XII Encuentro Nacional RENAFIPSE "Control y supervisión como respaldo de unas finanzas seguras y sostenibles"

2. Control y supervisión como
respaldo de unas finanzas seguras
y sostenibles

3. Contenido
Situación del Sector
Importancia de la Supervisión
Retos de las finanzas sostenibles
Estrategias

4. SITUACIÓN DEL SECTOR

5. Las entidades del SFPS tienen una amplia diversidad en relación a su tamaño, ubicación
geográfica y enfoque étnico, lo que facilita el acceso a sectores sociales
tradicionalmente excluidos por el sistema financiero.
• El 59% están especializadas
en microcrédito.
• El 17% son indígenas.
• El 75% tienen activos
inferiores a USD 5 MM y
representan el 4% del sector.
• 106 entidades son de vinculo
común.
Segmento
No.
Entidades
% Entidades
dedicadas al
microcrédito
Socios
Activos
(USD MM)
Cartera
(USD MM)
Depósitos
(USD MM)
1(Mayores a USD 80MM) 35 31% 4.157.837 10.306 7.349 8.340
2(De USD 20MM a USD 80MM) 40 37% 1.113.768 1.675 1.360 1.240
3(De USD 5MM a USD 20MM) 81 55% 759.545 948 745 677
4(De USD 1MM a USD 5MM) 179 68% 441.826 468 355 319
5(Menor a USD 1MM) 285 61% 167.776 109 79 70
Total general 620 59% 6.640.752 13.506 9.889 10.645
Nota: se excluye CONAFIPS.
Información al 31 de agosto de 2018
Sector Financiero Popular y Solidario

6. SECTOR
FINANCIERO
POPULAR Y
SOLIDARIO
(623)
BANCOS
PRIVADOS
MEDIANOS Y
PEQUEÑOS
(19)
USD 13.506 MM USD 11.508 MM
Si excluimos a los 5 Bancos Privados más tradicionales del país, el SFPS tiene activos
superiores a los activos del sistema bancario.
Activos SFPS y Bancos privados
Importancia del sector financiero
Información al 31 de agosto de 2018

7. Juventud
Ecuatoriana
Progresista
Jardín Azuayo
Policía Nacional
Machala
Loja
Citibank
Procredit
Banco Desarrollo
Amazonas
D-Miro S.A
VisionFund Ecuador
Finca
Coopnacional
Comercial de Manabí
Litoral
Delbank
Capital
$ 2.579
3 cooperativas
Cartera Bruta de Banca Privada y Sector Financiero Popular y solidario
(millones de USD)
$ 1.934
La cartera bruta de 3
COAC (USD 2.579
millones), es superior a
la cartera de los 14
bancos privados más
pequeños (USD 1.934
millones).
14 bancos privados
Importancia del sector financiero
Información al 31 de agosto de 2018

8. Crecimiento del Sector Financiero
Activos USD Millones
2012 vs 2018
$6.027 MM
$13.506 MM
Socios
2012 vs 2018
6’640.752
4’892.000
Depósitos
2012 vs 2018
Utilidades
2012 vs 2018
$10.645 MM
$4.363 MM $74 MM
$178 MM
Con relación al PIB, los activos representan el 12,2 % y la cartera el 9%.
En 2018, las utilidades corresponden a valores anualizados.
Información al 31 de agosto de 2018

9. IMPORTANCIA DE LA
SUPERVISIÓN

10. Interés del Estado
• Proteger al sistema
y al depositante
Interés de las
Cooperativas
• Crecimiento
sostenible
• Solidez
• Calidad y confianza
• Resolver problemas de
gobernabilidad
Interés de los socios
/ clientes
• Protección y
seguridad
Sistema financiero
solidario sano,
sólido y solvente.
¿Por qué supervisar?
CONFIANZA DEL SECTOR
Importancia de la Supervisión

11. Entidad
Vulnerable Entidad
Mejorada
Recopilación de Información
(ordenada, completa y actualizada)
Identificación de Riesgos e
implementación de estrategias de
supervisión
Retroalimentación de la entidad
Seguimiento y Control a planes de
acción
Entrada
Salida
Importancia de la Supervisión

12. S U P E R V I S I Ó N
Información confiable y homologada.
Retroalimentar a la entidad sobre su
situación financiera.
Identificar los puntos vulnerables que
afectan la sostenibilidad de la entidad.
Mejorar el gobierno cooperativo de las
entidades.
Transparentar la información a los socios
y medio externo.
Implementar planes de acción para
minimizar la afectación a la entidad.
Cómo mantener un sistema sólido

13. MECANISMOS DE
RESOLUCIÓN
AUTOCONTROL
REGULACION Y
SUPERVISIÓN
FACILIDADES DE
LIQUIDEZ
SEGURO DE
DEPÓSITOS
Red de seguridad financiera
Fortalecimiento del Sector y Protección de Socios

14. RETOS FINANZAS
SOSTENIBLES

15. Finanzas sostenibles
Vinculada a cualquier forma de servicio financiero que integre los criterios
ambientales, sociales y de gobernanza en las decisiones de las entidades para el
beneficio de los socios y la sociedad en general.
Actividades de finanzas sostenibles
• Fondos sostenibles
• Bonos verdes
• Inversiones de impacto
• Microfinanzas
• Créditos para proyectos sostenibles
Desarrollo de todo el sistema financiero de una manera más
sostenible.

16. Gobernabilidad
Tecnología
Integración
Mejoramiento
continuo
Autocontrol
Sostenibilidad
Sostenibilidad SFPS

17. Autocontrol
Cumplimiento de
Regulaciones
Segregación de
funciones
Capacidades del
personal (técnicas y
éticas)
Concentración de
depósitos y créditos
Toma de decisiones
con enfoque de
riesgos
Sostenibilidad de la Cooperativa y Protección de Socios

18. Gobernabilidad
Establecer mecanismos
de transparencia y
rendición de cuentas de
los directivos hacia los
socios y miembros de las
organizaciones de la
economía popular y
solidaria.
Buen gobierno cooperativo
Gobernabilidad
Órganos de gobierno
debidamente
establecidos
Interacción entre los
actores estratégicos
Políticas
financieras
sólidas
Riesgo
Moral
• Asamblea
General
• Consejo de
administración
• Consejo de
vigilancia
• Comités
• Gerencia
• Idoneidad moral
• Voluntad de
Cooperar
• Liderazgo
• Transparencia
• Respeto
• Clima personal
Sistema de
Control

19. Tecnología
Nuevas tecnologías:
Tecnología digital,
inteligencia artificial,
activos virtuales, etc.
Servicios financieros:
Cambios al mundo digital
acompañados de un
componente regulatorio
IMPACTO
o Facilita el acceso al financiamiento
o Mejora la capacidad de evaluación al
crédito
o Mejora en las cadenas productivas

20. Mejoramiento continuo
• Optimización de recursos
• Generación de economías de escala
• Generación de mayores ingresos
Situación financiera
• Personal capacitado e idóneo
Personas
• Actualización tecnología crediticia
• Procesos de control
Procesos
• Productos y servicios financieros innovadores (microfinanzas)
• Lineas de fondeo diferentes a las tradicionales
• Responsabilidad social
Negocios

21. ESTRATEGIAS

22. Clic para editar título
Definir normas adecuadas para el establecimiento de
unas finanzas sostenibles
Diseñar productos y servicios financieros para brindar
beneficios a los socios.
Realizar herramientas para el autocontrol de las
entidades
Implementar metodologías de balance social.
Estrategias