Este documento describe una situación en la que un cliente bancario ha experimentado un aumento inusualmente alto (200%) en sus ingresos mensuales reportados, de $3,000,000. Esto genera sospechas de lavado de dinero, por lo que el banco debe investigar la procedencia del dinero, solicitar documentación al cliente, y posiblemente informar a las autoridades competentes si se encuentran irregularidades.

1. Sistema de administración del riesgo de lavado de activos y financiación del
terrorismo
John esteban granados
Sistema de administración del riesgo de lavados de activos y financiación del
terrorismo “sarlaft”
Octubre 2017

2. INFORME
Siendo aproximadamente las 10:00 am del día 23.08.2017 ingresa a nuestra
entidad bancaria el señor casemiro sarmiento, este señor cuenta con nuestros
servicios hace más de 25 años donde sus ingresos mensuales son de 3.000.000
Se le hace un llamado para que suministres algunos datos para actualizarlos en el
sistema encontrando que sus ingresos son de un valor no acorde al patrimonio
que venía presentando en años anteriores ya que su aumento es de un 200% es
de anotar que se desconoce el procedimiento del dinero que se contribuye el
señor casemiro a su patrimonio situación que pone en duda su proceder y
poniendo en riesgo nuestra entidad bancaria por lo que he tomado la
determinación de investigar de donde proviene dichos aumentos.
1. Es prudente cancelar la cuenta del cliente?
No, no es prudente cancelar la cuenta del cliente, ya que primero se
debería hacer una investigación de la procedencia y legalidad del dinero del
cliente y luego de la investigación poder saber si se cancela o no y dar
aviso a las autoridades. Sin embargo se pondría en practica los
mecanismos de control del SARLAFT para tomar la decisión pertinente del
caso.
2. Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?
Si, se debe seguir las normas del SARLAFT , al cliente se le debe pedir los
soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad, el cliente deberá dar
una explicación clara al banco sobre las ultimas transacciones ya si esto no
concuerda con los requisitos que se le pide para demostrar lo contrario y la
información no es clara concisa y precisa se tomara prioritario el caso y se
debe tomar las medidas correspondientes.
3. Se debe llamar al cliente para hablar con el ?
Si, se debe llamar al señor casemiro sarmiento para que pueda aclarar lo
sucedido y explique con claridad la procedencia de este dinero que se le
aumento a su patrimonio y que de una respuesta la cual sea verídica y
demuestre que ese dinero no hace parte del lavado de activos y
financiación del terrorismo.
4. Es prudente informar esta situación a la UIAF sin tener certezas de las
causas que motivaron estos cambios en la situación financiera del
cliente?
No, no es prudente lo primero que tenemos que hacer es la respectiva
investigación por parte de la entidad bancaria, en caso de encontrar
irregularidades o ilícitas se debe informar de forma inmediata y en tiempo
real sobre esta situación a la autoridad competente.