El documento trata sobre la inclusión financiera y el crédito para el desarrollo local en Ecuador. BanEcuador ha logrado incluir financieramente a 352,879 clientes que han accedido por primera vez a servicios financieros, especialmente cuentas de ahorro y créditos. El documento también describe varios programas de crédito de BanEcuador dirigidos a sectores como la agricultura, el comercio y los emprendedores.

2. E INCLUSIÓN FINANCIERA
CRÉ DITO PARA EL DESARROLLO LOCAL

3. Inclusió n financiera
“La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las
personas y las empresas a una variedad de
productos y servicios financieros útiles y asequibles
que satisfacen sus necesidades —como pagos y
transferencias, ahorro, seguros y crédito— y que son
prestados de una manera responsable y sostenible.”
“Se calcula que unos 2000 millones de adultos en todo el
mundo no poseen una cuenta básica”
http://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview

4. Inclusió n financiera
La gestión de inclusión financiera realizada por
BanEcuador B.P. es destacable, a la fecha 352.879
clientes han accedido por primera ocasión a servicios
financieros.
49%
De clientes BanEcuador B.P.
obtuvieron por primera ocasión
cuentas de ahorro, corrientes o
créditos.

5. ¿Cuál es el perfil de cliente
BanEcuador?
Determinación de perfiles de clientes
permite la identificación de insights, a
través de los cuales se puede mejorar y
desarrollar productos, servicios y
estrategias de comunicación

6. Inclusió n financiera a travé s de
cré ditos asociativos
10,589 beneficiarios
directos de crédito
asociativo
4,561mujeres
2,977 jóvenes
2,202adultos mayores
1,310 indígenas
242 afroecuatorianos
Corte:
10.07.2017
369
Operaciones de crédito asociativo

7. Inclusió n financiera a travé s de
cré ditos de emprendimieto
952Operaciones de
crédito enfocadas a
emprendimientos
Zonal Monto Entregado
ZONALCUENCA $ 394,283.56
ZONALGUAYAQUIL $ 511,297.50
ZONALIBARRA $ 538,430.24
ZONALLOJA $ 1,672,540.00
ZONALPORTOVIEJO $ 1,036,468.00
ZONALQUITO $ 3,248,140.00
ZONALRIOBAMBA $ 193,000.00
Total $ 7,594,159.30

8. La construcció n de sistemas financieros
inclusivos.
El fortalecimiento de la democracia financiera.
La creació n de oportunidades para la mayor
parte de la població n.
Qué buscan las finanzas para el
desarrollo?

9. La inclusió n social y financiera de la banca de
desarrollo se da esencialmente a través del
cumplimiento de cuatro de sus principales funciones:
1. Cumplir rol contra cíclico
Evitar que aquellos que ya se incorporaron al sistema
financiero puedan perder esa posibilidad y aquellos
que están fuera no incrementen su riesgo y
consecuentemente continúen fuera del sistema.

10. 2. Diseñ ar políticas de financiamiento
para el desarrollo, que favorezcan la
inclusió n financiera y ataquen las fallas
del mercado generadas por:
• La falta de informació n.
• Garantías.
• Problemas de incentivos.
Las políticas deben propender a la creació n,
construcció n y desarrollo de los mercados.

11. 3. Inducir el desarrollo de intermediarios
financieros, que aporten a la inclusió n
financiera de nuevos clientes
La provisió n de garantías a través de la constitució n
de fondos de garantía nacionales, operados por
bancos de desarrollo o por otras entidades, son
mecanismos que pueden inducir de manera positiva a
intermediarios financieros, con la finalidad de atender
a aquellos sectores que no acceden al sistema
financiero por la insuficiencia de garantías.

12. 4. Desarrollar mercados financieros en
lugares donde no existen y facilitar el
acceso a grupos de menores ingresos
Desarrollar procesos que mejoran el alcance y
profundizació n de los servicios financieros:
• Nuevas sucursales.
• Innovaciones tecnoló gicas.
• Banca electró nica.
• Banca mó vil.
• Gestió n de calidad.
• Alianzas para apoyo integral con asesoría y asistencia
técnica, comercializació n.
• Prácticas de responsabilidad social.

13. Caso real de encadenamiento
productivo
Microcré
dito para
productor
es de
maíz
Crédito
asociativo
para
compra de
maíz a los
productores
Crédito
Corporativo
para compra
de maíz a las
asociaciones
Crédito PyMe para la
compra de materia
prima para
elaboració n de
balanceado para la
alimentació n de pollos
ASOCIACIÓN DE FABRICANTES DE ALIMENTOS BALANCEADOS Y
AVICULTORES DE TUNGURAGUA
F A B A T

14. ROL ACTUAL DE LA BANCA PÚBLICA
CAPTACIÓN
Hacia la sostenibilidad
Servicios
no financieros
Banca pública para el desarrollo
Servicios
Financieros
Servicios
Financieros
Intermediación Financiera
Articulación de Servicio no
financieros
• Asociatividad
• Comercialización
• Tecnología
• Asistencia Técnica
• Capacitación
/formación/enseñanza/educación
PersonasPersonas Asociaciones
DEMANDA
(INDIVIDUOS Y ASOCIACIONES)
DETERMINAR PROCESOS
PRODUCTIVOS Y DE SERVICIOS/
CADENA DE VALOR
ColocacionesColocaciones CaptacionesCaptaciones
Corresponsabilidad
• Créditos
• Contratos
• Factoring
• Certificados
• Cuentas
• Certificados
de depósito
• Tarjetas
Instituciones
públicas,
privadas,
universidades,
ONGs
Instituciones
públicas,
privadas,
universidades,
ONGs
GratuitosGratuitos
CofinanciadosCofinanciados
CompradosComprados
Bienes y
Servicios

15. ESTRATEGIA DE SERVICIOS NO
FINANCIEROS
Servicios de fácil acceso, oportunos, de costo razonable y de calidad
Desarrollo presenta varias
oportunidades a nivel
productivo, financiero,
tanto para individuos como
asociaciones.
Productivo y económico
•Fortalecimiento asociativo
•Mejora productividad
•Corrección de fallas de mercado
•Reducción brechas (económicas y sociales)
•Perfeccionamiento oferta de servicios (oportunos)
•Intercambio de conocimientos
Financiero
•Fortalecimiento inclusión y acceso financiero
•Mejora capacidad de pago (individuo –
asociaciones)
•Desarrollo nuevos mercados
•Ampliación cobertura crediticia

16. ARTICULACIÓN
La facilitación y provisión de SERVICIOS NO FINANCIEROS requiere la
articulación de varios actores

17. Metodológicamente el desarrollo del
mercado de servicios contempla

18. Nuevos ejes para la innovación de
productos

19. Grandes propuestas del plan de gobierno
Implementación con la participación de BanEcuador
Programa Casa
para Todos
• Enmarcado en “Plan
Toda una Vida”
• 325.000 viviendas, flias
quintil 1 y 2
• 191.000 de manera
gratuita
• 134.000 mediante
créditos blandos a través
BanEcuador
Banco del
Pueblo
• Crédito preferencial
a pequeños
emprendedores,
áreas urbano
marginal.
• Crédito oportuno y
fácil acceso
Gran Minga
Agropecuaria
• Programa de
acompañamiento
integral mediante
dotación de SF y SNF
• Mejorar productividad
(exportaciones) y
calidad de vida
Impulso
Joven
• Crédito para
emprendimient
os productivos
de jóvenes, sin
historial de
crédito ni
garantías reales
El Rol de BanEcuador será
otorgar crédito ágil, oportuno y
de fácil acceso.
El desafío está en la facilitación y
desarrollo del mercado de SNF

20. BANECUADOR EN CIFRAS

21. NUESTRO MODELO DE GESTIÓN
CERCA DE TI, GARANTIZA RESULTADOS
$ 1.039’791.658*
* Del 09 de mayo 2016 al 17 de octubre
2017
$ 191’861.706 *
$1,212,610,938
Al 17 de octubre 2017
$ 12’541.925 *
8.893 *
1.352 *
* Del 09 de mayo 2016 al 17 de octubre
2017

22. BANECUADOR EN CIFRAS
Somos el Banco Líder en Microcré dito,
entregamos $1,058,489,279 (cartera de microcré dito)
+
170
Puntos de atenció n
en todo el país
800.00
0
Más de ciudadanos
se benefician con nuestros cré ditos
Al 17 de octubre 2017

23. BANECUADOR EN CIFRAS
CRÉ DITOS
$
1.039’791.658No. Operaciones: 284.066
Total colocació n nacional, incluye CDH
Del 09 de mayo 2016 al 17 de octubre 2017
TOTAL COLOCACIÓN NACIONAL POR DESTINO
Tipo de pr ést am o Mont o Ent r egado % de Par t icipación
PECUARIO $ 315,760,873.80 30.3677%
AGRICOLA $ 233,184,915.41 22.4261%
COMERCIO $ 183,407,321.78 17.6389%
BONO DE DESARROLLO HUMANO $ 121,369,866.07 11.6725%
SERVICIOS $ 67,720,166.24 6.5129%
PEQUEÑA INDUSTRIA $ 60,225,751.20 5.7921%
ARTESANAL $ 29,861,371.38 2.8719%
PESQUERO ARTESANAL $ 9,367,675.68 0.9009%
COMERCIALES DIRECTOS $ 8,235,018.00 0.7920%
PISCICULTURA $ 5,476,802.98 0.5267%
INDUSTRIAL $ 2,009,219.47 0.1932%
TURISMO $ 1,342,821.51 0.1291%
ACUICOLA $ 833,760.78 0.0802%
FORESTAL $ 356,956.86 0.0343%
AGROINDUSTRIAL $ 306,000.00 0.0294%
ACTIVIDADES FINANCIERAS Y SEGU $ 267,900.00 0.0258%
TURISMO ACUATICO $ 45,000.00 0.0043%
OTROS $ 17,737.03 0.0017%
HABILIDADES ESPECIALES $ 2,500.00 0.0002%
Tot al $ 1,039,791,658.19 100.000%

24. BANECUADOR EN CIFRAS
$ 968’903.936
*
Monto entregado
No. Operaciones :
280.082
MICROCRÉ DIT
O
CRÉ DITOS: REACTIVACIÓN ECONÓMICA
MANABÍ
$ 147’385.258
*No. Operaciones: 22.921
Monto entregado
$ 191’861.706
No. Operaciones: 28.220
ESMERALDAS
$ 44’476.448 *
No. Operaciones: 5.299
Del 09 de mayo 2016 al 17 de octubre 2017
20,65%
participació n
de mercado

25. BANECUADOR EN CIFRAS
* Corte al 17 de octubre 2017
PROGRAMA
EDUCACIÓN
FINANCIERA
Talleres
No. Capacitados: 8.893 *
DIÁLOGOS
CIUDADANOS
Del 09 de mayo 2016 al 17 de octubre 2017
$ 12’541.925
Monto entregado
No. Operaciones: 369
CRÉ DITO
ASOCIATIVO
No. Asociaciones atendidas:
1352
16 Eventos *
500 Asistentes
320 Asociaciones

26. BANECUADOR EN CIFRAS
CUENTAS
DE
AHORRO
$ 449’676.034
*No. Cuentas: 762.161
CUENTAS
CORRIENTES
$ 119’657.730
*No. Cuentas: 14.615
* Saldo al 17 de octubre 2017
787.392CLIENTES
ACTIVOS Del 09 de mayo 2016 al 17 de octubre 2017
CAPTACIONES$ 1.499’581.456
Saldo al 17 de octubre 2017
DEPÓSITOS A
PLAZO FIJO
$ 930’247.691
*No. Clientes: 10.682

27. CANALES DE ATENCIÓN

28. RED DE AGENCIAS
Somos el Banco con
laMAYOR COBERTURA NACIONAL
+ 170
Puntos de atenció n
en todo el país

29. PORTAFOLIO
SERVICIOS FINANCIEROS
INTEGRALES

30. PRODUCTOS DEL PASIVO

31. PRODUCTOS DEL ACTIVO

32. PROPUESTA DE VALOR y SERVICIOS

33. GESTIÓN SOCIAL
DIÁLOGO
CIUDADANO
Con el objetivo de conocer la percepció n
de la ciudadanía sobre la gestió n que
realiza BanEcuador, se efectúan talleres
inclusivos en varias ciudades del país.
PROGRAMA
EDUCACIÓN FINANCIERA
Con el objetivo de fortalecer las capacidades
financieras de la població n, se promueven
talleres a nivel nacional, adaptados a la
realidad econó mica y social de los ciudadanos
(Grupos de atenció n prioritaria).

34. TODO PAGO
BENEFICIOS
Comodidad para realizar tus pagos en
un mismo lugar.
Ahorras tiempo y evitas largas filas.
Seguridad y comodidad de realizar el
pago de servicios públicos y privados.