El documento describe la situación actual de la morosidad en la cartera de créditos de MITSUI AUTO FINANCE (MAF) en Perú. Los niveles de morosidad de MAF son mayores que otros bancos debido a que brinda créditos a segmentos no atendidos. Actualmente, MAF busca mejorar la efectividad de la recuperación de cuentas morosas que pasan a procesos judiciales. El objetivo es elaborar un plan de acción para maximizar la recuperación de estas cuentas, especialmente aquellas con mora mayor a 60 días.

1. UNIVERSIDAD RICARDO PALMA
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS Y
EMPRESARIALES
Estudios Profesionales por Experiencia Laboral
Mejorando la Efectividad del Recupero en la
Cartera Judicial de MITSUI AUTO FINANCE
Asignatura
Estadistica General
Integrantes:
Carlos Flores Arrieta
Rossana Bazan Yacolca
Carmen Gonzales Mego
Leticia Laureano Carranza
DOCENTE: SARA ARANA LOPEZ
Lima - Perú
2016

2. PRESENTACION
MAF es una empresa del sistema financiero especializada en el sector automotriz, a través del otorgamiento
de créditos vehiculares y arrendamiento financiero. Siendo el brazo financiero de Toyota en la actualidad y
con un posicionamiento de mercado enfocado en el sector emprendedor. Cuenta con 18 años de experiencia,
que le sirven para la constitución de una política de inclusión social efectiva, atendiendo y brindando
servicios crediticios a zonas desatendidas por el sistema financiero tradicional. Lo cual ha hecho posible el
anhelado sueño del vehículo propio para más peruanos.
Si bien es cierto nuestro principal foco de atención se encuentra en este segmento de cliente no atendido por
la banca tradicional; indirectamente asumimos más riesgo de no pago (incumplimiento) por cada operación
colocada. Y es por ello el índice de morosidad de nuestra cartera de créditos es mayor que otras entidades
financieras.
La idea no es dejar de colocar a este segmento de cliente, ya que representa un gran mercado en el país, sino
enfocarnos en estrategias o mejoras para poder maximizar la efectividad de las recuperaciones de estas
cuentas que caen en retraso de pago; en especial aquellas que ya se encuentran con mora mayor a 60 días y
pasan a un proceso Judicial. En especial en la actualidad que vivimos en estos momentos, donde la tendencia
de decaimiento de los créditos se va incrementando en ciertos sectores del país.

3. Indice
CAPITULO 1 PRESENTACION…………………………………………………………..…….. 3
1.1 Descripción y Finalidad de Trabajo………………………………………………………….. 3
CAPITULO 2 INTRODUCCION……………………………………………………………….... 4
2.1 Visión General de la Tendencia de Mora en el Mercado Peruano……………………………..4
2.2 Gestión de Cobranza Judicial Actual………………………………………………………….5
CAPITULO 3 FORMULACION DEL PROBLEMA……………………………………………. 6
3.1 Dilatación en el plazo de atención de la Cartera Judicial…………………………………….. 6
CAPITULO 4 FORMULACION DE OBJETIVOS………………………………………………..7
4.1 Elaboración de un plan de acción para mejorar la efectividad de recupero y gestión…………7
CAPITULO 5 FORMULACION DE HIPOTESIS………………………………………………..8
5.1 Blue Print o Gestión Dual……………………………………………………………………...8

4. CAPÍTULO 1
INTRODUCCIÓN
1.1 Elevados Niveles de Endeudamiento de Familias y
Empresas
Los atrasos en los pagos tendrían un correlato en la evolución de la demanda interna, y se explicarían por el
menor dinamismo que esta viene presentando,asícomo por un menor ritmo de crecimiento del empleo en el
país.
El incremento que registra el índice de morosidad bancaria en los últimos años refleja un deterioro en la
capacidad de pago de los hogares y las empresas. Los segmentos de medianas y pequeñas empresas
muestran los mayores niveles de atrasos.En el primer caso la mora pasó de 2.55% a 5.79% entre junio del
2012 y junio del 2016; mientras que para las pequeñas empresas subió de 5.79% a 8.86% en ese mismo
periodo.
Factores:
Según estudio elaborado por el Centro de Estudios Financieros (CEFI) de la Asociación de Bancos,
menciona algunas razones de sobreendeudamiento en el sistema financiero local:
• Exceso de oferta y esquemas de colocaciones de créditos agresivos que buscan mayores ingresos,
otorgando productos que no corresponden a las expectativas o necesidades de los usuarios.
• La existencia de malos asesores de créditos e inadecuados incentivos para estos,lleva a que se hagan malos
préstamos y a que la mora sea elevada desde el origen.
• La mayoría de los casos la banca no cuenta con información de los ingresos de sus clientes.
• La banca debe proyectar el monto de la cuota mensual que podrían pagar los deudores.
• La falta de información sobre entidades financieras no reguladas es otro de los factores que contribuyen al
sobreendeudamiento de los peruanos.
El estudio sugiere mejorar la información, tanto en cantidad como en calidad, necesaria para esas
evaluaciones; así como las metodologías para medir la capacidad de endeudamiento. Indagar las buenas
prácticas en la colocación de préstamos,establecer nuevos productos,canales e incentivos adecuados para
los asesores de crédito, y desarrollar iniciativas de educación financiera, propone Asbanc.

5. 1.2 Gestión de Cobranza Judicial Actual
La morosidad de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el sistema bancario se ha incrementado
significativamente en los últimos tres años. El mayor nivel de endeudamiento de estos segmentos,
golpeados por el menor dinamismo de la economía nacional, han incrementado la proporción de pymes
sin capacidad de repago en el sistema financiero.
De esta forma, el ratio de mora del sistema de las pequeñas empresas pasó de 5.2% en enero del 2011 a
9.8% en julio de este año, mientras que en las medianas empresas, dicho ratio pasó de 2.5% a 6.1% en el
mismo período, como lo muestra el gráfico:

6. Como es previsible, las pequeñas empresas, antes que las medianas, han sido las más afectadas. El crédito
en este segmento clasificado en la categoría 3 —dudosa— fue 2% en el 2011, mientras que en julio de
este año, la cifra subió a 3.18%. Por su parte, el crédito en la categoría 4 —pérdida— se incrementó de
3.1% a 7% en el mismo período:
Los perfiles dudosos (categoría 3) son aquellos usuarios con endeudamiento por encima de su capacidad
de pago y con incumplimientos por encima de los 120 días. En el caso de aquellos en la categoría de
pérdida, su incumplimiento es mayor a 365 días y posee la reputación más baja ante Infocorp y las
centrales de riesgos.
Ante esto, los bancos locales vienen aplicando estrategias intensivas uso de tecnología y nuevas
metodologías o estrategias de cobranza para ajustar los segmentos de riesgo alto y mejorar el recupero a
través de una contención de los clientes.
Cobranza Judicial MAF
Como se ha venido mencionando anteriormente la cartera de clientes con perfil dudoso
se ha venido deteriorando más (créditos retrasados con más de 60 días), mientras que los
de Perdida han mantenido una tendencia casi igual desde hace 3 años atrás. Lo que ha
propiciado que nuestra cartera caiga considerablemente.
1. Organización de la Tesis