Ejemplo real, comparación de financiamiento BANCO vs. AGENCIA para la adquisición de un automóvil. Financiamiento para la adquisición de un automóvil.

1. UNIVERSIDAD NACIONAL AUTÓNOMA DE
MÉXICO.
FACULTAD DE CONTADURÍA Y
ADMINISTRACIÓN.
‘’Matemáticas Financieras’’
Tercer examen parcial.
Financiamiento para la adquisición de un automóvil.
INTEGRANTES.
● Arias Morales Cristina
● Áviles Rendón David
● Espinosa Navarro Mauricio Alfredo
● Gerónimo López Esmeralda Sarai.
● Ramírez Romero Jaime Eduardo
Fecha de entrega: Jueves 23 de noviembre 2017.
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2. ÍNDICE
ÍNDICE 2
Introducción. 2
Descripción de vida. 3
Automóvil a adquirir. 3
Precio 3
Características estándar 3
Financiamiento de la agencia. 3
Tabla de Amortización. 5
Financiamiento del banco. 6
Tabla de Amortización. 6
Comparación. 6
Análisis. 6
Conclusiones. 6
Anexo 1
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3. Introducción.
Análisis de la compra de un automóvil en cualquier agencia automovilística en la
Ciudad de México - noviembre 2017, comparando las opciones de compra
siguientes:
​Esta serían las dos opciones:
● Compra de automóvil a 36 meses (y le debemos a la agencia financiera)
● Pedir un préstamo al banco y pagar el auto de contado, para
posteriormente financiar la deuda con el banco a 36 meses.
Elegir la mejor opción para el comprador del auto y por qué.
Descripción de vida.
Estudiante Universitario de 21 años, desempleado, con un historial crediticio nulo,
no se encuentran registros de trabajos que puedan ayudar a comprobar un ingreso
fijo o una solvencia económica adecuada para que se le otorgue un préstamo
bancario mayor a $100,000. A pesar de contar con la ayuda económica de sus
padres y un ingreso personal, a causa de apoyos económicos otorgados por la
universidad en forma de “beca”.
Automóvil a adquirir.
FIGO HATCHBACK 2017 ------ AGENCIA FORD
Versión: Impulse ™ A%2FC
Precio
Desde $169,900
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4. Características estándar
● Bolsas de aire frontales para conductor y pasajero (Estándar)
● Consola Smartphone (Estándar)
● Dirección Eléctrica Asistida (EPAS) (Estándar)
● Radio AM/FM/CD/USB/AUX/Bluetooth® con 2 bocinas (Estándar)
Financiamiento de la agencia.
El precio de contado del automóvil en la agencia es de $169,900
*Los precios publicados en este SITIO WEB son de referencia, aplicables sólo en el
territorio nacional (Estados Unidos Mexicanos), no constituyen una oferta vinculante
y pueden ser modificados por FORD en cualquier momento y sin previo aviso.
Asimismo, están expresados en pesos mexicanos (moneda nacional) y los mismos
no incluyen impuestos, aditamentos y/o accesorios, placas, seguro, ni nada
adicional a lo expresamente indicado.
Se maneja un plan de Financiamiento a 36 meses:
Se da un enganche de $33,980
El pago mensual sería de $5,266 en el primer pago e iría decreciendo
proporcionalmente al capital, a una tasa del 12.13% anual.
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5. Detalle de pagos.
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6. Tabla de Amortización.
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7. Se harán 36 pagos mensuales vencidos de $5,266 hasta $5,030 (incluye Seguro de
Vida y Seguro contra daños por los 3 años del financiamiento automotriz) con un
enganche de $33,980. Dando como resultante un monto final por pagar de ​$219,556
del automóvil cuyo precio al contado y sin seguros es de ​$169,900​​.
Financiamiento del banco.
Adquirir automóvil por medio de pago con el crédito personal de Banamex.
El crédito personal de la banca Banamex, es un crédito sujeto a condición; el banco
analizará el estado financiero del solicitante con los siguientes puntos a favor para
otorgar con mayor facilidad y con un préstamo más elevado:
Historial crediticio.
El Banco analizará el historial crediticio del solicitante y el nivel de ingreso (con el fin
de tener una referencia de solvencia económica) para establecer si el solicitante
cuenta con un perfil apto para el préstamo bancario. De no contar con un historial
crediticio el préstamo se condiciona a un capital de​ $50,000​​ pesos mexicanos.
De contar con un historial crediticio favorable (no estar en buro de crédito), el banco
lo tomará como punto a favor y solicitará a la persona su comprobante de ingreso
económico para ajustar la tasa de interés y el capital total del crédito.
Se maneja un plan de Financiamiento a 36 meses:
El pago mensual sería de ​$6,955 sin IVA en el primer pago e iría decreciendo
proporcionalmente el capital, a una tasa del 25% anual.
Detalle de pagos.
CRÉDITO PERSONAL BANAMEX
Plazo: 36 meses
Tasa de interés: 25% anual Pago por mil: $40.75
Monto a financiar: $170,000
Comisión por apertura con IVA: $ 4,930
Total a financiar: $ 174,930
CAT (Costo Anual Total): 30.4% sin IVA
Fecha de elaboración: 21 de Noviembre de 2017
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8. Tabla de Amortización.
Ver anexo 1
Se harán 36 pagos mensuales vencidos de $6,995 más IVA.
Comparación.
Descripción. Agencia Banco.
Tiempo 36 meses 36 meses
Interés 12.13% anual 25% anual
Pagos mensuales de $ 5,266.00 a $5,030.00 $6,995*
Enganche $33,980.00 No Aplica
Seguro Si, por 3 años. No Aplica
Seguro de vida Si, por 3 años. No Aplica
Monto original de
la deuda
$169,900.00 170,000
Monto final $219,556.00 $262,460.00
*+IVA a pie de página del anexo 1 se especifican las variaciones posibles.
Análisis.
La agencia nos ofrece un interés del 12.13% anual anual, con pagos mensuales
decrecientes que van desde $5,266 hasta ​$5,030 respetando los 36 meses,
contrayendo una deuda total de $219,556 que incluye un enganche de $33,980 ​​y
dos seguros con validez de tres años (de vida y de daños). Por otro lado, el banco
Banamex nos ofrece siendo estudiantes un préstamo máximo de $50,000 que no
cubre el pago al contado del automóvil; sin embargo, si contáramos con un buen
historial crediticio, nos haría un préstamo de ​$170,000 ​​cubriendo dicha deuda a
través de pagos mensuales fijos sin IVA de $6,995 a una tasa del 25% anual, el
banco no nos ofrece ningún tipo de seguro y el monto total de la deuda sería de
$262,460.
Los pagos mensuales “fijos” sin IVA, es una estrategia que sigue el banco para que
nosotros como clientes omitamos el pago del IVA, lo que nos incrementa el pago
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9. mensual y ya que no es una cantidad fija, se le va sumando el IVA a los $6,955
(pago fijo) de acuerdo al interés de la fecha en que se realiza el pago.
Cabe hacer énfasis en que el banco no nos ofrece un préstamo mayor a los $50,000
siendo estudiantes, por lo que en primera instancia, no podríamos cubrir el pago al
contado del automóvil, además de no ofrecer algún tipo de seguro al contraer la
deuda con este y por ende esta opción queda descartada.
Conclusiones.
Contemplando los puntos antes mencionados, elegimos la opción de contraer la
deuda con la agencia, ya que el monto de la deuda es menor, más accesible a la
economía de un estudiante cuyo historial crediticio no está desarrollado además de
que en la financiera automotriz nos cubre el seguro del automóvil por un periodo de
tres años y un seguro de vida por el mismo tiempo.
Por otra parte la institución bancaria nos exige documentación para comprobar
ingresos, inclusive para la cotización y posteriormente meter la solicitud, para saber
si el banco aprueba el crédito de máximo $50,000.
La agencia, es muy accesible para consultar la información de la tabla de
amortización, ya que se realiza a través del simulador en su página web, sin
mayores requisitos, sin embargo también se realiza un estudio socioeconómico
sobre el comprador del auto para aprobar el crédito de agencia, pero sus exigencias
son mucho más amigables y adaptables a la vida de un estudiante de universidad
que desea adquirir un automóvil por primera vez.
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