamente regulado en el Código de Comercio en los Art. 791 a 797 Cód. Comercio. SENA-GRUPO 14007

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41. SOLICITUD DE CHEQUERA SENA-GRUPO 14007

42. LA CHEQUERA Habilitada la cuenta mediante el depósito inicial que se convenga o la correspondiente autorización para girar en descubierto, la entidad entregará al cuentacorrentista, bajo recibo, chequeras, conforme a la normativa aplicable. SENA-GRUPO 14007

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44. REPORTE CIFIN Este documento es muy importante para el banco ya que pueden asegurar sus intereses, cuando van a realizar operaciones de crédito a sus clientes. Debe estar autorizado por escrito por el cliente y así poder reportar, procesar, consultar y divulgar la información que conforma las bases de datos de la CIFIN SENA-GRUPO 14007

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46. REFERENCIAS COMERCIALES Mediante este documento se suministra información de los clientes sobre su trayectoria y manejo de operaciones de crédito con otras entidades financieras y/o comerciales. SENA-GRUPO 14007

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49. CARTA DE APROBACION Con esta carta el banco comunica al cliente que el producto solicitado fue aprobado y bajo que condiciones, este documento debe ir en papel membreteado por el correspondiente Banco. SENA-GRUPO 14007

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51. CONSTANCIA DE CLIENTES NO DESEABLES Este documento sirve para dejar constancia de que el cliente a vincular no aparece en la base de datos de clientes no deseables allí debe aparecer el resultado de la consulta, fecha, nombre y firma del funcionario quien la realizo. SENA-GRUPO 14007

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53. TARJETA REGISTRO DE FIRMAS SENA-GRUPO 14007 TARJETA TARJETA TARJETA

54. La entidad requerirá, con los recaudos que establezca, que el o los titulares de la cuenta y las personas habilitadas para operar en ella estampen de puño y letra, en tarjetas o fórmulas especiales o sustitutos legalmente autorizados, las firmas que llevarán los cheques que emitan o las instrucciones que impartan. SENA-GRUPO 14007

55. SENA-GRUPO 14007

56. SENA-GRUPO 14007 CONSIGNACION INICIAL

57. SENA-GRUPO 14007 COMPROBANTE DE ENTREGA DE TARJETA Y/O NIP

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68. PROCESO DE VERIFICACION DE INFORMACION COMERCIAL Y APROBACION DE SOLICITUDES ANÁLISIS DE VIABILIDAD OFICINA AREA DE TESORERIA ENTREGA DEL PRODUCTO DESEMBOLSO SENA-GRUPO 14007 AREA DE VERIFICACION Y CONFIRMACION INICIAL AREA DE APROBACION AREA DE ESTUDIO DE CREDITO SI ES APROBADO