Este documento discute las redes de pagos y cobranzas como sistemas que compiten y se complementan con los pagos electrónicos. Explica que aunque las redes mejoraron las condiciones de pago, aún dependen del efectivo y cheques. Sin embargo, pueden adaptarse a nuevos canales electrónicos y crear nuevas transacciones. También destaca que las redes de locales en Uruguay son un punto de partida útil para impulsar el comercio electrónico masivo.

1. Redes de pagos y cobranzas,
competidoras y aliadas de
los pagos electrónicos
Ec. Gustavo Michelin – Redpagos
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2. SISTEMAS EN COMPETENCIA
Las redes mejoraron las condiciones de pagos y cobranzas
en el país pero mantuvieron el uso del efectivo y los cheques.
Más cerca, menos tiempo, más seguridad y más eficiencia.
Se piensa equivocadamente que las redes de cobranza
tendrán problemas cuando se sustituya el efectivo por dinero
en cuentas y modalidades electrónicas que permiten pagar
desde la casa, el trabajo o en los tiempos muertos del día
por teléfono móvil.
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3. SISTEMAS COMPLEMENTARIOS
El mundo B2C necesita puntos de contacto y en la
medida que ciertas transacciones migran desde las
redes a otros canales, se crean nuevas transacciones
que se pueden canalizar en forma competitiva por las
redes de locales.
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4. COMERCIO ELECTRÓNICO
El desarrollo masivo depende de la generación de
economías de red
Sin la oferta no viene la demanda
Sin la demanda no viene la oferta
Hay que conseguir que surjan las dos juntas y que
se potencien.
Requisitos:
conectividad; navegabilidad; información confiable;
medios de pago; logística; cumplimiento de
los contratos
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5. MEDIOS DE PAGOS Y ECONOMÍAS DE RED
La experiencia de pago es vital para atraer a la demanda.
La experiencia de cobro es vital para lograr oferentes.
Hay varios niveles o canales de pago que compiten:
efectivo en redes de pagos, tarjetas de crédito,
tarjetas de débito, billetera electrónica,
plataformas como pay pal, etc..
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6. DIFICULTAD PARA LOGRAR USO MASIVO Y
CONSOLIDAR POSICIÓN DE RED
El pago en efectivo o con medios electrónicos en las
redes de pagos y cobranzas es el medio más confiable
para buena parte de los potenciales clientes del
comercio electrónico.
Hay costumbres que no se cambian de golpe porque
tienen una base cultural y psicológica
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7. Lo que nos pasa por la cabeza con el teletransporte
puede ser igual que lo que le pasa al 70% de la
población con las cuentas bancarias
¿qué pediría para usar estos medios habitualmente?
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8. ¿CUÁNTAS DUDAS NOS DEJA LO NUEVO?
La primer dificultad es superar las barreras de una
primera experimentación
Para sustituir el efectivo hay que generar un nivel
superior de confianza pues ya está probado y sirve para
satisfacer necesidades vitales cotidianas.
No es representativo de todas la realidad económica
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9. MUY BUEN PUNTO DE PARTIDA
En Uruguay tenemos desarrolladas redes de pagos
profesionales que acortan el trabajo necesario para el
soporte de la inclusión financiera y la masificación del
comercio electrónico
Más de 900 locales en todo el país con horarios de
atención muy amplios y cobertura todos los días del año.
Es difícil encontrar circuitos diarios de personas que no
se crucen con locales de pagos y cobranzas de las tres
redes que compiten en el mercado
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10. CUÁL ES EL FUTURO
Las redes de pagos y cobranzas se adaptan para
sobrevivir cuando los medios de pagos electrónicos
reemplacen al efectivo
De acuerdo a estudios de Mc Quinsey, la red de agentes
es elemento clave en los casos de:
M-Pesa en Kenya
MTN en Uganda
Vodacom en Tanzania
FNB en Sudáfrica
GCASH y Smart Money en Filipinas
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11. NECESITAN CRECER JUNTOS
Para alcanzar un nivel masivo de transacciones, el
comercio electrónico y los medios de pagos
electrónicos necesita del apoyo de una red física de
locales de atención que ofrezcan un punto de contacto
con el usuario.
En Uruguay tenemos una ventaja al disponer de redes
de locales con cobertura nacional que ofrecen el servicio
en forma profesional
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