El documento proporciona una introducción al tema del dinero, incluyendo sus funciones principales, la oferta y demanda monetaria, la creación del dinero bancario, el precio del dinero a través del tipo de interés, qué es la inflación y cómo se mide, así como las causas y efectos de la inflación.

1. TEMA 12 EL DINERO
Departamento de Geografía e Historia
IES Gabriel G. Márquez

2. GUIÓN DEL TEMA 12
 1. El dinero y sus funciones
 2. La oferta y la demanda monetaria
 3. La creación del dinero bancario
 4. El precio del dinero: el tipo de interés
 5. ¿Qué es la inflación?
 6. Causas y efectos de la inflación
 7. ¿Cómo se mide la inflación?

3. 1. EL DINERO Y SUS FUNCIONES
 El dinero es todo medio de cambio y de pago
generalmente aceptado por la sociedad
 La utilización del dinero simplifica los
intercambios
 El dinero facilita la obtención de bienes de una
forma rápida y cómoda.
 El modo de pago más habitual se hizo a partir de
los metales
 El valor de las monedas venía determinado por la
cantidad de metal (oro, plata, bronce) que
contenía

4.  El dinero papel
 Surgió en la E. Media y supuso un gran avance.
 El papel, en un principio, era un certificado que
expresaba la cantidad de monedas que poseía
una persona y garantizaba su devolución
 Los primeros billetes de banco surgieron en el
siglo XVII
 Los billetes eran emitidos por los bancos. Muchas
veces se emitían más del oro que tenían los
propios bancos. Los Estados, ante el
riesgo, concedieron en exclusiva la emisión de
billetes a un solo banco: el Banco Central

5.  El dinero fiduciario
 El dinero existente lo controla el gobierno de cada
país, que obliga a sus ciudadanos a aceptarlo. A
este dinero se le denomina dinero fiduciario.
 Actualmente el dinero ya no es mercancía ni es
convertible en oro. Lo crea el Banco Central y es
aceptado por todos.
 Las funciones del dinero
 1. Medio de cambio
 2. Depósito de valor, es decir, es un medio para
mantener la riqueza y que nos permite ahorrar
 3. Unidad de cuenta o de medida. El dinero nos
sirve para medir el valor de los bienes y servicios.

6. 2. LA OFERTA Y LA DEMANDA MONETARIA
 Se distinguen tres clases de dinero:
 1. El efectivo en manos del público. Constituye una
pequeña parte del total
 2. El dinero depositado en bancos. 3 tipos:
 A) Cuentas corrientes: con disponibilidad inmediata.
Permite pagar con cheques o con tarjetas de débito
 B) Cuentas de ahorro. Están menos disponibles que
los anteriores y no permiten cheques
 C)Depósitos a plazo fijo. El depositante no toca el
dinero durante un tiempo y, a cambio, recibe intereses
o regalos
 3. El cuasidinero. Invertido en pagarés y letras del
Tesoro.

7.  La oferta monetaria
 Es la cantidad de dinero que circula en una
economía. Se define como la suma del efectivo en
manos de la gente (billetes y monedas) y los
depósitos bancarios
 La demanda de dinero
 Obedece a dos razones.
 1. Demanda para transacciones diarias por parte
de las familias y empresas, que necesitan dinero
para comprar.
 2. Demanda por precaución para hacer frente a
gastos imprevistos

8.  Problemas que pueden surgir:
 El dinero sólo es útil si lo empleamos para satisfacer
necesidades.
 Acumular dinero, a la larga, puede provocar que éste
pierda valor
 Por ello cuando las personas demandan dinero se
tienen en cuenta:
 1. El nivel de renta: a más renta más gasto
 2. El tipo de interés. Si el interés es bajo, no importa
acumular. Si es alto es mejor tener el dinero en un
depósito a plazo o en bonos o acciones
 El riesgo y las expectativas. Se invierte más cuando
las expectativas económicas son buenas, si no es así
se mantiene más dinero en efectivo.
 Leer texto de la página 219

9. 3. LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO
 En España los billetes y monedas los emite el
Banco de España por delegación del Banco
Central Europeo.
 Aparte, existe otro tipo de dinero que es el dinero
bancario, creado por los bancos a través de los
préstamos que realizan con el dinero depositado
por sus clientes.
1. Captan depósitos pagando un interés
 Los bancos
2. Conceden préstamos cobrando un interés
mayor
 Los bancos mantienen una pequeña parte de sus
depósitos en reservas. El 2% según el B. Central.

10. 4. EL PRECIO DEL DINERO: EL TIPO DE
INTERÉS
 El tipo de interés es el precio que paga por tener
prestado un dinero.
 ¿Cómo se fija y quién determina el tipo de
interés?
 En el sistema capitalista, en principio, el tipo de
interés lo debería de marcar la oferta o demanda.
 En cambio, las autoridades monetarias utilizan
el interés como uno de los principales
instrumentos de política monetaria
 El Banco Central Europeo es quien fija el interés.
 Tipo de interés del BCE

11.  Las entidades bancarias cobran siempre un tipo
de interés superior al que ellas pagan al BCE
 En cada operación de préstamo se determina el
interés en función de:
PLAZO: más tiempo
mayor interés
RIESGO: más riesgo,
más interés
LIQUIDEZ: cuanto más
fácil es recuperar el
dinero, menos tipo de
interés

12. 5. ¿QUÉ ES LA INFLACIÓN?
 La inflación es la subida continua y generalizada
de los precios
 Lo contrario de inflación es deflación que se
produce cuando desciende el nivel general de
precios
 Las tasas de inflación nos sirven para cuantificar
la subida de precios.

13. CLASES DE INFLACIÓN
INFLACIÓN INFLACIÓN
HIPERINFLACIÓN
MODERADA GALOPANTE
• Aumento leve de • Subida por encima • Subida de más de
los precios del 10% 50% mensual o
• 2-3% 100% anual
• Supone quiebra
del sistema
monetario
• Los ciudadanos o
bien practican el
trueque o utilizan
otra moneda más
fuerte

14. 6. CAUSAS Y EFECTOS DE LA INFLACIÓN
 A) Causas de la inflación:
1. Inflación de demanda: si se demandan más bienes
y servicios de los que se produce. Hay época de escasez
Los monetaristas piensan que se debe a la excesiva
creación de dinero
Los keynesianos piensan que se produce cuando se
emplean todos los factores y no se puede producir más
2. Inflación de costes se produce cuando
aumentan los costes de producción:
salarios, materias primas…

15. B) EFECTOS DE LA INFLACIÓN SOBRE LA
PRODUCCIÓN Y EL EMPLEO
 Los efectos de la inflación dependen de la
intensidad de la subida de precios y de que
puedan prever o no estas subidas
 Si las subidas son moderadas no pasa nada, si
son persistentes los efectos pueden ser muy
negativos
 Si los precios cambian continuamente se genera
incertidumbre en la economía ya que así no se
puede prever el futuro
 También afecta negativamente a la producción al
empleo, al crecimiento económico y, además, se
reduce su competencia internacional

16. C) EFECTOS DE LA INFLACIÓN SOBRE LA
DISTRIBUCIÓN DE LA RENTA
Los colectivos más débiles o
Los ahorradores y
con menos capacidad de
prestamistas. Su dinero
negociación:
pierde valor
pensionistas, funcionarios..
Los poseedores de bienes
patrimoniales. Se benefician
Los prestatarios, deudores
porque sus bienes valen
se beneficiarán porque
más. En épocas de inflación
pagarán una cantidad
las inversiones se realizan
menor
en joyas, pisos, obras de
arte..

17. 7. ¿CÓMO SE MIDE LA INFLACIÓN?
 Los economistas utilizan los índices de precios al
consumo que , mediante una cifra, expresan el
crecimiento medio de los precios de los bienes
durante un periodo de tiempo
 El IPC lo elabora el INE en base a :
 1. Encuesta de presupuestos familiares, es
decir, el gasto medio familiar. El INE elabora una
cesta de la compra que incluyen unos 500 bienes
y servicios.

18.  2. Se analiza la proporción de la renta gastada
por cada familia en cada bien o servicio
 3. Se observan durante un año la evolución de los
precios y se comprueba cómo han evolucionado.
Los bienes tienen un valor 100 como referencia
 4. Se averigua la tasa de variación de los precios.
Aunque el IPC se elabora mensualmente, los
economistas utilizan, sobre todo, la tasa de
inflación interanual
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