El documento discute las tendencias en evolución de los cajeros automáticos, incluyendo el aumento en el uso de canales digitales y pagos sin efectivo, así como nuevas tecnologías como reconocimiento biométrico y códigos QR que permiten retiros sin tarjeta. Algunos bancos están actualizando cajeros para ofrecer alternativas de retiro de efectivo a medida que los pagos digitales se vuelven más populares.

1. El rol de los Cajeros Automáticos en la era digital …..

2. • ATEFI
• Algunos datos

4. Nuestra Visión:
Ser reconocidos como una institución de referencia en nuestro
ámbito de desenvolvimiento, que contribuya con agregados de
valor para las entidades miembros.
Nuestra Misión:
Promover el desarrollo y competitividad de los servicios de las
entidades asociadas, relacionados con la transferencia
electrónica de fondos e información, mediante el intercambio
permanente de conocimientos, información, alianzas con
instituciones relacionadas y demás mecanismos adecuados y
eficientes que contribuyan con el desarrollo de sus negocios.

5. PARTNERSHIPS

6. EVOLUCION COMPARATIVA DE CAJEROS
AUTOMATICOS INSTALADOS EN LA REGION ATEFI
0
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
140.000
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

7. ATMS POR 100.000 ADULTOS
Fuente: IMF / BANCO MUNDIAL - ATEFI
95.0
55.2
7.0
36.4
71,7
60,4
144.7
61.2
81.4

8. Evolución Comparativa
Crecimiento de tarjetas de débito / Tarjetas de débito por habitante
3,1 3,1
3,0
2,7 2,7
2,6
2,5
2,3 2,3
2,0
2,1
0
0,5
1
1,5
2
2,5
3
3,5
4
0
20.000.000
40.000.000
60.000.000
80.000.000
100.000.000
120.000.000
140.000.000
160.000.000
180.000.000
200.000.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2019
+544%

9. 0
20000
40000
60000
80000
100000
120000
140000
0
1.000.000.000
2.000.000.000
3.000.000.000
4.000.000.000
5.000.000.000
6.000.000.000
7.000.000.000
8.000.000.000
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2019
4.775
4.737
4.708
4.797
4.808
4.925 5.285 5.339
5.565 5.632
3.111
+414%
+361%
2005 2007 2009 2011 2013 2015 2019..?
Transacciones anuales en ATMs Cantidad de ATMs Transacciones promedio por mes en ATMS4.511
NUMERO DE ATMs Y CANTIDAD DE TRANSACCIONES EVOLUCION COMPARATIVA
4.282

10. EVOLUCION DE CANALES WEB VERSUS CANAL ATM
ATMsWeb
ene.-08
abr.-08
jul.-08
oct.-08
ene.-09
abr.-09
jul.-09
oct.-09
ene.-10
abr.-10
jul.-10
oct.-10
ene.-11
abr.-11
jul.-11
oct.-11
ene.-12
abr.-12
jul.-12
oct.-12
ene.-13
abr.-13
jul.-13
oct.-13
ene.-14
abr.-14
jul.-14
oct.-14
ene.-15
abr.-15
jul.-15
oct.-15
ene.-16
abr.-16
jul.-16
oct.-16
ene.-17

11. The Bank of England is launching a fintech accelerator:
Andrew Hauser, the Bank's executive
director for banking, payments, and financial
resilience, told a conference in April
that central banks "can't afford to be
Uber'd."

12. ……hay tendencias que debemos
reconocer y asumir como
premisas para su aplicación en la
transformación de las
aplicaciones financieras……

13. ……de enfrentarnos a
una época de
cambios a un cambio
de época………..

14. • El dinero es una abstracción basada en la confianza ….
• El primer papel del dinero es
ser depósito de valor
• El segundo rol del dinero es
ser unidad de cuenta
• En tercer lugar, el dinero debe
ser medio de cambio

15. El dinero tiene futuro …..??
De media global, de momento, el 85% de
las operaciones siguen haciéndose con
dinero en efectivo
Reserva Federal de Estados
Unidos, en 2010 sólo existían
60.000 millones de dólares en
operaciones sin dinero en
efectivo. 2016 cerrará sus
cuentas con 616.900
millones de dólares.
Países como Reino Unido, cuna de
uno de los más desarrollados
sistemas fintech y apoyado por una
de las legislaciones más disruptivas
en este sentido, cuentan con una
implantación superior al 52% en el
uso de pagos digitales. Superado,
incluso, por Francia (59%), Suiza
(59%) o Bélgica (56%). Y en el otro
lado de la balanza tenemos a
regiones como la alemana, que no
llega al 33%, dejando la muestra de
que la sociedad germana de
momento no es demasiado amiga
de olvidarse del efectivo.

16. En un salto hacia Latinoamérica, nos
encontramos con una
situación mayoritaria de
dependencia de las operaciones
en efectivo. Brasil, con una mayor
tradición innovadora, se encuentra en
torno al 15%. Como sucede con la
inversión y potenciación de las
figuras emprendedoras, este país
junto con México -con un 4%- están
por encima de la media local. A
mayor integración de las startups,
emprendedores y arraigo del fintech,
menos dinero en efectivo.
Tras indicar que hoy en la Argentina
"el 55%" de las operaciones se hacen
en efectivo y que la bancarización
alcanza "al 20%", El Administrador
de la Agencia Federal planteó un
"problema cultural", ya que "la
economía familiar se administra
preferentemente en efectivo", que los
comercios tienen una "baja
aceptación a los medios de pago
electrónico" y que solamente "el 8%"
de las compras se efectúan con
tarjeta de débito.

17. Imagine que va a comprar el pan y
el panadero no le deja pagar con
monedas, sólo con tarjeta o a través de
una aplicación del móvil, parece ciencia-
ficción, pero es lo que puede ocurrir
desde hoy en Dinamarca.
A partir de este 1 de enero, comercios y
negocios de ese país nórdico podrán
negarse a aceptar pagos en efectivo,
según ha aprobado el Parlamento danés,
que ha marcado 2030 como fecha límite
para “erradicar el dinero en efectivo”,
convirtiéndose en el primer Estado que
fija una fecha para esa desaparición.
El dinero tiene futuro …..??

18. Otro ejemplo significativo de la
realidad sueca es que los vendedores
de los periódicos de los sin techo
llevan con ellos los datáfonos para
tarjetas

19. • El crecimiento global de los retiros de los
ATM’s ha sido del 10% en 2015
• Se realizaron extraccciones por 99.000mm de
dólares en 2016
• Creció el 23% el uso de los ATM’s en China
Finextra, “Global Cash Withdrawals Jumps 10% in 2015” citing RBR Data
(2/3/2017
Sin embargo …..

21. USA 2012: el 35% de matrimonios se conocieron por
internet, y son más resistentes al divorcio
los clientes se hacen más
relacionales
twitter


22. • En España, uno de cada 4 millennialls (25%),
guarda el dinero en su casa.
• El ahorrador Español prefiere los depósitos
con escasa rentabilidad , pero sin riesgos
financieros………….. (*)
(*) Fuente; Economía Digital con información de HelpMyCash
• …..Consideran la independencia financiera
imprescindible para el éxito individual ….El
dinero importa, sobre todo el dinero líquido..la
encuesta del BNP Paribas detalla lo diverso de
sus inversiones volcadas mayormente a su
propio negocio (20%), real state (17%) cash
(15%) acciones 13% y otras

23. Nuevos Escenarios:
- Contact Less payment
- Tokenizacion
- Claves alfabéticas
- Identificación biométrica
- Eliminación del medio físico
- Teléfono Celular como nuevo canal
financiero
- NFC
- Identificación biométrica
- Código QR
- Relaciones P2P
- Cloud computing
- ISO 20022
- Blockchain

24. Al menos 28 bancos de Estados Unidos han comenzado a
actualizar los cajeros automáticos o a sustituirlos por otros
nuevos. El objetivo de esta maniobra es ofrecer a los usuarios
un sistema alternativo para retirar dinero. Esta iniciativa se
pondrá en marcha en 2.000 cajeros e involucra a entidades de
la talla de Wells Fargo, Bank of America y Chase.

25. Branching Típicamente ubicado en Filial Bancaria,
Centros Comerciales
Costo Elevado
Múltiples servicios
Fuertes medidas de Seguridad
Alta Transaccionalidad
Fuerte presencia de marca e imagen
Modelo de negocio basado
en el servicio al cliente, el
ahorro de costos y la
estrategia de Marketing
Reaprovisionado por Banco o Transportadrora

26. Off Premise/
Conveniencia
Típicamente ubicado en
pequeños locales comerciales
Bajo Costo
Sólo entrega de dinero y saldos
Menores medidas físicas de seguridad
Baja Transaccionalidad
Baja o inexistente presencia del banco
Modelo de negocio basado en
cobrar al cliente un cargo
adicional. Menor costo
operacional. ( P x Q )
Reaprovisionado por el propio retail

27. EVOLUCION TECNOLOGICA

28. Ien producción En desarrollo En producción en el corto plazo
TRANSFERENCIAS
CONSULTADESALDOS
PAGODESERVICIOS
CONSULTADEPAGOSREALIZADOS
CARGADECELULARES
GESTIÓNDECLAVES
ÚLTIMOSMOVIMIENTOS
DEPÓSITOSDEEFECTIVO
PAGODEIMPUESTOS
DEPÓSITOSINTELIGENTES
RETIRODEEFECTIVOSINTARJETA
DEPÓSITODECHEQUES
PRESTAMOS
PAGODETARIFAS/SELLADOS
SOLICITUDESALAENTIDAD
INVERSIONES
DONACIONES
AGENDADEPAGOS
RECARGADETARJETASREGALO
ADELANTODESUELDOS
PAGODEPASAJESAÉREOS
IMPRESIÓNDERECIBOS
RECARGADETARJETADETRANSPORTEPÚBLICO
BONOSDESALUD
SEGUROS
CAMPAÑASPUBLICITARIAS
OTROS
0%
0%
100%
100%
% ATMS
% PARTICIPATING NETWORKS

29. CONVERGENCIACONVERGENCIA
MULTICANALIDAD

30. Cajero con
reconocimiento de billetes
(Cash-In
Cajero sin tarjeta
(Cash-Out)

31. SECURE encryption & authentication
One time data encryption.
Pre-ordered mobile transactionexpires after predefined time.
Personal banking data is encrypted
CARDLESS cash access
30 second faster than using a debit card
Eliminates the threat of ATM skimming devices
CONTACTLESS transactions
Through Near-field communication (NFC)
QR codes, Bluetooth low energy (Optional)
GREEN technology
Paperless e-receipt
Low power and energy consumption
COMPACT footprint
Optimal model for in-lobby, drive-through & off-site installation
CHANGELESS
Easy to integrate due to the mobile banking server and application provided
Log into the mobile app and order cash from a particular account.
Find and walk up to the nearest ATM from the mobile app
After cash out, e-receipt is sent to the app
Tab the mobile device onto the QR or NFC reader of ATM

34. El Cajero Automático
ha muerto …. Larga
vida al Cajero
Automático …..!

35. Gracias .!
www.atefi.org
ocastellano@atefi.org