La privatización El 20 de diciembre de 1996, la derecha salvadoreña aprobó la Ley del Sistema de Ahorro para Pensiones (SAP), en un madrugón durante la última plenaria del año de manera inconsulta y bajo una serie de irregularidades. Se privatizó un sistema público que en 1996 tenía reservas de unos $347 millones (33% en el ISSS y 67% en INPEP) y en el que las personas se pensionaban con el 70% del salario promedio de los últimos 5 años de manera vitalicia. La reforma 2017: la extorsión política del gran capital al pueblo El pasado 26 de septiembre la asamblea legislativa aprobó la reforma a la Ley SAP, por medio de una extorsión política de la derecha, quién llevó al límite del impago al Estado salvadoreño con tal de no afectar las ganancias de las AFP´s

1. Pensiones en El Salvador
La privatización
El 20 de diciembre de 1996, la derecha salvadoreña aprobó la Ley del
Sistema de Ahorro para Pensiones (SAP), en un madrugón durante la última
plenaria del año de manera inconsulta y bajo una serie de irregularidades.
Se privatizó un sistema público que en 1996 tenía reservas de unos $347
millones (33% en el ISSS y 67% en INPEP) y en el que las personas se
pensionaban con el 70% del salario promedio de los últimos 5 años de
manera vitalicia.
¿En qué consistió la privatización?
En 1998 entra en vigencia la reforma con 5 Administradoras de Fondos de
Pensiones (AFP's): CONFIA, CRECER, PREVENIR, PROVISION y
MAXIMA; que se reparten el "MERCADO" de nuestras pensiones, y de las que solo sobreviven CONFIA
y CRECER.
Las AFP's se llevan a las personas menores de 36 años (OBLIGADAS) y a aquellas que OPTARON por
el sistema privado (la mayoría engañadas) mientras que el Estado se quedó con las personas jubiladas y
aquellas mayores de 36 años que OPTARON por quedarse y además de las OBLIGADAS a quedarse en
el sistema público.
¿Quiénes son los dueños de las AFP´s?
Diversas publicaciones ubican una serie de apellidos a lo largo de las historias de las AFP´s: Baldocchi,
Kriete Ávila, Meza, Cristiani Llach, Bahaia, Simán, Belismelis, Freund, Zablah Touché y García Prieto entre
otros. En la actualidad también suenan multinacionales como Corporación de Inversiones Atlantida, S.A.
de C.V., Ryngold Company Corp, LURA S.A. de C.V., Inmobilaria Loma Linda, S.A. de C.V., Médica
Salvadoreña, S.A. de C.V., Kendo Investment Corp, Kaponi Assets Inc y Protección S.A.
¿Cómo funcionó la privatización?
Las personas jóvenes cotizan a las AFP's sin jubilarse en el corto plazo, por
lo que las AFP's recibirían ingresos sostenidos por bastante tiempo antes de
realizar grandes pagos.
Mientras que el Estado salvadoreño se quedó con un ISSS e INPEP
destinadas a la quiebra y con las personas jubiladas o próximas a jubilarse, o
sea, NOS QUEDAMOS CON DEUDAS que todos y todas estamos pagando.
Desde 1998 hasta 2001, los gobiernos de ARENA acabaron con las reservas
del ISSS e INPEP por lo que desde el año 2003 el Gobierno tiene que prestar
para pagar pensiones. Entre 2001 y 2006 los gobiernos de ARENA nos
endeudaron por unos $1,513 millones.
Situación antes de la reforma 2017
En El Salvador hay unas 725 mil personas cotizando (más o menos 25% de la población en edad de
trabajar), 715 mil en AFP´s y 10 mil en el ISSS e INPEP; para las AFP´s esas 715 mil personas generan
unos $718 Millones por año, y pagos por unos $200 millones
Para el Gobierno, esas 10 mil personas significan unos $15 Millones en ingresos, sin embargo el Estado
cuenta con unas 100 mil personas jubiladas a las que le paga unos $462 Millones cada año, además,
paga unos $218 millones de los complementos a OPTADOS y pensión vitalicia a las personas que se les
acabaron los ahorros en las AFP´s, así como un pago de $155 millones de lo prestado a las AFP´s cada
año. Es decir, la reforma de pensiones, ha cargado los costos a la clase trabajadora, como resultado de
una derecha que coloca los intereses de las AFP´s antes que los de la vida.
$347 millones equivalen a
7 Nuevos Hospitales de la
Mujer (ex maternidad)
$1,513 millones equivalen
a 30 Nuevos Hospitales de
la Mujer (ex maternidad)

2. Las ganancias se privatizan y las pérdidas se socializan
En El Salvador, las mujeres y los hombres tenemos que dar 4.3 y 3.4 años
respectivamente de nuestras vidas solamente para el pago de comisiones
que nos cobran las AFP´s.
Con esos años de nuestras vidas, las AFP´s han
tenido ganancias de unos $1,798 millones
desde su nacimiento; mientras que el Gobierno
asumió, por medio de préstamos, el pago de una
pensión vitalicia mínima de $207.6 por mes, para
las personas cotizantes cuyos ahorros en las
AFP´s se acabaron; además, certificados de
traspaso y complementarios a OPTADOS del sistema público a las AFP´s
(que los gobiernos de ARENA nunca pasaron a las cuentas de las personas
OPTADAS), y otros gastos adicionales, y desde 2006 el Gobierno le presta a
las mismas AFP´s.
Es decir, que el Estado tuvo que pagar solo en pago de pensiones y
complementos unos $835 Millones en 2016 (monto superior al presupuesto
del Ministerio de Salud de ese mismo año). Este pago se hace con los
impuestos que pagamos todas y todos con IVA o renta, no solo quienes cotizan a AFP.
Nuestras Cotizaciones (lo que nos descuentan para las AFP´s)
Antes de la reforma 2017, la cotización a las AFP´s era el 13% de nuestro salario, una parte la paga la
patronal (6.75%) y otra cada persona (6.25%), de ese 13%, un
10.80% iba a nuestros ahorros y un 2.20% se lo lleva la AFP´s.
La reforma 2017: la extorsión política del gran capital al pueblo
El pasado 26 de septiembre la asamblea legislativa aprobó la reforma a la Ley SAP, por medio de una
extorsión política de la derecha, quién llevó al límite del impago al Estado salvadoreño con tal de no afectar
las ganancias de las AFP´s. Algunos puntos que resaltan de la reforma son los siguientes:
Incremento en lo que nos descuentan para las AFP´s
Con la reforma, el descuento incrementa de un 13% a un 15%▲, es decir
incrementa en 2%, 1% tanto para la patronal como para las personas,
además, el descuento se reparte de manera diferente: un 8% va al ahorro
individual, un 5% al ahorro solidario y un 2%▼ es la comisión que se lleva
las AFP´s.
$1,798 millones serían 36
y $835 millones 16
Nuevos Hospitales de la
Mujer (ex maternidad)
¡Sí, les pagamos a las AFP
por llevarse nuestro dinero!
Si una persona gana $300 dólares al mes, el
cálculo sería así (sin otros descuentos):
$18.75 se descuentan de su salario y $20.25 lo aporta
la patronal. De esos $39, $32.4 van para el ahorro y
$6.6 se los quedan las AFP
¿Para qué queremos
las AFP si el Estado
termina pagando las
pensiones?
Las mujeres
trabajan más
tiempo para poder
pagar la comisión
de las AFP´s
Por cierto, solo el
40% de la
población que
cotiza se jubilará

3. El 8% es el ahorro individual y la base para el cálculo de la pensión, que deberá alcanzarnos para 20 años,
además el Gobierno complementará el ahorro individual para hacerlo llegar al 11% y se hará en 240
mensualidades posterior a la jubilación.
El 5%, es el ahorro solidario, que será un fondo que cubra nuestras pensiones de manera vitalicia después
de 20 años de estar pensionado y cuando el ahorro individual se agote, si no es suficiente, el Estado
cubrirá ese pago, destinando entre un 1.7% de los ingresos corrientes (impuestos, etc), y un 2.5%, y si
esto no alcanza el Gobierno podrá endeudarse (MÁS) para ello.
Edad y tiempo de jubilación
La edad de jubilación no cambia con la reforma, 55 años para mujeres y 60 para hombres y 25 años de
cotizaciones, sin embargo la reforma dice que se revisará de la edad en 2021 y cada 5 años, y que ésta
no se podrá reducir, pero se puede modificar de hecho simplemente en el caso de que las personas hagan
uso de una “herramienta nueva” de (auto) préstamo de nuestros mismos ahorros de hasta el 25% de la
cuenta individual, si alguna persona no ha pagado su préstamo al momento de la jubilación, podría trabajar
hasta 5 años más para poder pensionarse.
Cálculo de las pensiones
La pensión se calculará sobre el saldo de la cuenta individual y el complemento del gobierno más una
rentabilidad estimada, dividida entre 240 meses y 20 pensiones de navidad (la mitad de una pensión
mensual regular)
Para las personas OPTADAS tipo “A” (pasaron del sistema público al privado)
y tipo “B” (se quedaron en el público) la pensión será del 35% y 30% del
salario básico regulador (últimos 10 años cotizados) más un 1% y 1.5% por
cada año cotizado respectivamente, hasta un 55% y un máximo de $2,000.
Para las personas OBLIGADAS en el sistema público, la pensión será del
30% de salario básico regulador más 1.75% por cada año de cotización, hasta
un 55% y un máximo de $2,000
Las pensiones por invalidez total y parcial pasan de un 70% y 50% del salario básico regulador al 30%▼
de los últimos 10 años de cotización, hasta un 55% y un máximo de $2,000.
En caso de fallecimiento de una persona afiliada que se encuentre percibiendo este Beneficio con cargo
a su cuenta, el saldo remanente se podrá heredar.
¿Qué pasa si no cumplimos la edad y tiempo para jubilarnos?
Si tiene menos de 10 años de cotizaciones tendrá derecho a la devolución del saldo de su cuenta
individual en un solo monto, claro que las AFP´s ya nos ha quitado sus “comisiones”.
Si ha cotizado más de 10 años y menos de 20, puede elegir entre la devolución del saldo o un “beneficio
económico temporal”, equivalente al saldo de su cuenta individual dividido entre el número de años
cotizados, o un porcentaje de la pensión mínima y no tiene derecho al beneficio de longevidad.
Si tiene más de 20 años cotizados, pero menos de 25, puede acceder a un “beneficio económico
permanente” calculado igual que la pensión por vejez, pero que puede ser inferior a la pensión mínima y
se realizará con cargo a su cuenta individual. Luego de 20 años de haberse pensionada, puede acceder
al beneficio de longevidad (el que se paga de la cuenta solidaria).
Si una persona gana $300 dólares al mes, el
cálculo sería así (sin otros descuentos):
$21.75 se descuentan de su salario y $23.25 lo aporta
la patronal. De esos $45, $24 van para el ahorro, $15
para el fondo colectivo y $6 se los quedan las AFP
Si nunca se ha cotizado
y se comienza a cotizar
después de la reforma,
con un salario de $600,
se podría estimar una
pensión de $208

4. Las personas cotizantes al Sistema Público de Pensiones (SPP) que no cumplan 25 años cotizados
tendrán una devolución de sus cotizaciones, equivalente al 10% del Salario Básico Regulador por mes
cotizado.
El Riesgo
La reforma permite a las AFP´s invertir los ahorros de las personas en valores extranjeros y certificados
de participación de fondos de inversión extranjeros, entre 10% y 30% del total de ahorros.
Además, se crea un esquema “multifondos”, con 4 categorías según nivel de rentabilidad y riesgo. Las
personas podrán escoger entre el fondo “Crecimiento” o “Moderado”, pero de no hacer la solicitud la AFP
trasladará sus cotizaciones a uno de esos fondos.
 El fondo de pensiones “Crecimiento” al que irán las cotizaciones de las personas menores de 35
años. Tendrá entre el 30% y 45% de su dinero invertido en instrumentos de renta variable.
 El fondo de pensiones “Moderado” al que irán las cotizaciones de las personas mayores de 35 años
hasta hombres menores de 55 años y mujeres menores de 50 años. Tendrán entre el 20% y 30% del
dinero invertido en instrumentos de renta variable.
 El fondo de pensiones “Conservador” al que irán las cotizaciones de los hombres mayores a 55 años
y mujeres mayores de 50 años. Tendrá entre el 0% y el 20% del dinero invertido en instrumentos de
renta variable.
 El fondo de pensiones “Especial de Retiro” será constituido por las cuentas individuales de las
personas que ya se encuentran pensionadas e invertirá exclusivamente en instrumentos de renta fija.
¿Quién determinará la edad de jubilación, pensión mínima, reformas al
sistema y gestión de riesgo?
La reforma plantea crear dos comités:
 El Comité de Riesgo. Establecerá límites, plazos, categorías de rentabilidad y riesgo de inversión de
los fondos. Será integrado por el Superintendente del Sistema Financiero, quien lo presidirá; por el
Superintendente Adjunto que tenga a su cargo el Sistema de Pensiones; el presidente del BCR; por
un miembro designado de las personas trabajadoras y otro designado en representación de las
patronales.
 El Comité Actuarial establecerá las pensiones mínimas, revisará la edad de jubilación, la
composición de la Cuenta de Garantía Solidaria y propondrá reformas al sistema de pensiones.
Estará conformado por el Superintendente del Sistema Financiero, quien la presidirá; el presidente
del BCR; un miembro designado por el Banco Mundial o el BID; dos miembros designados en
asamblea por confederaciones de personas trabajadoras y dos designados por la ANEP.
Conclusiones:
Con la reforma, el Estado ha logrado reducir sus obligaciones financieras por los costos de la
privatización y alargar los plazos de pago. Las AFP han logrado quedarse como comisión $12.6 de cada
$100 que los trabajadores coticen, sin asumir ninguna carga de los costos de la privatización.
Esta reforma previsional, que ha cargado los costos a la clase trabajadora, es resultado de un bloque
de derecha consolidado para defender los intereses de las AFP´s, que ha utilizado herramientas
económicas, políticas y mediáticas para acorralar al gobierno bajo amenaza del impago y conseguir sus
objetivos privados.
La discusión sobre el sistema de pensiones es una discusión política, que tiene que ver con la fuerza
organizativa de la clase trabajadora para defender sus derechos contra los interés económicas de las
grandes empresas.
En 2019 el gobierno deberá afrontar el vencimiento de $800 millones en eurobonos y la derecha, con
esta experiencia de las pensiones, ya comienza su estrategia de chantaje pidiendo retomar una mesa
de negociación para un acuerdo fiscal (QUE SERÁ A FAVOR DE LOS INTERESES DE LOS GRANDES
CAPITALES). f/ABF/JLM/Oct.2017