XII Encuentro Nacional RENAFIPSE "Manejo de información oportuna y veraz en la toma de decisiones y minimización del riesgo"

1. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Información en la toma de decisiones
y minimización del riesgo
Mariella Baquerizo
Managing Director Equifax
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2. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Evolución de la Industria
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3. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
La Data es el elemento Clave
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4. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Grandes avances en analíticos
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5. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute5
SEGURIDAD E INTEGRACIÓN DE
DATOS SENSIBLES
Encriptación de datos sensibles.
Resguardar la confidencialidad
PLATAFORMA BIG DATA
Visión 360 Equifax.
Integración con fuente externas.
Descubrir nuevos Insights
Machine Learning
SEGURIDAD E INTEGRACIÓN DE
DATOS SENSIBLES
Acceso restringido a usuarios por finalidad y uso de la
información.
VISUALIZACIÓN Y
PROCESAMIENTO
Democratización de la información.
Predicción de Resultados.
Validación de Hipótesis
Consultas Ad Hoc.
INGESTA DE DATOS
Integrar fuentes de datos externas, no estructuradas:
Historial de Pagos, Conversion en Internet, Información de
Redes Sociales, Open Data
La tecnología está evolucionando

6. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
HACE DIEZ AÑOS
Cambios en la forma de evaluar los créditos
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AHORA
GENÉRICO CUSTOMIZADO
ESTRUCTURADA
info crediticia para entender al
cliente
NO ESTRUCTURADA
Visión 360º
FÍSICO
domicilio / teléfono
VIRTUAL
email/celulares/redes sociales
PASIVO INFORMADO, CRÍTICO Y EXIGENTE
SCORE
DATA
ID
CONSUMIDOR

7. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
• Estoy otorgando a los clientes correctos?
• Qué situación macroeconómica afronta mi entidad?
• Cuánto capital exige el riesgo asumido?
IDENTIFICAR
/ EVALUAR
ANALIZAR
MITIGAR
• Qué límite debo otorgar a cada cliente?
• Cuanto espero recuperar de los clientes irregulares?
• Cuánto predicen mis metodologías?
• Las unidades de riesgo y negocio están alineadas?
• Qué clientes están por fuera del riesgo definido?
RENTABILIZAR
• Qué clientes son rentables?
• Cómo ajustar el precio al riesgo por cartera
• Puedo aumentar los límites de crédito?
• Pierdo dinero por ser ineficiente en el otorgamiento?
Información para evaluar riesgo
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8. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Aplicación de Big Data para la reducción del
riesgo
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En la admisión
de nuevos
clientes
En la
gestión de
clientes
En la
prospección
de clientes
• Proveer nuevos criterio de pre-calificación
• Elaborar scores analíticos con atributos avanzados
• Crear atributos con fuentes externas
• Elaborar modelos predictivos de
deserción
• Identificar cuentas de bajo riesgo, alto
riesgo y cuentas inactivas
• Identificar rentabilidad, activación y
estrategias de retención
• Evaluar cuentas para decisiones de
reemisión
• Priorizar cuentas para mejorar la
efectividad de recupero
• Elaborar modelos predictivos de
compra
• Dimensionar mercado potencial
• Segmentar con información
interna y externa, estructurada y
no estructurada

9. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Importancia de la Geo-referenciación.
Soluciones de Valor agregado sobre mapas digitales
Añadir criterios e información geográfica, permite descubrir oportunidades
no visibles en el análisis tradicional.
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10. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
¿Qué es Normalización y Georreferenciación?
Estos 5 procesos estandarizan la escritura de las direcciones, las ubica sobre un mapa mediante coordenadas geográficas (x,y)
Avenida 10 de
Agosto y Arenas
N13 – 110
Sector San Blas
Quito
Pichincha
Tipo: Av.
Nombre: 10 de
Agosto
Núm.: N13 – 110
Localidad :
Sector Blas
Parroquia: Quito
UBIGEO: 170150
Tipo: Avenida
Calle Principal: 10 de
Agosto
Calle Secundaria:
Arenas
Nomenclatura :
Norte 13
Metraje: 110
Localidad : Sector
San Blas
Parroquia: Quito
Cantón: Quito
Provincia: Pichincha
Código Parroquia
(Ubigeo): 170150
Av. 10 Agosto
Arenas
N13
San Blas
Pichincha
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11. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Acceso al Credito en Ecuador
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12. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Evolución de Inclusión financiera
(# de nuevos créditos)
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13. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Evolucion de inclusion financiera
(# nuevos micro créditos)
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14. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Colocación en Nuevos Micro Créditos (% U$ )
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15. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
… reciben ofertas
limitadas
Las personas de las cuales se tiene poca
información…
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16. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Rol de los Burós
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17. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
La DATA permite conocer al no bancarizado
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Perfil del
Hogar
Comportamiento
Crediticio
Movimiento
Geográfico
Perfil del
Ciudadano
Comportamiento
Frente a Cobranzas
Perfil
Digital
Comportamiento en
Telecomunicacione
s
Comportamiento en
Servicios Públicos
Perfil
Psicométrico
Perfil de
Consumo (Retail)

18. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Soporte para la toma de decisiones en todo el
ciclo del negocio
PROSPECCIÓN Y
MARKETING
Segmente e identifique potenciales
clientes con el perfil deseado
ADQUISICIÓN DE CLIENTES
Reduzca el riesgo y automatice
sus decisiones
PREVENCIÓN
DE FRAUDE
Evalúe a clientes y prospectos
para prevenir pérdidas por fraude.
ADMINISTRACIÓN
DE CLIENTES
Monitoree su cartera, controle el riesgo y
ejecute estrategias inteligentes.
GESTIÓN DE COBRANZAS
Gestione estrategias focalizadas
de recuperación de cartera. CICLO DE
NEGOCIOS
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19. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Soluciones Integrales para los negocio
Almacenamiento de Datos
Almacenamiento y gestión de
una gran diversidad de activos de
datos
Extracción de Datos
Acceso rápido a grandes
volúmenes de datos con distintos
niveles de granularidad
Eficiencia Analítica e Innovación
Herramientas analíticas avanzadas
para descubrir perspectivas en “big
data” más rápido que nunca
Gobernabilidad de Datos
Acceso a los datos basado en reglas
es cada vez más importante para la
seguridad moderna
Consistencia
Documentación sobre la creación de
atributos y especificaciones en toda la
empresa
Implementación
Implementación de modelos rápida,
libre de errores y con un mínimo de
recodificación
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20. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Lo importante: oferta
adecuada, en el momento
adecuado, a la persona
adecuada
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21. Confidential and Proprietary – Do Not Distribute
Copyright © 2018. Equifax
¡Muchas Gracias!
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